Решение по делу № 2-860/2014 (2-5105/2013;) от 23.12.2013

Дела XXX 29 мая 2014 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Василеостровский районный суд Санкт-Петербурга в составе:

в составе: председательствующего судьи Хмелева М.М.

при секретаре Резник Л.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «Райффайзенбанк» к Кавериной С.Ю. о взыскании задолженности

и по встречному иску Кавериной С.Ю. к ЗАО «Райффайзенбанк» о признании договора о предоставлении кредитной линии к текущему счету с возможностью использования банковской карты от XX.XX.XXXX расторгнутым с XX.XX.XXXX.

Установил:

ЗАО "Райффайзенбанк" обратилось в суд с иском к Кавериной С.Ю. о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей, из которых <данные изъяты> рублей - задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами, <данные изъяты> рублей - задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии, <данные изъяты> рублей - задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами, <данные изъяты> - перерасход кредитного лимита, <данные изъяты> рублей - основной долг, а также просил взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей, государственную пошлину за выдачу судебного приказа в размере <данные изъяты> рубль.

В обоснование заявленных требований, после уточнения требований (заявление на л.д.85 тома 2) истец указал, что XX.XX.XXXX. между сторонами был заключен договор о предоставлении кредитной линии к текущему счету с возможностью использования банковской карты, в соответствии с которым банк по заявлению клиента открывает и ведет текущий счет в рублях, а также обязуется предоставлять кредит в пределах кредитной линии в размере <данные изъяты> рублей для расчетов по операциям с использованием банковской карты. Банк предоставил Кавериной С.Ю. обслуживание в соответствии с "Общими условиями обслуживания банковских счетов и вкладов физических лиц ЗАО "Райффайзенбанк". Согласно пункту XXX которых Клиент оплачивает услуги Банка, предусмотренные договором, Общими условиями, в соответствии с "Тарифами на обслуживание банковских карт ЗАО "Райффайзенбанк". Процентная ставка по кредиту составила XXX% годовых (пункт 3 Тарифов). Согласно пункту XXX Договора Каверина С.Ю. была ознакомлена с Общими условиями и обязалась их исполнять. Однако, в результате использования карты на XX.XX.XXXX задолженность Кавериной С.Ю. составляет <данные изъяты> рублей, которая до настоящего времени не погашена (л.д.4-5 тома1).

Каверина С.Ю. обратилась со встречными исковыми требованиями к ЗАО «Райффайзенбанк» о признании договора о предоставлении кредитной линии к текущему счету с возможностью использования банковской карты от XX.XX.XXXX расторгнутым с XX.XX.XXXX В обоснование заявленных требований Каверина С.Ю. указала, что XX.XX.XXXX. ее кредитная карта была заблокирована банком в одностороннем порядке, XX.XX.XXXX. ею было подано в банк заявление о расторжении договора банковского счета к кредитной карте с XX.XX.XXXX. и возвращена кредитная карта, в связи с чем, полагает, что обязательства сторон прекратились (л.д.202-205 тома 2).

Представитель ЗАО «Райффайзенбанк» в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о дате, месте и времени судебного заседания, заявил ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие, представил письменные возражения на встречные исковые требования (л.д. 214-215 тома 2),

Каверина С.Ю. в судебное заседание явилась, исковые требования ЗАО «Райффайзенбанк» не признала, представила письменные возражения на иск (194-199 тома 2), встречные исковые требования поддержала.

Выслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ЗАО «Райффайзенбанк» обоснованными и подлежащими удовлетворению, а встречные исковые требования Кавериной С.Ю. подлежащими отклонению по следующим основаниям.

В соответствии с положениями ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а так же из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ обязательства возникают, в том числе, из договора.

В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые определены договором займа.

При рассмотрении спора судом установлено, что XX.XX.XXXX. между Кавериной С.Ю. и ЗАО "Райффайзенбанк Австрия" (в настоящее время ЗАО "Райффайзенбанк") заключен договор о предоставлении кредитной линии к текущему счету с возможностью использования банковской карты (л.д.213 тома1). Согласно условиям договора банк по заявлению клиента открывает и ведет счет, выпускает и обслуживает карту, а также обязуется предоставлять кредиты в пределах кредитного лимита для расчетов по операциям с использованием банковской карты.

