Решение по делу № 2-2009/2021 от 23.09.2021

Гражданское дело № 2-2009/2021

УИД: 42RS0011-01-2021-003896-50

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Ленинск-Кузнецкий                                                      22 ноября 2021 года

Ленинск-Кузнецкий городской суд Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Горюновой Н.А.,

при секретаре Кель О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка СОЮЗ (АО) к Черепанову П. А. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины и об обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

            Истец Банк СОЮЗ (АО) обратился в суд с иском к ответчику Черепанову П.А. и просит суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору <номер> от 05.02.2020 г., заключенному между ПАО «<данные изъяты>» и Черепановым П.А., в размере 648 145, 16 рублей, из которых: 622 328, 89 рублей – сумма основного долга; 25 816, 27 рублей – сумма процентов за пользование денежными средствами; взыскать судебные расходы в виде уплаченной истцом государственной пошлины в размере 15 681 рубль, а также обратить взыскание на предмет залога – автомобиль <данные изъяты>.

Требования мотивированы тем, что 05.02.2020 г. между ПАО «<данные изъяты>» и Черепановым П.А. был заключен кредитный договор <номер> путем подписания индивидуальных условий предоставления кредита на приобретение автомобиля. 20.02.2020 г. между ПАО «<данные изъяты>» и Банк СОЮЗ (АО) заключен договор уступки прав ( требований), в соответствии с которым Банку СОЮЗ (АО) перешло право требования по кредитному договору. В соответствии с индивидуальными условиями заемщику предоставлен кредит на условиях возвратности, платности, срочности и обеспеченности обязательств в размере 695 000,00 рублей на срок 84 месяца. Денежные средства перечислены на счет заемщика. В соответствии с п.4 индивидуальных условий процентная ставка за пользование кредитом составляет 17,10 % годовых, за период действия договора процентная ставка не менялась. В соответствии с п.6 индивидуальных условий, графика платежей ежемесячный платеж составляет 14 244 руб. С мая 2021 г. обязательства по кредитному договору заемщиком не исполняются. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств по индивидуальным условиям и в соответствии со ст. 811 ГК РФ 06.07.2021 г. заемщиком банку направлено требование о досрочном возврате кредита, уплате причитающихся банку процентов и неустойки. Однако до настоящего момента задолженности так и остается непогашенной. По состоянию на 24.08.2021 г. сумма задолженности по кредитному договору ответчика перед банком составляет 648 145,16 руб., в том числе: 622 328, 89 рублей – сумма основного долга; 25 816, 27 рублей – сумма процентов за пользование денежными средствами. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору ( раздел 3 Заявления-оферты) Черепанов П.А. передал в залог банку транспортное средство – марки <данные изъяты>. В реестр уведомлений о залоге движимого имущества внесены сведения о залоге автомобиля за <номер> от <дата> Требования основаны на положениях ст. ст. 11,28,309,329,334,337,348,350, 450,807-811,819 ГК РФ.

Определением Ленинск-Кузнецкого городского суда Кемеровской области от 24.09.2021 года постановлено: В обеспечение иска Банка СОЮЗ (АО) к Черепанову П. А. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины и об обращении взыскания на заложенное имущество: - наложить арест на транспортное средство автомобиль марки <данные изъяты>, - до исполнения решения суда по иску Банка СОЮЗ (АО) к Черепанову П. А. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины и об обращении взыскания на заложенное имущество либо до отмены мер обеспечения. - запретить органам ГИБДД проводить регистрационные действия с транспортным средством автомобилем марки <данные изъяты>. Копию определения направить в УГИБДД ГУВД по <адрес>, сторонам. Настоящее определение привести в исполнение немедленно(л.д.62-63). В соответствии со ст.144 ГПК РФ при удовлетворении иска принятые меры по его обеспечению сохраняют свое действие до исполнения решения суда.

Представитель истца Банка СОЮЗ (АО) в судебное заседание не явился, о времени, дне и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, просили о рассмотрении дела в отсутствие их представителя(л.д.7).

