Решение по делу № 2-5437/2016 от 03.06.2016

Дело № 2-5437/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(заочное)

ДД.ММ.ГГГГ года                                              г. Чебоксары

Московский районный суд г.Чебоксары Чувашской Республики под председательствующего судьи Ивановой Т.В.,

при секретаре судебного заседания Савелькиной Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «БАНК УРАЛСИБ» к Лисаеву Р.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У с т а н о в и л :

Истец ПАО «БАНК УРАЛСИБ» обратился в суд с иском к ответчику Лисаеву Р.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, в обоснование иска истец указал, что между Банком и Лисаевым Р.Н. (Заемщик) был заключен Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, по которому Банк был предоставил Заемщику кредит в размере <данные изъяты> руб., под 17% годовых, путем перечисления денежных средств на счет Ответчика.

Кредит является целевым кредитом на приобретение транспортного средства (п. 1.5 Кредитного договора).

Факт перечисления денежных средств подтверждается выпиской со счета заемщика, банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с образованием просроченной задолженности, руководствуясь п.5.1 кредитного договора, Банк ДД.ММ.ГГГГ направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся Истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность до ДД.ММ.ГГГГ, которое было оставлено без ответа и исполнения.

Согласно п.6.3 Кредитного договора, при просрочке исполнения обязательств по возврату Кредита и/или уплате процентов за пользование Кредитом, а также любых иных срочных обязательств, предусмотренных Договором, Истец имеет право взыскать с Ответчика штраф в размере 200 руб. за каждый факт просрочки.

В обеспечение исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору между Банком и ответчиком был заключен Договор № от ДД.ММ.ГГГГ о залоге транспортного средства, на основании которого, в залог Банку передано имущество: <данные изъяты>

В соответствии с п. 2.1 Договора о залоге предмет залога находится у Лисаева Р.Н.

Согласно п.2.2., п.2.2.3 Договора залога транспортного средства Заемщик обязан застраховать транспортное средство и в случае не предоставления оригинала вновь заключенного пролонгированного) договора страхования (полиса) и документа, подтверждающего оплату страховой премии, в Банк в срок, указанный в п.2.2.2, договора, Заемщик уплачивает Банку штраф в размере 2.000 руб. за каждый факт непредставления заключенного пролонгированного) договора страхования (полиса).

В соответствии с п.2.2.4 Договора залога транспортного средства в случае, если Залогодатель не заключил на новый срок (не пролонгировал) договор страхования (полис) и не представил его в Банк в течение 10 календарных дней с даты, указанной в п.2.2.2. Договора, Заемщик уплачивает Банку штраф в размере 100 руб. за каждый день просрочки. В течение 10 дней после начала просрочки применение данного штрафа не производится. В случае невыполнения Залогодателем обязательств в течение указанных 10 дней, то, начиная, с 11 календарного дня производится начисление указанного штрафа, как за предшествующие 10 дней просрочки, так и далее за каждый день просрочки.

Пункт 1.3 Договора о залоге предусматривает, что залог обеспечивает исполнение Заемщиком обязательств перед Истцом по Кредитному договору в том объеме, какой они будут иметь к моменту тактического исполнения, в частности, возврат суммы кредита, уплату процентов за пользование кредитом, неустойки, иных средств, причитающихся Банку по Кредитному договору, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, и расходов на взыскание и реализацию залога.

В целях установления рыночной стоимости предмета залога Банком была проведена оценка предмета залога с привлечением независимого оценщика - ООО «<данные изъяты>».

Согласно Отчету ООО «<данные изъяты>» № от ДД.ММ.ГГГГ (дата определения стоимости ДД.ММ.ГГГГ) рыночная стоимость транспортного средства с учетом допустимого округления составляет <данные изъяты> руб.

Истцом понесены расходы по определению рыночной стоимости имущества в размере <данные изъяты>., что подтверждается платежным поручением, актом, заданием.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Лисаева Р.Н. по кредитному договору составляет <данные изъяты> руб., в т.ч.: по кредиту - <данные изъяты> руб., по процентам - <данные изъяты> руб., прочие неустойки - <данные изъяты> руб., штраф за не пролонгацию полиса каско согласно пунктам 2.2.2, 2.2.3, 2.2.4 договора о залоге ТС - <данные изъяты> руб.