Договор заключен в соответствии с Тарифами по обслуживанию кредитных карт (л.д.218 тома1), Правилами использования банковских карт и Общими условиями обслуживания банковских счетов и вкладов физических лиц (л.д.219-224), Общими условиями обслуживания банковских счетов и вкладов физических лиц (л.д.233-255 тома 1).

При заключении договора ответчик был ознакомлен и согласился исполнять Общие условия, Правила.

Согласно Тарифам по обслуживанию кредитных карт размер кредитного лимита составляет <данные изъяты> рублей, процентная ставка - XXX% годовых, проценты за пользование кредитными средствами начисляются в соответствии с разделом 6 Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО "Райффайзенбанк".

Согласно п.XXX Общих правил клиент обязан погашать задолженность по счету по всем операциям, совершенным с помощью карты, включая суммы, начисленные банком за ведение счета и указанные в тарифах, суммы процентов начисленных в соответствии с п.XXX.

В силу п.XXX Общих условий клиент обязан ежемесячно осуществлять минимальный платеж не позднее последнего дня соответствующего платежного периода. Платежный период составляет 20 календарных дней с расчетной даты (дата фиксирования задолженности и выделения минимального платежа) (п.XXX).

В соответствии с п.XXX Общих условий минимальный платеж рассчитывается как 10% от общей суммы задолженности, зафиксированной на расчетную дату, плюс проценты к погашению, а также суммы просроченных задолженностей и сумм перерасхода кредитного лимита.

Согласно пXXX Общих условий сумма не погашенного до конца платежного периода минимального платежа становится просроченной задолженностью.

В соответствии с п.XXX Общих условий за пользование кредитными средствами ежедневно начисляются проценты в валюте кредита, начиняя со дня, следующего за датой предоставления кредита до даты полного погашения задолженности включительно. Процентная ставка по кредиту составляет в соответствии с п. XXX Тарифов XXX% годовых.

В соответствии с п.XXX Общих условий в случае превышения клиентом установленного кредитного лимита на сумму перерасхода кредитного лимита банк начисляет проценты, установленные Тарифами, в связи с несоблюдением клиентом установленного в соответствии с п.XXX Общих условий размера кредитного лимита. В соответствии с п. XXX Тарифов процентная ставка на сумму перерасхода кредитного лимита составляет XXX% годовых.

Согласно п.XXX Общих условий если клиент не осуществил минимальный платеж в установленные Общими условиями сроки, банк вправе заблокировать карту и (или) потребовать немедленного погашения общей задолженности по кредиту, которая в соответствии с п.XXX включает в себя задолженность прошлых периодов, задолженность отчетного периода, текущую задолженность, задолженность по минимальному платежу, просроченную задолженность, перерасход кредитного лимита, а также сумму начисленных за пользование кредитными средствами процентов.

XX.XX.XXXX на счете ответчика образовалась просроченная задолженность, которая ответчиком погашена не была, в связи с чем, XX.XX.XXXX. Банк направил в адрес ответчика требование о досрочном возврате заемных средств (л.д.203).

Из выписки по счету за период с XX.XX.XXXX по XX.XX.XXXX следует, что Каверина С.Ю. начала производить операции с предоставленной кредитной картой XX.XX.XXXX., однако в связи с нарушением Кавериной С.Ю. установленных договором сроков возврата суммы кредита и уплаты процентов за пользование суммой кредита образовалась задолженность, которая на XX.XX.XXXX составляет <данные изъяты> рублей, из которых <данные изъяты> рублей - задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами, <данные изъяты> рублей - задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии, <данные изъяты> рублей - задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами, <данные изъяты> - перерасход кредитного лимита, <данные изъяты> рублей - основной долг (л.д.16-17, 18-202 тома 1).

Суд соглашается с представленным истцом расчетом кредитной задолженности Кавериной С.Ю., поскольку он полностью отвечает условиям тарифов по обслуживанию кредитных карт, Правилам использования банковских карт, а также общим условиям обслуживания банковских счетов и вкладов физических лиц, соответствует фактическим обстоятельствам дела и является правильным, тогда как стороной ответчика в нарушение статьи 56 ГПК РФ не представлено каких-либо доказательств в опровержение правильности представленного истцом расчета.

