Решение по делу № 2-2296/2019 от 28.10.2019

Дело № 2-2296/2019

Р Е Ш Е Н И Е    С У Д А

Именем Российской Федерации

27 ноября 2019 года                                                      город Электросталь

Электростальский городской суд Московской области в составе: председательствующего судьи Астаповой О.С., с участием помощника судьи Черновой Е.А., ответчика Фролова Ф.В., при секретаре Панкратовой Ю.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Среднерусского банка ПАО Сбербанк к Фролову Фёдору Васильевичу о взыскании задолженности по банковской карте,

у с т а н о в и л :

28.10.2019 в Электростальский городской суд по подсудности из Ногинского городского суда Московской области поступило гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Среднерусского банка ПАО Сбербанк к Фролову Ф.В. о взыскании задолженности по банковской карте.

Исковые требования мотивированы тем, что ПАО Сбербанк и ответчик Фролов Ф.В. заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставлением по ней кредита и обслуживанием счета по данной карте в российских рубляхВо исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная <карта> № по эмиссионному контракту № 0268-Р-585148128 от 05.03.2013. Также ответчику открыт счет № для отражения операций, проводимых с использование кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Согласно п.3.5 Условий использования карты на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка 19 % годовых. В соответствии с Условиями, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 20 календарных дней с даты формирования отчета по карте. Заемщик нарушил сроки платежей, в связи с чем образовалась просроченная задолженность. В связи с вышеизложенным Банк обратился к заемщику с требованием о погашении всей оставшейся задолженности по кредиту. Требование Банка не исполнено, задолженность не погашена. По состоянию на 29.05.2019 задолженность по договору, согласно расчету, составляет 194497,93 руб., из которых: просроченный основной долг – 164892,29 руб., просроченные проценты – 19369,02 руб., неустойка – 10236,62 руб., которые просят взыскать с ответчика, ссылаясь на положения ст.ст. 309, 310, 314, 330, 401, 807, 809, 811 ГК РФ, и расходы по госпошлине – 5089,96 руб.

Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца ПАО Сбербанк, извещенного о месте и времени судебного заседания, по его просьбе, изложенной в исковом заявлении.

В судебном заседание ответчик Фролов Ф.В. исковые требования признал частично, пояснил, что брал банковскую карту, снимал денежные средства, погашал задолженность, является пенсионером и инвалидом. За последние 2 месяца с его банковской карты в счет погашения долга были списаны почти все денежные средства, которые он получает. Также пояснил, что готов погашать задолженность в размере 2000 руб. ежемесячно, просил снизить неустойку.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (ст.421 ГК РФ).

Договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом, признается договором присоединения (ст.428 ГК РФ).

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст.420 ГК РФ). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В силу ч.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (ч. 1 ст. 330 ГК РФ).

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО Сбербанка России, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые Банком физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

31.05.2012 Фролов Ф.В. обратился в ОАО «Сбербанк России» с заявлением на получение кредитной карты Visa Сredit Momentum с лимитом кредита 120000 руб., номер счета карты №; указал, что с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и Тарифами банка ознакомлен, согласен и обязуется их выполнять. В соответствии с указанным заявлением ответчиком была получена кредитная карта Сбербанка России <карта> №, с лимитом кредита 120000 руб. Условия кредитования определены сторонами в Информации о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте от 31.05.2012, согласно которой истец предоставил ответчику кредитование с лимитом кредитования в размере 120000 руб., процентная ставка по кредиту – 19,0% годовых; срок кредита – 12 месяцев; погашение кредита осуществляется не позднее 20 дней с даты формирования отчета; № договора – 0268-Р-585148128.

В соответствии с п.4.1.3 Условий использования карты, а также с Информацией о стоимости кредита Держатель принял на себя обязательства ежемесячно не позднее 20 дней с даты формирования отчета вносить на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете карты.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательств или их изменение не допустимы, если это не вытекает из договора или закона (ст.ст.309,310 ГК РФ).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии со ст.ст. 809, 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в соответствии с условиями договора.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ. Начисление процентов за пользование кредитом произведено истцом в соответствии с кредитным договором.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по указанному договору – предоставил сумму кредита, что подтверждено сведениями по карте.

