Решение по делу № 2-2708/2018 от 01.06.2018

Дело № 2-2708/18

Решение

Именем Российской Федерации

23 июля 2018 года город Саратов

Заводской районный суд города Саратова в составе:

председательствующего судьи Московских Н.Г.,

при секретаре Манжеевой Л.Б.,

с участием Кононенко Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «БИНБАНК» к Кононенко Н. А. о взыскании кредитной задолженности, об обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Публичное акционерное общество «БИНБАНК» (далее ПАО БИНБАНК» обратилось в суд с иском к Кононенко Н.А., в котором просило взыскать задолженность по кредитному договору <№> от 19 декабря 2012 года по состоянию на 17 января 2018 года в общей сумме 1670 461 рубль 57 копеек, из которой просроченная ссудная задолженность – 1521 288 рублей 16 копеек, просроченные проценты – 137 531 рублей 72 копеек, задолженность по пеням на основной долг 2856 рублей 00 копеек, задолженность по пеням на просроченные проценты 8785 рублей 69 копеек, начиная с 18 января 2018 года по дату фактического возврата кредита определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> годовых и пени за нарушение сроков возврата основного долга и процентов за пользование кредитом в размерер <данные изъяты> годовых и обратить взыскание на заложенное имущество на трехкомнатную <адрес>, общей площадью 58,9 кв.м., расположенную по адресу: г. Саратов, <адрес>

Обосновывая исковые требования, истец указал, что 19 декабря 2012 года между открытым акционерным обществом «<данные изъяты>» и Кононенко Н.А. заключен кредитный договор <№>. на приобретение в собственность квартиры.

В соответствии с п. 1.1 Кредитного договора Банком заемщику был предоставлен кредит в размере 2000000 рублей под <данные изъяты> годовых, на срок 180 месяцев.

Согласно п. 2.1 кредитного договора выдача кредита производится единовременным зачислением суммы кредита на расчетный счет <№> открытый на имя заемщика Кононенко Н.А., что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с п. 1.1.4 кредитного договора уплата процентов производится заемщиком ежемесячно, одновременно с погашением кредита путем осуществления ежемесячных платежей в размере 26 724 рублей

При несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и /или плату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивают, кредитору пени в размере <данные изъяты> процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов за пользование им, по договору является ипотека квартиры. Права кредитора по кредитному договору <№> от 19 декабря 2012 года подлежат удостоверению Закладной.

Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчиком как должником и залогодателем и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Саратовской области первоначальному залогодержателю - 19 декабря 2012 года.

Законным владельцем закладной в настоящее время является <данные изъяты>» на основании отметки на Закладной, сделанной предыдущим законным владельцем Закладной.

27 октября 2014 года между ОАО «<данные изъяты>» и АКБ «<данные изъяты>» был заключен договор уступки прав требований. В соответствии с решением годового общего собрания акционеров ( протокол <№> от 03.07. 2015г.) полное и сокращенное фирменное наименование Банка изменены на публичное акционерное общество «<данные изъяты>»

20.09.2016г. АКБ «<данные изъяты>» присоединился к ПАО «Бинбанк»

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. В силу ст. 810. 819 ГК РФ, п. 2. Кредитного договора заемщик обязан возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.

Однако заемщик систематически не исполняет свои обязательства, нарушая условия о сроках платежа, что также подтверждается расчетом задолженности.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещался надлежащим образом.

Ответчик Кононенко Н.А. не возражала против удовлетворения исковых требований, расчет задолженности не оспаривала.

Исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствие с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьей ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п.1).

В соответствие с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, так как кредитный договор является разновидностью договора займа.

Материалами дела установлено, что 19 декабря 2012 года между открытым акционерным обществом «<данные изъяты>» и Кононенко Н.А. заключен кредитный договор <№> на приобретение в собственность квартиры

В соответствии с п. 1.1 Кредитного договора Банком заемщику был предоставлен кредит в размере 2000000 рублей под <данные изъяты> годовых, на срок 180 месяцев.

