Решение от 17.10.2019 по делу № 33-11206/2019 от 24.09.2019

Судья: Чащина Л.А.

Докладчик: Карасовская А.В.             № 33-11206/2019 (2-400/2019)

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

г. Кемерово 17 октября 2019 года

Судебная коллегия по гражданским делам Кемеровского областного суда в составе: председательствующего Карасовской А.В.,

судей: Пискуновой Ю.А., Пастухова С.А.

при секретаре Куцых Ю.А.

заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Карасовской А.В. гражданское дело по апелляционной жалобе Пачковского Д.Д. на решение Кировского районного суда г. Кемерово от 23 июля 2019 года

по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615 к Пачковскому Дмитрию Дмитриевичу о взыскании задолженности по счету № 40817810926005400068 международной банковской карты ПАО Сбербанк, по встречному исковому заявлению Пачковского Дмитрия Дмитриевича к публичному акционерному обществу «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения №8615 о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛА:

ПАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615 (далее по тексту ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к Пачковскому Д.Д. о взыскании задолженности по счету № № международной банковской карты ПАО Сбербанк.

Требования мотивированы тем, что ПАО Сбербанк в лице Кемеровского отделения № 8615 на основании заявления Пачковского Д.Д. от 26.12.2007 была выдана дебетовая международная карта ПАО Сбербанк Visa Gold «привилегированная» № №, в связи с чем Банком был открыт банковский счет № № в валюте РФ - российский рубль. 18.02.2008 Банк предоставил ответчику кредит в форме «овердрафта».

В соответствии с банковскими правилами - Условиями и тарифами Банка предусмотрен следующая плата за пользование овердрафтом: по счету карты в пределах величины лимит предоставленного овердрафта 20% годовых от суммы овердрафта. При не поступлении денежных средств на банковский счет для гашения овердрафта по истечении 30-ти календарных дней с даты отчета начисляется неустойка по счету карты 40% годовых.

Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплаты процентов за пользование им в полном объеме, а потому 04.05.2017 Банк направил ответчику Требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, содержащее требование о погашении всей задолженности. В настоящее время задолженность не погашена.

По состоянию на 13.03.2019 задолженность ответчика по счету № № банковской карты ПАО Сбербанк составляет 138887,88 руб., в том числе: 71795,79 руб. - просроченная ссудная задолженность, 46949,93 руб. - просроченные проценты, 20142,16 руб. - срочные проценты на просроченный основной долг.

Просил суд взыскать с Пачковского Д.Д. в пользу ПАО Сбербанк в лице Кемеровского отделения № 8615 задолженность по счету № № международной банковской карты ПАО Сбербанк Visa Gold «привилегированная» по состоянию на 13.03.2019 в размере 138887,88 руб., в том числе: 71795,79 руб. - просроченная ссудная задолженность; 46949,93 руб. - просроченные проценты; 20142,16 руб. - срочные проценты на просроченный основной долг, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3977,76 руб.

На основании определения Кировского районного суда г. Кемерово от 10.06.2019 было принято встречное исковое заявление Пачковского Д.Д. к ПАО Сбербанк России о защите прав потребителей, мотивированное тем, что ПАО Сбербанк в лице Кемеровского отделения № 8615 на основании его заявления от 26.12.2007 выдал дебетовую международную карту ПАО Сбербанк Visa Gold «привилегированная» № №, в связи с чем Банком был открыт банковский счет № № в валюте РФ - российский рубль. 18.02.2008 Банк предоставил ему кредит в форме «овердрафта». 21.10.2016 он написал заявление о закрытии счета, блокировке карты и предоставлении выписки по счету, по которому, со слов специалиста, оказалась задолженность. Обращение принято за № №, что подтверждается SMS- сообщением с номера 900 на номер 8-905-901-40-90. Кроме сообщения о приеме обращения, банк уведомлял, что срок отправки ответа продлен до 120 дней с даты регистрации обращения (SMS от 15.01.2017).

21.02.2017 Сбербанк уведомляет, что срок ответа на Обращение от 21.10.2016 № № продлен до 150 дней с даты регистрации обращения (SMS от 21.02.2017).

Считает, что Банк своими действиями способствовал увеличению задолженности по текущим процентам и просроченным процентам. Он не знал, что по счету имеется задолженность и за какой период она возникла.

Полагает, что ему должна быть взыскана неустойка в размере 187379,18 руб. на основании п. 5 ст. 28 ФЗ «О защите прав потребителей», за период с 29.10.2016 (21.10.2016 день обращения в банк + 7 дней) по 29.04.2019 (день, когда получении выписки по счету).