В нарушение требований законодательства и условий кредитного договора, ответчик не исполнял надлежащим образом свои обязательства по погашению основной суммы кредита и процентов.

Начисление процентов на сумму основного долга за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами Банка, предусмотрено п. 3.5 Условий использования карты.

Пунктом 3.9 Условий использования карты за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка (в размере удвоенной ставки за пользование кредитом).

В период использования карты ответчик, воспользовавшись возможностью кредитования, в нарушение Условий использования карты своевременно не вносил ежемесячные платежи, что привело к образованию просроченной задолженности по счету.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.4.1.4 Условий использования карты в случае не исполнения или ненадлежащего исполнения обязательств Держатель карты обязан досрочно по требованию Банка (п.5.2.8 Условий использования карты) погасить сумму общей задолженности.

В связи с нарушением ответчиком условий кредитования и наличием просроченной задолженности по состоянию на 18.09.2018 в размере 194497,93руб., Банк в требовании от 18.09.2018 потребовал от ответчика досрочного возврата суммы кредита, процентов за пользование по кредитной карте и уплате неустойки в срок не позднее 18.10.2018. Списком почтовых отправлений подтверждено направление 24.09.2018 требования ответчику. Требование ответчиком не исполнено.

Из представленного суду расчета задолженности следует, что в результате неисполнения ответчиком своих обязательств по погашению кредита и процентов за пользование кредитом, на его ссудном счете по состоянию на 29.05.2019 образовалась общая задолженность по кредитной карте в размере 194497,93 руб., из которых: просроченный основной долг – 164892,29 руб., просроченные проценты – 19369,02 руб., неустойка – 10236,62 руб.

Произведенный истцом расчет задолженности проверен судом, суд находит его арифметически верным, основанным на положениях материального закона и договора сторон, подтвержденным документально; не опровергнут расчет истца и ответчиком.

При таких обстоятельствах, с учетом приведенных выше норм права, истец вправе требовать в судебном порядке взыскания заемных денежных средств.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Пунктом 3.9 Условий использования карты за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка (в размере удвоенной ставки за пользование кредитом ).

Согласно ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Истец просит взыскать с ответчика неустойку в размере 10236,62 руб.

Таким образом, учитывая возражения ответчика, его материальное положение, непродолжительный период неоплаты, суд полагает возможным применить положения статьи 333 ГК РФ, уменьшив размер ответственности ответчика за несвоевременное погашение основного долга и процентов за пользование кредитом и взыскать с ответчика в пользу истца неустойку в размере 4000 руб., так как указанная истцом подлежащая уплате неустойка, явно завышена и несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

С учетом вышеизложенного, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по указанному кредитному договору по состоянию на 29.05.2019 в размере 188261 руб. 31 коп., в том числе : просроченный основной долг – 164892 руб. 29 коп., пророченные проценты – 19369 руб. 02 коп., неустойка – 4000 руб. 00 коп.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании указанной нормы процессуального закона и в соответствии с разъяснениями, данными в п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21 января 2016 г. с ответчика в пользу истца подлежат взысканию оплаченные истцом по платежному поручению № 244841 от 05.07.2019 расходы по оплате госпошлины в размере 2544,98 руб.

Руководствуясь ст. ст. 12, 56, 98, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ № ░ ░░░░░░░ 188261 (░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░. 31 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░ : ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ – 164892 ░░░. 29 ░░░., ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 19369 ░░░. 02 ░░░., ░░░░░░░░░ – 4000 ░░░. 00 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5089 (░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 96 ░░░.

░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 6234 ░░░. 62 ░░░. –░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░:                                                          ░.░. ░░░░░░░░

░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ 20 ░░░░░░░ 2019 ░░░░.

░░░░░:                                                          ░.░. ░░░░░░░░