Решение от 22.05.2014 по делу № 2-2725/2014 от 06.03.2014

Решение

Именем Российской Федерации

22 мая 2014 года

Кунцевский районный суд г. Москвы в составе:

Председательствующего судьи Глущенко О.В.,

при секретаре: Стародубовой О.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ЗАО КБ « Росинтербанк» к Маркину Е. К. о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Первоначально истец ЗАО КБ « Росинтербанк» обратился в суд с иском к ответчику к Маркину Е.К. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование исковых требований указано следующее.

ЗАО « Банк Жилищного Финансирования» ДД.ММ.ГГГГ заключило с Маркиным Е.К. кредитный договор № № о предоставлении кредита в целях приобретения или строительства жилого дома или квартиры, их капитального ремонта или иного неотделимого улучшения.

В соответствии с п.1.1. кредитного договора, Кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства ( кредит) в размере 1449000 руб 00 коп, сроком на 74 месяца, считая с даты предоставления кредита, на условиях, установленных настоящим договором.

П.3.1. договора установлено, что за предоставленный кредит Банк начисляет плату, исходя из расчета 20,50% годовых.

В соответствии с условиями договора Заемщик осуществляет возврат кредита и уплату процентов путем внесения ежемесячных Аннуитентных платежей не позднее 15 числа каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем выдачи кредита, и в дату возврата кредита. Размер Аннуитентного платежа составляет 35128 руб. 55 коп.

Согласно п.5.3. Договора, заемщик в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязанности по своевременному возврату кредита или уплаты процентов установлен размер неустойки в виде пени из расчета 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

В обеспечение надлежащего исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору № № между Банком и Маркиным Е.К. ДД.ММ.ГГГГ заключен Договор об ипотеке. Предметом залога является:

Комната, общей площадью 13,8 кв.м., кадастровый номер №, расположенная по адресу: <адрес>

ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО « Банк Жилищного Финансирования» и ЗАО КБ « Росинтербанк» заключен договор купли- продажи закладных № № в соответствии с п.п.1.1 которого, продавец ЗАО « Банк Жилищного Финансирования» путем совершения настоящей сделки купли- продажи передает покупателю ЗАО КБ « Росинтербанк», а покупатель приобретает закладные со всеми удостоверенными ими правами в их совокупности по кредитным договорам залога( ипотеке), с произведением на закладных отметок о новом владельце- и передачей самих закладных от продавца в собственность покупателя.

Кредитным договором предусмотрено, что при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных дифференцированных платежей, даже если просрочка незначительна. Кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Договору.

В связи с нарушением условий Кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ года в части оплаты, у Маркина Е.К. образовалась задолженность в размере 1858751 руб. 62 коп, а именно:

По ссуде-1129232 руб. 80 коп,

По проценам-223495 руб. 86 коп,

По просрочке ссуды:- 174403 руб.06 коп,

Пеня за просрочку ссуды- 331619 руб. 90 копе, а всего 1858 751, 62 коп.

В связи с неисполнением ответчиком условий кредитного договора, истец ДД.ММ.ГГГГ направил ответчику Маркину Е.К. требование № от ДД.ММ.ГГГГ о полном возврате задолженности по кредиту, включая сумму кредита, процентов, и всех неустоек. В соответствии с Требованиями ответчик должен погасить задолженность в течение 5 рабочих дней с момента направления ответчику такого требования.

Указанное требование до настоящего времени ответчиком не исполнено.

Следовательно, с Маркина Е.К. подлежит взысканию в пользу истца общая сумма задолженности в размере 1858751 руб. 62 коп.

В процессе рассмотрения дела истец уточнил исковые требования, при этом, просительная часть искового заявления на дату рассмотрения дела изложена следующим образом:

Взыскать с Маркина Е.К. в пользу ЗАО КБ « Росинтербанк» задолженность по кредитному договору № №, состоящую из срочного основного долга в размере 1080144 руб. 77 коп, просроченного основного дола в размере 223491 руб.09 коп, процентов за пользование кредитом в размере 293785 руб.05 коп, пени за нарушение обязательств в размере 535477 руб. 01 коп., всего 2132897 руб. 92 коп.

Взыскать с Маркина Е.К. в пользу ЗАО КБ « Росинтербанк» госпошлину пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.

