Решение по делу № 2-997/2019 от 10.01.2019

Дело №

РЕШЕНИЕ СУДА

ИМЕНЕМ Р. Ф.

04 марта 2019 года

Ногинский городской суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Поляковой Ю.В.,

при секретаре Козловой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Пенягина С. Г. к ООО МФО «Платиза.ру» о признании договора займа недействительным,

установил:

Истец Пенягин С.Г. обратился в суд с иском к ООО МФО «Платиза.ру» о признании договора займа недействительным.

В обоснование своих исковых требований истец ссылался на следующее. В июне 2017 года в связи со сложной финансовой ситуацией он был вынужден заключить договор займа с ООО МФО «Платиза.ру» на сумму 5000 руб. В дальнейшем он не смог оплатить сумму займа в установленный срок, о чем неоднократно сообщал сотрудникам компании по телефону. Договор на руки ему выдан, однако, в ходе телефонных разговоров ему неоднократно назывались различные процентные ставки, которые регулярно менялись в большую сторону, следовательно, суммы долга (каждый раз назывались разные) также росли. Истец считает, что указанные суммы явно нарушают его права и законные интересы, по следующим основаниям. В настоящее время он понимает, что условия сделки существенно ущемляют его права и являются кабальными. ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к ответчику с претензией, в которой предложил расторгнуть договор займа. Ответчик на претензию не ответил. Истец указывает, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В соответствии с Указанием Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-У «Об установлении периода, в течение которого не подлежит применению ограничение значения полной стоимости потребительского кредита (займа)» ограничение полной стоимости потребительского кредита (займа) начнет применяться с ДД.ММ.ГГГГ. Истец также указывает, что он не имеет юридического образования, и составление документов, необходимых для защиты его нарушенных прав, для него является затруднительным, ему пришлось обратиться за юридической помощью, заплатив за оказанные услуги денежную сумму в размере 57300 рублей. В связи с этим, денежные средства, потраченные им на оказание юридической помощи, являются его убытками, понесенными по вине ответчика и подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ч. 3 ст. 179 ГК РФ, истец просит суд: признать договор займа, заключенный между Пенягиным С.Г. и ООО МФО «Платиза.ру» недействительным; взыскать с ООО МФО «Платиза.ру» в пользу Пенягина С.Г. судебные расходы в размере 57300 руб.

