Решение по делу № 2-4369/2024 от 06.12.2024

Дело № 2-4369/2024

49RS0001-01-2024-008542-95

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Магадан 27 декабря 2024 г.

Магаданский городской суд Магаданской области

в составе председательствующего судьи Нецветаева И.В.,

при секретаре Калининой В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Магадане в помещении Магаданского городского суда Магаданской области гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Краморовой Марине Витальевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в Магаданский городской суд с указанным выше иском к Краморовой М.В.

В обоснование указало, что 7 июля 2012 г. между банком и ответчиком был заключен кредитный договор № №, в соответствии с условиями которого банк предоставил Краморовой М.В. кредит в сумме 50 000 рублей с условием уплаты процентной ставки в размере 69,90% годовых.

Свои обязательства по выдаче Краморовой М.В. кредита банк выполнил в полном объеме, перечислив денежные средства в сумме 50 000 рублей на счёт заёмщика и осуществил их выдачу через кассу офиса банка, согласно заявлению заёмщика. В нарушение условий договора заемщик ненадлежащим образом исполняла свои кредитные обязательства, допускала просрочки платежей, в связи с чем по состоянию на 16 октября 2024 г. за Краморовой М.В. значится задолженность по кредиту в общей сумме 71 744 рубля 15 копеек, в том числе по основному долгу -37 886 рублей 07 копеек, по процентам – 4 746 рублей 80 копеек, по убыткам банка (неоплаченным процентам после выставления требования) 19 493 рубля 08 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности – 9 444 рубля 20 копеек, комиссия за направление извещений – 174 рубля.

Ссылаясь на приведённые обстоятельства, просит взыскать с Краморовой М.В. задолженность по кредитному договору от 7 июля 2012 г. № 2154389678 в общей сумме 71 744 рубля 15 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей.

Стороны в судебное заседание не явились, просили суд о рассмотрении дела без их участия, в связи с чем суд, руководствуясь частью 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

    Представив письменные возражения на иск, Краморова М.В. указала, что о нарушении своего права на получение денежных средств истец узнал в 2014 г., в связи с чем просила применить последствия пропуска истцом срока исковой давности и в удовлетворении исковых требований отказать в полном объёме.

    Исследовав представленные в материалы дела письменные доказательства, суд приходит к следующему.

    Граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права (ч. 1 ст. 9 ГК РФ), в том числе и путем заключения кредитного договора, на основании которого банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее (ст. 819 ГК РФ).

    Кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

    Заемщик по кредитному договору обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 ГК РФ).

    Согласно статье 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.

    Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик возвратить сумму и уплатить проценты.

    В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

    Как установлено судом и следует из материалов дела, 7 июля 2012 г. между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Краморовой Мариной Витальевной заключен кредитный договор № №, в соответствии с которым Банк обязался предоставить заёмщику кредит в сумме 50 000 рублей, сроком на 36 процентных периода с условием уплаты процентов в размере 69,90 % годовых, а заёмщик приняла на себя обязательство возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

Согласно договору, кредит предоставлен заёмщику через кассу банка, при этом денежная сумма зачислена на счёт Краморовой М.В.

    Пунктами 8, 9 договора предусмотрено, что кредитные обязательства заёмщику надлежало исполнять ежемесячно, равными платежами в сумме 3 411 рублей, датой первого платежа установлено 27 июля 2012 г.

При этом из графика платежей, являющегося неотъемлемой частью договора, усматривается, что размер ежемесячного платежа включает часть суммы кредита, проценты за пользование кредитом в течение процентного периода и сумму комиссий за предоставление извещений.

Проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путём списания суммы платежа со счёта. Начисление процентов производится, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита и по день его полного погашения и только на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил (п. 1, п. 1.2 раздела 2 общих условий).

Исполнение заёмщиком обязательств по договору обеспечено неустойкой, размер которой согласно тарифам банка определен в размере 500 рублей за каждый случай возникновения задолженности, просроченной к уплате свыше 1 календарного месяца, в размере 1 000 рублей при просрочке свыше 2 календарных месяца, 2 000 рублей при просрочке свыше 3 календарных месяца, 2 000 рублей при просрочке свыше 4 календарных месяцев, а также в размере 500 рублей ежемесячно с момента просрочки исполнения требования о полном погашении задолженности по кредиту.

Таким образом, что кредитный договор между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Краморовой М.В. заключен в требуемой законом простой письменной форме, сторонами согласованы все его существенные условия.

Согласие заёмщика со всеми условиями договора подтверждается подписью Краморовой М.В. в кредитном договоре и графике погашения кредита.

Банк принятые по кредитному договору обязательства выполнил, предоставив ответчику кредит, что подтверждается выпиской по счёту № 4230181054080022113.

