Решение по делу № 33-4829/2023 от 22.06.2023

УИД 47RS0005-01-2022-006709-65

суд первой инстанции № 2-1166/2023

суд апелляционной инстанции № 33-4829/2023

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

Санкт-Петербург 08 августа 2023 года

Судебная коллегия по гражданским делам Ленинградского областного суда в составе:

председательствующего     Ильичевой Т.В.,

судей                     Соломатиной С.И., Тумашевич Н.С.

при помощнике судьи Ческидове В.А.

рассмотрела в открытом судебном заседании дело по апелляционной жалобе ООО «Ситиус» по гражданскому делу № 2-1166/2023 на решение Выборгского городского суда Ленинградской области от 28 марта 2023 года, которым частично удовлетворены исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Ситиус» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов.

Заслушав доклад судьи Ленинградского областного суда Ильичевой Т.В., судебная коллегия по гражданским делам Ленинградского областного суда,

установила:

ООО «Ситиус» обратилось в Выборгский городской суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа № 2019-2836992 в размере 60000 руб., из которых 20000 руб. - сумма основного долга, 40000 руб. - сумма процентов за пользование денежными средствами, расходы по оплате госпошлины в размере 2000 руб., расходов на оплату юридических услуг в размере 5000 руб.

В обоснование исковых требований указало, что 12 августа 2019 г. между ООО МФК «ГринМани» и ФИО1 был заключен договор потребительского займа № 2019-2836992, в соответствии с которым ООО МФК «ГринМани» передало в собственность ответчика денежные средства в размере 20000 руб. под 365% годовых на срок до 21.09.2019. Ответчик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за их пользование.

Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта ООО МФК «ГринМани» в сети интернет. Используя функционал Сайта, ответчик обратился с заявкой на предоставление займа. Для этого, в соответствии с Правилами предоставления потребительского займа ООО МФК «ГринМани», он совершил следующие действия: зашел на Сайт, с целью идентификации и получения имени учетной записи и пароля учетной записи (доступ в Личный кабинет), заполнил Заявку с указанием необходимых данных, в том числе личного номера мобильного телефона, личной электронной почты, личных паспортных данных, адреса места регистрации/проживания, требуемой суммы заемных средств и желаемого срока возврата займа.

После получения указанных выше данных, ООО МФК «ГринМани» направило Ответчику SMS-сообщение с кодом подтверждения. По получении SMS-сообщения с кодом подтверждения ответчик путем указания в размещенной на Сайте форме полученного кода (простой электронной подписи) подтвердил предоставленную информацию и подтвердил, что ознакомился с Правилами предоставления потребительского займа, присоединяется к соглашению об использовании аналога собственноручной подписи размещенному на Сайте.

После получения подтверждения предоставленной информации, подтверждения ознакомления с Правилами предоставления потребительского займа, присоединения к соглашению об использовании аналога собственноручной подписи, ООО МФК «ГринМани» предоставило ответчику доступ в Личный кабинет, в котором последний осуществил привязку личной банковской карты <данные изъяты>.

По результатам рассмотрения заявки ответчика было принято положительное решение о заключении договора займа в сумме 20000 руб. сроком возврата до 21.09.2019г., при этом последнему была направлена оферта на предоставление займа, содержащая индивидуальные условия договора потребительского займа, а так же SMS-сообщения, содержащее код подтверждения (простая электронная подпись).

Оферта на предоставление займа была акцептована ответчиком путем подписания кодом подтверждения (простой электронной подписью) 12.08.2019г. В этот же день сумма займа была перечислена     ответчику на именную    банковскую    карту <данные изъяты> с помощью платежной системы АО «Тинькофф Банк».

Пункт 3.4 Общих условий Договора говорит о том, что в случае не возврата Клиентом суммы займа в установленный срок, на эту сумму будут начисляться и подлежат уплате проценты до дня ее возврата включительно.

Согласно уведомлению Департамента микрофинансового рынка ЦБ РФ № 44-3-2/2272 от 13.09.2019, на основании Приказа Банка России от 12.09.2019 №ОД-2ЮЗ, сведения об ООО МФК «ГринМани» исключены из государственного реестра микрофинансовых организаций 12.09.2019 в соответствии с пунктами 1,2,4 части 1.1. статьи 7 Федерального закона №151-ФЗ. Однако, на момент заключения договора, ООО МФК «ГринМани» являлось микрофинансовой организацией, зарегистрированной в государственном реестре микрофинансовых организаций. Согласно п.5 ст.7 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 02.07.2010 № 151-ФЗ «В случае исключения сведений о юридическом лице из государственного реестра микрофинансовых организаций по основаниям, указанным в частях 1.1, 1.3 и 1.4 настоящей статьи, все ранее заключенные таким юридическим лицом договоры микрозайма сохраняют силу».

30 сентября 2019г. ООО МФК «ГринМани» на основании договора уступки прав (требований) № ГМД-0919 уступило право требования ООО «МКК Денежное будущее» по указанному договору потребительского займа, размер задолженности на момент заключения договора определен в сумме 58000 руб., из которых: 20000 руб. — сумма предоставленного займа; 38000 руб.— проценты за пользование суммой займа.