               В судебное заседание ответчик    Черепанов П.А. не явился, о дне, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом заказной корреспонденцией с уведомлением по последнему известному месту жительства и регистрации ( адресная справка от 13.10.2021 года- л.д.76), которая возвращена в суд невостребованной, об уважительности причин неявки не сообщил, не просил рассмотреть дело в его отсутствие, ходатайств об отложении дела не заявлял.

             Кроме того, в соответствии со ст. ст. 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 № 262-ФЗ "Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации", информация о времени, дне и месте рассмотрения гражданского дела заблаговременно размещалась на интернет-сайте Ленинск-Кузнецкого городского суда Кемеровской области.

В соответствии со ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Истец, не явившийся в судебное заседание, не выразил свое несогласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

С учетом приведенных обстоятельств, руководствуясь ст. 167 и ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд определил рассмотреть дело при указанной явке в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В силу пункта 2 статьи 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 3 ст. 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Принцип свободы договора является одним из наиболее важных гражданско-правовых принципов.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей (абз. 2 пункта 1 статьи 807 ГК РФ).

Исходя из положений статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с положениями статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со статьёй 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно статье 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объёме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

На основании статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

          В силу пункта 1 статьи 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 05.02.2020 г. между ответчиком Черепановым П.А. и ПАО «<данные изъяты>» заключен кредитный договор <номер>, в соответствии с условиями которого банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 695 000,00 руб., срок возврата кредита – 84 мес. ( до 05.02.2027 (включ.)), считая от даты фактического предоставления кредита, договор действует до полного исполнения сторонами принятых обязательств по договору потребительского кредита, валюта кредита –руб., процентная ставка – 17,100% годовых, схема погашения кредита – аннуитет, периодичность уплаты платежей –ежемесячно, сроки уплаты платежей устанавливаются графиком ежемесячных платежей, размер последнего платежа – 13 434,92 руб., полная стоимость кредита (ПСК) – 17,080 % годовых ( в денежном выражении – 500 686,92 руб.), цели использования заемщиком потребительского кредита - кредит предоставлен на оплату автомобиля, а также товаров и/или услуг, указанных в разделе «Данные о кредите» Анкеты-кредитной заявки, неустойка – 0,1 % за каждый день нарушения обязательств по возврату кредита и/или уплаты процентов, начиная с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности, по дату ее погашения. Подписывая индивидуальные условия кредитного договора заемщик указал, что согласен заключить договор и получить кредит на условиях, оговоренных настоящими Индивидуальными условиями, подтверждает, что ознакомлен с Общими условиями и согласен с ними.

Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является залог автомобиля марки <данные изъяты>, стоимостью 695 000 рублей.

Ответчик ознакомлен с информацией об условиях предоставления, использования и возврата кредита. Ответчик своей волей и в собственном интересе принял на себя обязательства по возврату суммы кредита с процентами в установленный договором срок. Обратного не доказано.

Обязанность по предоставлению суммы кредита ПАО «<данные изъяты>» исполнена, что не оспорено стороной ответчика и о чём свидетельствует выписка по счёту и банковский ордер <номер> от 05.02.2020 г.

          В процессе исполнения кредитного договора ответчиком допускалась просрочка исполнения обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом. По кредиту возникла просроченная задолженность, которая до настоящего времени не погашена.

20.02.2020 г. между ПАО «<данные изъяты>» и Банком СОЮЗ (АО) заключен договор уступки прав ( требований), на основании которого ПАО «<данные изъяты>» уступил Банку СОЮЗ (АО) права ( требования) по обязательствам, возникшим из кредитных договоров, заключенных цедентом с физическими лицами, в соответствии с которыми заемщикам был предоставлен кредит на покупку автотранспортных средств, а также из обязательств, вытекающих из кредитных договоров, права (требования) к заемщикам по которым принадлежат цеденту на основании переуступки прав (требований), в объеме и на условиях, которые будут существовать на дату перехода прав (требований), указанную в п. 1.6 настоящего договора, в том числе к цессионарию переходят права на получение сумм основного долга, процентов за пользование кредитами, неустоек ( пеней, штрафов), другие права, предусмотренные кредитными договорами, и права, обеспечивающие исполнение обязательств заемщиков по кредитным договорам. Размер задолженности по кредитным договорам, права (требования) по которым цедент уступает цессионарию, существующий на дату перехода прав (требований), указывается в каждом Реестре общего размера требований, составленном по форме, приведенной в Приложении <номер> к настоящему договору. Согласно Приложению <номер>, являющемуся неотъемлемой частью договора, переданы ПАО «<данные изъяты>» Банку СОЮЗ (АО) в том числе права требования к ответчику Черепанову П.А. по кредитному договору <номер> от 05.02.2020 г.

