Решение от 14.12.2016 по делу № 2-594/2016 от 18.10.2016

Дело № 2-594/2016

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Уржум 14 декабря 2016 года

Уржумский районный суд Кировской области в составе председательствующего судьи Усковой Е.А.,

при секретаре Олюниной Т.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по искуООО «Восточно-европейский банк реконструкции развития»в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Ворончихиной О.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Восточно-европейский банк реконструкции и развития» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к Ворончихиной О.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в <данные изъяты> коп. и расходов по уплате государственной пошлины в <данные изъяты>.

В обоснование заявленных требований истец указывает, чтоДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «АлтайЭнергоБанк» и Ворончихиной О.Б. был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в <данные изъяты> рубля сроком на 36 месяцев с датой окончательного возврата ДД.ММ.ГГГГ под 33,4 % годовых.

В соответствии условиями кредитного договора (согласно заявлению-анкете и графику платежей) предоставление кредита осуществлялось в безналичной форме посредством зачисления денежных средств на открытый заемщику текущий счетв Московском Филиале ООО КБ «АлтайЭнергоБанк». Банк исполнил обязательства в полном объеме, предоставив заемщику денежные средства, что отражено в выписках по счетам.

Стороны установили (п. 7.1 Правил), что проценты начисляются банком на ежедневные остатки на ссудном счете на начало операционного дня по формуле простых процентов за период фактического срока пользования кредитом, включая установленные федеральными законами выходные и праздничные дни, а также выходные дни, перенесенные на рабочие дни по решению Правительства Российской Федерации, исходя из количества календарных дней в году.

Согласно условиям кредитного договора, ответчик обязался уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно, аннуитетными платежами, в соответствии с графиком, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора.

В период действия договора ответчиком производились периодические платежи с целью погашения процентов за пользование кредитом и основного долга.

В нарушение условий кредитного договора и графика платежей, ответчик обязательство по своевременному погашению основного долга и уплате процентов за пользование кредитом не исполнил. По состоянию наДД.ММ.ГГГГ сумма просроченной задолженности по возврату основного долга <данные изъяты> коп., дата последнего погашения основного долга –ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с ненадлежащим исполнением кредитных обязательств, истцом предъявлено требование о полном досрочном погашении кредита, которое ответчиком не исполнено.

Согласно Тарифам по кредитованию физических лиц по программе «мгновенные деньги» ответчик несет ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору в виде пени в размере 0,5% от суммы непогашенной задолженности по кредиту в день.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «АлтайЭнергоБанк» и КБ «ВЕБРР» был заключен договор уступки права требования №, согласно условиям которого ООО КБ «АлтайЭнергоБанк» передал КБ «ВЕБРР» (ООО) права требования к ответчику по кредитному договору.

Решением Арбитражного суда<адрес> ООО «Восточно-европейский банк реконструкции и развития» признан банкротом. Конкурсным управляющим банка является Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Истец просит взыскать с ответчика пользу ООО «Восточно-европейский банк реконструкции и развития» денежные средства в <данные изъяты> коп., из которых:<данные изъяты> коп. - задолженность по кредиту, <данные изъяты> коп. - проценты за пользование кредитом по состоянию наДД.ММ.ГГГГ, <данные изъяты> руб. - часть пени за просрочку погашения основного долга, <данные изъяты> коп. - пени за просрочку погашения процентов за пользование кредитом, а также расходы по уплате государственной пошлины в <данные изъяты> коп.

Истец в судебное заседание своего представителя не направил, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Ответчик Ворончихина О.Б. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

В соответствии со ст.ст. 233, 234, 235 ГПК РФ, дело рассмотрено в порядке заочного судопроизводства.

Суд, исследовав письменные материалы, приходит к следующему.

Согласност. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации(далее ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии сост. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или кредитным договором, кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму кредита в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п.1 ст. 810 ГК РФзаемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.3 ст.810 ГК РФ, если иное не предусмотрено кредитным договором, сумма кредита считается возвращенной в момент передачи ее кредитору или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно п.2ст. 432 ГК РФдоговор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно заявлению-анкете, Ворончихина О.Б. просит ООО КБ «АлтайЭнергоБанк» предоставить ей кредит в сумме <данные изъяты> месяцев и заключить с ней договор вклада «мгновенные деньги» на условиях раздела 11 Правил получения и использования банковских карт Московского филиала ООО КБ «АлтайЭнергоБанк». Из заявления следует, что Ворончихина О.Б. ознакомлена со всеми Условиями предоставления кредитов, открытия и управления вкладов с использованием банковской карты, Тарифами и Правилами получения и использования банковских карт для физических лиц и Тарифами банка, действующими на момент настоящего согласия.

Указанное заявление ответчика Ворончихиной О.Б. соответствует требованиям ст. 435 ГК РФ, согласно которым офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно, и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Таким образом, заявление Ворончихиной О.Б. о предоставлении кредита по своей сути является офертой.

В соответствии сост. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В силуст.432 ГК РФдоговор считается заключённым, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В данном случае существенные условия договора на предоставление кредита, заключенного между истцом и ответчиком, содержатся в заявлении-оферте ответчика Ворончихиной О.Б., Правилах получения и использования банковских карт Московского филиала ООО КБ «АлтайЭнергоБанк» для физических лиц, Тарифах по кредитованию физических лиц по программе «Мгновенные деньги».

