Решение по делу № 5-103/2023 от 02.10.2023

Дело № 5-103/2023

УИД 42RS0003-01-2023-000603-06

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

по делу об административном правонарушении

г. Берёзовский 23 октября 2023 года

Судья Берёзовского городского суда Кемеровской области Гонтарева Н.А., рассмотрев в судебном заседании материалы дела об административном правонарушении в отношении:

юридического лица Общества с ограниченной ответственностью «Боместра-Центр», юридический адрес: <данные изъяты> привлекаемого к административной ответственности по ч.1 ст.14.56 Кодекса РФ об административных правонарушениях,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Боместра-Центр» совершило административное правонарушение, предусмотренное ч.1 ст. 14.56 КРФ об АП, - осуществление предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), в том числе обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление.

В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ООО «Боместра-Центр» по адресу: <данные изъяты> осуществляло профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в денежной форме, не имея право на осуществление такой деятельности.

Так, ООО «Боместра-Центр» в нарушение положений ст. 4 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон о потребительском кредите), согласно которой профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности, не имея статуса такой организации, заключило договоры потребительского займа и предоставило по ним денежные средства, выявленные в ходе прокурорской проверки, а именно: ДД.ММ.ГГГГ - договор с ФИО16; ДД.ММ.ГГГГ - договор с ФИО2; ДД.ММ.ГГГГ - договор с ФИО3; ДД.ММ.ГГГГ - договор с ФИО4; ДД.ММ.ГГГГ - договор с ФИО5; ДД.ММ.ГГГГ - договор с ФИО6; от ДД.ММ.ГГГГ - договор с ФИО7; ДД.ММ.ГГГГ - договор с ФИО12; ДД.ММ.ГГГГ - договор с ФИО8; ДД.ММ.ГГГГ - договор с ФИО9

В судебном заседании представитель ООО «Боместра-Центр» Князев А.С., действующий на основании доверенности, вину в совершении административного правонарушения не признал, указал, что потребительские займы они не предоставляют, только на цели индивидуальных предпринимателей. Бланки не давали, шаблонов нет, лиц сами пишут заявления о предоставлении займа, указывают цели кредита. В дальнейшем проверка по целевому использованию займа не проводилась, сведения не запрашивали.

Помощник прокурора Науменко А.С. в судебном заседании поддержала постановление о возбуждении дела об административном правонарушении по ч.1 ст. 14.56 в отношении ООО «Боместра-Центр».

Согласно ч.1 ст. 14.56 КРФ об АП осуществление предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), в том числе обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление, - влечет наложение административного штрафа на юридических лиц - от трехсот тысяч до пятисот тысяч рублей или административное приостановление деятельности на срок до пятнадцати суток.

Согласно п.1 и п. 7 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора, займа и исполнение соответствующего договора регулируются Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 24.07.2023) "О потребительском кредите (займе)".

Согласно п.5 ч.1 ст.3 данного Закона профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов – это деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, займов, предоставляемых физическим лицам, являющимся учредителями (участниками) или аффилированными лицами коммерческой организации, предоставляющей заем, займов, предоставляемых брокером клиенту для совершения сделок купли-продажи ценных бумаг, и иных случаев, предусмотренных федеральным законом).

Статьей 4 указанного Федерального закона определено, что профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.

Наряду с кредитными организациями осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов могут микрофинансовые организации согласно Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ (ред. от 04.08.2023) "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», ломбарды согласно Федерального закона от 19.07.2007 N 196-ФЗ (ред. от 13.07.2020) "О ломбардах" (с изм. и доп., вступ. в силу с 10.07.2021), кредитные И сельскохозяйственные кооперативы согласно Федерального закона от 18.07.2009 N 190-ФЗ (ред. от 04.08.2023) "О кредитной кооперации", Федерального закона от 08.12.1995 N 193-ФЗ (ред. от 04.08.2023) "О сельскохозяйственной кооперации".

В соответствии с п.1 ст. 2 Гражданского кодекса РФ лица, осуществляющие предпринимательскую деятельность, должны быть зарегистрированы в этом качестве в установленном законом порядке, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом.

Согласно п.1 ст.23 Гражданского кодекса РФ гражданин вправе заниматься предпринимательской деятельностью без образования юридического лица с момента государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя.