Встречные требования Кавериной С.Ю. о признании договора о предоставлении кредитной линии к текущему счету с возможностью использования банковской карты от XX.XX.XXXX. расторгнутым с XX.XX.XXXX. не подлежат удовлетворению в силу следующего.

В соответствии со ст.845 ГК по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии со ст.859 ГК РФ договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время.

Договор о предоставлении кредитной линии к текущему счету с возможностью использования банковской карты является смешанным (пункт 3 статьи 421 ГК РФ).

В соответствии с п.3 ст.421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

По смыслу пункта 1 статьи 859 ГК РФ договор банковского счета прекращается с момента получения банком письменного заявления клиента о расторжении договора (закрытии счета), если более поздний срок не указан в заявлении.

Как следует из материалов дела, XX.XX.XXXX. истцом ЗАО "Райффайзенбанк" было получено заявление Кавериной С.Ю. о расторжении договора банковского счета с приложением кредитной карты (л.д.40 тома 2).

В соответствии с п.15 Постановления Пленума ВАС РФ от 19.04.1999 N 5 "О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета» если банком получено заявление клиента о расторжении договора банковского счета или закрытии счета, указанный выше смешанный договор в силу пункта 3 статьи 450 ГК РФ считается измененным. Обязанность банка по кредитованию прекращается, а клиенту в соответствии с условиями договора надлежит возвратить фактически полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование. При отсутствии специальных указаний в договоре к правоотношениям сторон согласно пункту 2 статьи 850 ГК РФ применяются правила о займе и кредите (глава 42 ГК РФ).

В соответствии со ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной либо в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

С требованиями о расторжении договора о предоставлении кредитной линии к текущему счету с возможностью использования банковской карты Каверина С.Ю. ни в ЗАО "Райффайзенбанк", ни в суд не обращалась.

В связи с чем, оснований для признания договора о предоставлении кредитной линии к текущему счету с возможностью использования банковской карты от XX.XX.XXXX. расторгнутым с XX.XX.XXXX. не имеется.

Довод Кавериной С.Ю. о прекращении обязательств, возникших из договора о предоставлении кредитной линии к текущему счету с возможностью использования банковской карты от XX.XX.XXXX. с XX.XX.XXXX. в связи с подачей ею XX.XX.XXXX. в банк заявления о расторжении договора банковского счета к кредитной карте основан на неверном толковании действующего законодательства.

Согласно п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии с п. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу названных положений закона, с ответчика Кавериной С.Ю. в пользу ЗАО "Райффайзенбанк" уплаченная при подаче искового заявления в суд государственная пошлина в размере <данные изъяты>., расходы по оплате которой подтверждаются платежным поручением XXX от XX.XX.XXXX (л.д. 3).

Требования ЗАО "Райффайзенбанк" о взыскании с Кавериной С.Ю. убытков в виде уплаченной ранее истцом государственной пошлины в размере <данные изъяты> за подачу заявления мировому судье судебного участка XXX Санкт-Петербурга удовлетворению не подлежат, поскольку в материалы дела истцом не представлено никаких доказательств оплаты госпошлины за рассмотрение заявления о выдаче судебного приказа. Из представленной ЗАО "Райффайзенбанк" копии определения мирового судьи судебного участка XXX об отмене судебного приказа (л.д.232 тома1) не следует размер ранее взысканной задолженности, дата заключения и номер кредитного договора, размер уплаченной банком госпошлины. При этом, также не представлено заявления Банка к мировому судье о выдаче судебного приказа на взыскание сумм в связи с нарушением ответчиком условий именно данного кредитного договора.

На основании изложенного, руководствуясь ст.12, 56, 67, 167, 194-198, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ЗАО "Райффайзенбанк" – удовлетворить в части.

Взыскать с Кавериной С.Ю. в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» задолженность в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рубль <данные изъяты> коп.

В остальной части в удовлетворении исковых требований ЗАО «Райффайзенбанк» - отказать.

В удовлетворении исковых требований Кавериной С.Ю. – отказать.

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский Городской суд путем подачи апелляционной жалобы через Василеостровский районный суд города Санкт-Петербурга в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: