Решение по делу № 2-341/2023 от 21.08.2023

Гражданское дело №2-341/2023

УИД 45RS0011-01-2023-000512-71

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Макушино                                                                         27 сентября 2023 года

Макушинский районный суд Курганской области в составе

председательствующего судьи Тучковой Е.В.,

при секретаре Бекезиной О.А.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Зырянову Р.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании расходов по оплате госпошлины,

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с исковыми требованиями (с учетом уточнения по описке от 27.09.2023г) к Зырянову Р.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 752 792,92 руб., госпошлины 16 727,93 руб., обращении взыскания на предмет залога – автомобиль <данные изъяты>, год выпуска 2020, идентификационный номер (VIN) №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 510 940,75 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что 26.02.2022 между ПАО «Совкомбанк» и Зыряновым Р.Ю. был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 788812,78 руб. под 15,2% годовых, сроком на 72 месяца, под залог транспортного средства - <данные изъяты>, год выпуска 2020, идентификационный номер (VIN) №. Кредитор свои обязательства по предоставлению кредита выполнил полностью. Заемщик свои обязательства по кредиту не исполнил, не выплатил сумму кредита в сроки, предусмотренные кредитным договором и графиком погашения кредита.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 220 453,69 руб.

По состоянию на 13.08.2023 года общая сумма задолженности по кредиту составляет 752 792,92 руб. в том числе: просроченная ссудная задолженность – 668956,91 руб., просроченные проценты – 75423,85 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 925,21 руб., неустойка на просроченную ссуду – 784,95 руб., неустойка на просроченные проценты – 3156,00 руб., комиссии - 3546,00 руб.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору Заемщик передал Банку в залог автотранспортное средство <данные изъяты>, год выпуска 2020, идентификационный номер (VIN) №, в связи чем, просит обратить взыскание на предмет залога – указанный автомобиль, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 510 940,75 руб.

Истец направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Представитель истца в суд не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом извещен, представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие на исковых требованиях, изложенных в исковом заявлении, настаивает.

Ответчик Зырянов Р.Ю. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, ходатайств не заявил, возражений не представил.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в его отсутствие, в порядке заочного производства, о чем вынес отдельное определение.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Статья 819 ГК РФ предусматривает, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Судом установлено и следует из материалов дела, что 26.02.2022 года между Зыряновым и ПАО «Совкомбанк» заключен кредитный договор № на сумму 788812,78 руб. под 15,2% годовых, сроком на 72 месяца с обязательным ежемесячным платежом по кредиту в размере 16904,92 руб. (л.д. 14).

Подписывая индивидуальные условия договора потребительского кредита, содержащие существенные условия договора кредитования, Зырянов принял на себя обязательства по исполнению его условий.

Возникновение кредитных отношений сторонами не оспаривалось.

Банк свои обязательства по предоставлению кредита выполнил – перечислив Зырянову вышеуказанную сумму, что подтверждается договором купли продажи транспортного средства, выпиской лицевого счета (л.д.23-25, 41).

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Ст. 811 ГК РФ предусматривает последствия нарушения заемщиком кредитного договора по возврату полученного займа – взыскание процентов за просрочку. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

           Согласно материалам дела заемщиком неоднократно нарушались обязанности по уплате кредитных платежей, всего за весь период Зырянов произвел выплаты на сумму 220 453,69 руб.

Так, из представленного истцом расчета, задолженность Зырянова перед ПАО «Совкомбанк» по указанному кредитному договору на 13.08.2023 года составила 752 792,92 руб. в том числе: просроченная ссудная задолженность – 668956,91 руб., просроченные проценты – 75423,85 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 925,21 руб., неустойка на просроченную ссуду – 784,95 руб., неустойка на просроченные проценты – 3156,00 руб., комиссии - 3546,00 руб.

             Проверив представленный суду истцом расчет задолженности по кредитному договору в части взыскания задолженности – основной суммы кредита и суммы просроченных процентов, суд соглашается с ними, считает, что расчет их произведен в соответствии с условиями заключенного кредитного договора, является арифметически верным.

Кредитор ПАО «Совкомбанк» направил в адрес заемщика досудебную претензию о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, предоставив срок для добровольного погашения задолженности 30 дней с момента отправления претензии (л.д.47), однако требование ответчиком выполнено не было.

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу, что исковые требования о взыскании с Зырянова Р.Ю. задолженности по кредитному договору, процентов по кредиту, подлежат удовлетворению.

