Решение от 25.01.2018 по делу № 2-157/2018 от 27.10.2017

Дело № 2-157/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 января 2018 года г. Смоленск

Смоленский районный суд Смоленской области

В составе:

председательствующего судьи Ермаковой Л.А.,

при секретаре Дмитриевой Д.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Смоленский банк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Колмыковой О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «Смоленский банк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к Колмыковой О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование требований, что __..__..__ между сторонами заключен Договор № в форме заявления о предоставлении кредита, Правил предоставления ОАО «Смоленский Банк» потребительских кредитов физическим лицам, в соответствии с которым Колмыковой О.А. предоставлен кредит в сумме 100 000 руб. под 34% годовых, сроком до __..__..__. Обязательства ответчицей исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем по состоянию на __..__..__ образовалась задолженность в сумме 178 249 руб.

Просит взыскать с Колмыковой О.А. задолженность по кредитному договору в сумме 178 249 руб., а также 4764 руб. 98 коп. в возврат госпошлины.

В судебном заседании представитель истца Галиаскарова Т.С. исковые требования поддержала в полном объеме по основаниям указанным в иске.

Ответчик Колмыкова О.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте проведения судебного заседания извещена своевременно и надлежащим образом, просила дело рассмотреть в ее отсутствие, обеспечила явку своего представителя.

Представитель истца Бабич М.Е. в судебном заседании исковые требования не признала, в удовлетворении иска просила отказать.

В соответствии с ч. 3 ст. 167 ГПК РФ судом определено рассмотреть дело в отсутствие не явившегося участника процесса.    

Заслушав объяснения представителей истца и ответчика, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом (п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной и иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Предъявляя требования о взыскании задолженности по кредитному договору, истец ссылался на то, что согласно заявления о предоставлении кредита от __..__..__ с Колмыковой О.А. заключен кредитный договор № на предоставление денежных средств в размере 100 000 руб. по ставке 34 % годовых на срок 36 месяцев для потребительских целей, штраф за просрочку очередного платежа 1,5% от суммы кредита просроченного платежа за каждый день просрочки (л.д.15).

Согласно расходному кассовому ордеру № от __..__..__ Колмыковой О.А. выданы денежные средства в размере 100 000 руб. (л.д.16).

Согласно Информационного графика, являющегося приложением к Заявлению/Кредитному договору № от __..__..__, погашение кредита осуществляется аннуитентными платежами по Графику платежей. Размер ежемесячного платежа составляет 4467,19 руб. с информационным графиком платежей ответчик Колмыкова О.А. ознакомилась и подписала его (л.д.17).

Требуемый ежемесячный платеж Колмыковой О.А. вносился не регулярно, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д.11-14).

Согласно расчета задолженности, представленного истцом, по состоянию на __..__..__ по указанному кредитному договору образовалась задолженность в размере 178 249,14 руб., в том числе 78659,58 руб. – задолженность по основному долгу, 81417,33 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитом, 18 172,23 руб. – штраф за пользование кредитом (л.д.10).

Решением Арбитражного суда Смоленской области от __..__..__ Открытое акционерное общество «Смоленский банк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим утверждена государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Ответчик и его представитель оспаривая факт получения кредита и подлинность подписи на заявлении о его получении, заявили ходатайство о назначении по делу судебной почерковедческой экспертизы в отношении подписи в заявлении о предоставлении кредита.

Данное ходатайство было удовлетворено и по делу была назначена судебная почерковедческая экспертиза, проведение которой было поручено эксперту-криминалисту ООО «Союз-Гарант» <данные изъяты>