Просил суд признать действия сотрудников ПАО «Сбербанк РФ» в лице Кемеровского отделения № 8615 незаконными, а именно не предоставления сведений: о размере текущей задолженности заемщика Пачковского Д.Д., о датах и размерах, произведенных за предшествующий месяц платежей и предстоящего платежа заемщика Пачковского Д.Д., доступной сумме потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования, информация о наличии просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа). Взыскать неустойку (пеню) в размере 187379,18 за период с 29.10.2016 по 29.04.2019, компенсацию морального вреда в размере 5000 руб., штраф в размере 50% от присужденной суммы за несоблюдение требований в добровольном порядке.

Решением Кировского районного суда г. Кемерово от 23 июля 2019 года исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615 к Пачковскому Д.Д. о взыскании задолженности по счету № № международной банковской карты ПАО Сбербанк, удовлетворены полностью. В удовлетворении встречных исковых требований Пачковского Д.Д. к ПАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615 ПАО Сбербанк о защите прав потребителя, отказано в полном объеме.

В апелляционной жалобе Пачковский Д.Д., ссылаясь на те же обстоятельства, что и в своем исковом заявлении, просит решение суда отменить как незаконное, необоснованное и принять по делу новое решение об удовлетворении его исковых требований в полном объеме.

Указывает, что ответ на его обращение за № № до подачи им иска не получен. В опровержение его доводов ПАО «Сбербанк России» представил в суд его иное заявление за № №, таким образом, его обращение за № № 373300 от 21.10.2016 о предоставлении выписки по счету не исполнено.

Выражает несогласие с суммой начисленных процентов в размере 46 949,93 руб., так как считает, что именно незаконные действия Банка способствовали увеличению периода неоплаты суммы основанного долга, и как следствие увеличению размера и периода начисления просроченных процентов.

Также считает, что не предоставление выписки по счету нарушает его права как потребителя.

В суде апелляционной инстанции представитель ПАО «Сбербанк России» - Бобров В.В., действующий на основании доверенности от 13.09.2019, выданной сроком до 15.10.2021, возражал относительно доводов апелляционной жалобы.

Пачковский В.В., надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явился, не сообщил о причине неявки, в связи с чем судебная коллегия находит возможным рассмотреть дело в его отсутствие на основании статьи 327, п. 3 ст. 167 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив законность и обоснованность решения суда в пределах доводов жалобы в соответствии с ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ, судебная коллегия приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Судом первой инстанции установлено и следует из материалов дела, что 26.12.2007 Пачковским Д.Д., было подано заявление истцу, на получение международной карты Сбербанка России Visa Cold «Аэрофлот Бонус» (л.д.33), в котором он просил открыть ему счет и выдать международную карту. Заявление заполнено и подписано ответчиком, представителем банка. Таким образом, ответчик выразил свое согласие на заключение с ним договора по выдаче карты на условиях, указанных в информации о тарифных планах банка, с которыми ответчик ознакомлен, о чем свидетельствует его подпись (л.д.33).

При оформлении заявления ответчик был ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания международной карты «Сбербанк России», Памяткой держателя карт ОАО «Сбербанк России», Тарифами Банка, информацией о полной стоимости кредита, что подтверждается его подписями в заявлении (л.д.34), что свидетельствует о том, что ответчик располагал полной информацией о предложенной ему услуге и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные Условиями выпуска и обслуживания международной карты Visa Cold «Сбербанк России».

Согласно Тарифам дебетовой карты Visa Cold «Аэрофлот» «привилегированный», заявлению на выпуск карты, Условиям использования международных карт Сбербанк России Visa Cold, Условиям использования банковской карты ПАО «Сбербанк России», Памятки держателя карт ОАО «Сбербанк России» (л.д. 33,34,38,39-41,42-43) п.2.5 Условий использования международных карт Сбербанк России Visa Cold, п.4.7 Условий использования банковской карты АОА «Сбербанк России» (л.д. 34, л.д. 39 оборот), клиент обязуется погашать задолженность по счету в пределах лимита овердрафта, а также в размере превышающем лимит овердрафта, в сумме, не менее указанной в отчете по счету, а также платы начисленные в соответствии с Тарифами Банка, не позднее 30-ти календарных дней с даты отчета по счету. Согласно п.4.8 Условий использования банковской карты ПАО «Сбербанк России» за несвоевременное погашение задолженности по счету взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Сумма неустойки начисляется на остаток просроченного основного долга и рассчитывается с даты образования просроченной задолженности (включая эту дату) до даты внесения платежа (не включая эту дату) (л.д. 39 оборот).

Согласно п.15, п.16 Тарифов банка международной карты Сбербанк России Visa Cold (л.д. 38) по счету карты в пределах величины лимита предоставленного овердрафта 20 % годовых от суммы овердрафта. При не поступлении денежных средств на банковский счет для гашения овердрафта по истечении 30-ти календарных дней с даты отчета начисляется неустойка по счету карты 40 % годовых.

