Решение по делу № 2-2285/2021 от 05.04.2021

Дело № 2-2285/2021

УИД 21RS0025-01-2021-001929-11

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ г. Чебоксары

Московский районный суд города Чебоксары под председательством судьи Кулагиной З.Г., при секретаре судебного заседания Халимовой М.В. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Андреевой И.Ю. о взыскании задолженности по договору,

у с т а н о в и л:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «ХКФ Банк», банк) обратилось в суд с иском Андреевой И.Ю. о взыскании задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 270 599,52 руб., из которых: 150 926,65 руб. – сумма основного долга, 49 157,74 руб. – сумма процентов за пользование кредитом, 70 138,13 руб. – штраф за возникновение просроченной задолженности, 377 руб. – сумма комиссии за направление извещений, а также судебные расходы по уплате госпошлины в размере 5 906 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и Андреевой И.Ю. заключен договор №, по условиям которого Банк предоставил заемщику Андреевой И.Ю. денежные средства в размере 189 266 руб., в том числе 180 000 руб. – сумма к выдаче, 9 266 руб. – для оплаты страхового взноса, на личное страхование под 54,90% годовых с условием возврата кредита и оплаты процентов ежемесячными платежами в размере 15 734, 29 руб. в течение 18 процентных периодов.

Банк указал, что в нарушение условий договора, заемщик Андреева И.Ю. допускала неоднократные просрочки платежей, что привело к образованию просроченной задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 270 599,52 руб.

В судебное заседание представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Андреева И.Ю. надлежащим образом извещенный о рассмотрении дела, в судебное заседание не явилась, представив возражение на исковое заявление, в котором просила применить срок исковой давности.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

На основании этого гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему; из актов государственных органов и органов местного самоуправления, которые предусмотрены законом в качестве основания возникновения гражданских прав и обязанностей; из судебного решения, установившего гражданские права и обязанности; вследствие неосновательного обогащения.

На основании ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

По кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (ст. 819 ГК РФ).

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

На основании ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу требований ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Согласно п. 1 ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Порядок, размер и условия заключения кредитного договора предусмотрены Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии со статьей 5 Закона договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения. Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Андреевой И.Ю. был заключен договор №, о предоставлении последнему денежных средств в размере 189 266 руб., в том числе 180 000 руб. – сумма к выдаче, 9 266 руб. – для оплаты страхового взноса, под 54,90 % годовых с условием возврата кредита и оплаты процентов ежемесячными платежами в размере 15 734,29 руб. в течение 18 процентных периодов.

Договор состоит в том числе из заявки на открытие банковских счетов и условий договора.

Все существенные условия кредитного договора сторонами согласованы, заемщиком Андреевой И.Ю. были приняты.

Зачисление кредита в сумме 189 266 руб. произведено истцом путём перечисления денежных средств на счет открытый на имя заемщика №, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

Денежные средства в размере 180 000 руб. выданы на руки заемщику через кассу банка. По распоряжению заемщика 9 266 руб. были перечислены Банком на оплату страхового взноса на личное страхование Андреевой И.Ю.

Как видно из выписки по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, расчетов истца, ответчик платежи в счет погашения кредита вносил с нарушением сроков, периодически, последний платеж ею был внесен в банк ДД.ММ.ГГГГ (л.д.№).

При таких обстоятельствах доводы истца о том, что ответчик систематически нарушает сроки платежей в счет погашения кредита и оплаты процентов, суд признает обоснованными.

Согласно расчету истца задолженность ответчицы Андреевой И.Ю. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 270 599,52 руб., из которых: 150 926,65 руб. – сумма основного долга, 49 157,74 руб. – сумма процентов за пользование кредитом, 70 138,13 руб. – штраф за возникновение просроченной задолженности, 377 руб. – сумма комиссии за направление извещений.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 2 Московского района г. Чебоксары выдан судебный приказ о взыскании с Андреевой И.Ю. в пользу ООО «Хоум кредит энд финанс Банк» сумма долга в размере 270 714,71 руб.

Определением мирового судьи судебного участка № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с Андреевой И.Ю. в пользу ООО «Хоум кредит энд финанс Банк» суммы долга в размере 270 714,71 руб. отменен.

От ответчицы Андреевой И.Ю. поступило заявление о применении срока исковой давности.

Согласно п.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п.1 ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Исходя из смысла приведенных норм и разъяснений, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Как следует из материалов дела, с ДД.ММ.ГГГГ ответчик Андреева И.Ю. нарушила свои обязательства по своевременной оплате платежей по договору, не вносила ежемесячные платежи, последний платеж был внесён ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, в случае непоступления денежных средств в счет погашения задолженности, суд учитывает, что истец также был вправе обратиться за принудительным взысканием задолженности в пределах общего срока исковой давности, составляющего 3 года, то есть до ДД.ММ.ГГГГ.

Кроме того, кредитный договор заключен сроком до ДД.ММ.ГГГГ. Истец с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с Андреевой И.Ю. задолженности истец обратился в ДД.ММ.ГГГГ. После отмены судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ с исковым заявлением в суд обратился ДД.ММ.ГГГГ (согласно почтовому штемпелю на конверте (л.д.№), то есть также за пределами трехлетнего срока исковой давности. С заявлением о восстановлении пропущенного срока исковой давности истец не обращался и доказательств обратного не представлено.

Согласно ст. 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 20 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (ст. 203 ГК РФ). К действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом. Ответ на претензию, не содержащий указания на признание долга, сам по себе не свидетельствует о признании долга. Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником. В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).

По смыслу изложенных выше нормы права и разъяснений факт признания долга должен быть подтвержден соответствующими доказательствами, из которых усматривается воля должника и конкретное действие на признание долга, а также объем признаваемого обязательства.

Действий, свидетельствующих о признании долга ответчиком, в материалах дела не имеется.

При изложенных обстоятельствах, исковые требования удовлетворению не подлежат.

Поскольку в удовлетворении иска суд отказывает, заявленное требование о взыскании с ответчика расходов истца по уплате государственной пошлины также не подлежит удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

В иске общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Андреевой И.Ю. о взыскании задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 270 599,52 руб., из которых: 150 926,65 руб. – сумма основного долга, 49 157,74 руб. – сумма процентов за пользование кредитом, 70 138,13 руб. – штраф за возникновение просроченной задолженности, 377 руб. – сумма комиссии за направление извещений, а также судебные расходы по уплате госпошлины в размере 5 906 руб. отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке через Московский районный суд г. Чебоксары в Верховный суд Чувашской Республики в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Председательствующий: судья З.Г. Кулагина

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.