До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.

Просят взыскать с Лисаева Р.Н. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., в т.ч.: по кредиту - <данные изъяты> руб., по процентам - <данные изъяты> руб., прочие неустойки - <данные изъяты> руб., штраф за не пролонгацию полиса каско согласно пунктам 2.2.2, 2.2.3, 2.2.4 договора о залоге ТС - <данные изъяты> руб., возврат госпошлины в размере <данные изъяты>. и <данные изъяты> руб., а также расходы по определению рыночной стоимости залогового имущества в размере <данные изъяты> руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности Лисаеву Р.Н., автомобиль: <данные изъяты> определив способ продажи заложенного имущества - с публичных торгов, установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере - <данные изъяты> руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО «БАНК УРАЛСИБ» не явился, будучи извещенными надлежащим образом о слушании дела, предоставили заявление о рассмотрении дела без их участия, в случае неявки ответчика согласны на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

В судебное заседание ответчик Лисаев Р.Н. не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом по адресу регистрации, о чем имеется почтовое уведомление, причину неявки суду не сообщил, своих возражений не предоставил, явку представителя в суд не обеспечил.

Представитель ответчика Кушева Е.В. на судебное заседание не явилась, будучи извещенной о времени и месте рассмотрения дела, причину неявки суду не сообщила.

Ранее в судебных заседаниях представитель ответчика Лисаева Р.Н. - Кушева Е.В., действующая на основании доверенности, пояснила, что ответчик планирует погасить задолженность перед Банком, однако у него имеются иные денежные обязательства и исполнительные производства, сейчас ответчик ведет переговоры с Банком. В настоящее время заложенный автомобиль забрал у ответчика Михайлов И.Г., который является одним из кредиторов ответчика. Ответчик подал заявление в УГИБДД МВД по ЧР о розыске спорного автомобиля. В полицию ответчик не обращался, т.к. в Банке ему сказали, что розыском автомобиля будут заниматься сами. После ДД.ММ.ГГГГ г. оплат по кредитному договору ответчик не производил.

В соответствии со ст.117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства.

В соответствии со ст.35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться принадлежащими им процессуальными правами и исполнять возложенные на них обязанности.

Согласно ст.118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

В силу ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

При таких обстоятельствах, суд полагает, что ответчик уклоняется от явки в суд, и в целях своевременности рассмотрения дела, суд счел возможным с согласия представителя истца рассмотреть дело в отсутствие ответчика с вынесением заочного решения, по материалам, имеющимся в деле.

На судебное заседание третье лицо Якимова Э.Г., представитель третьего лица ГИБДД МВД РФ по ЧР, не явились, извещены надлежащим образом о слушании дела, причину неявки суду не сообщили, своих возражений суду не представили, явку представителей не обеспечили.

Исследовав материалы дела, оценив представленные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.309, ст.310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «БАНК УРАЛСИБ» (Банк) и Лисаевым Р.Н. (Заемщик) был заключен Кредитный договор №, по которому Банк предоставил Заемщику кредит в размере <данные изъяты> руб., под 17% годовых, на срок по ДД.ММ.ГГГГ включительно, путем перечисления денежных средств на счет Ответчика.

Кредит является целевым кредитом на приобретение транспортного средства (п.1.5 Кредитного договора).

В соответствии с п.1.5 договора, кредит предоставлялся для приобретения Заемщиком транспортного средства: <данные изъяты>

Факт перечисления денежных средств подтверждается выпиской со счета заемщика, банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п.п.1.4, 3.2. Кредитного договора, Заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита, в сроки, установленные Графиком погашения (Приложение 2 к Кредитному договору).

В течение срока действия Кредитного договора Заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные Кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами.

Согласно пунктам 5.1, 5.1.3 Кредитного договора - при нарушении сроков возврата Кредита или уплаты процентов Банк имеет право в одностороннем порядке изменить срок возврата Кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся Банку по настоящему Договору, отправив письменное уведомление об этом Заемщику не менее чем за 7 календарных дней до устанавливаемых сроков.

В силу ст.421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора, и самостоятельно определяют все его условия. Все условия кредитного договора заемщиком были приняты.

