Решение по делу № 33-5050/2023 от 13.02.2023

дело № 2-508/2022

ВЕРХОВНЫЙ СУД

РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

№ 33-5050/2023

город Уфа                                      29 марта 2023 года

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:

председательствующего Фагманова И.Н.,

судей Абдуллиной С.С., Лахиной О.В.,

при секретаре Гильмановой Р.Р.,

рассмотрела в открытом судебном заседании по правилам производства в суде первой инстанции без учета особенностей, предусмотренных главой 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, гражданское дело по иску публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к Сольеву В. Г. о взыскании задолженности по банковской карте.

Заслушав доклад судьи Фагманова И.Н., судебная коллегия

установила:

ПАО Банк «Финансовая корпорация «Открытие» (далее - ПАО Банк «ФК Открытие», банк) обратилось в суд с иском к Сольеву В.Г. о взыскании задолженности по банковской карте.

В обоснование заявленных требований истцом указано, что в соответствии с условиями договора между ЗАО МКБ «Москомприватбанк» (переименован на ЗАО «Бинбанк кредитные карты», в соответствии с Федеральным законом от дата № 99-ФЗ ЗАО «Бинбанк кредитные карты» переименован на АО «БИНБАНК кредитные карты», а далее переименован в «БИНБАНК Диджитал») и Сольевым В.Г. заключен договор о предоставлении банковских услуг №.... Договор является смешанным и включает элементы договора банковского счета, банковского вклада и кредитного договора, заключен в офертно-акцептной форме. В соответствии с условиями договора, содержащимся в заявлении/анкете-заявлении, тарифах и условиях кредитования по продуктам банка, кредит предоставлен на следующих условиях: сумма кредита - ... руб., процентная ставка по договору - 30% годовых. Банком исполнены обязательства по кредитному договору надлежащим образом путем предоставления карты заемщику. Однако заемщиком исполнены обязательства по договору ненадлежащим образом. По состоянию на дата задолженность заемщика по кредитному договору составляет в размере ... руб., состоящая из задолженности по основному долгу в размере ... руб., задолженности по процентам за пользование кредитом в размере ... руб., суммы пени в размере ... руб.

Истец просил суд взыскать с ответчика указанную сумму задолженности по кредитному договору и судебные расходы по уплате госпошлины в размере ... руб.

Заочным решением Кармаскалинского межрайонного суда РБ от дата постановлено:

исковые требования ПАО Банк «ФК Открытие» к Сольеву В.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить;

взыскать с Сольева В.Г. в пользу ПАО Банк «ФК Открытие» сумму задолженности в размере ... руб., из которой: задолженность по основному долгу - ... руб., задолженность по процентам за пользование кредитом - ... руб., сумму пени - ... руб., а также расходы по уплате госпошлины в размере ... руб.

В апелляционной жалобе ответчик Сольев В.Г. просит заочное решение суда первой инстанции отменить и принять новое решение об отказе в удовлетворении исковых требований ввиду пропуска истцом срока исковой давности, ссылаясь на не извещение его о дате судебного заседания.

В ходе рассмотрения дела судом апелляционной инстанции установлено, что факт ненадлежащего извещения ответчика Сольева В.Г. о времени и месте судебного заседания нашел свое подтверждение, лишило его прав, предусмотренных ст. 35 ГПК РФ, что по правилам п. 2 ч. 4 ст. 330, ч. 5 ст. 330 ГПК РФ влечет переход к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции без учета особенностей, предусмотренных гл. 39 ГПК РФ.

Согласно п. 4 ч. 4 и ч. 5 ст. 330 ГПК РФ основаниями для отмены решения суда первой инстанции в любом случае являются, в том числе принятие судом решения о правах и об обязанностях лиц, не привлеченных к участию в деле. При наличии оснований, предусмотренных ч. 4 ст. 330 ГПК РФ, суд апелляционной инстанции рассматривает дело по правилам производства в суде первой инстанции без учета особенностей, предусмотренных гл. 39 ГПК РФ. О переходе к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции выносится определение с указанием действий, которые надлежит совершить лицам, участвующим в деле, и сроков их совершения.

В связи с изложенным судебной коллегией дата вынесено определение о переходе к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции.

Суд апелляционной инстанции отменяет обжалуемое судебное постановление и в соответствии с ч. 5 ст. 330 ГПК РФ рассматривает дело по правилам производства в суде первой инстанции без учета особенностей, предусмотренных гл. 39 ГПК РФ.

Лица, участвующие в деле, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. В соответствии с ч. 3 ст. 167 ГПК РФ судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии с п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ).

На основании п.п. 1 и 2 ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В силу п.п. 1-3 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со ст. 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п.п. 1 и 2 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с п.п. 1 и 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в т.ч. связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные парагр. 1 гл. 42 ГПК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В ходе рассмотрения настоящего гражданского дела установлено, что дата между ЗАО МКБ «Москомприватбанк» (АО «Бинбанк Диджитал») и Сольевым В.Г. заключен договор №...

Условиями кредитного договора предусмотрено, что он состоит из заявления заемщика, условий и правил предоставления банковских услуг и тарифов, являющегося договором присоединения.

