Решение от 29.11.2012 по делу № 2-3509/2012 от 29.08.2012

Дело № 2-3509\12                        29 ноября 2012 года

                Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

    Смольнинский районный суд г. Санкт-Петербурга в составе:

председательствующего судьи Голиковой К.А.

при секретаре Якишевой Л.Р.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Юсубова С.Н.о. к Зайцевой М.А. о взыскании суммы долга, штрафа и пени,

                у с т а н о в и л :

    Юсубов С.Н.о. обратился в суд с исковым заявлением к Зайцевой М.А. о взыскании суммы основной задолженности в размере 6000 рублей, штрафа в сумме 3000 рублей, пени в сумме 152985 рублей 60 копеек, процентов за пользование суммой займа в размере 42720 рублей, указывая, что 02.09.2011г. между ООО «Микрофинансовая организация «Д?» и Зайцевой М.А. был заключен договор займа. Как указывает истец, в этот же день ответчик получил от Общества указанную в договоре денежную сумму в размере 6000 рублей, которую ответчик обязалась вернуть не позднее 16 сентября 2011 года. Как указывает истец, в установленный договором срок ответчик не возвратил сумму займа. На устное предложение истца, как указывает истец, Зайцева М.А. ответила отказом, сославшись на сложное финансовое положение. Истец также указывает, что договором возмездной уступки прав от 10.07.2012г. ООО «Микрофинансовая организация «Д!» уступило, а ФИО4 принял права требования оплаты задолженности в полном объеме по договору; в дальнейшем договором возмездной уступки от 01.08.2012г. ФИО4 уступил права требования Юсубову С.Н.о.. В связи с изложенным истец просит взыскать с ответчика в пользу Юсубова С.Н.о. задолженность по договору займа в сумме 6000 рублей, штраф в сумме 3000 рублей, пени в сумме 152985 рублей 60 копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 42720 рублей копеек. Истец в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен через своего представителя. В суд поступило ходатайство Юсубова С.Н.о. о рассмотрении дела в его отсутствие.

    Ответчик – Зайцева М.А. – в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, сведения об уважительных причинах неявки в суд и пояснения по иску не представила. Учитывая, что ответчик не явилась в судебное заседание без уважительных причин, суд считает необходимым рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

    Третье лицо – ООО «Микрофинасовая организация «Д!» - в судебное заседание не явилось, о времени и месте судебного заседания извещено, сведения об уважительных причинах неявки в суд и пояснения по иску не представило. Учитывая, что третье лицо не явилось в судебное заседание без уважительных причин, суд считает необходимым рассмотреть дело в отсутствие третье лица.

    Исследовав материалы дела, суд считает следующее:

Заявляя требование о взыскании задолженности по кредитному договору от 02.09.2011г. и штрафных санкций, истец указывает, что Зайцева М.А. получила заем в сумме 6000 рублей от ООО «Микрофинансовая организация «Д!». В дальнейшем, как указывает истец, указанное юридическое лицо передало права, основанные на договоре займа от 02.09.2011г., ФИО4 по договору уступки права от 10.07.2012г., а ФИО5 – Юсубову С.Н.о. по договору уступки права от 01.08.2012г..

Согласно представленному договору займа от 02 сентября 2011 года ООО «Д» обязалось предоставить заем в размере 6000 рублей Зайцевой М.А., а Зайцева М.А. обязалась возвратить сумму займа и уплатить проценты в размере <данные изъяты>% за каждый день пользования денежными средствами.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 1 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом.     Исходя из положений ст. 819 ГК РФ, ст. 1 и ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» выдача кредита относится к числу банковских операций, на осуществление которой обязательно получение лицензии.

Выдача кредита осуществляется в порядке, предусмотренном п. <данные изъяты> Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)", утвержденного Банком России 31.08.1998 N 54-П (далее – Положение). Так, согласно п. <данные изъяты> указанного Положения предоставление (размещение) денежных средств осуществляется физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом, организация, предоставившая указанные денежные средства, должна вести бухгалтерский учет операций по начислению и уплате (получению) процентов по привлеченным (размещенным) денежным средствам в соответствии с требованиями Положения Банка России "О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками, и отражения указанных операций по счетам бухгалтерского учета" от 26.06.98 N 39-П.

Вместе с этим, следует отметить, что в силу положений п. 1 ч. 3 ст. 1 Федерального Закона «О банках и банковской деятельности» небанковская кредитная организация имеет право осуществлять исключительно банковские операции, указанные в пунктах 3 и 4 (только в части банковских счетов юридических лиц в связи с осуществлением переводов денежных средств без открытия банковских счетов), а также в пункте 5 (только в связи с осуществлением переводов денежных средств без открытия банковских счетов) и пункте 9 части первой статьи 5 настоящего Федерального закона (далее - небанковская кредитная организация, имеющая право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций).     

В соответствии со ст. 385 ГК РФ должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до представления ему доказательств перехода требования к этому лицу. Кредитор, уступивший требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право требования, и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления требования.

В силу вышеизложенного истцом должны быть представлены доказательства того, что займодавец имел право осуществлять банковские операции, предусмотренные пунктом 2 части 1 статьи 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», а также доказательства выдачи суммы займа указанным юридическим лицом и доказательства уступки права требования (оплаты по договору, уведомления должника и др.).

Определением суда от 31.08.2012г. и определением суда от 08.11.2011г. истцу было предложено представить вышеуказанные доказательства.

Между тем, истцом не представлены учредительные документы ООО «Д!», доказательства наличия у названного Общества специального разрешения (лицензии) Центрального банка РФ на осуществление банковских операций. В суд не представлена бухгалтерская документация ООО «Д», подтверждающая выдачу займа указанным обществом (путем зачисления денежных средств на счет физического лица) и начисление процентов в соответствии с требованиями Положения Банка России "О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками, и отражения указанных операций по счетам бухгалтерского учета" от 26.06.98 N 39-П, а равно не представлены документы, подтверждающие перечисление денежных средств на счет ООО «Микрофинансовая организация «Д!» от ФИО4 за уступленные права (п. 3 ст. 423 ГК РФ).

Таким образом, истцом не представлены доказательства того, что договор займа был заключен (ч. 3 ст. 812 ГК РФ), и что у Юсубова С.Н.о. возникло право требования суммы займа, процентов, штрафа, пени. Учитывая изложенное суд считает необходимым в удовлетворении исковых требований Юсубова С.Н.об отказать.

    Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

                р е ш и л :

    ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░.░. ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░.

    ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░-░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░