Обратить взыскание не заложенное имущество- комнату общей площадью 13,80 кв.м., условный номер №, расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгово.

Определить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 2498000 руб.

Представитель ЗАО КБ "Росинтербанк" по доверенности Вдовых С.В. в судебное заседание явился, исковые требования поддержал в полном объеме.

Ответчик Маркин Е.К. в судебное заседание явился, сообщил, что исковые требования признает частично, не отрицает, что имеет задолженность, но у него возникли материальные трудности, в связи с чем он не имеет возможности выплатить кредит.

3-е лицо ЗАО « Банк Жилищного Финансирования» в судебное заседание не явился, о дате слушания дела извещен, с заявлением об отложении слушания дела не обращался

Дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Суд, изучив письменные материалы дела, выслушав доводы представителя истца, учитывая позицию ответчика, приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению частично, при этом исходит из следующего.

В соответствии со ст. 819 ч. 1 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что

Между ЗАО « Банк Жилищного Финансирования» и Маркиным Е.К. ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор № № о предоставлении кредита в целях приобретения или строительства жилого дома или квартиры, их капитального ремонта или иного неотделимого улучшения.

В соответствии с п.1.1. кредитного договора, Кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства ( кредит) в размере 1449000 руб 00 коп, сроком на 74 месяца, считая с даты предоставления кредита, на условиях, установленных настоящим договором.

В соответствии с п.1.2. Договора, заемщик осуществляет возврат кредита и уплачивает проценты, начисленные на Кредит в порядке, установленном настоящим Договором ( л.д.11-24).

В соответствии с п.1.4 Договора, обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору, является залог, принадлежащей Маркину Е.К. на праве собственности комнаты по адресу: <адрес>, комната № 3. Залог комнаты обеспечивает требования кредитора по возврату суммы кредита, уплате процентов, начисленных за весь период фактического пользования Кредитом, вплоть до момента удовлетворения требований кредитора за счет стоимости комнаты, неустойки за неисполнение просрочу исполнения, иное ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по договору( л.д.11).

В соответствии с п.3.1 договора, за предоставленный кредит Банк начисляет плату, исходя из расчета 20,50% годовых.

В соответствии сп 3.3.5 Договора, Заемщик осуществляет возврат кредита и уплату процентов путем внесения ежемесячных Аннуитентных платежей не позднее 15 числа каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем выдачи кредита, и в дату возврата кредита. Размер Аннуитентного платежа составляет 35128 руб. 55 коп.( л.д.13)

В соответствии с п. ДД.ММ.ГГГГ договора, при наличии просрочки в исполнении обязательств заемщиком по настоящему договору размер ежемесячного платежа увеличивается на сумму штрафов и пеней, предусмотренных настоящим договором.

Согласно п.5.3. Договора, заемщик в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязанности по своевременному возврату кредита или уплаты процентов установлен размер неустойки в виде пени из расчета 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

В обеспечение надлежащего исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору № № между Банком и Маркиным Е.К. ДД.ММ.ГГГГ заключен Договор об ипотеке. Предметом залога является:

Комната, общей площадью 13,8 кв.м., кадастровый номер №, расположенная по адресу: <адрес>

В соответствии с п.1.2 Договора, в соответствии с условиями кредитного договора залогодержатель предоставляет Маркину Е.К. кредит в размере 1449000 руб сроком на 74 месяца, считая с даты предоставления кредита, под 20,50% годовых. Проценты на кредит начисляются залогодержателем ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно на Остаток ссудной задолженности, учитываемой залогодержателем на ссудном счете залогодателя ( л.д.7-10).

В соответствии с п.1.4 Договора, комната принадлежит залогодателю на праве собственности на основании Договора купли- продажи комнаты от 19.08.2010г., зарегистрированного Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Москве ДД.ММ.ГГГГ. за номером №( л.д.7,37), свидетельства о государственной регистрации права, выданного ДД.ММ.ГГГГ ( л.д.36).

ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО « Банк Жилищного Финансирования» и ЗАО КБ « Росинтербанк» заключен договор купли- продажи закладных № № в соответствии с п.п.1.1 которого, продавец ЗАО « Банк Жилищного Финансирования» путем совершения настоящей сделки купли- продажи передает покупателю ЗАО КБ « Росинтербанк», а покупатель приобретает закладные со всеми удостоверенными ими правами в их совокупности по кредитным договорам залога( ипотеке), с произведением на закладных отметок о новом владельце- и передачей самих закладных от продавца в собственность покупателя ( л.д.76-102).