26.02.2020 ООО МФК «ГринМани» направило в адрес должника уведомление о состоявшейся уступке права (требования) по договору потребительского займа № 2019-2836992 от 12.08.2019г., код ШПИ <данные изъяты>

30 июня 2020г. ООО «МКК Денежное будущее», переименованное в ООО МКК «Денежное будущее» на основании договора уступки прав (требований) № ДБС-0620 уступило право требования ООО «Ситиус» по указанному договору потребительского займа, на момент заключения договора задолженность составляла 60000 руб., из которых: 20000 руб.— сумма предоставленного займа; 40000 руб.— проценты за пользование суммой займа.

В соответствии с п. 1.2. договора уступки прав (требований) № ДБС-0620 от 30.06.2020, права Цедента по договорам займа переходят к Цессионарию в момент заключения настоящего договора в полном объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту перехода права требования, включая права (требования) по возврату займов (основного долга), уплате всех процентов за пользование займами, неустоек (штрафов, пеней), судебных расходов. Также, на основании п.6.1. Договора №ДБС-0620 от 30.06.2020, договор считается заключенным и вступает в силу с момента его подписания обеими Сторонам.

Общая сумма процентов, подлежащих взысканию по Договору 224600 руб., процентный период с 13.08.2019 по 08.09.2022, для которого устанавливается процентная ставка 1,00 % в день - 1123 дн.

Договор потребительского займа № 2019-2836992 от 12.08.2019 заключен с ООО МФК «ГринМани», которое до 12.09.2019 являлось микрофинансовой организацией, зарегистрированной в государственном реестре МФО за регистрационным номером (2110742000620), поэтому истец снизил размер подлежащих взысканию процентов до двукратного размера, т.е. с 224400 руб. до 40000 руб., в соответствии с положениями ст. 3 ФЗ № 554-ФЗ.

ООО «Ситиус» при обращении с настоящим исковым заявлением были понесены расходы в размере 5000 руб. на оплату юридических услуг, а именно изучение документов, информирование о возможных вариантах решения проблемы, осуществление сбора документов, подготовка пакета документов для обращения в суд, составление искового заявления.

Ответчик и его представитель возражал против удовлетворения требований в части взыскания процентов, считал задолженность завышенной.

Решением Выборгского городского суда Ленинградской области от 28 марта 2023 года исковые требования удовлетворены частично.

Взыскана с ФИО1 в пользу ООО «Ситиус» задолженность по договору займа № 2019-2836992 от 12.08.2019 за период с 13.08.2019 по 08.09.2022 в сумме 36 626 руб. 68 коп., расходы по уплате госпошлины в размере 1220 руб., расходы на оплату юридических услуг в сумме 5000 руб., всего 42846 руб. 68 коп.

В удовлетворении остальной части иска отказано.

Истец не согласился с постановленным решением, представил апелляционную жалобу, в которой просил его изменить, удовлетворив исковые требования в полном размере. В обоснование доводов жалобы указывал, что вывод суда о взыскании процентов за пользование займом за указанный период, рассчитанных по ставке ЦБ РФ основан на неверном применении норм материального и процессуального права. При этом вывод суда о том, что позиция истца противоречит законодательству, действовавшему на момент заключения договоров, не соответствует обстоятельствам дела.

Взыскание процентов за пользование суммой займа исходя из средневзвешенной ставки ЦБ РФ, является неверным. Порядок, размер и условия предоставления микро займов предусмотрены Федеральным законом от 27.12.2018 № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы и возражений, судебная коллегия по гражданским делам Ленинградского областного суда приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», а также Федеральным законом от 27.12.2018 № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В силу п. 4 ч. 1 ст. 2 ФЗ № 151-ФЗ договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный данным законом.

Согласно разъяснениям, изложенных в Обзоре судебной практики №1, утвержденном Президиумом ВС РФ от 24.04.2019, исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Как установлено судом первой инстанции и следует из материалов дела, 12 августа 2019 г. между ООО МФК «ГринМани» и ФИО1 был заключен договор потребительского займа № 2019-2836992, по условиям которого был предоставлен займ в сумме 20000 руб. на срок до 21.09.2021 под 365 % годовых. Заемщик выплачивает займ в сумме 20000 руб. и сумму процентов в размере 8000 руб. единовременным платежом 21.09.2021. Общая сумма займа, подлежащая возврату, составляет 28000 руб.

Пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) предусмотрена ответственность в виде неустойки (штрафа) в размере 0,1 % годовых от суммы просроченной задолженности по основному долгу.

30 сентября 2019г. ООО МФК «ГринМани» на основании договора уступки прав (требований) № ГМД-0919 уступило право требования ООО «МКК Денежное будущее» по указанному договору потребительского займа.

26.02.2020 ООО МФК «ГринМани» направило в адрес должника уведомление о состоявшейся уступке права (требования) по договору потребительского займа № 2019-2836992 от 12.08.2019г., код ШПИ <данные изъяты>.

