Решение по делу № 2-1912/2019 от 07.06.2019

№ 2-1912/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 августа 2019 года г. Барнаул

Октябрьский районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего Черемисиной О.С.,

при секретаре Кимяевой Н.Я.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк»» к Фроловой Светлане Васильевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (далее – ПАО КБ «Восточный») обратился в суд с иском к Фроловой С.В. о взыскании задолженности по договору кредитования.

В обоснование заявленных требований истец указывает, что 30.04.2013 г. между ПАО КБ «Восточный» и Фроловой С.В.заключен договор кредитования №, по условиям которого кредитор предоставил заемщику денежные средства в сумме 159 729 руб. 00 коп. на срок 60 месяцев до30.04.2018 г. под 34% годовых, а заемщик обязался возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им.

Принятые обязательства по кредитному договору заемщиком исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем по состоянию на21.03.2019 г. образовалась задолженность в размере 256258,50 руб., в том числе 142135,20 руб. – основной долг, 114123,30 руб. – проценты. Задолженность образовалась в период с 05.03.2014 по 21.03.2019г.

Ссылаясь на положения ст.ст. 310, 329, 330, 809, 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец просит взыскать с ответчика задолженность по договору № от 30.04.2013 г. в размере 256258,50 руб., которая включает сумму основного долга в размере 142135,20 руб., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере 114123,30 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5762,59 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Фролова С.В. в судебном заседании возражала против заявленных требований, полагала, что иск не подлежит удовлетворению, поскольку сумму основного долга и проценты по кредиту выплачены, кроме того истец пропустил срок исковой давности, а также у банка отсутствует лицензия на кредитование физических лиц.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), с учетом мнения ответчика, суд полагает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Выслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 309 и ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действующей на момент возникновения спорных правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

По правилам ст.ст. 809, 810, ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно п. 3 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (п. 3 ст. 1).

Как следует из п.п. 2, 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами. Письменная форма договора считается соблюденной, если в установленной форме принято письменное предложение заключить договор. Принятием предложения (акцептом) является совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

Как следует из материалов дела,30.04.2013 г. между ПАО КБ «Восточный» и Фроловой С.В. заключен договоркредитования №, по условиям которого кредитор предоставил заемщику денежные средства в сумме 159729 руб. на срок 60 месяцев до30.04.2016 г. под 34 % годовых, а заемщик обязался возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им.

Кредитный договор состоит из заявления клиента о заключении договора кредитования, содержащего график гашения кредита, а также Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета.

Условия и порядок погашения кредита определены в заявлении на получение кредита в ПАО «Восточный экспресс банк», согласно которым заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с Графиком погашения.

Условиями договора предусмотрен ежемесячный платеж, подлежащий внесению 30-го числа, в размере 6529,37 руб., включающий в себя ежемесячный взнос, указанный в индивидуальных условиях кредитования, плату за присоединение к программе страхования. Размер последнего платежа составил 6493,85 руб.

Пунктом 4.3 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета предусмотрено, что заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитентных) платежей, включающих часть основного долга и начисленные проценты.

Возврат кредита и уплата процентов осуществляется путем зачисления денежных средств на счет и списания их банком с данного счета (пункт 4.4 Общих условий).

Для этих целей ежемесячно, не позднее даты погашения кредитной задолженности, предусмотренной договором, клиент вносит на счет денежные средства в размере не менее величины указанного в договоре ежемесячного взноса (пункт 4.4.1 Общих условий).

Фролова С.В. обязалась осуществлять платежи по погашению кредита в сроки, установленные кредитным договором (графиком), в том числе уплачивать банку проценты за пользование кредитом, в размере и сроки, предусмотренные кредитным договором (графиком).

Со всеми условиями кредитного договора Фролова С.В. была ознакомлена и согласна с ними, о чем свидетельствует личная подпись заемщика на документах. Свои обязательства по кредитному договору банк исполнил в полном объеме. Факт предоставления суммы кредита подтверждается банковским ордером № от 30.04.2013 г., выпиской по счету (л.д. 44-50) и не оспаривается ответчиком.

Заемщик принятые на себя обязательства исполнял ненадлежащим образом. Как следует из выписки по счету, расчету задолженности, последний платеж по кредиту внесен 14.07.2014 г. в размере 1 100 руб.

Согласно п. 1.6 Общих условий, кредитная задолженность это общая сумма задолженности клиента, состоящая из: суммы кредита, суммы Неразрешенного овердрафта, суммы просроченной задолженности по кредиту, суммы процентов, начисленных на кредит, суммы процентов, начисленных на сумму просроченной задолженности по кредиту, пени, начисляемой на сумму неразрешенного (технического) овердрафта, суммы начисленных штрафов.

В соответствии с п.п. 4.2, 4.2.1., 4.2.2 Общих условий, клиент уплачивает Банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно. Если погашение приходится на выходной(праздничный) день, проценты начисляются до ближайшего следующего за выходным (праздничным) днем рабочего дня включительно. При расчете процентов используется календарное число дней в году или месяце.

По состоянию на 21.03.2019 г. задолженность по кредитному договору составила 256258,50 рублей, в том числе: основной долг – 142135,20 рублей, проценты, начисленные за период с 05.03.2014 г. по 21.03.2019 г. – 114123,30 рублей.

Расчет исковых требований, представленный истцом, проверен судом, признан арифметически верным.

При этом суд также принимает во внимание доводы возражений ответчика относительно пропуска истцом срока исковой давности, поскольку нарушение ответчиком обязательств по кредитному договору и соответственно право требования взыскания задолженности у истца возникло30.07.2014после невнесенияФроловой С.В. платежа в счет погашения задолженности.

18.04.2018 г. Банк обратился к мировому судье судебного участка №4 Железнодорожного района г. Барнаула за выдачей судебного приказа о взыскании задолженности по договору № от 30.04.2013 г., что подтверждается штемпелем на почтовом конверте.

30.04.2018 г. мировым судьей судебного участка № 4 Железнодорожного района г. Барнаула выдан судебный приказ о взыскании с Фроловой С.В. задолженности по вышеуказанному договору кредитования за период с 31.07.2014 по 02.04.2018 г. в размере 256101,40 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 2880,51 руб.

02.10.2018 г. на основании заявления должника судебный приказ № 2-1106/2018 отменен. Задолженность ответчиком не погашена, в связи с чем банк обратился в суд в порядке искового производства.

В силу ч.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Таким образом, течение срока исковой давности не происходило в период со дня подачи банком заявления о вынесении судебного приказа до вынесения определения об его отмене11.10.2018г.

В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п.1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 43 от 29.09.2015 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными денежными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из анализа указанных положений следует, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Настоящее исковое заявление было направлено банком в суд почтой02.04.2019 г.согласно отметке на почтовом конверте.

Из анализа указанных положений следует, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Последний платеж внесен заемщиком 14.07.2014г. в размере 1100 руб.

Таком образом, истцом пропущен срок исковой давности по платежам за период с 30.07.2014 г.по30.03.2015 г.включительно, в том числе: сумма основного долга – 12627,65 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 34540,24 руб.

Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность в размере 209090,61 руб., в том числе:

129507,55 руб. – задолженность по основному долгу,

79583,06 руб. – проценты за пользование кредитом, начисленные за период с31.03.2015 г. по день окончания срока действия кредитного договора.

Доводы ответчика о том, что отсутствуют основания для удовлетворения исковых требований в связи с отзывом у Банка лицензии на право осуществления банковской деятельности, не могут быть приняты во внимания судом, поскольку лицензия у кредитной организации Банком России не отзывалась. Более того, отзыв у банка лицензии на осуществление банковской деятельности обязательства сторон по кредитному договору не прекращает, от уплаты задолженности по кредитному договору заемщика не освобождает.

В материалах дела имеется генеральная лицензия банка на осуществление банковских операций № 1460, выданная первым заместителем Председателя Центральным Банком РФ, предоставляющая право банку на осуществление банковских операций, в том числе на размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств физических и юридических лиц от своего имени и за свой счет. При этом доказательств нарушения банком действующего законодательства о банках и банковской деятельности, материалы дела не содержат.

Также не могут быть приняты во внимание доводы Фроловой С.В. о том, что задолженности перед банком не имеет, поскольку представленные в дело приходные кассовые ордера от 20.03.2013 г. и 23.04.2013 г. подтверждают погашение задолженности по ранее заключенному кредитному договору № от 25.07.2012 г.

При указанных обстоятельствах, заявленные банком исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, уплаченная истцом госпошлина, подлежит взысканию с ответчика в пользу истца, в размере 5 290 руб. 91 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

исковые требования Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» удовлетворить частично.

Взыскать с Фроловой Светланы Васильевны в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность кредитному договору от 30 апреля 2013 года № в размере 209 090 руб. 61 коп., в том числе 129 507 руб. 55 коп. – сумма основного долга, 79 583 руб. 06 коп. – проценты за пользование кредитом.

В остальной части исковых требований Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» отказать.

Взыскать с Фроловой Светланы Васильевны в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 290 руб. 91 коп.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Октябрьский районный суд г. Барнаула в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья О.С. Черемисина