Рассматривая требование о взыскании неустойки, суд приходит к следующему.

В силу ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Индивидуальными условиями договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий кредитного договора в размере 20% годовых.

Согласно представленному расчету: 784,95 руб. – неустойка на просроченную ссуду; 3 156 руб. – неустойка на просроченные проценты.

Суд не считает возможным уменьшить сумму неустойки на основании ст. 333 ГК РФ, так как эта сумма не может считаться явно несоизмеримой последствиям нарушения обязательства, с расчетом истца по сумме неустойки суд соглашается.

Таким образом, требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с Зырянова Р.Ю. неустойки также подлежат удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 329 ГК РФ и ст. 33 ФЗ «О банках и банковской деятельности» исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательства (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя) (ст. 334 ГК РФ).

Ст. 334.1 ГК РФ предусматривает, что залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (ст. 337 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3).

В соответствии с п.1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Предметом залога по кредитному договору № от 26.02.2022 года является автомобиль <данные изъяты>, год выпуска 2020, идентификационный номер (VIN) №, с залоговой стоимостью 799 000 руб.

Сведения в реестр уведомлений о залоге движимого имущества в отношении спорного автомобиля внесены залогодержателем 27.02.2022года (л.д.42).

Как следует из карточки учета транспортного средства владельцем транспортного средства автомобиль <данные изъяты>, год выпуска 2020, идентификационный номер (VIN) № с 02.03.2022 года является Зырянов Р.Ю.

Согласно п. 8.12.1 общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обеспечиваемых залогом обязательств получить удовлетворение из стоимости предмета залога преимущественно перед другими кредиторами залогодателя.

В случае неисполнения залогодателем обеспеченных предметом залога обязательств – обратить взыскание на предмет залога по своему усмотрению в судебном или внесудебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости предмета залога (п. 8.12.2 общих условий).

Согласно п. 8.14.1 общих условий договора - обращение взыскания на предмет залога производится по решению суда и (или) во внесудебном порядке.

Залогодержатель приобретает право взыскание на предмет залога при нарушении заемщиком сроков внесения платежей по договору потребительского кредита более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже если просрочка платежа по договору потребительского кредита является незначительной (п. 8.14.2 общих условий).

В соответствии с 8.14.4 общих условий по решению суда обращение взыскания на предмет залога производится путем реализации с публичных торгов в порядке, установленным действующим законодательством об исполнительном производстве.

Таким образом, требования ПАО «Совкомбанк» об обращении взыскания на предмет залога – автомобиль <данные изъяты>, год выпуска 2020, идентификационный номер (VIN) №, принадлежащий Зырянову Р.Ю., путем продажи с публичных торгов, подлежат удовлетворению.

Вместе с тем, действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости заложенного движимого имущества.

В соответствии с ч. 1 ст. 85 ФЗ РФ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В соответствии с ч. 2 ст. 89 ФЗ Российской Федерации «Об исполнительном производстве» начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

В силу приведенных норм, начальная продажная цена движимого имущества, на которое обращается взыскание, устанавливается судебным приставом-исполнителем и не подлежит указанию в судебном акте.

            Ст. 98 ГПК РФ предусматривает, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче искового заявления истцом была уплачена госпошлина в размере 16 727,93 рублей (л.д.8).

С учетом размера удовлетворенных исковых требований с ответчика в пользу истца подлежит взысканию в возврат госпошлины 16 727,93 руб.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать в пользу ПАО «Совкомбанк» ИНН 4401116480 с Зырянова Р.Ю., ДД.ММ.ГГГГ г.р., паспорт гражданина РФ № задолженность по кредитному договору № от 26.02.2022 года на дату 18.03.2023 года в размере 752 792,92 руб. в том числе: просроченная ссудная задолженность – 668956,91 руб., просроченные проценты – 75423,85 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 925,21 руб., неустойка на просроченную ссуду – 784,95 руб., неустойка на просроченные проценты – 3156,00 руб., комиссии - 3546,00 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 16 727, 93 руб., всего 769 520,85 руб.

Обратить взыскание в счет погашения задолженности по кредитному договору № от 26.02.2022 года на транспортное средство <данные изъяты>, год выпуска 2020, идентификационный номер (VIN) №, принадлежащее Зырянову Р.Ю., путем продажи с публичных торгов.

В удовлетворении остальной части исковых требований ПАО «Совкомбанк» отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения.

          Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечению срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случаях, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

                  Судья                                                                          Е.В. Тучкова