Согласно заключению эксперта ООО «Союз-Гарант» Харламенкова В.И. № от __..__..__ рукописные расшифровки «Колмыкова О.А.» расположенные в оригинале заявления № о предоставлении кредита от __..__..__, а именно: правее подписи, исполненной от имени Колмыковой О.А. в строке «Ф.И.О.(полностью); в оригинале информационного графика платежей. Программа кредитования Мечты сбываются от __..__..__, а именно: на оборотной стороне документа, ниже основного печатного текста, в графе «Клиент: КОЛМЫКОВА О.А.….», в строке «Ф.И.О. полностью» и левой подписи, исполненной от имени Колмыковой О.А., выполнены не Колмыковой О.А., чьи образцы почерка представлены на исследование, а другим лицом. Подпись, исполненная от имени Колмыковой О.А. и имеющаяся в оригинале заявления № о предоставлении кредита от __..__..__: подпись, исполненная от имени Колмыковой О.А. и имеющаяся в оригинале информационного графика платежей. Программа кредитования Мечты сбываются от __..__..__: подпись, исполненная от имени Колмыковой О.А. и имеющаяся в оригинале уведомления о полной стоимости кредита (ПСК) от __..__..__, исполнены одним лицом. Подписи, исполненные от имени Колмыковой О.А. и расположенные, соответственно: в оригинале заявления № о предоставлении кредита от __..__..__, а именно: правее печатной записи «Подпись заемщика: дата «(__..__..__)», в строке «(подпись)» и левее рукописной расшифровки исполненной от ее имени: в оригинале информационного графика платежей. Программа кредитования Мечты сбываются от __..__..__, а именно: на оборотной стороне документа, ниже основного печатного текста, в графе «Клиент: КОЛМЫКОВА О.А....», в строке «подпись» и правее рукописной расшифровки, исполненной от имени Калмыковой О.А.: в оригинале уведомления о полной стоимости кредита(ПСК) от __..__..__, а именно: правее печатной записи «КОЛМЫКОВА О.А.» и левее печатной записи «__..__..__», выполнены не Колмыковой О.А., чьи образцы подписи представлены на исследование (в копии паспорта 66 02 651714 от __..__..__, в копии доверенности от __..__..__, а также, в экспериментальных образцах подписи Калмыковой О.А.), а другим лицом. Подписи, исполненные от имени Колмыковой О.А. и расположенные, соответственно: в оригинале заявления № о предоставлении кредита от __..__..__, а именно: правее печатной записи «Подпись заемщика: дата («15» 11.2012 г.)», в строке «(подпись)» и левее рукописной расшифровки исполненной от ее имени: в оригинале информационного графика платежей. Программа кредитования Мечты сбываются от __..__..__, а именно: на оборотной стороне документа, ниже основного печатного текста, в графе «Клиент: КОЛМЫКОВА О.А....», в строке «подпись» и правее рукописной расшифровки, исполненной от имени Калмыковой О.А.: в оригинале уведомления о полной стоимости кредита (ПСК) от __..__..__, а именно: правее печатной записи «КОЛМЫКОВА О.А.» и левее печатной записи «__..__..__», выполнены не Колмыковой О.А., чей образец подписи представлен на исследование (в копии паспорта 6612 665291 от __..__..__), а другим лицом. Данные подписи от имени Колмыковой О.А., возможно, выполнены с подражанием подписи самой Колмыковой О.А..

Данное заключение судебной почерковедческой экспертизы, суд признает относимым и допустимым доказательством по делу, поскольку оно в полном объеме отвечает требованиям статьи 86 ГПК РФ, содержит подробное описание проведенных исследований, сделанный в результате их вывод и научно обоснованный ответ на поставленные вопросы; в обоснование сделанного вывода экспертом приведены соответствующие данные из предоставленных в распоряжение эксперта материалов, указано на применение методов исследований, эксперт основывался на исходных объективных данных, в заключении указаны данные о квалификации эксперта, его образовании, стаже работы, выводы эксперта обоснованы документами, представленными в материалы дела. Эксперт предупрежден об уголовной ответственности. Отводов эксперту не заявлено, оснований не доверять указанному документу у суда не имеется.

Представитель истца в судебном заседании вышеуказанное заключение эксперта не оспаривал.

Поскольку в судебном заседании достоверно установлено, что подпись в заявлении о предоставлении кредита № от __..__..__, исполненная от имени Колмыковой О.А. выполнена не Колмыковой О.А., а другим лицом с подражанием подписи, допустимых и достаточных доказательств получения Колмыковой О.А. денежных средств по кредиту истцом не представлено, суд приходит к выводу о том, что кредитный договор между сторонами не заключен, связи с чем исковые требования Открытого акционерного общества «Смоленский банк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о взыскании кредитной задолженности удовлетворению не подлежат.

На основании ч.1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию расходы, понесенные истцом на оплату проведения судебной почерковедческой экспертизы в размере 15 000 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 15 000 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░.░.░░░░░░░░