В связи с образованием просроченной задолженности, руководствуясь пунктом 5.1 договора, Банк ДД.ММ.ГГГГ направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность до ДД.ММ.ГГГГ, которое оставлено без ответа и исполнения.

Согласно п.6.3 Кредитного договора, при просрочке исполнения обязательств по возврату Кредита и/или уплате процентов за пользование Кредитом, а также любых иных срочных обязательств, предусмотренных Договором, Истец имеет право взыскать с Ответчика штраф в размере 200 руб. за каждый факт просрочки.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ неустойка Заемщика перед Банком составила <данные изъяты> руб.

Согласно п.2.2., п.2.2.3 Договора залога транспортного средства Заемщик обязан застраховать транспортное средство и в случае не предоставления оригинала вновь заключенного (пролонгированного) договора страхования (полиса) и документа, подтверждающего оплату страховой премии, в Банк в срок, указанный в п.2.2.2, договора, Заемщик уплачивает Банку штраф в размере 2.000 руб. за каждый факт непредставления заключенного пролонгированного) договора страхования (полиса).

В соответствии с п.2.2.4 Договора залога транспортного средства в случае, если Залогодатель не заключил на новый срок (не пролонгировал) договор страхования (полис) и не представил его в Банк в течение 10 календарных дней с даты, указанной в п.2.2.2. Договора, Заемщик уплачивает Банку штраф в размере 100 руб. за каждый день просрочки. В течение 10 дней после начала просрочки применение данного штрафа не производится. В случае невыполнения Залогодателем обязательств в течение указанных 10 дней, то, начиная, с 11 календарного дня производится начисление указанного штрафа, как за предшествующие 10 дней просрочки, так и далее за каждый день просрочки.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ неустойка за ненадлежащее исполнение обязательства по страхованию предмета залога составляет: штраф за не пролонгацию полиса каско согласно пунктам 2.2.2, 2.2.3, 2.2.4 договора о залоге ТС - <данные изъяты>.

В силу ст.ст.330, 331 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частичности в случае просрочки исполнения. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Согласно расчета истца, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Лисаева Р.Н. по кредитному договору составляет <данные изъяты> руб., в т.ч.: по кредиту - <данные изъяты> руб., по процентам - <данные изъяты> руб., прочие неустойки - <данные изъяты> руб., штраф за не пролонгацию полиса каско согласно пунктам 2.2.2, 2.2.3, 2.2.4 договора о залоге ТС - <данные изъяты> руб.

Сумма задолженности подтверждается имеющимся в деле расчетом.

Указанный расчет является верным. В нем отражены как периоды внесения платежей, так и размеры задолженности, процентов. Возражений по расчету ответчиком не представлено.

Вместе с тем, до настоящего времени ответчиком суду не представлено никаких доказательств погашения задолженности в добровольном порядке.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

При таких обстоятельствах, исковые требования Банка к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору всего в размере <данные изъяты> руб. являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Кроме того, в обеспечение исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Заемщиком был заключен Договор № от ДД.ММ.ГГГГ о залоге транспортного средства.

В соответствии с Договором о залоге, в залог Банку передан автомобиль: марка, модель - <данные изъяты>

Согласно п.1.2 договора о залоге, стоимость предмета залога по соглашению сторон составляет <данные изъяты> руб.

В соответствии с п.2.1 договора о залоге предмет залога находится у Лисаева Р.Н., который не вправе отчуждать предмет залога или каким-либо образом передавать его в пользование другим лицам, без предварительного согласования Банка и внесения в Страховой полис данных о доверенном лице, которому передается данное право; не вправе передавать в залог предмет залога без предварительного согласия Банка.

Пункт 1.3 договора о залоге предусматривает, что залог обеспечивает исполнение Заемщиком обязательств перед Истцом по Кредитному договору в том объеме, какой они будут иметь к моменту тактического исполнения, в частности, возврат суммы кредита, уплату процентов за пользование кредитом, неустойки, иных средств, причитающихся Банку по Кредитному договору, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, и расходов на взыскание и реализацию залога.

Согласно сообщению ОБ ДПС ГИБДД УМВД России по г.Чебоксары от ДД.ММ.ГГГГ, транспортное средство <данные изъяты>, зарегистрировано за Лисаевым Р.Н.

