Решение по делу № 2-764/2022 от 22.03.2022

Дело № 2-764/2022

(УИД 13RS0025-01-2022-001064-09)

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Саранск                             17 мая 2022 г.

Октябрьский районный суд г. Саранска Республики Мордовия в составе председательствующего судьи Курышевой И.Н.,

при секретаре судебного заседания Инжуткиной О.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «КС Банк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Суняйкиной Татьяне Васильевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

акционерное общество «КС Банк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее - АО «КС Банк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», Банк) обратилось в суд с вышеуказанным иском к Суняйкиной Т.В. В обоснование требований указав, что решением Арбитражного суда Республики Мордовия от 8 ноября 2021 г. по делу №А39-9905/2021 АО «КС Банк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Между АО «КС Банк» и Суняйкиной Т.В. заключены Индивидуальные условия договора потребительского кредита «Доверие» от 24 мая 2019 г. <..>, согласно которым ответчику был предоставлен кредит в размере 270 000 рублей с уплатой процентов 13,6% годовых со сроком возврата до 24 мая 2024 г. АО «КС Банк» исполнило свои обязанности по кредитному договору, выдав в соответствии с пунктом 1 кредитного договора, денежные средства в общем размере 270 000 рублей через кассу Банка, при этом открыв ссудный счет для учета задолженности по кредиту. В силу пункта 6 кредитного договора возврат основной суммы кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячными равными (аннуитентными) платежами. Количество и размер аннуитентных платежей установлены в графике платежей. Заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях, установленных кредитным договором. Проценты начисляются ежедневно на сумму фактической ссудной задолженности по кредиту начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита (включительно) и по дату полного погашения кредита (включительно). Вместе с тем, ответчиком недобросовестно исполняются обязательства, предусмотренные кредитным договором.

Согласно пункту 12 кредитного договора в случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, заемщик обязался оплатить банку неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

По состоянию на 10 января 2022 г. задолженность ответчика по кредитному договору составляет 187 725 рублей 98 копеек, из них: 174 952 рубля 03 копейки – размер непогашенной ссудной задолженности, 10 476 рублей 18 копеек – задолженность по процентам на просроченный основной долг, 2297 рублей 77 копеек – неустойка за несвоевременную уплату процентов и основного долга.

В этой связи, руководствуясь статьями 309, 310, 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), истец с учетом уточнений просит взыскать с Суняйкиной Т.В. задолженность по Индивидуальным условиям договора потребительского кредита «Доверие» от 24 мая 2019 г. <..> по состоянию на 14 апреля 2022 г. в размере 140 730 рублей 20 копеек из них: 139 637 рублей 58 копеек – размер непогашенной ссудной задолженности, 1092 рубля 62 копейки – задолженность по процентам за период с 24 мая 2019 г. по 14 апреля 2022 г.; расходы по оплате государственной пошлины в размере 4954 рубля; проценты за пользование кредитом по ставке 13,6% годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 11 января 2022 г. по дату фактического возврата суммы кредита включительно; неустойку (пени) по ставке 0,1% за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с 11 января 2022 г. и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

В судебное заседание представитель истца АО «КС Банк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» не явился, о времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, при этом одновременно с подачей иска представителем по доверенности Несвестайло О.С. от 30 ноября 2021 г. представлено заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

В судебное заседание ответчик Суняйкина Т.В. не явилась, о дне, времени и месте судебного заседания извещена своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суд не известила.

Участники процесса, помимо направления извещений о времени и месте рассмотрения дела, извещались также и путем размещения информации по делу на официальном сайте Октябрьского районного суда г.Саранска Республики Мордовия в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет»: http://oktyabrsky.mor.sudrf.ru в соответствии с требованиями части 7 статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ).

На основании статьей 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие неявившихся лиц, поскольку их неявка не является препятствием к разбирательству дела по имеющимся в деле доказательствам.

Исследовав письменные доказательства, суд находит иск подлежащим частичному удовлетворению, исходя из следующего.

В соответствии со статьями 12, 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Руководствуясь указанными нормами, имея в виду, что судом созданы все условия для обеспечения принципов состязательности и равноправия сторон, судья разрешает дело на основании представленных и исследованных в судебном заседании доказательств, в пределах заявленных истцом требований и по указанным им основаниям.

Из требований пункта 2 статьи 1 ГК РФ следует, что граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно статье 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Исходя из положений статей 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Пунктом 4 статьи 421 ГК РФ предусмотрено, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии со статьей 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей имеющейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором (статья 813 ГК РФ).

Из материалов гражданского дела следует, что 24 мая 2019 г. АО «КС БАНК» (Банк) и Суняйкина Т.В. (Заемщик) согласовали Индивидуальные условия договора потребительского кредита <..>, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в размере 270 000 рублей, сроком возврата 24 мая 2024 г., под 13,6% годовых (л.д.6-7).