Информация, отражённая в заявлении (оферте), график платежей содержат полные и необходимые сведения, обязательные для договоров соответствующего вида, в том числе, позволяют определить итоговую сумму всех обязательных для ответчика платежей по договору. Факт ознакомления и согласия ответчика с данными условиями подтверждается подписью Ворончихиной О.Б. в указанных документах.

Акцептом заявления (оферты) являются действия банка по открытию клиенту счёта и зачисление суммы кредита на кредитный счет ответчика.

Как усматривается из имеющихся в деле доказательств, рассмотрев оферту ответчика Ворончихиной О.Б. о заключении договора о предоставлении кредита, банк произвел ее акцепт, а именно: заключил кредитный договор №, открыл счет по учету вкладаи перечислил сумму кредита в размере <данные изъяты> рубля, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с заявлением на предоставление кредита кредит в <данные изъяты> руб. предоставляется на срок 36 месяцев. При этом ответчик обязалась ежемесячно вносить денежные средства в счет возврата кредита, производить оплату процентов за пользование кредитом согласно графику платежей, с которым Ворончихина О.Б. была ознакомлена.

Таким образом, судом установлено, что стороны приняли на себя определенные обязательства, вытекающие из договора на предоставление кредита и изложенные ими в тексте заявления – оферты ответчика и в принятых банком условиях кредитования.

В силуст. 309 ГК РФобязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Ст. 310 ГК РФпредусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Как установлено судом, банк свои обязательства по договору исполнил в полном объеме, вместе с тем, ответчиком обязательства по договору исполнялись ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету, в связи с чем образовалась задолженность.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «АлтайЭнергоБанк» (цедент) и ООО «Восточно-европейский банк реконструкции и развития» (цессионарий) был заключен договор уступки прав (требований)№, согласно условиям которого цедент передал цессионарию права требования к Ворончихиной О.Б. по кредитному договору.

В силуст. 382 ГК РФправо (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий. В этом случае исполнение обязательства первоначальному кредитору признается исполнением надлежащему кредитору.

Согласност. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

По условиям договора уступки прав (требований)№ цедент передает, а цессионарий принимает в полном объеме права требования по кредитным договорам, заключенным между цедентом и заемщиками, указанными в реестре заемщиков (приложение№ к договору), а также права, обеспечивающие исполнение обязательства, и другие связанные с требованием права, в том числе, право на неуплаченные проценты, комиссии, штрафы и судебные издержки.

В приложении№ к договору уступки права требования № от ДД.ММ.ГГГГ указан договор №, заключенный с Ворончихиной О.Б. ДД.ММ.ГГГГ.

КБ «ВЕБРР» (ООО) предпринимались меры по досудебному урегулированию спора: в адрес ответчика направлялось требование о необходимости исполнения обязательств по кредитному договору и перечисления денежных средств по указанным в нем реквизитам, которое ответчиком не исполнено.

Учитывая, что ответчиком допустимых доказательств исполнения в полном объеме обязательств по кредитному договору № предоставлено не было, требования в части взыскания суммы основного долга в размере <данные изъяты> коп. и процентов за пользование кредитом в сумме <данные изъяты> коп. подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (пеней, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Условиями предоставления кредитов с использованием банковской карты в Московском филиале ООО КБ «АлтайЭнергоБанк» предусмотрена обязанность заемщика уплатить банку плату за пропуск очередного платежа в размере, оговоренном в тарифах (п.6.2).

Согласно разделу 9 Тарифов по кредитованию физических лиц по программе «Мгновенные деньги» Ответчик несет ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору в виде единовременного штрафа в случае наступления просрочки исполнения обязательств, если не произошло 100% погашение задолженности в течение 3 рабочих дней с даты платежа, и далее штраф в размере <данные изъяты> рублей за каждый последующий месяц просрочки до 4-го месяца включительно, а затем пени в размере 0,5 % от суммы непогашенной задолженности по кредиту в день. Согласно п. 4.1 Приложения№ к Правилам, на сумму непогашенной задолженности по счету при ее возникновении начисляются пени в размере 0,5 % от суммы задолженности в день.

Согласно представленному истцом расчету, сумма пени за просрочку основного долга составляет <данные изъяты> коп. и сумма пени за просрочку погашения процентов составляет <данные изъяты> коп.

Таким образом, исковые требования о взыскании с Ворончихиной О.Б. суммы пени за просрочку погашения основного долга в сумме <данные изъяты>. (с учетом снижения истцом) и пени за просрочку погашения процентов за пользование кредитом в сумме <данные изъяты>. также подлежат удовлетворению.

Решением Арбитражного суда <адрес> отДД.ММ.ГГГГ «Восточно-европейский банк реконструкции и развития» (ООО) признан банкротом. Конкурсным управляющим банка является Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

В силуст.98 ГПК РФс ответчика Ворончихиной О.Б. в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в <данные изъяты> коп.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░-░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░-░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░.░░.░░░░ №№ ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░., ░ ░░░ ░░░░░:<░░░░░░ ░░░░░░> ░░░. - ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░, <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░. - ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░.░░.░░░░, <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░. - ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░ - ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░.

░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 7 ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░

░░░░░ ░░░░░. ░░░░░ ░.░. ░░░░░░