Вина ООО «Боместра-Центр» в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч.1 ст. 14.56 КРФ об АП, подтверждается следующими доказательствами.

1. Информацией от 05.05.2023 Сибирского главного управления Банка России, согласно которой ООО «Боместра –Центр» осуществляет нелегальную деятельность по предоставлению потребительских займов.

2. Установлено, что ООО «Боместра-Центр» зарегистрировано в ЕГРЮЛ 01.11.2006г., осуществляет свыше 60 видов экономической деятельности, к указанным видам деятельности относится, в том числе, деятельности биржевых посредников и биржевых брокеров, совершающих товарные фьючерсные и опционные сделки в биржевой торговле, деятельность по предоставлению прочих финансовых услуг, кроме услуг по страхованию пенсионному обеспечению, деятельности по финансовой аренде (лизингу/сублизингу), предоставление прочих финансовых услуг, кроме услуг по страхованию и пенсионному обеспечению, не включенных в другие группировки, а также другие (подтверждено выпиской из ЕГРЮЛ, уставом ООО «Боместра-Центр»).

3. Постановлением зам. прокурора г.Березовский Кемеровской области о возбуждении дела об административном правонарушении от 28.06.2023, вынесенным по результатам проведенной прокуратурой г.Березовский Кемеровской области в отношении ООО «Боместра-Центр» проверки законодательства в сферой кредитно-банковской деятельности при предоставлении потребительских займов, из которого следуют обстоятельства совершения ООО «Боместра-Центр» административного правонарушения.

4. Договорами займа с ФИО16 от ДД.ММ.ГГГГ №, ФИО2 от ДД.ММ.ГГГГ №, ФИО3 от ДД.ММ.ГГГГ №, ФИО4 от ДД.ММ.ГГГГ №, ФИО5 от ДД.ММ.ГГГГ №, ФИО6 от ДД.ММ.ГГГГ №, ФИО7 от ДД.ММ.ГГГГ №, ФИО12 от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО13 от ДД.ММ.ГГГГ №, ФИО14 от ДД.ММ.ГГГГ №, для получения которых они обратились с заявлениями.

Из содержания представленных договоров не следует, что заемщик является индивидуальным предпринимателем либо самозанятым гражданином. В данных договорах отсутствуют сведения, позволяющие считать граждан, заключающих договор займа с ООО «Боместра-Центр» индивидуальными предпринимателями либо самозанятыми гражданами.

При этом, ООО «Боместра-Центр» имеет правовые механизмы для получения сведений о том, занимается ли гражданин предпринимательской деятельностью для целей осуществления которой взят заем (запрос сведений у заёмщиков, получение выписок из ЕГРИП и т.д.).

В разделе 1 каждого из данных договоров содержится оговорка, что договор займа заключается с условием использования заемщиком полученных средств на цели, связанные с осуществлением предпринимательской деятельности. Заемщик обязан обеспечить возможность осуществления заимодавцем контроля за целевым использованием займа.

Более того, в заявлениях граждан в адрес ООО «Боместра-Центр» указано, что они просят предоставить займ для самозанятости.

Данные договоры займа являются типовыми документами ООО «Боместра-Центр». При этом, из текста договоров не усматривается, что заемщик является индивидуальным предпринимателем. Какие-либо документы, подтверждающие статус заемщика, ООО «Боместра-Центр» не истребуются. К договорам кроме копии паспорта и вышеуказанного заявления никаких документов более не прикладывается. Кроме того, в разделе 6 договоров отражено место получения периодического (ежемесячного) дохода.

5. Объяснениями ФИО2, ФИО16 из которых следует, что указанные лица брали займы для личных нужд на потребительские цели.

Опрошенные в ходе проверки заёмщики ФИО15, ФИО16 также пояснили, что в качестве индивидуального предпринимателя не зарегистрированы, коммерческой деятельностью не занимаются и не являются самозанятыми. Кроме того, опрошенная ФИО16 пояснила, что не понимает значение слов «самозанятый гражданин», а в заявлении указала, что заем ей необходим для самозанятости, так как писала его по шаблону, который расположен на окне кассы. Учредителями, руководителями каких-либо коммерческих организаций не являются и никогда не являлись. Заёмщики также подтвердили, что в ООО «Боместра-Центр» не выяснялось, занимаются ли они предпринимательской деятельностью или собираются ли заниматься такой деятельностью. При оформлении договора займа заёмщики не скрывали от сотрудников ООО «Боместра-Центр», что берут заем для личных потребительских нужд.