30 июня 2020г. ООО МКК «Денежное будущее» на основании договора уступки прав (требований) № ДБС-0620 уступило право требования ООО «Ситиус» по указанному договору потребительского займа.

13 декабря 2021 года мировым судьей судебного участка № 20 Выборгского района Ленинградской области был выдан судебный приказ о взыскании указанной задолженности, который отменен 25 апреля 2022 года на основании определения мирового судьи судебного участка № 77 Выборгского района Ленинградской области, исполняющей обязанности мирового судьи судебного участка № 20 Выборгского района Ленинградской области.

Руководствуясь вышеприведенными правовыми нормами и учитывая установленные по делу обстоятельства, судебная коллегия по гражданским делам Ленинградского областного суда полагает, что решение суда подлежит изменению.

В соответствии со ст.327.1 ГПК РФ, поскольку истцом решение обжалуется в части взыскания процентов, ответчиком решение суда не обжалуется, судебная коллегия полагает возможным проверить законность и обоснованность постановленного решения суда в обжалуемой части по доводам апелляционной жалобы, основания для проверки постановленного решения в полном объеме не имеется.

Удовлетворяя исковые требования в части взыскания основного долга, суд первой инстанции пришел к выводу, что ответчик погашение задолженности не производил, что им не оспаривалось, срок возврата суммы наступил, поэтому у истца возникло право на взыскание указанной суммы, выводы суда первой инстанции в данной части не противоречат действующему законодательству, сторонами решение в данной части не обжалуется.

Суд первой инстанции в части взыскания процентов за пользование займом, пришел к выводу, что подлежит расчет процентов за пользование займом по истечении 52 дней в размере 14,7% годовых исходя из средневзвешенной процентной ставки по кредитам.

Судебная коллегия полагает решение суда подлежит изменению, поскольку суд неправильно применил действовавшие нормы права на момент заключения договора.

В соответствии с пунктом 1,2 части 5 статьи 3 Федерального закона от 27.12.2018 № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» предусмотрено, что с 1 июля до 31 декабря 2019 года включительно по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период, срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двукратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Условие, содержащее запрет, установленный пунктом 1 настоящей части, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Как усматривается из материалов дела в договоре займа на первой странице указано, что проценты, неустойки (штрафы, пени), иные меры ответственности по договору потребительского займа, начисляются до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов, неустойки двукратного размера суммы предоставленного потребительского займа, т.е. ограничены проценты и неустойка, которые подлежат уплате заемщиком двукратной суммой займа, что не противоречило требованиям действующего законодательства.

Указанные положения закона судом в решении приведены, однако к спорным правоотношениям применены неверно.

Условиями договора займа предусмотрено, что проценты по договору начисляются вплоть до даты фактического возврата суммы займа.

Уменьшая размер предусмотренных договором процентов, суд взыскал проценты только за период действия договоров 52 день, на период который был заключены договора.

К данным правоотношениям не подлежат применению разъяснения, изложенные в п. 9 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации от 27.09.2017, поскольку распространяется на иные правоотношения, а именно в отношении договоров займа, заключенных до введения ограничений, установленных Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» и Федеральным законом от 27.12.2018 № 554-ФЗ. В действиях истца, при обращении в суд с иском о взыскании задолженности по договору займа, признаков злоупотребления правом не усматривается, в связи с чем у суда первой инстанции правовых оснований для снижения периода и размера, предусмотренных договором процентов за пользование займом не имелось. Доводы жалобы истца в данной части являются обоснованными.

На день предъявления иска сумма процентов превышает 40000 руб.

Судебная коллегия полагает, в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование займом, с учетом ограничений предусмотренных договором и указанных в Федеральном законе от 27.12.2018 № 554-ФЗ, поскольку погашение задолженности по займу ответчиком не производилось, в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование денежными средствами в размере 40000 руб.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, поскольку подлежит изменению решение суда в части взысканных сумм, подлежит изменению решение суда в части взысканных расходов по госпошлине, которые подлежат взысканию в полном размере, т.к. исковые требования подлежат удовлетворению, и в пользу истца подлежат взысканию расходы по госпошлине в размере 2000 руб.

В остальной части решение Выборгского городского суда является законным и обоснованным и отмене и изменению не подлежит.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 327-330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия по гражданским делам Ленинградского областного суда

определила:

решение Выборгского городского суда Ленинградской области от 28 марта 2023 года изменить. Изложить решения в следующей редакции:

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты>, в пользу ООО «Ситиус», ИНН 5611067262, задолженность по договору займа № 2019-2836992 от 12.08.2019 в размере 20000 руб. – основной долг, 40000 руб. – проценты за пользование займом, 2000 руб. - расходы по уплате госпошлины, 5000 руб. - расходы на оплату юридических услуг.

В остальной части решение Выборгского городского суда Ленинградской области от 28 марта 2023 года оставить без изменения.

Председательствующий:

Судьи:

Судья Вериго Н.Б.

Мотивированное апелляционное определение изготовлено 11 августа 2023 года.