Решение от 17.12.2021 по делу № 33-18996/2021 от 19.11.2021

Дело <№> <№> УИД 66RS0<№>-85

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

г. Екатеринбург 17 декабря 2021 года

Судебная коллегия по гражданским делам Свердловского областного суда в составе председательствующего Кокшарова Е.В., судей Зоновой А.Е., Редозубовой Т.Л.,

при ведении протокола помощником судьи Бурмасовой Н.А.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «БыстроБанк» к Ермоловой Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных издержек, обращении взыскания на предмет залога, встречному иску Ермоловой Н.В. к публичному акционерному обществу «БыстроБанк» о признании кредитного договора незаключенным,

по апелляционной жалобе ответчика (истца по встречному иску) на решение Орджоникидзевского районного суда г. Екатеринбурга от 23 августа 2021 года.

Заслушав доклад судьи Редозубовой Т.Л судебная коллегия

установила:

публичное акционерное общество «БыстроБанк» (далее по тексту-ПАО «БыстроБанк») обратилось с иском к Ермоловой Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска указало, что 28 ноября 2017 года между сторонами заключен кредитный договор № 771272/02-ДО/ПК. По условиям данного договора истец предоставил заемщику кредит в сумме 841383 руб. 56 коп., под 8% годовых, на приобретение автомобиля. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заемщиком предоставлен в залог приобретенный за счет кредитных денежных средств автомобиль KIA RIO, год выпуска 2017, VIN <№>.

Обязательства по вышеуказанному договору исполняются ненадлежащим образом. Требование (уведомление) от 18 января 2021 года о досрочном возврате суммы кредита и уплате других платежей оставлено без удовлетворения.

По состоянию на 19 февраля 2021 года задолженность ответчика по основному долгу составляет 206 186 руб. 59 коп., по уплате процентов за пользование кредитом, начисленных за период с даты выдачи кредита по 19 февраля 2021 года – 11 041 руб. 68 коп. Общая сумма задолженности ответчика перед истцом по состоянию на 19 февраля 2021 года составляет 217 228 руб. 27 коп.

Ссылаясь на положения ст. ст. 309, 310, 340, 348, 350, 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ), истец просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору по основному долгу в размере 206 186 руб. 59 коп., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом за период с 28 ноября 2017 года по 19 февраля 2021 года в размере 11 041 руб. 68 коп., обратить взыскание на предмет залога – автомобиль KIA RIO, год выпуска 2017, VIN <№>, установив начальную продажную стоимость в размере 289 697 руб. 76 коп.

Не согласившись с исковыми требованиями, ответчиком подан встречный иск о признании кредитного договора незаключенным.

В обоснование встречного иска Ермоловой Н.В. указано на несоответствие кредитного договора требованиям закона. Ссылалась на то, что между сторонами не было достигнуто соглашение по всем его существенным условиям, Банк денежных средств на условиях кредитования не предоставлял, в счет погашения задолженности денежные средства не вносились.

Решением Орджоникидзевского районного суда г. Екатеринбурга от 23 августа 2021 года исковые требования публичного акционерного общества «БыстроБанк удовлетворены.

Судом постановлено:

Взыскать с Ермоловой Н.В. в пользу ПАО «БыстроБанк» задолженность по кредитному договору № 771272/02-ДО/ПК от 28 ноября 2017 года по состоянию на 19 февраля 2021 года в размере 217 228 руб. 27 коп., в том числе: задолженность по основному долгу – 206 186 руб. 59 коп., по процентам – 11 041 руб. 68 коп.; а также расходы на уплату государственной пошлины в размере 11 372 руб. 28 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль KIA RIO, год выпуска 2017, VIN <№>, путем продажи с публичных торгов, установив его начальную продажную стоимость в размере 289 697 руб. 76 коп..

В удовлетворении встречных исковых требований Ермоловой Н.В. к ПАО «БыстроБанк» о признании кредитного договора незаключенным, отказать.

С решением не согласилась Ермолова Н.В., в апелляционной жалобе просит решение отменить, поскольку судом не исследованы все обстоятельства дела, дана неверная оценка представленным доказательствам. Не были представлены и изучены первичные платежные документы, заверенные главным бухгалтером (должностным лицом), истцом не представлен перечень первичной учетной документации для подтверждения предоставления кредита, не представлен оригинал кредитного договора, не представлена полная выписка лицевого счета (иного внутреннего счета банка) за весь период, не представлен ни оригинал, ни копия чек-ордера (мемориальный ордер, кассовый ордер), не был представлен оригинал листа информации о кредите по данному кредитному договору, не представлен оригинал заявления на выдачу кредита, заверенные данные по расчетам и ссудным счетам, используемые для обеспечения движения средств по выдаче и гашению кредита с указанием местонахождения отделений банка которым они принадлежат по данному кредитному договору, а также не указано наименование валюты, в которой осуществляются операции по счетам.

Возражений на апелляционную жалобу не представлено.

Стороны в судебное заседание суда апелляционной инстанции не явились, о дате, времени и месте слушания дела были извещены надлежащим образом: ответчик (истец) Ермолова Н.В. - телефонограммой от 30 ноября 2021 года, Банк- в соответствии с положениями ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ст. ст. 14 и 16 Федерального закона от 22 декабря 2008 года № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации», путем размещения информации о времени и месте рассмотрения апелляционной жалобы на интернет-сайте Свердловского областного суда www.ekboblsud.ru 25 ноября 2021 года.

С учетом приведенных обстоятельств, руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия определила рассмотреть дело при указанной явке.

Проверив законность и обоснованность решения в соответствии со ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в пределах доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

Разрешая спор, суд правильно установил характер правоотношений сторон и нормы закона, которые их регулируют, исследовал обстоятельства, имеющие значение для дела, собранным по делу доказательствам дал оценку в их совокупности в соответствии со статьей 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Пунктом 2 данной статьи предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с п. 1, 2, 3 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 28 ноября 2017 года между сторонами заключен кредитный договор № 771272/02-ДО/ПК, согласно которому заемщик получил денежные средства в размере 841383 руб. 56 коп. под 8% годовых для покупки товара: KIA RIO, год выпуска 2017, VIN <№>. Стороны пришли к соглашению о том, что кредитный договор действует до полного исполнения сторонами принятых на себя обязательств, дата последнего платежа заемщика указана в графике платежей по кредитному договору – 18 ноября 2020 года.

В период действия кредитного договора 18 апреля 2020 года, 07 мая 2020 года, 03 октября 2020 года, 15 июня 2020 года, 15 июля 2020 года, 15 августа 2020 года, 09 сентября 2020 года между сторонами заключались дополнительные соглашения по установлению суммы основного долга ответчика и размеру ежемесячных платежей.

Дополнительным соглашением от 09 сентября 2020 года стороны пришли к соглашению о том, что с 19 ноября 2020 года процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 30% годовых (л.д. 34).

По состоянию на 09 сентября 2020 года стороны определили сумму основного долга по кредитному договору -206 186 руб. 59 коп., сумму процентов, начисленных по договору и не уплаченных на дату подписания дополнительного соглашения - 7 886 руб. 91 коп. (л.д. 34); установили новый график погашения кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и иных платежей, определили срок возврата кредита – 18 ноября 2020 года.

Согласно условиям договора обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору № 771272/02-ДО/ПК является автомобиль KIA RIO, год выпуска 2017, VIN <№>.

Первоначальная продажная цена заложенного товара равна 40 % оценочной стоимости, установленной индивидуальными условиями (п. 5.2.6)

Как указано в расчете задолженности Банка, по состоянию на 09 сентября 2020 года задолженность заемщика по основному долгу (кредиту) составляет 206 186 руб. 59 коп., сумма процентов, начисленных по договору и не уплаченных- 7 886 руб. 91 коп.

Установив факт нарушения ответчиком графика платежей, руководствуясь положениями ст.ст. 309, 310, 348-350, § 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд первой инстанции пришел к выводу о том, что требования истца о взыскании суммы задолженности по договору № 771272/02-ДО/ПК в общем размере 217 228 руб. 59 коп. и обращении взыскания на заложенное имущество, являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Судебная коллегия соглашается с выводами суда, поскольку они согласуются со всеми имеющимися в деле доказательствами.

Судебная коллегия находит также правомерными выводы суда первой инстанции об отсутствии оснований для удовлетворения встречных исковых требований Ермоловой Н.В. к ПАО «БыстроБанк» о признании кредитного договора незаключенным, поскольку факты заключения кредитного договора на оговоренных сторонами условиях, выдачи заемщику денежных средств по нему и наличия задолженности по договору подтверждены представленными в материалы дела доказательствами. При этом ответчиком приобретен автомобиль KIA RIO, год выпуска 2017, VIN <№>.

Суд обоснованно отклонил доводы ответчика о том, что он никакие документы, представленные в материалы дела истцом не подписывал, договор не заключал и денежные средства по нему не получал, ввиду их бездоказательности.

Действительно, доказательства, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ (░.░. 20-21), ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░░░░» (░.░. 113) ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ <№> 28 ░░░░░░ 2017 ░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № 188786042 ░░ 28 ░░░░░░ 2017 ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 841 383 ░░░. 56 ░░░., ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░ ░░░░░░░░░░░» ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ 62401 ░░░. ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 0009423063, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ № 786-52 ░░ 28 ░░░░░░ 2017 ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░ «░░░░░░» ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░3-░░-░░ № 771272 ░ ░░░░░ 69 666 ░░░. 56 ░░░., ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ № 786054 ░░ 28 ░░░░░░ 2017 ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░ «░░░░░░░-░░░░» 708 716 ░░░. ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ № 786056 ░░ 28 ░░░░░░ 2017 ░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ 600 ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░ ░░░» VIN <№>, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ № 786043 ░░ 28 ░░░░░░ 2017 ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 841 383 ░░░. 56 ░░░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░.

░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░ ░. 7 ░░. 67 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░-░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░.░. 18-47), ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░-░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ 28 ░░░░░░ 2017 ░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░░░░», ░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ 28 ░░░░░░ 2017 ░░░░.

░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░. ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 771272/02-░░/░░ ░░ 28 ░░░░░░ 2017 ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░. ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░. 4 ░░. 330 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░. 1 ░░. 327.1, ░. 1 ░░. 328, 329 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░ 23 ░░░░░░░ 2021 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ (░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░) – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░: ░░░░░░░░ ░.░.

░░░░░: ░░░░░░ ░.░.

░░░░░░░░░░ ░.░.