Согласно п. 2.1 кредитного договора выдача кредита производится единовременным зачислением суммы кредита на расчетный счет <№> открытый на имя заемщика Кононенко Н.А., что подтверждается выпиской по счету.

Погашение кредита производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с п. 1.1.4 кредитного договора. Уплата процентов производится заемщиком ежемесячно, одновременно с погашением кредита путем осуществления ежемесячных платежей в размере 26 724 рублей

При несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и /или плату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивают, кредитору пени в размере 0,1 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов за пользование им, по договору является ипотека квартиры. Права кредитора по кредитному договору <№> от 19 декабря 2012 года подлежат удостоверению Закладной.

Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчиком как должником и залогодателем и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Саратовской области первоначальному залогодержателю - 19 декабря 2012 года.

Законным владельцем закладной в настоящее время является ОАО <данные изъяты>» на основании отметки на Закладной, сделанной предыдущим законным владельцем Закладной.

27 октября 2014 года между ОАО «<данные изъяты>» и АКБ «<данные изъяты>» был заключен договор уступки прав требований. В соответствии с решением годового общего собрания акционеров ( протокол <№> от 03.07. 2015г.) полное и сокращенное фирменное наименование Банка изменены на публичное акционерное общество «<данные изъяты>»

20.09.2016г. АКБ «<данные изъяты> к ПАО «Бинбанк»

В едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 19 декабря 2012 года была осуществлена запись регистрации <данные изъяты> закладной, с указанием обременения - ипотека в силу закона.

С условиями кредитного договора ответчик был согласен, что подтверждают ее подписи в кредитном договоре.

По наступлению срока исполнения обязательства по кредитному договору, ответчик не исполнил свои обязательства должным образом и в полном объеме.

Согласно расчету по состоянию на 17 января 2018 года образовалась задолженность в общей сумме 1670 461 рубль 57 копеек, из которой просроченная ссудная задолженность – 1521 288 рублей 16 копеек, просроченные проценты – 137 531 рублей 72 копеек, задолженность по пеням на основной долг 2856 рублей 00 копеек, задолженность по пеням на просроченные проценты 8785 рублей 69 копеек

Согласно ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Доказательства, опровергающие доводы истца, изложенные в иске, и свидетельствующие об исполнении взятого на себя обязательства по погашению задолженности по кредитному договору, ответчиком в суд не представлены.

Указанный расчет задолженности по кредитному договору, в том числе по суммам долга и процентам, произведен истцом в соответствии с условиями кредитного договора. Иной расчет задолженности по кредитному договору ответчиком в суд не представлен.

В связи с чем, суд соглашается с расчетом задолженности по кредитному договору <№> от 19 декабря 2012 года по состоянию на 17 января 2018 года в общей сумме 1670 461 рубль 57 копеек, из которой просроченная ссудная задолженность – 1521 288 рублей 16 копеек, просроченные проценты – 137 531 рублей 72 копеек, задолженность по пеням на основной долг 2856 рублей 00 копеек, задолженность по пеням на просроченные проценты 8785 рублей 69 копеек

На основании изложенного, суд приходит к выводу о взыскании с Кононенко Н.А. в пользу истца задолженность по кредитному договору <№> от 19 декабря 2012 года по состоянию на 17 января 2018 года в общей сумме 1670 461 рубль 57 копеек, из которой просроченная ссудная задолженность – 1521 288 рублей 16 копеек, просроченные проценты – 137 531 рублей 72 копеек, задолженность по пеням на основной долг 2856 рублей 00 копеек, задолженность по пеням на просроченные проценты 8785 рублей 69 копеек, начиная с <Дата> по дату фактического возврата кредита определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере <№> годовых и пени за нарушение сроков возврата основного долга и процентов за пользование кредитом в размерер <№> годовых.

. Оснований для снижения неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ суд не усматривает.

Материалами дела также установлено, что в соответствии с кредитным договором в обеспечение надлежащего исполнения Кононенко Н.А. своих обязательств перед банком, вытекающих из кредитного договора, заемщик предоставили кредитору в залог трехкомнатную <адрес>, общей площадью 58,9 кв.м., расположенную по адресу: г. Саратов, <адрес>

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Статья 335 ГК РФ определяет, что залогодателем может быть как сам должник, так и третье лицо. Залогодателем вещи может быть ее собственник либо лицо, имеющее на нее право хозяйственного ведения. В силу ст. 336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (ст. 337 ГК РФ).

Согласно положению ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Статья 349 ГК РФ определяет, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу п.1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Принимая во внимание изложенное и, исходя из того, что должником Кононенко Н.А. обязательство по кредитному договору надлежащим образом не исполнено, кредитор в лице истца вправе требовать обращения взыскания на имущество, являющееся предметом залога, а именно: трехкомнатную <адрес>, общей площадью 58,9 кв.м., расположенную по адресу: г. Саратов, <адрес> получив таким образом удовлетворение обязательств должника из стоимости заложенное имущества, с установлением способа продажи данного имущества с публичных торгов.

В связи с чем суд считает правильным удовлетворить требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество.

Обстоятельств, исключающих возможность обращения взыскания на предмет залога, в данном случае не установлено.

Обращение взыскания на предмет ипотеки, даже если предмет ипотеки для гражданина-должника является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, допускается в соответствии со статьей 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и статьей 78 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)".

В соответствии с пунктом 4 части 2 статьи 54 N 102-ФЗ от 16 июля 1998 года "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Для определения рыночной стоимости предмета залога суд полагает необходимым руководствоваться отчетом ООО «<данные изъяты>» <№> от 29 июня 2018 года.

Согласно отчету ООО «<данные изъяты> <№> от 29 июня 2018 года. рыночная стоимость квартиры, общей площадью 58,90 кв.м., расположенной по адресу: г. Саратов, <адрес> составляет сумму 1877 000 рублей.

Данное заключение основано на сравнительном анализе имеющихся на рынке аналогичных предложений в том числе по месту положения объекта оценки. Эксперт предупрежден об уголовной ответственности. Оснований сомневаться в объективности данной оценки у суда не имеется.

Названное заключение в ходе судебного рассмотрения ответчиком не оспорено, доказательств несоответствия указанной в нем стоимости заложенного имущества его реальной стоимости на момент рассмотрения спора также не представлено, а имеющиеся в материалах дела документы не опровергнуты.

Учитывая изложенная, суд считает правильным определить начальную продажную стоимость заложенного имущества на трехкомнатную квартиру, общей площадью 58,90 кв.м., расположенной по адресу: г. Саратов, <адрес> размере 1501 600 рублей (1877000 *80%)

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

На основании изложенного, суд считает, что с ответчика в пользу истца следует взыскать расходы по государственной пошлине в сумме 22 552 рублей 31 копейки.

На основании определения Заводского районного суда г.Саратова от 18 июня 2018 года была проведения судебная оценочная экспертиза. Расходы по производству указанной экспертизы составляют 10000 рублей, которые не были оплачены в ООО «<данные изъяты>».

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате судебной оценочной экспертизы в пользу общества с ограниченной ответственностью «<данные изъяты>» в размере 10 000 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194- 198 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ <№> ░░ 19 ░░░░░░░ 2012 ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 17 ░░░░░░ 2018 ░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░ 1670 461 ░░░░░ 57 ░░░░░░, ░░░░░░░ ░ 18 ░░░░░░ 2018 ░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 22 552 ░░░░░░ 31 ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░- ░░ ░░░░░░░░░░░░░ <░░░░░>, ░░░░░ ░░░░░░░░ 58,9 ░░.░., ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: ░. ░░░░░░░, <░░░░░>., ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░ 1501 600 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░-░░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 10 000 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░                                      ░.░. ░░░░░░░░░░