При этом, помимо указания в типовой форме заявления и в типовом договоре на то, что заем предоставляется для предпринимательских целей, ничем не подтверждено, что заем реально предоставляется для предпринимательской деятельности.

Тем самым, Общество, позиционируя указанные договоры займа как договоры, направленные на предпринимательские цели, фактически осуществляет потребительское кредитование граждан.

Вместе с тем, согласно выписке из ЕГРЮЛ, ООО «Боместра-Центр» правом на выдачу потребительских займов физическим лицам не обладает.

При этом, свободное волеизъявление граждан при заключении договоров займа, на что ссылается представитель ООО «Боместра-Центр» в подтверждение того, что общество осуществляло выдачу займов именно индивидуальным предпринимателям и самозанятым гражданам, в отсутствие сведений о том, что кредитуемые граждане таковыми не являются, правового значения не имеет, так как из конструкции заключаемых договоров однозначно усматривается, что они заключаются именно с физическими лицами.

Более того, указание в п.1.2 договора о намерении заемщика приобрести в будущем статус самозанятого или индивидуального предпринимателя, не свидетельствует о наличии такого статуса на момент заключения договора.

Ссылку ООО «Боместра-Центр» на то, что они не проводят проверок заёмщика на предмет наличия статуса субъекта предпринимательской деятельности, исходя их презумпции добросовестности заемщика, суд оценивает критически, как злоупотребление данной презумпцией, поскольку влечет заключение договора потребительского займа на незаконных условиях неуполномоченной на данную деятельность организацией.

Установлено, что ООО «Боместра-Центр», не являясь кредитной или некредитной финансовой организацией, осуществляло профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, не имея право на осуществление такой деятельности, в нарушение Федерального закона от 21.12.2013г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», также не предоставляет сведения в бюро кредитных историй, не направляет ежеквартальные отчеты в Банк России.

Условия договоров займа о предпринимательских целях данного договора является ничтожным, поскольку противоречит нормам Закона о потребительском кредите, а также включено в целях несоблюдения положений Закона о потребительском кредите.

Действия ООО «Боместра-Центр» суд квалифицирует по ч.1 ст. 14.56 КоАП РФ, - как осуществление предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), в том числе обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление.

Доказательств, свидетельствующих об отсутствии существенного нарушения охраняемых общественных отношений в представленных материалах нет.

С учетом взаимосвязанных положений ч.3 ст.3.4 и ч.1 ст.4.1.1 КРФ об АП, характера совершенного правонарушения оснований для применения положений ст.4.1.1 КРФ об АП не установлено.

При назначении наказания суд учитывает характер совершённого правонарушения, данные о правонарушителе, имущественное положение юридического лица.

Обстоятельств, смягчающих или отягчающих административную ответственность ООО «Боместра-Центр», судом не установлены.

Учитывая цели административного наказания, изложенные в ст. 3.1 КРФ об АП судья считает необходимым назначить виновному лицу административное наказание в виде административного штрафа в минимальном размере.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 29.10 КРФ об АП, суд

ПОСТАНОВИЛ:

Признать юридическое лицо ООО «Боместра-Центр» ОГРН 1064250010824, ИНН 4250003682, КПК 425001001, виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч.1 ст. 14.56 КРФ об АП, и назначить административное наказание в виде административного штрафа в размере 300000 (триста тысяч) рублей.

Штраф уплатить по следующим реквизитам:

Наименование получателя платежа:

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Административный штраф должен быть уплачен не позднее шестидесяти дней со дня вступления постановления в законную силу.

Юридическое лицо Общество с ограниченной ответственностью «Боместра-Центр» предупредить об административной ответственности по ч.1 ст. 20.25 КРФ об АП за несвоевременную, а именно в течение 60 дней, уплату административного штрафа - в случае неуплаты возможно наложение административного наказания в виде двукратного размера неуплаченного штрафа.

Постановление может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение 10 суток после получения его копии.

Судья: Н.А. Гонтарева

7