Обратившись в суд с данным иском, банк ссылается на неисполнение заёмщиком своей обязанности по возврату денежных средств, в результате чего по состоянию на 16 октября 2024 г. за Краморовой М.В. значится задолженность по кредиту в общей сумме 71 744 рубля 15 копеек, в том числе по основному долгу -37 886 рублей 07 копеек, по процентам – 4 746 рублей 80 копеек, по убыткам банка (неоплаченным процентам после выставления требования) 19 493 рубля 08 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности – 9 444 рубля 20 копеек, комиссия за направление извещений – 174 рубля, что подтверждается расчётом исковых требований.

Ответчик, выражая несогласие, заявила о применении исковой давности.

Разрешая заявленное ответчиком ходатайство о применении последствий пропуска данного срока, суд приходит к следующему.

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности в три года.

Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права (ст. 200 ГК РФ).

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункты 1 и 2 статьи 200 ГК РФ).

Учитывая, что обязательство по оплате кредита должно было исполняться ответчиком ежемесячно, равными платежами в размере 3 411 рублей в соответствии с графиком погашения кредита, следовательно, истец должен был узнать о нарушении своих прав по истечении каждого платёжного периода.

Таким образом, срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору исчисляется отдельно по каждому ежемесячному платежу.

Из представленного истцом расчёта исковых требований следует, что предъявленная банком к взысканию задолженность по основному долгу в сумме 37 886 рублей 07 копеек, процентам в сумме 4 746 рублей 80 копеек и комиссии за направление извещений в сумме 174 рубля определена истцом за период с 6 августа 2012 г. по 27 февраля 2014 г.; сумма убытков, то есть задолженности по процентам, которые заёмщик выплатил бы банку при добросовестном исполнении своих требований, определена в размере 19 493 рубля 08 копеек по состоянию на 27 февраля 2014 г.; сумма штрафа в размере 9 444 рубля 20 копеек начислена за период с 16 октября 2013 г. по 30 января 2014 г.

Таким образом, по основному долгу, процентам, комиссии за направление извещений и убыткам банка срок исковой давности истёк 27 февраля 2017 г., по штрафу – 30 января 2017 г.

В соответствии с пунктом 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

    Согласно разъяснениям, изложенным в пунктах 14, 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» (далее – постановление Пленума № 43), со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита (пункт 1 статьи 204 ГК РФ), в том числе в случаях, когда суд счел подлежащими применению при разрешении спора иные нормы права, чем те, на которые ссылался истец в исковом заявлении, а также при изменении истцом избранного им способа защиты права или обстоятельств, на которых он основывает свои требования (часть 1 статьи 39 ГПК РФ).

Положение пункта 1 статьи 204 ГК РФ не применяется, если судом отказано в принятии заявления или заявление возвращено, в том числе в связи с несоблюдением правил о форме и содержании заявления, об уплате государственной пошлины, а также других предусмотренных ГПК РФ требований.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела (п. 15 постановления Пленума № 43).

Из представленной суду копии определения мирового судьи судебного участка № 5 Магаданского судебного района от 4 декабря 2014 г. следует, что в выдаче судебного приказа банку было отказано, поскольку заявленное им требование о взыскании с Краморовой М.В. штрафа не носило бесспорного характера.

Таким образом, в силу вышеуказанных разъяснений, обращение банка к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа течение срока исковой давности не приостановило.

Иных доказательств, которые могли бы свидетельствовать об обстоятельствах, прервавших либо приостановивших течение срока исковой давности за истекший период, истцом в материалы дела не представлено. Между тем бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.

В постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в соответствии со статьей 205 ГК РФ в исключительных случаях суд может признать уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца - физического лица, если последним заявлено такое ходатайство и им представлены необходимые доказательства.

В этой связи, учитывая положения пункта 3 статьи 23 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

С настоящим иском в Магаданский городской суд ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился 5 декабря 2024 г., то есть по истечении более 10 лет с дат, на которые определена образовавшаяся задолженность.

При таких обстоятельствах, на момент обращения банка в суд с вышеуказанным иском срок исковой давности по предъявленным к ответчику требованиям истёк, ввиду чего в удовлетворении иска надлежит отказать.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с обращением в суд истцом уплачена государственная пошлина в сумме 4 000 рублей, что подтверждается платёжными поручениями и соответствует размеру государственной пошлины, подлежащей уплате при заявленной цене иска.

Поскольку исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворению не подлежат, оснований для взыскания понесённых им расходов с ответчика не имеется.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199, Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

отказать обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в удовлетворении исковых требований к Краморовой Марине Витальевне о взыскании задолженности по кредитному договору.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Магаданский областной суд через Магаданский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Установить день составления мотивированного решения суда – 9 января 2025 г.

Судья                                                                                                         И.В. Нецветаева