Решение по делу № 5-4/2020 от 06.12.2019

П О С Т А Н О В Л Е Н И Е

16 января 2020 года                         г. Н. Новгород

Судья Московского районного суда г.Н.Новгорода И.В.Лопатина (г.Н.Новгород, ул. Московское шоссе, д. 111),

рассмотрев дело в отношении ООО МКК «Главная финансовая компания», ИНН * ОГРН *, юридический адрес: *** ранее привлекавшегося к административной ответственности за аналогичное правонарушение об административном правонарушении, предусмотренном ч.1 ст. 14.57 Кодекса РФ об административных правонарушениях,

с участием представителя должностного лица, составившего протокол об административном правонарушении Калаева И.Н.,

У С Т А Н О В И Л:

02 декабря 2019г. начальником отдела ведения государственного реестра и контроля за деятельностью юридических лиц, осуществляющих функции по возврату просроченной задолженности, Управления Федеральной службы судебных приставов по Нижегородской области Ворониным А.Е., составлен протокол об административном правонарушении *-АП в отношении ООО МКК «Главная финансовая компания» по ч.1 ст.14.57 КоАП РФ, о том, что ООО МКК «ГФК», являясь кредитором и действуя в своих интересах, а также юридическим лицом, включенным в государственный реестр микрофинансовых организаций, 06.08.2019 в 14:19, 04.07.2019 в 09:00, 06.07.2019 в 09:00, 09.07.2019 в 09:00, 01.08.2019 в 09:00, 03.08.2019 в 9:00, 04.08.2019 в 09:00, 06.08.2019 в 09:00, 08.08.2019 в 09:00, 10.08.2019 в 09:00, 12.08.2019 в 09:00, 14.08.2019 в 09:00, 16.08.2019 в 09:00, 18.08.2019 в 09:00, 20.08.2019 в 9:00, 21.08.2019 в 09:00, 21.08.2019 в 10:19, 22.08.2019 в 14:14 по юридическому адресу: ***, своими действиями, направленными на возврат просроченной задолженности, возникшей из договора займa, нарушило требования, установленные пунктом 4 части 2 и подпунктом «б» пункта 5 пасти 2 статьи 6, а также частью 9 статьи 7 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-Ф3 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Представитель ООО МКК «ГФК» в судебное заседание не явился, извещен о дате времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом. Согласно Отчету об отслеживании почтового отправления, судебная повестка получена адресатом в г.Краснодар 09.01.2020г.

Должностное лицо, составившее протокол об административном правонарушении начальник отдела ведения государственного реестра и контроля за деятельностью юридических лиц, осуществляющих функции по возврату просроченной задолженности, Управления Федеральной службы судебных приставов по Нижегородской области Воронин А.Е. в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом.

Представитель должностного лица, составившего протокол об административном правонарушении Воронина А.Е. Калаев И.Н. поддержал доводы протокола об административном правонарушении.

Потерпевшая Красильникова И.А. в суд не явилась, о рассмотрении дела извещена надлежащим образом.

Заслушав мнение представителя по доверенности Калаева И.Н., исследовав материалы дела в полном объеме, прихожу к следующему.

В соответствии со ст. 24.1 КоАП РФ задачами производства по делам об административных правонарушениях являются всестороннее, полное, объективное и своевременное выяснение обстоятельств каждого дела, разрешение его в соответствии с законом, обеспечение исполнения вынесенного постановления, а также выявление причин и условий, способствовавших совершению административных правонарушений.

Согласно ст. 26.1 КоАП РФ по делу об административном правонарушении подлежат выяснению, в частности: наличие события административного правонарушения; виновность лица в совершении административного правонарушения; характер и размер ущерба, причиненного административным правонарушением; обстоятельства, исключающие производство по делу об административном правонарушении; иные обстоятельства, имеющие значение для правильного разрешения дела, а также причины и условия совершения административного правонарушения.

В соответствии с требованиями ст. ст. 26.2, 26.11 КоАП РФ должностное лицо, судья, в производстве которых находится дело об административном правонарушении, устанавливают наличие или отсутствие события административного правонарушения, виновность лица, привлекаемого к административной ответственности, а также иные обстоятельства, имеющие значение для правильного разрешения дела, на основании доказательств, оценка которых должна основываться на всестороннем, полном и объективном исследовании всех обстоятельств дела в их совокупности.

Федеральным законом от 3 июля 2016 г. N 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Федеральный закон от 3 июля 2016 г. N 230-ФЗ) в целях защиты прав и законных интересов физических лиц установлены правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц (совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц), возникшей из денежных обязательств.