Истец Пенягин С.Г. в суд не явился, о явке извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель ответчика ООО МФО «Платиза.ру» в суд не явился, представил письменные возражения, из которых следует, что ответчик иск не признает, исходя из следующего. Договор был заключен между истцом и ответчиком на основании одобренной заявки от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым истец получил сумму займа в размере 1500 руб. и обязался вернуть ее, а также уплатить 1,7424 процентов за каждый день использования займа. Предоставленный заём Истец в срок не возвратил. Ответчик отдельно обращает внимание суда, что выдает займы физическим лицам, приём анкет на заем осуществляется на сайте https://platiza.ru/. Подписание документов, связанных с заключением договора потребительского займа, в том числе самого договора потребительского займа, осуществляется в электронной форме, с использованием сторонами электронной подписи, согласно ч. 14 ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Отношения сторон регулируются Законом № 353-ФЗ. Согласно ч. 3 Закона № 353-ФЗ общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения. Что касается индивидуальных условий договора, то они в силу закона отражаются в виде таблицы, форма которой установлена нормативным актом Банка России (ч. 12 ст. 5 Закона №). Заемщик вправе сообщить кредитору о своем согласии на получение потребительского кредита (займа) на условиях, указанных в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа), в течение пяти рабочих дней со дня предоставления заемщику индивидуальных условий договора (ч. 7 ст. 7 Закона № 353-ФЗ). В соответствии с п.п. 3.1. - 3.5.2. Общих условий договоров потребительского займа в редакции Общества от ДД.ММ.ГГГГ, действующей на момент выдачи займа, заключение Договора в части Общих условий означает, что Заёмщик ознакомился с Информацией, Формой, Правилами, Политикой, и полностью с ними согласен. Система спрограммирована таким образом, что без подтверждения Заёмщиком прочтения, осознания и принятия условий Формы он не может пользоваться Системой и получать Займы. Для получения Индивидуальных условий Заёмщик должен заполнить Заявку в Системе и передать её Займодавцу способом, указанном в Правилах выдачи микрозаймов. После рассмотрения Заявки в соответствии с Правилами Займодавец может предоставить Заёмщику Индивидуальные условия. Предложенные Индивидуальные условия предоставляются через Личный кабинет и/или электронную почту Заёмщика, и действуют как оферта в течение пяти Рабочих дней с момента предоставления. Индивидуальные условия не могут быть изменены Займодавцем в течение срока действия их предложения. В течение срока действия предложения Индивидуальных условий требования Заёмщика о предоставлении ему Общих условий исполняются путём доведения до сведения Заёмщика Общих условий на Сайте. Если Заёмщик согласен с Индивидуальными условиями, он должен в течение срока действия их предложения подписать их Электронной подписью и передать Займодавцу. Индивидуальные условия, подписанные Заёмщиком, считаются полученными Займодавцем непосредственно после регистрации в Системе факта их подписания Заёмщиком Электронной подписью. В соответствии с п. 7.1., п.п. а п. 7.17. Общих условий Договора, документы Сторон по Договору могут быть исполнены в бумажной или электронной форме. Если прямо не указано иного, документы по Договору исполняются в электронной форме. Если для какого-либо документа указана обязательная бумажная форма, то такой документ должен быть исполнен на бумажном носителе и подписан собственноручной подписью, несмотря на положения Договора о признании некоторых электронных документов равнозначными документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью. Стороны обмениваются текстовой информацией по Договору в электронном виде через следующие каналы: в порядке убывания по предпочтению использования для отправки информации Займодавцем: Личный кабинет,электронная почта, подвижная телефонная радиосвязь, Мобильное приложение. Согласно п. 17.2. Общих условий Договора, Займодавец вправе осуществлять уступку прав (требований) по Договору третьим лицам, за исключением случаев, установленных законодательством. Об осуществлении такой уступки Займодавец обязан уведомить Заёмщика путем размещения информации в Личном кабинете или иным путем по выбору Займодавца. Заёмщик до получения соответствующего уведомления вправе исполнять свои обязательства по Договору непосредственно Займодавцу, а не третьему лицу. При заключении Договора, Заемщик был осведомлен и согласен с его условиями, которые не показались ему обременительными либо ущемляющими его права как заемщика (как потребителя). И как результат, Договор был заключен, а денежные средства получены. Также при заключении Договора, Заемщика вполне устраивал способ предоставления Обществом документов и информации по Договору. Ранее Истец брал у Ответчика семь потребительских займов и вернул их. Таким образом, Истец был осведомлен о специфике предоставления Ответчиком документации по договорам потребительского займа. Также на основании договора уступки права требования № от ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по Договору 10.01.2019Обществом была передана ООО «Сириус-Трейд» (ОГРН 1092801011600). О состоявшейся уступке Заемщик был уведомлен через личный кабинет. Ответчик возражает против того, что проценты по Договору являются кабальными для Истца. В п. 12.1. Общих условий Договора, на сумму Займа начисляются проценты в размере, указанном в Индивидуальных условиях. Проценты на сумму Займа могут переставать начисляться в случаях, установленных Индивидуальными условиями, Общими условиями и/или действующим законодательством. Согласно ч. 11 ст. 6 Закона № 353-ФЗ на момент заключения Договора полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. По данным ЦБ РФ среднерыночное значение полной стоимости потребительского займа во втором квартале 2017 года составляло 799.156 %, таким образом, государственный регулятор констатировал и установил предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) по договорам микрозайма, которое не было превышено в договоре с Истцом (635,976 % годовых). В соответствии с ч. 3 ст. 179 ГК РФ для признания договора недействительным Общество должно было быть осведомлено о стечении у Заемщика тяжелых обстоятельств, в связи с которыми она согласилась заключить договор на кабальных условиях, и сознательно использовать эти обстоятельства. По мнению Ответчика, у Истца было достаточно времени для ознакомления с индивидуальными условиями Договора и принятием решения по получению займа. Заключая Договор, действуя разумно и добросовестно, Истец должен был самостоятельно оценить риск финансового бремени. Тяжелое финансовое положение Заемщика, которое он указывает в обоснование требований иска, не является безусловным основанием для признания существенных условий <адрес>не невыгодным для Заемщика и не свидетельствует о злоупотреблении свободой договора со стороны Займодавца. Также ответчик указывает, что в установленный законодательством срок Общество предоставляло Заемщику ответ, который был направлен в личный кабинет Заемщика на сайте Общества. В частности, в ответ на запрос Заемщика о предоставлении информации о задолженности был сформирован ответ в виде отдельного документа, также Обществом был направлен ответ на электронную почту Заемщика sergei451@mail.ru, указанную при регистрации на сайте Общества. На момент уступки права (требования) задолженность заемщика по Договору составляла 1994,34 руб. Если учесть, что иски подавались к 24 кредиторам, то можно предположить, что Истец заплатил ООО «Шериев и партнеры» по 2387,50 руб. за каждый из них (57300/24=2387,50). Эта сумма превышает сумму задолженности Заемщика перед Обществом на ДД.ММ.ГГГГ. Более того, Общество не понуждало Заемщика заключать договоры с таким количеством кредиторов. Заемщик действовал своей волей и в своем интересе (ч. 2 ст. 1 ГК РФ). Истец потратил 57300,00 рублей на услуги представителя, это указывает лишь на то, что Заемщик имел возможность исполнить условия Договора в добровольном порядке, однако он не имеет желания взятые на себя обязательства исполнить, что не допускается, т.к. обязательства должны исполняться надлежащим образом.