В силу ст.32 ФЗ от 29.05.1992 г. «О залоге» (с последующими изменениями и дополнениями) залог сохраняет силу, если право собственности или полного хозяйственного ведения на заложенную вещь либо составляющее предмет залога право переходит к третьему лицу.

Согласно п.1 ст.353 ГК РФ в случае перехода права собственности на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате право залога сохраняет силу. Правопреемник залогодателя становится на место залогодателя и несет все обязанности залогодателя, если соглашением с залогодержателем не установлено иное.

Гарантия интересов залогодержателя закреплена и в п.2 ст.346 ГК РФ, согласно которому залогодатель вправе отчуждать предмет залога, передавать его в аренду или безвозмездное пользование другому лицу либо иным способом распоряжаться им только в согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога.

Согласия Банка на передачу заложенного имущества какому-либо третьему лицу, ответчиком суду не представлено.

В силу подп.3 п.2 ст.351 ГК РФ залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога в случае нарушения залогодателем правил о распоряжении заложенным имуществом.

Согласно ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель), имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В силу ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии со ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В ст.350 ГК РФ предусмотрено, что реализация (продажа) заложенного имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов.

Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество, и не освобождает должника от возмещения возросших за время отсрочки убытков кредитора и неустойки.

Поскольку Заемщиком не выполнены обязательства по кредитному договору, Банк вправе обратить взыскание на заложенное имущество.

В соответствии с п.2 ст.350 ГК РФ, реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

В целях установления рыночной стоимости предмета залога Банком была проведена оценка предмета залога с привлечением независимого оценщика - ООО «<данные изъяты>».

Согласно Отчету ООО «<данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ (дата определения стоимости ДД.ММ.ГГГГ) рыночная стоимость транспортного средства с учетом допустимого округления составляет <данные изъяты> руб.

В связи с чем, Банк заявляет требование об установлении начальной продажной цены с учетом рыночной стоимости в размере <данные изъяты> руб.

Каких-либо возражений по определению продажной цены заложенного автомобиля ответчиком суду не представлено.

Таким образом, суд считает, что начальную продажную цену заложенного имущества следует установить с учетом рыночной стоимости, определенной на основании отчета в размере <данные изъяты> руб.

Истец также просит взыскать с ответчика в свою пользу расходы по оценке заложенного имущества.

В соответствии со ст.94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся суммы, подлежащие выплате экспертам и специалистам.

Согласно с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы.

Согласно п. 4.6 договора, Заемщик обязан возместить Банку все убытки, которые понес Банк из-за неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком своих обязанностей по настоящему договору вне зависимости от наличия или отсутствия в этом вины Заемщика. Истцом понесены расходы по определению рыночной стоимости имущества в размере 3.500 руб., что подтверждается платежным поручением, актом, заданием.

ДД.ММ.ГГГГ между сторонами подписан Акт № об оказании услуг по оценке имущества к Договору об оказании услуг по оценке имущества № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно счета № от ДД.ММ.ГГГГг., Банк оплатил ООО «<данные изъяты>» за оценку № от ДД.ММ.ГГГГ. рыночной стоимости транспортного средства денежную сумму в размере <данные изъяты> руб.

Таким образом, с ответчика Лисаева Р.Н. в пользу Банка подлежат взысканию расходы за проведение оценки заложенного имущества в размере <данные изъяты>.

ДД.ММ.ГГГГ Открытое акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ» изменил наименование на Публичное акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ», что подтверждается листом записи из ЕГРЮЛ.

В соответствии со ст.196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Согласно ст.ст.233-234 ГПК РФ при рассмотрении дела в порядке заочного производства суд ограничивается исследованием доказательств, предоставленных явившейся стороной, учитывая ее доводы и ходатайства.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, то есть с ответчика подлежат взысканию расходы по государственной пошлине.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░. ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░., ░ ░░░ ░░░░░: ░░ ░░░░░░░ - <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░., ░░ ░░░░░░░░░ - <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░., ░░░░░░ ░░░░░░░░░ - <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░., ░░░░░ ░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ - <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░., ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░, : <░░░░░░ ░░░░░░>., ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░.░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 7 ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░.░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░                                                                               ░.░. ░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░