Решение по делу № 2-3046/2022 от 16.09.2022

УИД №

Дело № 2-3046/2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 ноября 2022 г. г. Чебоксары

Калининский районный суд г. Чебоксары в составе председательствующего судьи Захаровой О.С., при секретаре судебного заседания Шипееве А.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» к Борцовой Г.А. о взыскании задолженности по договору потребительского займа,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» (далее – ООО «АйДи Коллект») с учетом уточнения требований обратилось в суд с иском к Борцовой Г.А. о взыскании задолженности по договору займа в размере 91 217,73 руб., из которых 26 003,69 руб. – сумма основного долга, 50 441,38 руб. – проценты за пользование займом, 14 772,66 руб. – сумма штрафа, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 936,54 руб.

Исковое заявление обоснованно тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Мани Мен» и Борцовой Г.А. заключен договор потребительского займа №, по условиям которого ответчику переданы денежные средства в сумме 70 000 руб. В последующем произведен ряд договоров уступки прав требований, последняя передача произошла ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Бюро кредитной безопасности «РУСКОЛЛЕКТОР» с ООО «АйДи Коллект», согласно которому к истцу перешли права (требования) по договору займа, заключенному с ответчиком. Ответчик не исполняет надлежащим образом обязательства по договору займа, в связи с чем образовалась задолженность.

В судебное заседание истец ООО «АйДи Коллект», будучи извещенное о времени и месте рассмотрения дела, не явилось, в деле имеется ходатайство от представителя истца Горбуновой А.А., действующей по доверенности, о рассмотрении дела без ее участия, выражено согласие на рассмотрение дела в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Ответчик Борцова Г.А в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещался по правилам ст. 113 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее – ГПК РФ), извещение, направленное по указанному в иске адресу, вернулось в суд с отметкой почтовой службы по истечении срока хранения корреспонденции. В соответствии со ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства.

В соответствии со ст. ст. 167, 233 ГПК РФ судом разрешен вопрос о рассмотрении дела в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ), по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа).

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу ст. ст. 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную от него сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Кредитный договор должен быть заключен либо путем составления одного документа, подписанного сторонами, либо путем обмена документами, исходящими от сторон, либо принятием оферты, исходящей от стороны (ст. 434 ГК РФ).

В силу положений ч. 3 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Согласно нормам закона, договор микрозайма – договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика. Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ).

Кроме этого, ст. 329 ГК РФ установлено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

Статьями 309, 310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Мани Мен» (займодавец) и Борцовой Г.А. (заемщик) заключен договор № потребительского займа, по условиям которого взыскатель передал в собственность должника денежные средства (заем) в размере 70 000 руб., а должник обязался возвратить полученные денежные средства, уплатить проценты за их пользование.

Согласно п. 4 Индивидуальных условий договора процентная ставка с 1 дня срока займа по 70 день срока займа (включительно) составляет 346,75 % годовых, с 71 дня срока займа по 71 день срока займа (включительно) – 234,73 % годовых; с 72 дня срока займа по 125 день срока займа (включительно) – 0,00 % годовых; с 126 дня срока займа по дату полного погашения займа – 346,75 % годовых. Срок возврата займа – 126 день с момента передачи денежных средств (с начала действия договора) (день возврата займа).

В п. 6 Индивидуальных условий договора оговорено количество платежей – 9. Первый платеж в сумме 12 465,75 руб. уплачивается ДД.ММ.ГГГГ, последующие платежи в сумме 12 465,75 руб. уплачиваются каждый 14-й день после первого платежа.

Пунктом 12 договора предусмотрена ответственность в случае нарушения заемщиком срока внесения какого-либо платежа, согласно которому кредитор вправе начислить заемщику неустойку (штраф) в размере 20 % годовых, начисляемых кредитором на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательств в соответствии с Общими условиями договора потребительского займа (л.д. 25-28).

Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта взыскателя в сети интернет.

Для получения займа ответчиком Борцовой Г.А. была подана заявка через сайт с указанием его паспортных данных и иной информации. При этом подача заявки на получение займа возможна заемщиком только после создания учетной записи и посредством ее использования. Одновременно при подаче заявки на получение займа, заемщик направил займодавцу согласие на обработку персональных данных, присоединился к условиям предоставления потребительских займов заимодавца и соглашению об использовании аналога собственноручной подписи, заемщик, не присоединившийся к вышеуказанным документам, технически лишается возможности перейти к следующему этапу регистрации. Заявка проверяется в автоматическом режиме в специализированной программе оценки кредитоспособности заемщиков. В соответствии с п. 2 ст.160 ГК РФ ответчик подписывает договор займа аналогом собственноручной подписи.

Порядок использования аналога собственноручной подписи определяется соглашением об использовании аналога собственноручной подписи (далее – АСП). АСП состоит из индивидуального ключа (кода) с использованием учетной записи заемщика, а также информации, присоединяемой к подписываемым электронным документам, которая позволяет идентифицировать заемщика. Индивидуальный ключ (код) направляется заемщику посредством смс на его телефонный номер, указанный в заявке на получение займа, после ознакомления заемщика с условиями договора займа в личном кабинете и подтверждения согласия с его условиями.

Полученный заемщиком индивидуальный ключ (смс-код) в соответствии с нормами Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ «Об электронной подписи» является простой электронной подписью.

