Решение по делу № 33-36359/2023 от 12.10.2023

Судья: Просвиркина Ж.С. дело № 33-36359/2023УИД 50RS0028-01-2023-002607-35

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

г. Красногорск Московской области                             20 ноября 2023 г.

Судебная коллегия по гражданским делам Московского областного суда в составе:

председательствующего судьи Вуколовой Т.Б.,

судей: Деевой Е.Б., Протасова Д.В.,

при ведении протокола помощником судьи Даниловой А.В.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело <данные изъяты> по иску Холзакова М. В. к ПАО «СОВКОМБАНК» о признании одностороннего отказа незаконным, обязании совершить определенные действия,

по апелляционной жалобе ПАО «СОВКОМБАНК» на решение Мытищинского городского суда Московской области от 01 июня 2023 года.

Заслушав доклад судьи Вуколовой Т.Б.,

Объяснения явившихся лиц

                                   УСТАНОВИЛА:

Холзаков М.В. обратился в суд с иском к ПАО «СОВКОМБАНК», в котором просил признать односторонний отказ сотрудников отделения ПАО «СОВКОМБАНК» от оказания ему банковских услуг <данные изъяты> не законным, признать требования сотрудников отделения ПАО «СОВКОМБАНК» об изъятии у него основного документа, удостоверяющего личность, паспорта гражданина Российской Федерации для идентификации его личности незаконными, обязать ПАО «СОВКОМБАНК» без изъятия, без передачи в третьи руки сотрудников ПАО «СОВКОМБАНК» паспорта гражданина Российской Федерации, выданного на имя Холзакова М. В. (паспорт серии <данные изъяты>, выдан <данные изъяты> ГУ МВД России по <данные изъяты>, код подразделения <данные изъяты> обновить персональные данные и предоставить доступ к денежным средствам, находящихся на счетах в ПАО «СОВКОМБАНК», открытых на имя Холзакова М. В., в том числе доступ к открытию вклада, путем предъявления сотрудникам ПАО «СОВКОМБАНК» паспорта гражданина Российской Федерации из его рук.

В обоснование заявленных требований истец указал на то, что с ответчиком <данные изъяты> был заключен договор комплексного банковского обслуживания <данные изъяты>, по достижении <данные изъяты> он заменил свой основной документ, удостоверяющий личность, <данные изъяты> в личном кабинете мобильного приложения «Халва Совкомбанк» ПАО «Совкомбанк» он не смог открыть вклад и перевести на него свои денежные средства, в этотже день с целью разблокировки мобильного приложения он обратился в отделение банка по адресу: <данные изъяты>, сотрудник отделения банка потребовал у него передать ему в руки его паспорт, он отказал в передаче паспорта и предложил сотруднику идентифицировать данные паспорта из его рук в развернутом виде.

В судебном заседании истец заявленные требования поддержал, просил их удовлетворить по основаниям, изложенным в иске.

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и места рассмотрения дела был извещен надлежащим образом.

Решением суда иск удовлетворен.

Признан односторонний отказ сотрудников отделения ПАО «СОВКОМБАНК» от оказания Холзакову М. В. банковских услуг <данные изъяты> не законным.

Признаны требования сотрудников отделения ПАО «СОВКОМБАНК» об изъятии у Холзакова М. В. основного документа, удостоверяющего личность, паспорта гражданина Российской Федерации для идентификации его личности незаконными.

Обязано ПАО «СОВКОМБАНК» без изъятия, без передачи в третьи руки сотрудников ПАО «СОВКОМБАНК» паспорта гражданина Российской Федерации, выданного на имя Холзакова М. В. (паспорт серии <данные изъяты> <данные изъяты>, выдан <данные изъяты> ГУ МВД России по <данные изъяты>, код подразделения <данные изъяты>), обновить персональные данные и предоставить доступ к денежным средствам, находящихся на счетах в ПАО «СОВКОМБАНК», открытых на имя Холзакова М. В., в том числе доступ к открытию вклада, путем предъявления сотрудникам ПАО «СОВКОМБАНК» паспорта гражданина Российской Федерации из рук Холзакова М. В..

В апелляционной жалобе ПАО «СОВКОМБАНК»просит об отмене решения суда как незаконного.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

Как следует из материалов дела, <данные изъяты> между истцом и ответчиком был заключен Договор комплексного банковского обслуживания <данные изъяты>.

В соответствии с условиями указанного договора, Холзакову М.В. открыт счет по срочному вкладу при предъявлении паспорта или иного документа, удостоверяющего личность в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Выдача денежных средств со счета клиента производится в порядке, предусмотренном Тарифами Банка. Ограничение прав клиента по распоряжению денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением случаев наложения ареста или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации (п. 2.6 Договора комплексного банковского обслуживания <данные изъяты>).

Как следует из п. 3.4. указанного договора клиент может установить кодовое слово на счет/ счет вклада. Банк производит последующую идентификацию личности клиента, для получения информации по счету, по телефону при условии полного соответствия идентификаторов клиента: ФИО, дата рождения, паспортные данные, кодовое слово. Клиент несет личную ответственность за сохранность информации о кодовом слове и иных идентификаторов указанных выше. Любые действия с использованием кодового слова и иных идентификаторов расцениваются как действия самого клиента.

При каждом обращении клиента банк проверяет актуальность идентификационных данных. В случае изменений идентификационных данных (ФИО, паспортных данных) клиент обязуется предоставить в банк документы, подтверждающие изменения в течение 5 рабочих дней с момента внесения изменений (п. 3.6 Договора комплексного банковского обслуживания <данные изъяты>).

<данные изъяты> истец обратился в отделение ПАО «СОВКОМБАНК» по адресу: <данные изъяты>, за оказанием банковской услуги, в том числе открытия денежного вклада.

Для идентификации личности он предъявил сотруднику банка оригинал действующего паспорта гражданина Российской Федерации в развернутом виде.

Сотрудник банка попросил у истца передать ему в руки паспорт на имя Холзакова М.В.

Истец отказал сотруднику банка в изъятии его паспорта и предложил необходимые для идентификации личности паспортные данные идентифицировать из его паспорта в развернутом виде из его рук.

В связи с тем, что Холзаков М.В. отказал сотруднику банка в добровольной передаче своего паспорта третьему лицу, сотрудник банка в одностороннем порядке отказал истцу в предоставлении банковских услуг, чем ограничил истца в правах на пользование, распоряжение его денежными средствами, находящимися на счетах ПАО «СОВКОМБАНК», в том числе открытие вклада.

Истец обратился к ответчику с претензией, на которую был дан ответ, что в результате проведенной проверки нарушений в действиях сотрудников не выявлено, было разъяснено право на предоставление селфи с паспортом или его фото.

Удовлетворяя заявленные требования, суд исходил из того, что законом не предусмотрена обязанность истца передавать паспорт гражданина Российской Федерации третьим лицам.

Однако, судебная коллегия не может согласиться с данным выводом суда.

Как следует из материалов дела, истец по достижении 45 летнего возраста в декабре 2022 года в соответствии с действующим законодательством произвел обмен основного документа паспорта на паспорт гражданина РФ.

<данные изъяты> в личном кабинете мобильного приложения не смог открыть вклад и перевести денежные средства, хранящиеся на счете.

В соответствии с Указом Президента Российской Федерации от 13 марта 1997 года N 232 "Об основном документе, удостоверяющем личность гражданина Российской Федерации на территории Российской Федерации" основным документом, удостоверяющим личность гражданина Российской Федерации на территории Российской Федерации, является паспорт гражданина Российской Федерации.

В соответствии с Постановлением Правительства Российской Федерации от 08 июля 1997 года N 828 "Об утверждении Положения о паспорте гражданина Российской Федерации, образца бланка и описания паспорта гражданина Российской Федерации" паспорт гражданина Российской Федерации является основным документом, удостоверяющим личность гражданина Российской Федерации на территории Российской Федерации.

Согласно ст. 7 Федерального закона от 10 июля 2002 года N 86-ФЗ (ред. от 30 декабря 2021 года) "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (с изм. и доп., вступ. в силу с 29 мая 2022 года), Банк России по вопросам, отнесенным к его компетенции настоящим Федеральным законом и другими федеральными законами, издает в форме указаний, положений и инструкций нормативные акты, обязательные для федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления, всех юридических и физических лиц.