В соответствии с условиями договора заемщиком получена от ЗАО МКБ «Москомприватбанк» (в соответствии с Федеральным законом от дата № 99-ФЗ ЗАО «Бинбанк кредитные карты» переименован на АО «БИНБАНК кредитные карты», дата АО «БИНБАНК кредитные карты» переименован в «БИНБАНК Диджитал») кредитная карта с обязательством уплаты процентов за пользование кредитом в размере 30% годовых с кредитным лимитом в размере ... руб.

Сроки и порядок погашения по кредитам по банковским картам с установленным обязательным минимальным платежом установлены в тарифах, которые являются неотъемлемой частью договора. Платеж включает в себя плату за пользование кредитом, предусмотренную тарифами, и часть задолженности по кредиту.

Заемщик обязался исполнять требования условий и правил предоставления банковских услуг по направлению кредитной карты, регулярно знакомиться с изменениями в данных условиях и правилах, о чем свидетельствует подпись ответчика в анкете-заявлении.

Юридически значимым и подлежащим доказыванию по делу является факт перечисления истцом денежных средств на счет заемщика.

Факт получения кредитной карты и ее использования заемщиком не отрицался.

Согласно расчету истца сумма задолженности ответчика по кредитному договору составляет в размере ... руб., из которой: основной долг - ... руб., проценты за пользование кредитом - ... руб., пени - ... руб.

Разрешая ходатайство ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, судебная коллегия исходит из следующего.

В силу ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с п.п. 1 и 2 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

Срок исковой давности не может превышать десять лет со дня нарушения права, для защиты которого этот срок установлен, за исключением случаев, установленных Федеральным законом от 06.03.2006 г. N 35-ФЗ "О противодействии терроризму".

Согласно п.п. 1 и 2 ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

На основании п.п. 1 и 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Исходя из указанных правовых норм и с учетом разъяснений, содержащихся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применение норм ГК РФ об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В п. 1 ст. 204 ГК РФ предусмотрено, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

П. 15 указанного постановления Пленума Верховного Суда РФ разъяснено, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ).

Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Данное правовое регулирование направлено на создание определенности и устойчивости правовых связей между участниками правоотношений, их дисциплинирование, обеспечение своевременной защиты прав и интересов субъектов правоотношений, поскольку отсутствие разумных временных ограничений для принудительной защиты нарушенных прав приводило бы к ущемлению охраняемых законом прав и интересов ответчиков. Применение судом по заявлению стороны в споре исковой давности защищает участников правоотношений от необоснованно длительных притязаний и одновременно побуждает их своевременно заботиться об осуществлении и защите своих прав.

Из разъяснений данного Пленума Верховного Суда РФ, изложенных в п. 17, следует, что в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Из материалов дела следует, что кредитный договор №... между ЗАО МКБ «Москомприватбанк» (АО «Бинбанк Диджитал») и Сольевым В.Г. заключен дата

Согласно гражданскому делу №... взыскателем в адрес мирового судьи судебного участка по Кармаскалинскому району РБ направлено заявление о вынесении судебного приказа в отношении должника дата (согласно штампу Почты России).

Судебный приказ вынесен мировым судьей 08.10.2021 г., отмененный определением мирового судьи от 19.01.2022 г. ввиду поступивших возражений от должника.

Исковое заявление подано истцом в суд 18.02.2022 г. (согласно штампу Почты России), т.е. в пределах шестимесячного срока после отмены судебного приказа.

Поскольку согласно представленным истцом расчету задолженности и выписки из лицевого счета по состоянию на дата ответчиком производились платежи по банковской карте и им проводились операции по данной банковской карте, то, по мнению судебной коллегии, с учетом вышеуказанных обстоятельств истцом не пропущен срок исковой давности, в связи с чем доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности являются несостоятельными.

В связи с тем, что в соответствии с ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным требованиям, то судебная коллегия приходит к выводу об отмене заочного решения суда первой инстанции с принятием нового решения об удовлетворении исковых требований и о взыскании с ответчика в пользу истца суммы задолженности по кредитному договору №... от дата за период с дата по дата в размере ... руб., из которой: основной долг - ... руб., проценты за пользование кредитом - ... руб., пени - ... руб., а также расходов по уплате госпошлины в размере ... руб.

Руководствуясь ст.ст. 328-330 ГПК РФ, судебная коллегия

определила:

заочное решение Кармаскалинского межрайонного суда Республики Башкортостан от 17 июня 2022 года отменить.

Принять новое решение.

Исковые требования публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к Сольеву В. Г. о взыскании задолженности по банковской карте удовлетворить.

Взыскать с Сольева В. Г. (паспорт серии №..., выданный ОУФМС России по РБ в адрес дата) в пользу публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» (ОГРН №..., ИНН №...) сумму задолженности по кредитному договору №... от дата за период с дата по дата в размере 83966,94 руб., из которой: основной долг - ... руб., проценты за пользование кредитом - ... руб., пени - ... руб., а также расходы по уплате госпошлины в размере ... руб.

Председательствующий                                                     Фагманов И.Н.

Судьи                                                                                   Абдуллина С.С.

                                                                                                   Лахина О.В.

Справка: судья Каримова Е.М.

Мотивированное апелляционное определение изготовлено 03.04.2023 г.