Решение по делу № 2-2393/2023 от 19.05.2023

к делу № 2-2393/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Геленджик                                                               19 июля 2023 г.

Геленджикский городской суд Краснодарского края в составе:

              председательствующего Попова П.А.,

                  при секретаре Осиповой А.А.,

                   рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Миронова В.В. к АО «Тинькофф Банк» о взыскании незаконно удержанных денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

Миронов В.В. обратился в суд с иском к АО «Тинькофф Банк» о взыскании незаконно удержанных денежных средств в качестве страховой премии за Услугу по страхованию, Услугу по страховой защите в сумме 117 233,76 руб..

             В обоснование своего требования указал, что 26.02.2013г. между ним и ответчиком был заключен договор № по кредитной карте №. ДД.ММ.ГГГГг. кредитный договор был им исполнен. За время пользования кредитом с его счета были списаны в качестве страховой премии денежные средства в сумме 117 233,76 руб.. В случае прекращения кредитного договора, прекращается и действие договора страхования. Он обратился к ответчику с требованием о возврате страховой премии в сумме 117 233,76 руб., но его требование удовлетворено не было. Решением финансового уполномоченного от 13.02.2023г. в удовлетворении его требования к АО «Тинькофф Банк» о взыскании страховой премии отказано.

Истец в судебное заседание не явился, направив в суд заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования поддерживает.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, был извещен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, о чем свидетельствует отчет об отслеживании оправлений с почтовыми идентификаторами 35346081133166.

Финансовый уполномоченный в письменном объяснении просил в иске отказать.

Исследовав материалы дела, суд находит, что иск не обоснован и не подлежит удовлетворению.

           Решением Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов Климовым В.В. от 13 февраля 2023г. отказано в удовлетворении требования Миронова В.В. о взыскании с АО «Тинькофф Банк» денежных средств в сумме 33 930 руб., удержанных АО «Тинькофф Банк», в счет оплаты за дополнительные услуги по страхованию.

          Финансовым уполномоченным представлены материалы, послужившие основанием для принятия вышеуказанного решения, из которых следует:

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и АО «Тинькофф Банк» заключен договор потребительского кредита №, состоящий из заявления-анкеты о заключении универсального договора, индивидуальных условий Кредитного договора, условий комплексного банковского обслуживания физических лиц в АО «Тинькофф Банк», действовавших на момент заключения Кредитного договора, а также тарифов по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) (продукт ТИНЬКОФФ ПЛАТИНУМ, тарифный план ТП 7.11 RUR). Согласно индивидуальным условиям Кредитного договора сумма кредита и процентная ставка по нему определяются тарифным планом, который прилагается к Индивидуальным условиям. Срок действия Кредитного договора и срок возврата кредита – до востребования. В соответствии с пунктом 2 Тарифного плана ТП 7.11 процентная ставка по Кредитному договору составляет 24,9 процентов годовых по операциям покупок и 32,9 процентов годовых по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям.

                В соответствии с условиями Кредитного договора на имя истца была выпущена кредитная карта №** **** 48142.

ДД.ММ.ГГГГ истцу на основании Заявления-Анкеты подключена за отдельную плату дополнительная Услуга по страхованию, в результате оказания которой Заявитель стал застрахованным лицом по договору страхования №ТК от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между АО «Тинькофф Банк», как страхователем, и ОСАО «РЕСО-Гарантия», как страховщиком. Плата за Услугу по страхованию взимается ежемесячно в соответствии с Тарифным планом ТП 7.11.

                 Из пункта 13 Тарифного плана ТП 7.11 следует, что плата за включение в программу страховой защиты составляет 0,89 процентов от задолженности.

                  В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ со счета № АО «Тинькофф Банк» удержаны денежные средства в общем размере 1 114 рублей 31 копейки в счет платы за Услугу по страхованию, что подтверждается выпиской по Лицевому счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, расчетом задолженности по Кредитному договору, а также информацией о движении денежных средств по Кредитному договору, предоставленными АО «Тинькофф Банк» в ответ на Запрос (назначение платежа – «Страхование 0038870408»; наименование – «Расчеты по услуге страхования ОСАО "РЕСО-Гарантия"», наименование операции «Плата за Программу страховой защиты»). В ответе на Запрос АО «Тинькофф Банк» сообщила, что ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в контактный центр АО «Тинькофф Банк» посредством телефонного звонка с заявлением об отказе от Услуги по страхованию, а также возврате платы за нее. Также в ответе на Запрос Финансовая организация сообщила, что ДД.ММ.ГГГГ истец посредством телефонного звонка обратился в Финансовую организацию с требованием о включении Заявителя в программу страховой защиты заемщиков АО «Тинькофф Банк».