В силу части 2 статьи 7 указанного выше федерального закона организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма и финансирования распространения оружия массового уничтожения разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях

        В соответствии с действующей Инструкцией Банка России от 30.06.2021 N 204 (п. 1.7) банк обязан располагать копиями документов, удостоверяющих личность клиента, а также лиц, личности которых необходимо установить при открытии счета, либо сведениями о следующих реквизитах указанных документов: серия и номер документа, дата выдачи документа, наименование органа, выдавшего документ, а также код подразделения (регистрационный номер органа, выдавшего документ).

При изготовлении копии документа, удостоверяющего личность, допускается копирование отдельных страниц, содержащих его реквизиты.

Согласно пункта 1.8., 1.10 инструкции все документы, представляемые (получаемые) для открытия счета, должны быть действительными на дату их предъявления (получения).

Документы (их копии) и сведения, собранные банком для открытия и при ведении счета, должны быть помещены в юридическое дело, формируемое в соответствии с требованиями, установленными главой 7 настоящей Инструкции.

Документы (их копии) и сведения, собранные банком для открытия и при ведении счета в электронном виде, должны храниться в порядке, установленном банковскими правилами.

Согласно пункту 1.4 Инструкции, в целях организации работы по открытию, ведению и закрытию счетов кредитная организация принимает банковские правила в соответствии с главой 8 настоящей Инструкции.

Согласно 3.1. данной инструкции для открытия счета клиент обязан представить (банк обязан получить) документы и сведения, предусмотренные законодательством Российской Федерации, настоящей Инструкцией и банковскими правилами.

Документы, представляемые (получаемые) для открытия и при ведении счета, должны быть представлены (получены) в виде оригиналов или заверенных копий. Порядок изготовления копий документов и допустимый способ их заверения определяются банковскими правилами.

Документы (копии документов) могут быть представлены (получены) в электронном виде. Порядок их получения и подтверждения достоверности определяется банковскими правилами.

В силу п.3.2. Банк обязан располагать сведениями о документах, подтверждающих полномочия представителей клиента, в том числе лиц, уполномоченных распоряжаться денежными средствами (драгоценным металлом), находящимися на счете, используя аналог собственноручной подписи, и лиц, наделенных правом подписи.

      Кроме того, в силу п. 4.2 Инструкции в случае изменения сведений, подлежащих установлению при открытии счета, клиенты обязаны информировать об этом банк. По требованию банка клиенты обязаны представлять документы (их копии), подтверждающие изменение указанных сведений.

    Как разъяснено в абз. 3 п. 2 постановления ВАС РФ от 19.04.1999 N 5 "О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета", если иное не установлено законом или договором, банк несет ответственность за последствия исполнения поручений, выданных неуполномоченными лицами, и в тех случаях, когда с использованием предусмотренных банковскими правилами и договором процедур банк не мог установить факта выдачи распоряжения неуполномоченными лицами..

         Таким образом, следуя требованиям Инструкции Банка России N 204-И и Положения Банка России N 499 Банк для получения документов и сведений, а также установления действительности и достоверности документов и сведений, представленных ему для открытия и при ведении счета, вправе использовать любые доступные ему на законных основаниях источники информации,

С учетом того, что истцом произведена замена паспорта, были изменены паспортные данные, то у сотрудника Банка имелись правовые основания для получения новых паспортные данных истца, сверить данные, представленными клиентом для открытия, ведения счета и проверить информацию о клиенте на предмет отсутствия недостоверных данных.

          В связи с этим, осуществляемая Банком проверка наделения лица соответствующими полномочиями по распоряжению денежными средствами на счете клиента, производилась надлежащим образом, незаконных действий Банком не допущено.

         Принимая во внимание изложенное, судебная коллегия полагает, что действия ответчика соответствовали вышеприведенным требованиям действующего законодательства, нормативных правовых актов и внутренних правил Банка.

        Оснований для признания действий ПАО «СОВКОМБАНК», незаконными не имеется.

         С учетом изложенного решение суда нельзя признать законным, оно подлежит отмене с вынесением нового решения об отказе в иске.

Руководствуясь статьями 199, 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Мытищинского городского суда Московской области от 01 июня 2023 г.- отменить, постановить новое решение.

Исковое заявление Холзакова М. В. к ПАО «СОВКОМБАНК» о признании одностороннего отказа незаконным, обязании совершить определенные действия оставить без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи