Решение по делу № 2[1]-3070/2018 от 17.10.2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 ноября 2018 года г. Бузулук.

Бузулукский районный суд Оренбургской области в составе председательствующего судьи Баймурзаевой Н.А.,

при секретаре ГавалянД.А.,

с участием ответчика Мамонтовой М.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества Коммерческого банка «АГРОПРОМКРЕДИТ» к Мамонтовой М.К. о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ» (далее Банк) обратилось в суд с иском к Мамонтовой М.К. о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований истец указал, что в соответствии с кредитным договором № № от ** ** **** года, заключенным между Банком и Мамонтовой М.К., заемщику был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> руб., сроком до ** ** **** года включительно, с начислением 22,90 % годовых за пользование кредитом.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме ** ** **** года, Мамонтовой М.К. были предоставлены денежные средства в сумме <данные изъяты> руб.

По наступлению срока погашения кредита Мамонтова М.К. не выполнила свои обязательства в полном объеме.

Ответчиком неоднократно допускались нарушения условий кредитного договора в части своевременного возврата кредита и уплаты процентов. Ежемесячные платежи вносились несвоевременно и не в полном объеме.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Банк потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить проценты за пользование кредитом, а также иные суммы предусмотренные кредитным договором.

Решением Бузулукского районного суда Оренбургской области от 10 сентября 2014 года удовлетворены исковые требования Банка о взыскании задолженности по кредитному договору. С Мамонтовой М.К. взыскана задолженность по состоянию на 19 августа 2014 года в размере 242113,40 рублей. Данное решение исполнено в полном объеме.

Решением Бузулукского районного суда Оренбургской области от 16 февраля 2017 года удовлетворены исковые требования Банка о взыскании задолженности по кредитному договору. С Мамонтовой М.К. взыскана задолженность по состоянию на 25 января 2017 года в размере 86758,27 рублей. Данное решение исполнено в полном объеме.

В соответствии с кредитным договором на сумму невозвращенного основного долга с 10.11.2016 года по 21.02.2018 года начислялись проценты за пользование из расчета 22,90 % годовых.

В соответствии с Кредитным договором в случае нарушения сроков очередных (ежемесячных) платежей, Заемщик обязуется уплачивать Банку неустойки в размере 0,5 % от невозвращенной и/или неуплаченной суммы Кредита и /или процентов за каждый день просрочки.

Задолженность Мамонтовой М.К. по кредитному договору по состоянию на 16.10.2018 года составляет 96655,17 руб., из них: проценты за пользование кредитом –5,70 руб., неустойка на просроченный основной долг – 45,53 руб., неустойка на просроченные проценты – 96604,04 руб.

Банк просил суд взыскать с Мамонтовой М.К. задолженность по кредитному договору № КФН-29788/0525 от 25.09.2013 года по состоянию на 16.10.2018 года в размере 96655,17 руб., из них: проценты за пользование кредитом –5,70 руб., неустойка на просроченный основной долг – 45,43 руб., неустойка на просроченные проценты – 96604,04 руб., взыскать госпошлину в сумме 3099,66 руб.

Представитель Банка в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

Ответчик Мамонтова М.К. заявленные требования признала частично – в сумме 5,70 руб. (проценты за пользование кредитом). Просила суд уменьшить неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ, ссылаясь на явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Установлено, что 25.09.2013 года Коммерческий банк «Агропромкредит» (открытое акционерное общество) и Мамонтова М.К. заключили Кредитный договор № КФН – 29788/0525 от 25.09.2013 года, в соответствии с которым, заемщику был предоставлен кредит в размере 250 000,00 руб., сроком по 20.09.2018 года включительно, с начислением 22,90 % годовых за пользование кредитом. Уплату процентов за пользование кредитом и погашение кредита заемщик должен был производить в соответствии с графиком, то есть ежемесячно в срок до 20 календарного числа каждого месяца осуществлять ежемесячные платежи в размере 7033,00 руб.

Договор о кредитовании заключен в письменной форме, в соответствии с положениями ст. ст. 432, 435 и 438 ГК РФ.

Решением Бузулукского районного суда Оренбургской области от 10 сентября 2014 года удовлетворены исковые требования Банка о взыскании задолженности по кредитному договору. С Мамонтовой М.К. взыскана задолженность по состоянию на 19 августа 2014 года в размере 242113,40 рублей. Данное решение исполнено в полном объеме.

Решением Бузулукского районного суда Оренбургской области от 16 февраля 2017 года удовлетворены исковые требования Банка о взыскании задолженности по кредитному договору. С Мамонтовой М.К. взыскана задолженность по состоянию на 25 января 2017 года в размере 86758,27 рублей. Данное решение исполнено в полном объеме.

В соответствии с расчетом задолженности, представленным Банком, по состоянию на 16.10.2018 года задолженность по уплате процентов за пользование кредитом за период с 26.01.2017 года по 30.01.2017 года составляют 5,70 руб., неустойка на просроченный основной долг за период с 26.01.2017 года по 30.01.2017 года составляет 45,43 руб., неустойка на просроченные проценты с 26.01.2017 года по 01062018 года составляет 96604,04 руб., а всего 96655,17 руб.

Согласно выписке из лицевого счета № за период с ** ** **** по ** ** **** ответчиком Мамонтовой М.К. в период с ** ** **** до ** ** **** вносились платежи по кредиту.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст. ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст.819 и 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами параг.2 гл.42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.ст.807 - 810 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно п. 5.2 кредитного договора обязательства заемщика считаются полностью выполненными после возврата Банку всей суммы кредита, уплаты процентов, неустойки, определяемых на дату погашения кредита, и возмещением расходов, связанных со взысканием задолженности.

В силу п.2.4 кредитного договора за пользование предоставленным кредитом заемщик обязуется уплатить Банку проценты со дня, следующего за датой предоставления кредита по день фактического возврата кредита – из расчета 22,90 % годовых. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за датой выдачи кредита, по день являющийся датой фактического возврата кредита, на остаток задолженности.

Суд признает законными и обоснованным требования Банка о взыскании процентов за пользование кредитом за период с 26.01.2017 года по 30.01.2017 года в сумме 5,70 руб., согласно расчету задолженности, неустойки на просроченный основной долг за период с 26.01.2017 года по 30.1.2017 года в сумме 45,43 руб.

Рассматривая требования о взыскании неустойки на просроченные проценты в сумме 96604,04 руб. за период с 26.01.2017 года по 01.06.2018 года, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пени) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки его исполнения.

В рассматриваемом случае установлено не надлежащее исполнение ответчиком обязательств по возвращению кредитных средств.

Согласно п. 2.12 кредитного договора в случае нарушения сроков очередных (ежемесячных) платежей, заемщик обязуется уплачивать Банку неустойку в размере 0,5 % от невозвращенной и/или неуплаченной суммы кредита и/или процентов за каждый день просрочки.

Согласно расчету задолженности на 16.10.2018 года задолженность по уплате процентов за пользование кредитом за период с 26.01.2017 года по 30.01.2017 года составляют 5,70 руб., неустойка на просроченный основной долг за период с 26.01.2017 года по 30.01.2017 года составляет 45,43 руб., неустойка на просроченные проценты с 26.01.2017 года по 01062018 года составляет 96604,04 руб., а всего 96655,17 руб.

Согласно ч 1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Согласно п.71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» при наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Согласно п. 75 вышеуказанного Пленума Верховного Суда РФ при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить, в частности, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период.

Установив основания для уменьшения размера неустойки, суд снижает сумму неустойки.

В рассматриваемом случае, суд учитывает, что основной долг по кредиту погашен, сумма кредитной задолженности, взысканная по решению суда ответчицей погашена в полном объеме.

Условия заключенного между сторонами договора в части размера неустойки 0,5% за каждый день просрочки (в год 182,50%) значительно превышает размер показателей инфляции за соответствующий период.

В соответствии со ст. 1 Федеральных Законов от 13.12.2010 N 357-ФЗ "О федеральном бюджете на 2011 год и плановый период 2012 и 2013 годов", от 30.11.2011 N 371-ФЗ "О федеральном бюджете на 2012 год и плановый период 2013 и 2014 годов", от 02.12.2013 N 349-ФЗ "О федеральном бюджете на 2014 год и плановый период 2015 и 2016 годов", от 01.12.2014 N 384-ФЗ "О федеральном бюджете на 2015 год и плановый период 2016 и 2017 годов, от 14 декабря 2015 года "О федеральном бюджете на 2016 год", от 19 декабря 2016 года N 415-ФЗ "О федеральном бюджете на 2017 год и на плановый период 2018 и 2019 годов" показатель уровня инфляции на 2013 год составляет 5,5% годовых, на 2014 год - 5%, на 2015 год - 12,2%, на 2016 год - 5,8%, на 2017 год - 4% (0,33% в месяц) на 2018 год – 4% (0,33% в месяц)..

В силу п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 03.07.2016) "О потребительском кредите (займе)" размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Принимая во внимание правовую природу неустойки, необходимость соблюдения баланса меду применяемой мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного ущерба, длительность неисполнения обязательств ответчиком, признание ответчиком исковых требований в части, соотношения размера просроченного долга (сумма просроченного долга по состоянию на 16.10.2018 года погашена), просроченных процентов за пользование кредитом (сумма просроченных процентов отсутствует) с размером начисленной за это неустойки (неустойка за просроченный основной долг – 455,43 руб., неустойка за просроченные проценты 96604,04 руб.), суд приходит к выводу, что размер требуемой неустойки несоразмерен нарушенному обязательству, и считает возможным снизить размер неустойки на просроченные проценты до 5000,00 руб.

Таким образом, с ответчика в пользу истца за период с 26.01.2017 года по 01.06.2018 года подлежит взысканию сумма 5,70. – проценты за пользование кредитом, неустойка на просроченный основной долг 45,43 руб. и неустойка на просроченные проценты 5000,00 руб., а всего 5051,13 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Из материалов дела усматривается, что истец понес расходы по государственной пошлине в сумме 3099,66 руб., что подтверждено платежными поручениями № от ** ** **** и № от ** ** ****

Поскольку судом установлена обоснованность исковых требований, и они подлежат удовлетворению, то с ответчика в возмещение судебных расходов, понесенных истцом в связи с рассмотрением дела, подлежит взысканию оплаченная государственная пошлина. Уменьшение судом неустойки основанием для применения положений ст. 98 ГПУ РФ о пропорциональном распределении расходов по госпошлине не является.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 93, 98, 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░., ** ** **** ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░/░ <░░░░░>, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № № ░░ ** ** **** ░░ ░░░░░░ ░ ** ** **** ░░ ** ** **** ░ ░░░░░ 8150,79 ░░░., ░░ ░░░: ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 5,70 ░░░., ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░ 45,43 ░░░., ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 5000,00 ░░░., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3099,66 ░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░░.░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ 15 ░░░░░░ 2018 ░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ №2(1)-3070/18 ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░.