              Согласно материалам Обращения ДД.ММ.ГГГГ истцу подключена за отдельную плату дополнительная услуга по страховой защите, в результате оказания которой истец стал застрахованным лицом по договору коллективного страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов от ДД.ММ.ГГГГ № КД-0913, заключенному между АО «Тинькофф Банк», как страхователем, и ОАО СК «Москва» (АО «Тинькофф Страхование), как страховщиком. Плата за Услугу по страховой защите взимается ежемесячно в соответствии с Тарифным планом ТП 7.11. Из пункта 13 Тарифного плана ТП 7.11 следует, что плата за включение в программу страховой защиты составляет 0,89 процентов от задолженности.

            В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с Лицевого счета истца АО «Тинькофф Банк» удержаны денежные средства в общем размере 89 393 рублей 76 копеек в счет платы за Услугу по страховой защите, что подтверждается Выпиской по Лицевому счету, Расчетом задолженности, а также Выпиской о движении средств (назначение платежа – «Страхование 0038870408»; наименование – «Расчеты с ОАО «Тинькофф Онлайн Страхование» по страхованию заемщиков Банка»; наименование операции – «Плата за Программу страховой защиты»).

              В ответе на Запрос АО «Тинькофф Банк» сообщила, что ДД.ММ.ГГГГ в АО «Тинькофф Банк» посредством телефонного звонка обратился истец, выразив согласие на заключение договора страхования от несчастных случаев с АО «Тинькофф Страхование».

             АО «Тинькофф Банк» в ответ на Запрос предоставлен страховой сертификат от несчастных случаев от ДД.ММ.ГГГГ №, который удостоверяет факт заключения договора страхования от несчастных случаев с АО «Тинькофф Страхование», согласно которому страхователем и застрахованным лицом является истец. Страховыми рисками по Сертификату являются: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая; инвалидность застрахованного лица I, II группы в результате несчастного случая. Выгодоприобретателем является Заявитель, а в случае смерти Заявителя – его наследники. Страховая сумма составляет 500 000 рублей 00 копеек, срок страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Страховая премия составляет 290 рублей 00 копеек.

                Из содержания Сертификата следует, что «при отсутствии заявления Страхователя о прекращении действия договора страхования за 5 (пять) календарных дней до окончания срока Страхования, Договор страхования автоматически продлевается на каждый последующий календарный месяц на тех же условиях. Договор страхования считается продленным с даты, следующей за датой окончания срока страхования, при условии оплаты Страхователем страховой премии до даты окончания срока страхования».

             В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с Лицевого счета истца АО «Тинькофф Банк» ежемесячно удерживались денежные средства в размере 290 рублей 00 копеек, общая сумма удержаний составила 27 840 рублей 00 копеек (290 рублей 00 копеек х 96 операций) в счет оплаты страховой премии за Сертификат, что подтверждается Выпиской по Лицевому счету, Расчетом задолженности, а также Выпиской о движении средств (назначение платежа – «Предоставление кредита для оплаты cтраховки. 0038870408»; наименование – «Расчеты с ОАО "Тинькофф Онлайн Страхование» по Агентскому договору страхования»; наименование операции – «Оплата страх. программы ТОС»).

ДД.ММ.ГГГГ истец посредством АО «Почта России» направил в АО «Тинькофф Банк» претензию, содержащую требования о возврате денежных средств, уплаченных истцом в счет платы за дополнительные услуги, оказанные истцу в рамках Кредитного договора, в результате оказания которых Заявитель стал застрахованным лицом по договорам страхования, а также о предоставлении сведений о размере ежемесячных платежей в счет платы за договоры страхования.

ДД.ММ.ГГГГ в ответ на Заявление АО «Тинькофф Банк» письмом исх. № уведомила истца об отключении услуги по страхованию, предоставив истцу информацию об удержании платы за услуги по страхованию.

ДД.ММ.ГГГГ на счет № (Лицевой счет 2) поступили денежные средства в общем размере 89 393 рубля 76 копеек, ранее удержанные АО «Тинькофф Банк» в счет платы за Услугу по страховой защите, что подтверждается выпиской по Лицевому счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, предоставленной АО «Тинькофф Банк» в ответ на Запрос, Расчетом задолженности, а также Выпиской о движении средств (назначение платежа – «Установление (увеличение) лимита по договору 0038870408»; наименование операции – «Отмена платы за Программу страх. Защиты»).

               Согласно информации, предоставленной АО «Тинькофф Банк» в ответе на Запрос, ДД.ММ.ГГГГ Кредитный договор расторгнут.