Согласно части 1 статьи 4 указанного Федерального закона при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, вправе взаимодействовать с должником, используя: личные встречи, телефонные переговоры (непосредственное взаимодействие); телеграфные сообщения, текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи; почтовые отправления по месту жительства или месту пребывания должника.

Не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, связанные в том числе с оказанием психологического давления на должника и иных лиц, использованием выражений и совершением иных действий, унижающих честь и достоинство должника и иных лиц (пункт 4 части 2 статьи 6 Федерального закона от 3 июля 2016 г. N 230-ФЗ).

В силу подпункта "б" пункта 5 части 2 статьи 6 Федерального закона "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, связанные в том числе с введением должника и иных лиц в заблуждение относительно передачи вопроса о возврате просроченной задолженности на рассмотрение суда, последствий неисполнения обязательства для должника и иных лиц, возможности применения к должнику мер административного и уголовно-процессуального воздействия и уголовного преследования.

Согласно ч. 9 ст. 7 Закона N 230-ФЗ кредитору или лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах, для осуществления непосредственного взаимодействия с должником посредством телефонных переговоров разрешается использовать только абонентские номера, выделенные на основании заключенного кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах, и оператором связи договора об оказании услуг телефонной связи. При этом запрещается скрывать информацию о номере контактного телефона, с которого осуществляется звонок или направляется сообщение должнику, либо об адресе электронной почты, с которой направляется сообщение, либо об отправителе электронного сообщения.

Согласно ч.1 ст. 14.57 КоАП РФ совершение кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах (за исключением кредитных организаций), действий, направленных на возврат просроченной задолженности и нарушающих законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 настоящей статьи, -

влечет наложение административного штрафа на граждан в размере от пяти тысяч до пятидесяти тысяч рублей; на должностных лиц - от десяти тысяч до ста тысяч рублей или дисквалификацию на срок от шести месяцев до одного года; на юридических лиц - от двадцати тысяч до двухсот тысяч рублей.

Как усматривается из материалов административного дела, 08.10.2019 из Управления Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг в ПФО в УФССП России по Нижегородской области поступило обращение Потерпевший №1 о совершении сотрудниками ООО МКК «Главная финансовая компания» неправомерных действий, связанных с возвратом просроченной задолженности. Красильникова И.А. обратилась за помощью в связи с нарушением ее прав сотрудниками ООО МКК «ГФК», осуществляющими взаимодействие с ней по возврату просроченной задолженности. По результатам рассмотрения материала проверки, поступившего из Банка России, должностным лицом, уполномоченным составлять протокол об административном правонарушении, выявлены достаточные данные, указывающие на наличие события административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ, совершенного МКК «ГФК». Установлено, что Красильникова И.А. и ООО МКК «ГФК» заключили договор займа * от 12.06.2019. Заёмщиком в установленный договором срок займ и проценты за пользование займом возвращены не были, что привело к образованию просроченной задолженности.

ООО МКК «ГФК», являясь кредитором, осуществляло юридические и фактические действия, направленные на погашение денежного обязательства должника. 06.08.2019 в 14:19 ООО МКК «ГФК», будучи кредитором, по своей инициативе осуществило взаимодействие посредством телефонных переговоров через точку доступа, расположенную по юридическому адресу, на контактный номер телефона должника Красильниковой И.А. (* в ходе которого юридическое лицо, осуществляющее взаимодействие, в нарушение Федерального закона от 03.07.2016 *-ФЭ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон), оказывало психологическое давление на должника, а также использовало выражения, унижающие честь и достоинство должника («предоставим аудиозаписи вашему работодателю», «рот закройте свой», «вы неправильно определили, что вы человек»). Аналогичные нарушения Закона допущены 07.08.2019 в 16:51 («рот закрываем и отвечаем на вопрос», «буду связываться с вами через работодателя», «направим запрос работодателю») и 08.08.2019 в 14:25 («вы находитесь в списках пьяниц и маргиналов», «закрывайте свой ротик»). 04.07.2019 в 09:00 ООО МКК «ГФК», будучи кредитором, по своей инициативе осуществило взаимодействие посредством направления CMC-сообщения через точку доступа, расположенную по юридическому адресу, на контактный номер телефона должника Красильниковой И.А. В данном CMC-сообщении, в нарушение Закона, номера контактных телефонов, с которых направлены сообщения должнику, скрыты альфанумерической подписью - «GLAVFINANS». При этом данная подпись не совпадает ни с полным наименованием кредитора, ни с сокращенным. Аналогичные нарушения Закона допущены 06.07.2019 в 09:00, 09.07.2019 в 09:00, 01.08.2019 в 09:00, 03.08.2019 в 09:00, 04.08.2019в 09:00, 06.08.2019 в 09:00, 08.08.2019 в 09:00, 10.08.2019 в 09:00, 12.08.2019 в 09:00, 14.08.2019 в 09:00, 16.08.2019 в 09:00, 18.08.2019 в 09:00, 20.08.2019 в 09:00, 21.09.2019 в 09:00, 21.08.2019 в 10:19, 22.08.2019 в 14:14.