Согласно п. 13 Индивидуальных условий договора потребительского кредита на приобретение автомобиля <номер> от 05.02.2020 г. заемщик согласен на уступку прав требования по договору: юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов/ кредитов, или юридическому лицу, осуществляющие деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, или специализированному финансовому обществу, или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном банком после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору.

В упомянутом договоре цессии имеется прямое указание на то, что передаются все права, принадлежащие цеденту по соответствующим договорам, отсутствует очевидно выраженное ограничение, что могло бы повлечь переход к цессионарию только той части оговоренных в договоре прав, которыми обладал цедент как кредитор на момент заключения договора по обозначенному в нем предмету (сингулярное правопреемство).

Таким образом, цессионарий приобрел все права, которыми обладал цедент как юридическое лицо в отношении кредитного договора (универсальное правопреемство).

Судом установлено, после получения денежных средств по кредиту, ответчик в нарушение условий кредитного договору <номер> от 05.02.2020 г. не исполнил свои обязательства по договору.

      После передачи прав требования истцу от ПАО «<данные изъяты>» погашение задолженности по договору ответчиком не производилось.

Согласно представленному истцом расчёту по состоянию на 24.08.2021 года сумма задолженности ответчика составляет 648 145,16 руб., в том числе: 622 328, 89 рублей – сумма основного долга; 25 816, 27 рублей – сумма процентов за пользование денежными средствами. Проверяя предоставленный истцом расчёт, суд исходит из того, что размер задолженности исчислен истцом в соответствии с условиями договора, размерами процентной ставки, при этом ответчиком расчёт истца не опровергнут, контррасчёт не представлен.

В силу ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Исходя из этих конституционных положений, ст. ст. 56 и 57 ГПК РФ определяют обязанности сторон и суда в состязательном процессе:

Каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, для чего либо сама представляет доказательства, либо, если сделать это не в состоянии, ходатайствует перед судом об их истребовании.

           06.07.2021 г. истец направлял ответчику требование о досрочном возврате кредита, однако оно не было исполнено.

Судом установлено, и не оспорено ответчиком, что до настоящего времени обязательства по кредитного договору <номер> от 05.02.2020 г. по возврату денежных средств и уплате начисленных процентов не исполнены.

Факт заключения кредитного договора <номер> от 05.02.2020 г., его условия, поступление в распоряжение ответчика заемных денежных средств оспорены не были, как и не был оспорен период просрочки исполнения обязательства, а также факт перехода прав кредитора к Банку СОЮЗ (АО).

Ответчик, надлежаще извещенный о времени, дне и месте судебного заседания, не представил в суд какие-либо возражения и доказательства в обоснование своих возражений.

Общая сумма задолженности ответчика составляет 648 145,16 руб. (622 328,89 руб. +25 816,27 руб.), которая подлежит взысканию с ответчика, поскольку установлено, что на момент рассмотрения дела судом обязательства по кредитному договору ответчиком не исполнены.

Судом также установлено, что в соответствии п.10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита на приобретение автомобиля <номер> от 05.02.2020 г., в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору ответчик предоставил залог приобретаемого автомобиля, имеющего слежующие параметры: автомобиль, марки <данные изъяты>, стоимостью 695 000 рублей. Залог возникает на условиях и в порядке, указанных в Общих условиях.

Разрешая иск в части обращения взыскания на предмет залога по существу, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов.

Согласно карточке учета транспортного средства, автомобиль марки <данные изъяты> принадлежит ответчику Черепанову П.А. на основании договора купли-продажи транспортного средства <номер> от <дата>; постановка на учет транспортного средства которым произведена <дата>, что также подтверждается копиями договора купли-продажи с актом приема-передачи транспортного средства, паспорта транспортного средства.

Указанные фактические обстоятельства сторонами не оспариваются.

Согласно п. 10 Индивидуальных условий кредитного договора и пунктов Общих условий, в залог передан автомобиль марки <данные изъяты>.

Материалами дела также установлено, что в реестр уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты <дата> внесены сведения о залоге автомобиля <данные изъяты>, в соответствии с которыми залогодателем является Черепанов П.А., залогодержателем – Банк СОЮЗ (АО), номер уведомления - <номер>(л.д.30-31).

В реестр уведомлений о залоге движимого имущества внесены сведения о залоге автомобиля за <номер> от 07.02.2020 г.

Согласно пункту Общих условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору общей продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней независимо от количества просроченных платежей и значительности просрочки, Банк вправе обратить взыскание на предмет залога в судебном порядке и за счет вырученных от его реализации денежных средств удовлетворить свои требования в полном объеме.

Банк выполнил взятые на себя обязательства по вышеуказанному кредитному договору в полном объеме.

С учетом положений ст. ст. 334, 348 ГК РФ и обстоятельств дела, суд исходит из того, что кредитное обязательство не исполняется, при этом, залогодержатель в соответствии с положениями ст. 339.1 ГК РФ зарегистрировал уведомление о возникновении залога, сведения внесены в реестр уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной Палаты, то есть приобрели общедоступный характер, оснований для прекращения залога не имеется.

Учитывая, что обязательства по кредитному договору ответчик перед истцом надлежащим образом не исполняет, доказательств обратного суду не представлено, в силу ст. 348 ГК РФ суд считает возможным обратить взыскание на предмет залога.

Оценочная стоимость предмета залога на момент заключения договора составила 695 000,00 рублей.

Поскольку данная цена определена на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, и ее размер сторонами не оспорен, суд считает возможным определить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации в размере 695 000,00 рублей. Определить способ продажи заложенного имущества – с публичных торгов.

Оснований для отказа в удовлетворении требований об обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренных п.п.2 и 3 ст.348 ГК РФ, судом не установлено.

Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст.98 ч.1 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При обращении в суд истцом была уплачена государственная пошлина в размере 15 681 руб. 00 коп., что подтверждено документально(л.д.8), данная сумма подлежит возмещению истцу ответчиком в силу того, что иск удовлетворен.

Руководствуясь ст. ст. 194-198,199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка СОЮЗ (АО) к Черепанову П. А. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины и об обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с Черепанова П. А. в пользу Банка СОЮЗ (АО) задолженность по кредитного договору <номер> от 05.02.2020 года, которая по состоянию на 24.08.2021 года составляет 648 145 рублей 16 копеек, в том числе: 622 328 рублей 89 копеек- основной долг, 25 816 рублей 27 копеек- проценты за пользование кредитом, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 681 рубль 00 копеек, а всего 663 826 рублей 16 копеек.

         Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль, марки <данные изъяты>, принадлежащий Черепанову П. А., определив способ реализации заложенного имущества в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость предмета залога, с которой начинаются торги, равной 695 000 рублей 00 копеек.

        В обеспечение исполнения настоящего решения сохранить арест на транспортное средство автомобиль марки <данные изъяты>, запрет органам ГИБДД проводить регистрационные действия с транспортным средством автомобилем марки <данные изъяты>, наложенные определением Ленинск-Кузнецкого городского суда от 24.09.2021 года, до исполнения решения суда.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение составлено 25 ноября 2021 года.

          Председательствующий:       подпись           Н.А. Горюнова

Подлинник документа находится в гражданском деле № 2-2009/2021 Ленинск-Кузнецкого городского суда г. Ленинска-Кузнецкого Кемеровской области.