ДД.ММ.ГГГГ истец посредством АО «Почта России» направил в АО «Тинькофф Банк» претензию от ДД.ММ.ГГГГ, содержащую требования о возврате денежных средств в размере 33 930 рублей 00 копеек, уплаченных истцом в счет платы за дополнительные услуги, оказанных истцу в рамках Кредитного договора, в результате оказания которых Заявитель стал застрахованным лицом по договорам страхования в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также о предоставлении расширенной выписки по Карте. Претензия получена АО «Тинькофф Банк» ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ (операция по счету отражена ДД.ММ.ГГГГ) на банковский счет №, открытый в АО «Тинькофф Банк», поступили денежные средства в размере 1 797 рублей 86 копеек, что подтверждается Выпиской о движении средств, а также выпиской по Счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, предоставленной АО «Тинькофф Банк» в ответ на Запрос (назначение платежа – «Собственные средства. Договор 5000444496»; описание – «Пополнение Отправитель Tinkoff Bank, Correction»).

ДД.ММ.ГГГГ в ответ на Претензию АО «Тинькофф Банк» письмом исх. № уведомила истца об отказе в удовлетворении заявленных требований, указав, что осуществила возврат Заявителю денежных средств в размере 1 797 рублей 86 копеек в качестве возврата платы за дополнительные услуги, в результате оказания которой Заявитель стал застрахованным лицом по договорам страхования в рамках Кредитного договора. АО «Тинькофф Банк» также указала, что истец вправе обратиться в Финансовую организацию с заявлением о возврате платы за включение в программу страхования в течение 14 (четырнадцати) календарных дней с даты формирования выписки, содержащей информацию об удержании с него платы за включение в программу страхования за расчетный период, в котором началось действие программы страхования, при условии отсутствия в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, при этом АО «Тинькофф Банк» возвращает такому лицу удержанную плату за включение в программу страхования в течение 7 (семи) рабочих дней с даты получения соответствующего заявления, дополнительно отметив, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ Кредитный договор считается расторгнутым.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в АО «Тинькофф Банк» с претензией от ДД.ММ.ГГГГ, содержащей требование о возврате денежных средств в размере 33 930 рублей 00 копеек, уплаченных истцом в счет платы за страхование за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, действующее в рамках Кредитного договора, а также о предоставлении расширенной выписки по Карте.

ДД.ММ.ГГГГ в ответ на Претензию АО «Тинькофф Банк» письмом исх. № J14120600TER/8 уведомила истца об отказе в удовлетворении заявленных требований, по основаниям, изложенным в ответе на Претензию.

            В ответе на Запрос АО «Тинькофф Банк» сообщила, что в рамках лояльности АО «Тинькофф Банк» принято решение осуществить возврат в пользу истца денежных средств в размере 27 840 рублей 00 копеек, удержанных АО «Тинькофф Банк» в счет платы за Сертификат.

           26.01.2023 денежные средства в общем размере 27 840 рублей 00 копеек зачислены АО «Тинькофф Банк» на Счет, что подтверждается Выпиской по Счету (назначение платежа – «Собственные средства. Договор 5000444496», наименование – «Расчеты по претензионным операциям»).

           Таким образом, АО «Тинькофф Банк» в счет платы за Услугу по страхованию, Услугу по страховой защите и в счет платы за Сертификат удержаны денежные средства в общем размере 118 348 рублей 07 копеек (89 393 рубля 76 копеек + 27 840 рублей 00 копеек + 1 114 рублей 31 копейка). ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ АО «Тинькофф Банк» осуществлен возврат истцу денежных средств в общем размере 119 031 рубля 62 копеек (89 393 рубля 76 копеек + 27 840 рублей 00 копеек + 1 797 рублей 86 копеек), ранее удержанных АО «Тинькофф Банк» в счет платы за Услугу по страхованию, Услугу по страховой защите и в счет платы за Сертификат.

               Финансовым уполномоченным обосновано отказано истцу Миронову В.В. в удовлетворении требования о взыскании с АО «Тинькофф Банк» денежных средств, удержанных АО «Тинькофф Банк», в счет оплаты за дополнительные услуги по страхованию, поскольку все удержанные средства были возвращены истцу ответчиком АО «Тинькофф Банк».

     Оснований не согласиться с решением финансового уполномоченного у суда не имеется.

     Кроме того, в соответствии с п.1 ст.10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

         Суд находит, что истец злоупотребляет правом, поскольку в обращении к финансовому уполномоченному истец указывал, что АО «Тинькофф Банк» не вернул ему уплаченные деньги за Услугу по страхованию, Услугу по страховой защите в сумме 33 930 руб.

В настоящем иске истец просит взыскать с АО «Тинькофф Банк» незаконно удержанные денежные средства в качестве страховой премии за Услугу по страхованию, Услугу по страховой защите в сумме 117 233,76 руб..

        На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194, 198, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

            В удовлетворении иска Миронова В.В. к АО «Тинькофф Банк» о взыскании незаконно удержанных денежных средств отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Геленджикский городской суд в течение 1 месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

    Судья: