Решение по делу № 2-1539/2018 от 02.03.2018

Дело №2-1539/2018 ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации

30 марта 2018 года

Дзержинский районный суд города Перми в составе:

председательствующего судьи Абрамовой Л.Л.,

при секретаре Хрусталевой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Металлургический инвестиционный банк» (ПАО) к Дементьева Е.В., Дементьева М.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Акционерный коммерческий банк «Металлургический инвестиционный банк» (ПАО) (далее ПАО АКБ «Металлинвестбанк» обратился, с учетом уточнения исковых требований в порядке ст. 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, к Дементьева Е.В., Дементьева М.В. взыскании солидарно задолженности по кредитному договору № от Дата в сумме 1336717,44 руб., в том числе, основной долг – 1229819,62 руб., проценты по кредиту – 33361,62 руб., неустойка за просроченный основной долг – 66424,60 руб., неустойка за просроченные проценты – 7111,60 руб., обращении взыскания на квартиру, принадлежащую по праву собственности Дементьева Е.В., и находящуюся в залоге у истца согласно договору купли-продажи квартиры от Дата, а именно ... по адресу: Адрес, кадастровый №, установив начальную продажную цену в размере 1600000,00 руб., определив способ реализации имущества, на которое обращается взыскание – публичные торги, а также о взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 20919,11 руб.

Свои требования истец мотивирует тем, что Дата между ПАО АКБ «Металлинвестбанк» и Дементьева Е.В. заключен кредитный договор №, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику кредит на следующих условиях: сумма – ... руб., срок – с даты фактического предоставления кредита по последнее число ... календарных дней (обе даты включительно), проценты за пользование кредитом – ...% годовых, возврат кредита и уплата начисленных в процентном периоде процентов – ежемесячно путем внесения ежемесячного аннуитетного платежа в «дату платежа». График платежей к кредитному договору № от Дата не составлялся, поскольку в соответствии с п. 3.1 кредитного договора заемщик обязан производить возврат кредита и уплату начисленных в процентном периоде процентов ежемесячно в дату платежа путем уплаты ежемесячного аннуитетного платежа. На первой странице кредитного договора указано, что «дата платежа» - это число каждого месяца соответствующее числу месяца предоставления кредита. В случае, если в каком-либо месяце указанное число отсутствует, датой платежа в этом месяце считается последний календарный день месяца.

Свои обязательства по кредитному договору банк исполнил, перечислив Дата сумму кредита на текущий счет Дементьева Е.В., что подтверждается выпиской по счету. Дата, после фактического предоставления денежных средств по кредитному договору, заемщику было вручено извещение о размере ежемесячного платежа, согласно которому, начиная с Дата, размер ежемесячного аннуитетного платежа по кредитному договору составляет ... руб.

В соответствии с пунктом 7.2 и пункта 7.3 кредитного договора, в случае нарушения срока возврата кредита и/или срока уплаты процентов за пользование кредитом, заемщик выплачивает банку неустойку в размере ...% от неуплаченной/несвоевременно уплаченной заемщиками суммы за каждый день просрочки, начиная со дня, следующего за днем, который установлен кредитным договором, как предельный срок исполнения соответствующей обязанности заемщика.

Кредит был предоставлен для целевого использования, а именно приобретение Дементьева Е.В. в собственность объект недвижимости: ... по адресу: Адрес. Для указанных целей, Дата между Дементьева Е.В. и ФИО5 от имени ФИО6, ФИО6 был заключен договор купли-продажи квартиры.

Дата Дементьева Е.В. в безналичном порядке перечислила со своего текущего счета полученный от банка кредит в сумме ... руб. в пользу обоих покупателей по ... руб. каждому, с назначение платежа «Оплата по договору купли-продажи квартиры от Дата на счет кредитных средств ОАО АКБ «Металлинвестбанк», что подтверждается платежными поручениями №, № от Дата.

Начиная с Дата года Дементьева Е.В. не производит платежи по кредитному договору в соответствии с установленным графиком, что подтверждается выпискам по счетам и расчетом задолженности. По состоянию на Дата задолженность составляет ... руб.

Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой в силу закона, были удостоверены Закладной, составленной Дата. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена Дата за № (залог в силу закона). Согласно экспертному заключению № от Дата на текущий момент рыночная стоимость квартиры составляет ... руб. В обеспечение надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору были заключен договор поручительства Адрес от Дата с Дементьева М.В. В соответствии с п.2.2 указанного договора поручительства, Дементьева М.В. солидарно отвечает перед банком за выполнение Дементьева Е.В. в полном объеме всех обязательств по кредитному договору, включая возврат суммы кредита, уплату процентов за пользование кредитом, уплату неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору.

Истец представителя в судебное заседание не направил, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом Представитель истца обратился с ходатайством о рассмотрении дела в отсутствие представителя, не возражает против вынесения по делу заочного решения.

Ответчики в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещались судом по последним известным местам жительства, о чем в материалах дела имеются судебные извещения, направленные в адрес ответчиков заказной корреспонденцией и возвращенные за истечением срока хранения.

Во избежание затягивания сроков рассмотрения и нарушения в связи с этим прав участников гражданского судопроизводства, в соответствии с требованиями ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствии сторон в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, пришел к следующему.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Частью 2 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем и кредит»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статья 820 ГК РФ предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.ст. 361, 363 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии со ст.ст. 322, 323 ГК РФ солидарная обязанность или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого их них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга; солидарные должники остаются солидарными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Судом установлено, что Дата между АКБ «Металлургический инвестиционный банк» (ОАО) и Дементьева Е.В. был заключён кредитный договор № на сумму ... руб. на срок ... календарных дней с даты фактического предоставления кредита по последнее число с уплатой процентов за пользование кредитом в размере ... % годовых на приобретение объекта недвижимости: комнаты, находящейся по адресу: Адрес (л.д. 30-36).

Обязательства по кредитному договору обеспеченны залогом недвижимости, а именно: квартира, расположенная по адресу:. Пермь, Адрес, кадастровый/условный № (л.д.52-57).

В соответствии с пунктом 7.2 и пункта 7.3 кредитного договора, в случае нарушения срока возврата кредита и/или срока уплаты процентов за пользование кредитом, заемщик выплачивает банку неустойку в размере ...% от неуплаченной/несвоевременно уплаченной заемщиками суммы за каждый день просрочки, начиная со дня, следующего за днем, который установлен кредитным договором, как предельный срок исполнения соответствующей обязанности заемщика.

Исполнение обязательств заемщика по кредитному договору обеспечено поручительством Дементьева М.В. в соответствии с договором поручительства № от Дата (л.д. 43-49).

В соответствии с п. 2.2 договора поручительства № от Дата поручитель принимает на себя солидарную с должником ответственность за выполнение в полном объеме обязательств по кредитному договору, включая возврат суммы кредита, уплату процентов за пользование кредитом, уплату неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору.

Дата в Едином государственном реестре юридических лиц были внесены изменения о смене наименования банка, в связи с приведением его в соответствии с требованиями гражданского законодательства. С указанной даты полное наименование банка – Акционерный коммерческий банк «Металлургический инвестиционный банк» (ПАО). Сокращенное наименование – ПАО АКБ «Металлинвестбанк».

Банк свои обязательства по предоставлению кредита выполнил в полном объёме, перечислив на счет заемщика денежные средства в размере ... руб., что подтверждается выпиской по счету (л.д. 79-84).

Ответчики свои обязательства по договору не исполняют, платежи по кредитному договору не вносят. В связи с тем, что у ответчиков имеется просроченная задолженность по кредитному договору, доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, а именно досрочного возврата предоставленного кредита, уплаты процентов за пользование им в полном объеме, ответчиками суду не представлено, требования истца о взыскании суммы задолженности по кредиту являются обоснованным.

Банк направил ответчикам требования о необходимости в срок не позднее 3 дней с даты получения требования перечислить банку сумму задолженности по кредитному договору. Данные требования оставлены без ответа (л.д. 86-89).

По состоянию на Дата размер задолженности по кредитному соглашению составляет ... руб. в том числе: в том числе, основной долг – ... руб., проценты по кредиту – ... руб., неустойка за просроченный основной долг – ... руб., неустойка за просроченные проценты – ... руб.

При таких обстоятельствах, учитывая, что заемщиком существенно нарушены условия кредитного соглашения, в силу ст. 811 ГК РФ банк вправе требовать досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

С учетом заявленных исковых требований, в соответствии со ст. 322 ГК РФ обязательства по уплате задолженности следует возложить на заемщика и поручителей солидарно.

При этом суд также учитывает, что ответчиком представленный банком расчет задолженности не оспорен, доказательства иного размера задолженности заемщика перед банком по кредитному договору на день рассмотрения дела суду не представлены.

В соответствии с ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств, суд вправе уменьшить неустойку.

Признание несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства является правом суда, принимающего решение. При этом в каждом конкретном случае суд оценивает возможность снижения неустойки с учетом конкретных обстоятельств дела.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Исходя из содержания и смысла приведенных норм права, размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства и только в исключительных случаях по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

Исходя из содержания и смысла приведенных норм права, размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства и только в исключительных случаях по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов.

Принимая во внимание период, за который исчислены проценты на просроченную задолженность, размер просроченной суммы основного долга по уплате кредита, суд приходит к выводу о соразмерности начисленной неустойки последствиям нарушения обязательства и не усматривает оснований для ее уменьшения.

Ответчики в ходе рассмотрения дела с ходатайством об уменьшении размера начисленной неустойки не обращались, размер неустойки не оспаривали, доказательств явной несоразмерности подлежащих уплате неустойки последствиям нарушения обязательств не представили.

Таким образом, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию солидарно задолженность по кредитному договору № от Дата в сумме ... руб. в том числе: основной долг – ... руб., проценты по кредиту – ... руб., неустойка за просроченный основной долг – ... руб., неустойка за просроченные проценты – ... руб.

Кроме того, суд признает обоснованным и подлежащим удовлетворению требование банка об обращении взыскания на заложенное имущество.

Пунктом 1 ст. 334 ГК РФ установлено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

В соответствии с п.п. 1 п. 3 ст. 349 ГК РФ взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случаях, если предметом залога является жилое помещение, принадлежащее на праве собственности физическому лицу.

Как следует из материалов дела, в соответствии с п. 2.1.2 кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заёмщик предоставляет банку залог объекта недвижимости.

В силу положений ст. 50 ФЗ от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В случаях, предусмотренных настоящей статьей, статьями 12, 35, 39, 41, 46 и 72 настоящего Федерального закона, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования - обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства (ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)»).

В соответствии со ст. 51 указанного закона взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

В обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отказано в случаях, предусмотренных статьей 54.1 настоящего Федерального закона.

Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином государственном реестре недвижимости заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона);

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона;

5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы;

6) особые условия проведения публичных торгов, установленные пунктом 3 статьи 62.1 настоящего Федерального закона, в случае, если предметом ипотеки являются земельные участки, указанные в пункте 1 статьи 62.1 настоящего Федерального закона (ст. 54).

Поскольку обязательства ответчика обеспечены залогом указанного выше имущества, ответчиком нарушены обязательства перед банком по кредитному договору, суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество.

Оснований для отказа банку в удовлетворении данного требования судом не усматривается, так как нарушение ответчиком своих обязательств крайне незначительным не является, период нарушения сроков исполнения условий договора составляет более трех месяцев, размер требований залогодержателя (Банка) соразмерен стоимости заложенного имущества.

Определяя начальную продажную цену заложенного имущества, суд, руководствуясь ст. 67 ГПК РФ, исходит из представленных на день рассмотрения дела доказательств.

При определении начальной продажной стоимости заложенного имущества суд руководствуется отчётом об определении рыночной стоимости объектов недвижимости, представленным истцом, иного суду не представлено.

Согласно представленному экспертному заключению № от Дата рыночная стоимость ... по адресу: Адрес составляет ... руб. (л.д. 60-63).

С учётом изложенного, а также требований вышеприведённого законодательства, суд считает необходимым установить начальную продажную стоимость предмета залога в размере ... руб., указанной в экспертном заключении.

В порядке ст. 98 ГПК РФ расходы истца по оплате госпошлины подлежат возмещению ответчиком пропорционально размеру удовлетворенных требований.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере ... руб., что подтверждается платежными поручениями от Дата №, от Дата №. Принимая во внимание удовлетворение исковых требований в полном объеме с ответчиков в равных долях в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере ... руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 193-199, 234-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать солидарно с Дементьева Е.В., Дементьева М.В. в пользу Акционерного коммерческого банка «Металлургический инвестиционный банк» (ПАО) задолженность по кредитному договору № от Дата в сумме 1336717,44 руб., в том числе, основной долг – 1229819,62 руб., проценты по кредиту – 33361,62 руб., неустойка за просроченный основной долг – 66424,60 руб., неустойка за просроченные проценты – 7111,60 руб.

Обратить взыскание на предмет ипотеки путём продажи с публичных торгов:

..., по адресу: Адрес, кадастровый №, установив начальную продажную цену в размере 1600000,00 руб.

Взыскать с Дементьева Е.В. пользу Акционерного коммерческого банка «Металлургический инвестиционный банк» (ПАО) 10459,55 руб. в возмещение расходов по уплате госпошлины.

Взыскать с Дементьева М.В. пользу Акционерного коммерческого банка «Металлургический инвестиционный банк» (ПАО) 10459,55 руб. в возмещение расходов по уплате госпошлины.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Дзержинский районный суд г. Перми в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Л.Л.Абрамова

Решение в окончательной форме изготовлено 04.04.2018.