Согласно представленной банком выписке по счету, ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по указанному договору, неоднократно нарушая обязательства по нему в части суммы и сроков внесения платежей.

Согласно расчету истца, задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет:

- срочный основной долг- 1080144 руб.77 коп,

- просроченный основной долг- 223491 руб.09 коп.;

- проценты за пользование кредитом в размере 293785 руб.05 коп,

- пени за нарушение обязательств в размере 535 477 руб. 01 коп, всего 2132897 руб. 92 коп.

    Сомневаться в правильности представленного истцом расчета у суда оснований не имеется, ответчик размер задолженности не оспорил.

    В соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже приусловии, что каждая просрочка незначительна.

    С учетом изложенного, требование истца об обращении взыскания на заложенное по договору имущество, подлежит удовлетворению.

    Пунктом 10 ст. 28.1 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О залоге» предусмотрено, что в случае обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда.

    Согласно п. 1.6 договора об ипотеке, стороны, в соответствии с отчетом об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ г., проведенной независимым оценщиком ООО « АБН-Консалт», оценивают комнату в 2760000, руб. 00 коп ( л.д.7)

Согласно п.1.7 Договора, залогодатель гарантирует залогодержателю, что до заключения настоящего Договора комната никому не продана, не подарена, не заложена, в споре, под арестом или запрещением не состоит, рентой, арендой, наймом или какими- либо иными обязательствами не обременена, а также лиц, обладающих правом пользования указанной Комнатой, не имеется ( л.д.7).

В судебное заседание представителем истца был представлен отчет № № об определении рыночной стоимости объекта недвижимого имущества: жилой комнаты № площадью 13,8 кв.м. в квартире коммунального заселения, расположенной по адресу: <адрес>, условный номер № от ДД.ММ.ГГГГ. ООО « Агентство Инновационного Консалтинга», согласно которому рыночная стоимость объекта оценки, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 249800 руб. Сведения об иной стоимости предмета залога ответчиком суду не представлены.

При таких обстоятельствах начальная продажная цена комнаты подлежит определению в указанном размере.

Таким образом, требования ЗАО КБ « Росинтербанк» о взыскании с ответчика Маркина Е.К. задолженность по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению в части.

Проверив представленный истцом расчет по кредитному договору, суд полагает его обоснованным и соглашается с ним, поскольку в ходе судебного разбирательства судом установлено, что правильность расчета соответствует письменным материалам и действительным взаимоотношениям сторон.

Согласно ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

    В соответствии с разъяснениями Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 6, Пленума ВАС РФ № от ДД.ММ.ГГГГ «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» (пункт 42) при решении вопроса об уменьшении неустойки (ст. 333 ГК РФ) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе, обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).

    Таким образом, с учетом размера основного долга, периода невыплаты денежных средств, заявления ответчиков о снижении размера пени, суд полагает возможным применить положения ст. 333 ГК РФ, уменьшив размер ответственности ответчика в виде пени за нарушение сроков возврата кредита с 535477 руб.01 коп.до 235477 руб.01 коп.

    Согласно ст. ст. 3, 50-52, 54, 54.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части. Ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: 1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; 2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; 3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; 4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

    Оценивая собранные по делу доказательства в совокупности, суд приходит к выводу, что исковые требования обоснованы и подлежат удовлетворению

    В соответствии со ст. 98 ГПКК РФ с ответчика подлежит взысканию в пользу истца расходы по уплате госпошлины пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований в размере 17864 руб.49 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

                                                                 Р Е Ш И Л :

       ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░- ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

      ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░ ░░ « ░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1080144 ░░░ 77 ░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 223491 ░░░.09 ░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 293785 ░░░.05 ░░░, ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 235477 ░░░.01 ░░░., ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 17864 ░░░.49 ░░░.

     ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ 13,8 ░░.░., ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░13,80 ░░.░., ░░░░░ ░░░░░░░ 13,80 ░░░. ( ░░░░░░░ № 3)░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ № ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>.

    ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2498000 ░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ <░░░░░> ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░                                                                                              ░.░. ░░░░░░░░