Исследовав письменные доказательства, суд пришел к следующему.

Согласност. 153ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

В силуч. 3 ст. 154ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).

Всилуст. 309,310ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В силуст. 421ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласноп. 1 ст. 807ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии сп.п. 1,2 ст. 809ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Судом установлено, что ООО МФК «Платиза.ру» выдает займы физическим лицам, приём анкет на заем осуществляется на сайте https://platiza.ru/. Подписание документов, связанных с заключением договора потребительского займа, в том числе самого договора потребительского займа, осуществляется в электронной форме, с использованием сторонами электронной подписи, согласно ч. 14 ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Договор был заключен между истцом и ответчиком на основании одобренной заявки от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с договором Пенягин С.Г. получил сумму займа в размере 1500 руб. и обязался вернуть ее, а также уплатить 1,7424 процентов за каждый день использования займа.

Предоставленный заём истец в срок не возвратил.

Отношения сторон регулируются Законом № 353-ФЗ. Согласно ч. 3 Закона №-ф3, общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения. Что касается индивидуальных условий Договора, то они в силу закона отражаются в виде таблицы, форма которой установлена нормативным актом Банка России (ч. 12 ст. 5 Закона № 353-ФЗ). Заемщик вправе сообщить кредитору о своем согласии на получение потребительского кредита (займа) на условиях, указанных в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа), в течение пяти рабочих дней со дня предоставления заемщику индивидуальных условий договора (ч. 7 ст. 7 Закона № 353-ФЗ).

В соответствии с п.п. 3.1. - 3.5.2. Общих условий договоров потребительского займа в редакции Общества от ДД.ММ.ГГГГ, действующей на момент выдачи займа, заключение Договора в части Общих условий означает, что Заёмщик ознакомился с Информацией, Формой, Правилами, Политикой, и полностью с ними согласен. Система спрограммирована таким образом, что без подтверждения Заёмщиком прочтения, осознания и принятия условий Формы он не может пользоваться Системой и получать Займы. Для получения Индивидуальных условий Заёмщик должен заполнить Заявку в Системе и передать её Займодавцу способом, указанном в Правилах выдачи микрозаймов. После рассмотрения Заявки в соответствии с Правилами Займодавец может предоставить Заёмщику Индивидуальные условия. Предложенные Индивидуальные условия предоставляются через Личный кабинет и/или электронную почту Заёмщика, и действуют как оферта в течение пяти Рабочих дней с момента предоставления. Индивидуальные условия не могут быть изменены Займодавцем в течение срока действия их предложения. В течение срока действия предложения Индивидуальных условий требования Заёмщика о предоставлении ему Общих условий исполняются путём доведения до сведения Заёмщика Общих условий на Сайте. Если Заёмщик согласен с Индивидуальными условиями, он должен в течение срока действия их предложения подписать их Электронной подписью и передать Займодавцу. Индивидуальные условия, подписанные Заёмщиком, считаются полученными Займодавцем непосредственно после регистрации в Системе факта их подписания Заёмщиком Электронной подписью.

В соответствии с п. 7.1., п.п. а п. 7.17. Общих условий Договора, документы Сторон по Договору могут быть исполнены в бумажной или электронной форме. Если прямо не указано иного, документы по Договору исполняются в электронной форме. Если для какого-либо документа указана обязательная бумажная форма, то такой документ должен быть исполнен на бумажном носителе и подписан собственноручной подписью, несмотря на положения Договора о признании некоторых электронных документов равнозначными документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью. Стороны обмениваются текстовой информацией по Договору в электронном виде через следующие каналы: в порядке убывания по предпочтению использования для отправки информации Займодавцем: Личный кабинет, электронная почта, подвижная телефонная радиосвязь Мобильное приложение.

При заключении Договора, Заемщик был осведомлен и согласен с его условиями, которые не показались ему обременительными либо ущемляющими его права как заемщика (как потребителя).

Истец утверждает, что договор займа заключен на крайне невыгодных для него условиях.

В соответствии сп. 3 ст. 179ГК РФ, сделка на крайне невыгодных условиях, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка), может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Из смыслап. 3 ст. 179ГК РФ следует, что для признания сделки недействительной по данным основаниям необходимы два условия: заключение сделки под влиянием таких обстоятельств на крайне невыгодных условиях и наличие действий другой стороны, свидетельствующих о том, что она такими тяжелыми обстоятельствами воспользовалась.

Только при наличии в совокупности указанных признаков сделка может быть оспорена по мотиву ее кабальности; самостоятельно каждый из признаков не является основанием для признания сделки недействительной по указанному мотиву.

При этом вп. 3 ст. 179ГК РФ говориться не об одном тяжелом обстоятельстве, а о стечение тяжелых обстоятельств, под воздействием которых лицо совершило сделку, и не о простой невыгодности, а о "крайне невыгодных условиях".

Суд отклоняет доводы истца о кабальности условий договора.

При этом, условия о размере процентов за пользование займом нельзя признать кабальными по смыслуп. 3 ст. 179ГК РФ, учитывая, что в рассматриваемом случае сам по себе большой размер процентной ставки не мог являться доказательством наличия крайне невыгодных условий, при которых ответчик вынужден был заключить договор займа, и отсутствия у него реальной возможности получения заемных средств у другого кредитора (заимодавца) на более выгодных для него условиях.

Кроме того, согласно ч. 11 ст. 6 Закона № 353-ФЗ на момент заключения Договора полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

По данным ЦБ РФ среднерыночное значение полной стоимости потребительского займа во втором квартале 2017 года составляло 799.156 %, таким образом, государственный регулятор констатировал и установил предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) по договорам микрозайма, которое не было превышено в договоре с истцом (635,976 % годовых).

Поскольку истцом в нарушениест. 56ГПК РФ не представлено доказательств в обоснование своих требований, им не доказана вся совокупность обстоятельств, при наличии которых, договор займа (его условия), заключенный между сторонами, мог быть квалифицирован как кабальная сделка, а также не представлено доказательств того, что истец воспользовался этими тяжелыми обстоятельствами, суд приходит к выводу, что исковые требования Пенягина С.Г. к ООО МФО «Платиза.ру» о признании договора займа недействительным удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска Пенягина С. Г. к ООО МФО «Платиза.ру» о признании договора займа недействительным отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Ногинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Мотивированное решение суда составлено ДД.ММ.ГГГГг.

Судья Полякова Ю.В.