         22.08.2019г. в 14:14 ООО МКК «ГФК», будучи кредитором, по своей инициативе осуществило взаимодействие посредством направления CMC-сообщения через точку доступа, расположенную по юридическому адресу, на контактный номер телефона должника Красильниковой И.А. В данном CMC-сообщении, в нарушение Закона, кредитор ввел должника в заблуждение относительно применения к нему мер уголовного преследования по ст. 159 УК РФ.

02 декабря 2019г. начальником отдела ведения государственного реестра и контроля за деятельностью юридических лиц, осуществляющих функции по возврату просроченной задолженности, Управления Федеральной службы судебных приставов по Нижегородской области Ворониным А.Е., составлен протокол об административном правонарушении * в отношении ООО МКК «Главная финансовая компания» по ч.1 ст.14.57 КоАП РФ.

Приведенные обстоятельства подтверждаются собранными по делу доказательствами: протоколом об административном правонарушении; информацией Управления Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг в ПФО, обращением Красильниковой И.А., договором займа и приложениями к нему, а также представленными распечатками СМС-сообщений и аудио-записями телефонных переговоров.

Не доверять указанным документам и изложенным в них фактам у судьи оснований не имеется. Процессуальных нарушений, влекущих прекращение производства по делу, судом не установлено. Срок привлечения к административной ответственности по ч. ст. 14.57 КоАП РФ в соответствии с ч.1 ст. 4.5 КоАП РФ составляет 1 год.

Таким образом, ООО МКК «ГФК», являясь кредитором и действуя в своих интересах, а также юридическим лицом, включенным в государственный реестр микрофинансовых организаций, 06.08.2019 в 14:19, 04.07.2019 в 09:00, 06.07.2019 в 09:00, 09.07.2019 в 09:00, 01.08.2019 в 09:00, 03.08.2019 в 9:00, 04.08.2019 в 09:00, 06.08.2019 в 09:00, 08.08.2019 в 09:00, 10.08.2019 в 09:00, 12.08.2019 в 09:00, 14.08.2019 в 09:00, 16.08.2019 в 09:00, 18.08.2019 в 09:00, 20.08.2019 в 9:00, 21.08.2019 в 09:00, 21.08.2019 в 10:19, 22.08.2019 в 14:14 по юридическому адресу: ***, своими действиями, направленными на возврат просроченной задолженности, возникшей из договора займa, нарушило требования, установленные пунктом 4 части 2 и подпунктом «б» пункта 5 пасти 2 статьи 6, а также частью 9 статьи 7 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-Ф3 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», чем совершила административное правонарушение, предусмотренное ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ

Обстоятельств смягчающих административную ответственность судьей не установлено.

Отягчающим ответственность обстоятельством в соответствии с п.п.2 п.1 ст.4.3 КоАП РФ является повторное совершение однородного административного правонарушения в течение года.

При назначении наказания судья учитывает конкретные обстоятельства дела, отсутствие обстоятельств смягчающих административную ответственность, наличие обстоятельств отягчающую административную ответственность, в связи, с чем, назначает наказание ООО МКК «Главная финансовая компания» в виде штрафа в размере 50000 рублей.

Руководствуясь ч.1 ст.14.57, ст.ст. 29.7-29.9 КоАП РФ, судья

П О С Т А Н О В И Л :

ООО МКК «Главная финансовая компания» признать виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч.1 ст. 14.57 КоАП РФ, и назначить ему наказание в виде административного штрафа в размере 50000 (пятьдесят тысяч) рублей.

Постановление может быть обжаловано в Нижегородский областной суд в течение 10 суток со дня вручения копии постановления.

Уплату штрафа производить по следующим реквизитам:

л/с 04321785460, ИНН 5263047008, КПП 526301001

р/с 40101810400000010002 в Волго-Вятское ГУ Банка России по г. Н.Новгороду,

БИК 042202001

КБК 32211617000016017140 «Административный штраф по ст. 14.57 КоАП РФ»

ОКТМО 22701000, УИН *

         Судья                                                                        И.В. Лопатина