Пунктом 6 Индивидуальных условий установлено, что возврат основной суммы кредита и оплата процентов за пользование кредитом осуществляется ежемесячными равными (аннуитетными) платежами в соответствии с графиком платежей.

В пункте 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в отношении сроков возврата кредита и (или) уплаты процентов за пользование кредитом в виде неустойки в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, начисляемой за период со дня, следующего за днем наступления срока уплаты суммы основного долга и (или) срока уплаты суммы начисленных процентов за пользование кредитом и по день фактической уплаты соответствующей суммы.

АО «КС БАНК» исполнило свои обязательства по указанному договору и предоставило заемщику денежные средства в полном объеме, что подтверждается выпиской по лицевому счету <..> (л.д. 13-19, 66-70).

Кредитные обязательства исполнялись Суняйкиной Т.В. ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность по основному долгу в размере 139 637 рублей 58 копеек.

Решением Арбитражного Суда Республики Мордовия от 11 ноября 2021 г. АО «КС Банк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него введена процедура конкурсного производства на срок до 8 ноября 2022 г., исполнение функций конкурсного управляющего возложено на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (л.д.31-37).

28 января 2022 г. в адрес ответчика Суняйкиной Т.В. направлена досудебная претензия о наличии просроченной задолженности с требованием об оплате основного долга и процентов в размере 184 856 рублей 93 копейки (л.д.23).

До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.

Общая сумма задолженности по представленному истцом расчету по состоянию на 14 апреля 2022 г. с учетом последней оплаты ответчиком в размере 54 500 рублей (л.д.59) составила 140 730 рублей 20 копеек из них: 139 637 рублей 58 копеек – размер непогашенной ссудной задолженности, 1092 рубля 62 копейки – задолженность по процентам за период с 24 мая 2019 г. по 14 апреля 2022 г. (л.д.65).

При этом представленный истцом расчет суммы задолженности и ее размер судом проверен с учетом представленной истцом выписки по счету и является верным как произведенный на основании норм действующего законодательства и с учетом положений заключенного между сторонами соглашения.

Ответчиком указанный расчет не оспорен, и доказательств об уплате испрашиваемой истцом суммы денежных средств в нарушение требований статьи 56 ГПК РФ не представлено.

При указанных обстоятельствах, исковые требования к Суняйкиной Т.В. о взыскании задолженности в размере 140 730 рублей 20 копеек, из них: 139 637 рублей 58 копеек – размер непогашенной ссудной задолженности, 1092 рубля 62 копейки, являются обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

При этом ответчик Суняйкина Т.В. не лишена возможности в рамках исполнительного производства представить квитанции в подтверждение уплаты образовавшейся задолженности за спорный период.

Истец просит взыскать с Суняйкиной Т.В. проценты по ставке 13,6% годовых за период с 11 января 2022 г. по дату фактического погашения, при этом ответчиком в ходе рассмотрения дела произведена оплата задолженности в том числе процентов на сумму основного долга.

При этом в судебном заседании установлено, что Суняйкина Т.В. частично оплатила сумму задолженности в размере 54 500 рублей согласно приходному кассовому ордеру №93110 от 14 марта 2022 г., в том числе, частично сумму основного долга, задолженности по процентам на просроченный основной долг и неустойку за несвоевременную уплату процентов и основного долга, в связи с чем истец представил заявление об изменении исковых требований, в котором произвел перерасчет задолженности по состоянию на 14 апреля 2022 г.

Согласно представленному расчету, по состоянию на 14 апреля 2022 г. сумма основного долга, на которую подлежат начислению штрафные санкции составляет 139 637 рублей 58 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитом за период с 24 мая 2019 г. по 14 апреля 2022 г. составляет 1092 рубля 62 копейки, задолженность по неустойке за несвоевременную уплату основного долга и процентам составляет 0 рублей (л.д.65, 65 об.).

Поскольку в силу части 1 статьи 809 ГК РФ проценты за пользование займом подлежат выплате ежемесячно до дня возврата займа включительно, исковые требования о взыскании с ответчика Суняйкиной Т.В. процентов по ставке 13,6% годовых подлежат удовлетворению за период с 15 апреля 2022 г. по дату фактического погашения задолженности с начислением указанных процентов на сумму основного долга в размере 139 637 рублей 58 копеек с учетом ее дальнейшего погашения, так как при уточнении исковых требований истцом заявлена ко взысканию сумма процентов за период с 24 мая 2019 г. по 14 апреля 2022 г.

Взыскание с ответчика процентов по ставке 13,6 % годовых за период с 11 января 2022 г. по 14 апреля 2022 г. приведет к повторному начислению процентов за пользование кредитом.

Кроме того, подлежат удовлетворению и требования истца о взыскании неустойки (пени) по ставке 0,1% за каждый день просрочки, начисляемой на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с 15 апреля 2022 г. по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Как разъяснено в пунктах 65 и 66 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 ГК РФ).

При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки.

Следовательно, с Суняйкиной Т.В. подлежит взысканию неустойка по ставке 0,1% в день на сумму основного долга в размере 139 637 рублей 58 копеек и на сумму задолженности по процентам в размере 1092 рубля 62 копейки с 15 апреля 2022 г. по дату фактического погашения задолженности, поскольку при расчете задолженности по состоянию на 14 апреля 2022 г. с учетом ее частичной оплаты, истцом было указано об отсутствии данной задолженности за период до 14 апреля 2022 г. (л.д.65 об.).

При таких обстоятельствах, требования истца о взыскании с ответчика процентов по ставке 13,6 % годовых за период с 11 января 2022 г. по 14 апреля 2022 г. и неустойки (пени) по ставке 0,1 % за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с 11 января 2022 г. по 14 апреля 2022 г. подлежат оставлению без удовлетворения.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Частью 1 статьи 88 ГПК РФ определено, что к судебным расходам относятся государственная пошлина и издержки, связанные с рассмотрением дела.

Истцом при подаче данного иска понесены расходы по оплате государственной пошлины в размере 4954 рубля, что подтверждается платежным поручением № 77823 от 25 февраля 2022 г. (л.д.3).

С учетом требований статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации (далее – НК РФ), размером удовлетворенных требований, возврат государственной пошлины составляет 4014 рублей 60 копеек ((140 730 рублей 20 копеек – 100 000 рублей) * 2% + 3200 руб.).

Статьей 52 НК РФ установлен порядок округления суммы налога при его исчислении. Указанной статьей не предусмотрено распространение ее положений на сборы.

Вместе с тем, Пленумом Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации в пункте 4 постановления от 11 июля 2014 г. № 46 «О применении законодательства о государственной пошлине при рассмотрении дел в арбитражных судах» дано разъяснение, согласно которому применительно к пункту 6 статьи 52 НК РФ сумма государственной пошлины исчисляется в полных рублях: сумма менее 50 копеек отбрасывается, сумма 50 копеек и более округляется до полного рубля.

Таким образом, размер государственной пошлины, подлежащей взысканию с ответчика составляет 4015 рублей.

В соответствии со статьей 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

На основании изложенного, оценивая достаточность и взаимную связь представленных сторонами доказательств в их совокупности, разрешая дело по представленным доказательствам, в пределах заявленных истцом требований и по указанным им основаниям, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «КС Банк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Суняйкиной Татьяне Васильевне о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Суняйкиной Татьяны Васильевны в пользу акционерного общества «КС Банк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по Индивидуальным условиям договора потребительского кредита «Легкий» от 24 мая 2019 г. <..> по состоянию на 14 апреля 2022 г. в размере 140 730 (сто сорок тысяч семьсот тридцать) рублей 20 копеек, из которых 139 637 (сто тридцать девять тысяч шестьсот тридцать семь) рублей 58 копеек - ссудная задолженность, 1092 (одна тысяча девяносто два) рубля 62 копейки - задолженность по процентам на просроченный основной долг, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4015 (четыре тысячи пятнадцать) рублей.

Взыскать с Суняйкиной Татьяны Васильевны в пользу акционерного общества «КС Банк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» проценты за пользование кредитом по ставке 13,6 % годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 139 637 (сто тридцать девять тысяч шестьсот тридцать семь) рублей 58 копеек с учетом ее дальнейшего погашения, начиная с 15 апреля 2022 г. по дату фактического возврата указанной суммы кредита включительно.

Взыскать с Суняйкиной Татьяны Васильевны в пользу акционерного общества «КС Банк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» неустойку (пени) по ставке 0,1 % за каждый день просрочки, начисляемую на сумму основного долга в размере 139 637 (сто тридцать девять тысяч шестьсот тридцать семь) рублей 58 копеек и на сумму процентов в размере 1092 (одна тысяча девяносто два) рубля 62 копейки, с учетом дальнейшего погашения указанных сумм, начиная с 11 января 2022 г. по дату фактического возврата указанных сумм включительно.

Исковые требования акционерного общества «КС Банк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о взыскании с Суняйкиной Татьяны Васильевны процентов по ставке 13,6 % годовых за период с 11 января 2022 г. по 14 апреля 2022 г. и неустойки (пени) по ставке 0,1 % за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с 11 января 2022 г. по 14 апреля 2022 г. оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Мордовия через Октябрьский районный суд г.Саранска Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья И.Н.Курышева

Мотивированное решение изготовлено 20 мая 2022 г.