Факт заключения договора на приобретение международной карты Сбербанк России, а также как факт получения сумм кредита - овердрафта, использования международной карты ответчиком не оспаривался.

Дебетовая международная карта была получена Пачковским Д.Д. и активирована, ответчик воспользовался предоставленными денежными средствами, что подтверждается выпиской по счету № (л.д. 6-24).

Заемщик свои обязательства по возврату задолженности по международной карте исполняет ненадлежащим образом и не в соответствии с условиями обязательства.

04.05.2017 ПАО «Сбербанк России» направил Заемщику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом (л.д. 44,45), которое до настоящего времени ответчик не исполнил.

На основании определения мирового судьи судебного участка № 1 Кировского судебного района г. Кемерово от 10.09.2018 (л.д. 32), судебный приказ мирового судьи судебного участка №1 Кировского судебного района г. Кемерово № 2-906-2018-1 от 08.06.2018 о взыскании в пользу ПАО «Сбербанк» с должника Пачковского Д.Д. задолженности по счету № № банковской карты ПАО Сбербанк по состоянию на 08.05.2018 в размере 114575,67 руб., судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 1745,76 руб. - отменен.

На момент обращения в суд задолженность по счету № № карты ПАО Сбербанк не погашена и по состоянию на 13.03.2019 составляет 138887,88 руб., в том числе: 71795,79 руб. - просроченная ссудная задолженность; 46949,93 руб. - просроченные проценты; 20142,16 руб. - срочные проценты на просроченный основной долг (л.д. 25,26-31).

Разрешая заявленные ПАО «Сбербанк России» исковые требования, суд первой инстанции пришел к выводу, что требования, заявленные истцом к ответчику о взыскании долга по счету № № банковской карты ПАО Сбербанк, являются обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме

Судебная коллегия соглашается с выводами суда первой инстанции, поскольку они соответствуют материалам дела и установленным по делу обстоятельствам.

Довод жалобы Пачковского Д.Д. об образовании срочных и просроченных процентов, на сумму основного долга по вине банка, судебная коллегия считает необоснованным, поскольку допустимыми доказательствами не подтвержден.

Так, предъявление истцом требований в суд по истечении определенного времени после возникновения у ответчика задолженности по заключенному между сторонами договору не свидетельствует о том, что кредитор своими действиями способствовал увеличению размера задолженности ответчика. Доказательств, подтверждающих, что Банк своими действиями умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера задолженности ответчика по процентам, начисленным на сумму основного долга, либо не принял разумных мер к уменьшению убытков, в материалы дела не представлено, основания применения ст. 404 ГК РФ отсутствуют.

В силу п. 2 ст. 809 ГК РФ проценты по кредитному договору подлежат уплате ежемесячно до дня возврата суммы кредита. Зная о наличии задолженности, Пачковский Д.Д. своевременно мер по ее погашению не предпринимает, тем самым собственными действиями увеличивает сумму долга.

При этом, подателем апелляционной жалобы не представлено доказательств, свидетельствующих о том, что неисполнение или ненадлежащие исполнение обязательства произошло по вине Банка.

Указание Пачковского Д.Д. на отсутствие у него сведений о размере задолженности, образовавшейся у него перед Банком, опровергается материалами дела, из которых следует, что Пачковский Д.Д. уведомлялся банком о наличии задолженности по карте VISA 23.08.2016, 31.08.2016, 04.10.2016, 18.10.2016, 18.12.2016 и т.д., путем направления ему СМС - сообщений с данной информацией (л.д. 134).

Согласно п. 6.2 ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░», ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░- ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░» (░.░. 39 ░░░░░░). 06.02.2008 ░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░», ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░» (░.░. 35,36).

░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░ № № ░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░ ░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░ № № ░░ 21.10.2016 ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, 21.10.2016 ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ № №, ░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░░░░.

░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, 21.10.2016 ░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ № №, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░ (░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░) (░.░. 132).

░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ № № ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. 16.12.2016 (░.░. 133). ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░. ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ 18.08.2016 ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ (░░░░░░░ 2016) ░░ ░░░░░ № № ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░; ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░, ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ 14303,21 ░░░., ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ 10067,96 ░░░. ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ 628,83 ░░░. ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 16.12.2016 ░░░░░░░░░░ 74530,82 ░░░.; ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░, ░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░. (░.░. 133).

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░.

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░) ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░; ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░) ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░. 56 ░░░ ░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░. ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░-░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░.░., ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ 16.12.2016.

░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░ 16.12.2016 ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. №, ░░░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № №, ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ № №, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ (░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░.), ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░. 328 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░░░ ░░ 23 ░░░░ 2019 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░: ░.░. ░░░░░░░░░░░

░░░░░: ░.░.░░░░░░░░░

                                     ░.░. ░░░░░░░░