С момента введения в личном кабинете заемщика в специальном интерактивном поле индивидуального кода договор займа (договор публичной оферты) считается заключенным. Так, на номер мобильного телефона заемщика, указанный в анкете как его контактный, было прислано смс-сообщение, которое содержало такой индивидуальный код. Также на номер мобильного телефона заемщика, указанный в анкете как контактный, поступило смс-сообщение о поступлении на счет заемщика денежных средств по договору займа, что подтверждает факт подписания договора займа и получения денежных средств.

Подписав специальным кодом, полученным СМС договор займа, заемщик согласился с его условиями в части размера процентов в случае ненадлежащего исполнения или неисполнения условий кредитного договора, подтвердив, что ознакомлен и согласен со всеми условиями договора, установленными микрокредитной организацией.

ООО МФК «Мани Мен» выполнило свои обязательства, предоставив Борцовой Г.А. заем в размере 70 000 руб., что стороной ответчика не оспорено.

Между тем ответчиком обязательства по возврату суммы займа не исполнены до настоящего времени. Вопреки требованиям ст. 56 ГПК РФ ответчик не доказал, что возвратил кредитору сумму займа, либо ее часть.

ДД.ММ.ГГГГ по договору № ММ-Ц-1790-12.20 возмездной уступки прав требования (цессии) ООО МФК «Мани Мен» уступило ООО «ООО «Корректорское агентство «АЛЬФА» права требования по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с Борцовой Г.А. (л.д. 33-36), которое в свою очередь передало денежные обязательства Борцовой Г.А., в том числе, права по начислению процентов за пользование денежными средствами и неустоек, ООО «Бюро кредитной безопасности «РУССКОЛЛЕКТОР» по договору возмездной уступки прав требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 37-40).

В тот же день на основании договора №-КА возмездной уступки прав требования (цессии) ООО «Бюро кредитной безопасности «РУССКОЛЛЕКТОР» передало ООО «АйДи Коллект» все имущественные права требования, вытекающие из договоров займа, в том числе, и по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, должником по которому является Борцова Г.А. (л.д. 29-32).

Как следует из п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст.384ГК РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В силу ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

По общему правилу, личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом. Подписав указанный договор займа, ответчик тем самым выразил свое согласие с условиями кредитования, в частности, с предоставленным банку правом на уступку права требования, в связи с чем передача прав требования цессионарию не противоречит волеизъявлению заемщика.

При изложенных обстоятельствах, учитывая, что право (требование), принадлежащее ООО МФК «Мани Мен», передано на основании договора уступки прав требования, в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права (ст. 384 ГК РФ), то ООО «АйДи Коллект» вправе заявить требование о взыскании образовавшейся задолженности, имевшей место на момент заключения договора уступки права требования (цессии), т.е. ДД.ММ.ГГГГ

На момент заключения договора цессии от ДД.ММ.ГГГГ сумма уступаемой задолженности составила 91217,73 руб., из которых: сумма основного долга – 26 003,69 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами – 50 441,38 руб., штрафы – 14772,66 руб. (л.д. 10, оборотная сторона).

Ответчик ФИО1 свои обязательства по договору займа надлежащим образом не исполняла, указанная сумма на день рассмотрения дела ответчиком не погашена. Доказательств того, что в счет погашения суммы задолженности были внесены платежи, ответчиком суду не представлено.

Вынесенный ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 5 Калининского района г. Чебоксары судебный приказ по заявлению ООО «АйДи Коллект» о взыскании с Борцовой Г.А. задолженности был отменен определением суда от 12 апреля 2022 г. в связи с поступившими возражениями должника (л.д. 6).

В связи с нарушением заемщиком условий договора Общество вправе требовать возврата суммы основного долга, процентов по нему, а также начисленной неустойки, ввиду установления факта нарушения срока внесения платежей по основному долгу и процентов.

Размер взыскиваемых процентов по договору займа полностью соответствует требованиям Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен и признан арифметически правильным, соответствующим условиям договора. Обстоятельств, освобождающих ответчика от уплаты задолженности, при разрешении спора не установлено. Доказательств, опровергающих представленный расчет, а также доказательств уплаты суммы долга, суду не представлено.

Поскольку в ходе судебного разбирательства установлен факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, размер задолженности ответчика подтвержден документально, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для взыскании с ответчика в пользу нового кредитора за период с 25 мая 2018г. по 24 декабря 2020 г. суммы невозвращенного основного долга в размере 26 003,69руб., процентов за пользование займом в сумме 50 441,38 руб., штрафов (неустойки) – 14772,66 руб.

Ходатайство о применении положений ст. 333 ГК РФ и снижении размера штрафа ответчиком не заявлено.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 936,54 руб., уплаченной истцом по платежным поручениям № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 7,8).

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 234-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования ООО «АйДи Коллект» удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с Борцовой Г.А. (<данные изъяты>) в пользу ООО «АйДи Коллект» (ФИО12) задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 91 217,73 (девяносто одна тысяча двести семнадцать) руб. 73 коп., в том числе:

– основной долг в размере 26 003 (двадцать шесть тысяч три) руб. 69 коп.;

– проценты за пользование займом в размере 50 441 (пятьдесят тысяч четыреста сорок один) руб. 38 коп.;

– штраф (неустойка) в размере 14 772 (четырнадцать тысяч семьсот семьдесят два) руб. 66 коп.

Взыскать с Борцовой Г.А. (ФИО10) в пользу ООО «АйДи Коллект» (ФИО11) расходы по уплате государственной пошлины в размере 2936 (две тысячи девятьсот тридцать шесть) руб. 54 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.С. Захарова