Решение по делу № 2-556/2018 от 29.05.2018

Дело № 2-556/2018

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

30 июля 2018 года г. Ржев Тверской области

Ржевский городской суд Тверской области в составе председательствующего судьи Андреевой Е.В., при секретаре Белковой Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Смирнову А. В., Смирновой Т. В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил :

В суд обратилось ПАО «Совкомбанк» с иском к Смирнову А.В., Смирновой Т.В. о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору № 1101440000 от 23 января 2017 года в размере 430 766,79 рублей, обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: Тверская область <адрес>, с кадастровым номером № принадлежащий ответчикам на праве общей долевой собственности по ? доли каждому, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 882 000 рублей. Требования мотивированы следующим. 23.01.2017 г. между Банком и Ответчиками был заключен кредитный договор № 1101440000, по условиям которого Банк предоставил ответчикам кредит в сумме 399 147,87 рублей под 18.9% годовых, сроком на 60 месяцев.

Согласно п. 4.1.9 договора залога № 1101440013 (далее по тексту договор залога), целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. 3.3 кредитного договора № 1101440000 (далее по тексту - договор), возникающего в силу Договора на основании ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости). Данные условия в силу включения их в договор получили характер существенных. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В соответствии с п. 3.3. кредитного договора, а так же на основании договора залога, раздел 2 «предмет залога» п. 2.1, обеспечением исполнения обязательств Заемщика по настоящему договору является: «Залог (ипотека) квартиры, расположенной по адресу Россия 172387 Тверская область <адрес> кадастровый №, принадлежащей Смирнову А.В. и Смирновой Т.В. по ? доли каждому на праве собственности, возникающий в силу договора на основании ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости») со дня государственной регистрации залога (ипотеки)».

Согласно п. 1.11 договора, в случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Кредитному договору Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов.

В соответствии с п. 5.1.4 договора Заемщик обязуется досрочно возвратить кредит, уплатить начисленные на кредит проценты не позднее 15 (пятнадцати) дней, считая со дня предъявления кредитором требования о досрочном возврате заемщиком кредита в случаях, предусмотренных договором.

«Залогодержатель» вправе обратить взыскание на предмет залога, если «Залогодатель» не исполнит свои обязательства по Кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а так же в иных случаях, предусмотренных настоящим договором, кредитным договором и/или действующим законодательством РФ, в том числе в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем требования залогодержателя о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору.

В соответствии с п. 8.2 договора залога, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, согласно настоящего договора, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмет залога при обращении на него изыскания.

Согласно п. 3.1 договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость предмета залога на момент заключения Договора составляет 882 000 рублей.

Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла 24.03.2017 года и на 26.04.2018 года составляет 399 дней.

Ответчики в период пользования кредитом произвели выплаты в размере 15251 рублей.

Судебным приказом № 2-1613 от 13.10.2017 года, вынесенным мировым судьей судебного участка № 8 Ленинского судебного района города Костромы, удовлетворено требование ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности в рамках кредитного договора 1101440000 от 23.01.2017 года со Смирнова А.В. в размере 93 260,23 рублей за период с 24.03.2017 по 26.09.2017 года.

За вычетом суммы 93 260,23 рублей, указанной в судебном приказе от 13.10.2017 года, по состоянию на 26.04.2018 года, задолженность составляет 430766,79 рублей, из них: просроченная ссуда – 365 247,17 рублей; просроченные проценты – 38 161,21 рублей; проценты по просроченной ссуде 4 808,05 рублей; неустойка по ссудному договору 20 015,45 рублей; неустойка на просроченную ссуду 2 534,91 рублей.

Банк направил ответчикам досудебное уведомление о возврате образовавшейся просроченной задолженности, которое проигнорировано, задолженность по кредиту не погашена.

Истец ПАО «Совкомбанк», надлежаще извещенный о дате, времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание представителя не направил, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчики Смирнов А.В. и Смирнова Т.В., надлежаще извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, об уважительных причинах неявки не сообщили и не просили о рассмотрении дела в их отсутствие.

Согласно сведениям Отдела по вопросам миграции МО МВД России «Ржевский», ответчик Смирнов А.В. значится зарегистрированным по месту жительства по адресу: Тверская область, <адрес>, ответчик Смирнова Т.В. значится зарегистрированной по месту жительства по адресу: Тверская область, <адрес>. По указанным адресам, в том числе по адресу места жительства ответчика Смирновой Т.В., указанному в исковом заявлении (<адрес>) ответчикам неоднократно направлялись извещения о дате, времени и месте судебного заседания, копия искового заявления с приложенными к нему материалами и копия определения о подготовке гражданского дела к судебному разбирательству. Однако судебные почтовые отправления возвращены в адрес суда в связи с истечением срока хранения, адресат за ними в отделение почтовой связи не явился. Суд расценивает неявку ответчиков в отделение почтовой связи за получением судебного извещения как нежелание принять данное судебное извещение.

В соответствии со ст. 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещённым о времени и месте судебного разбирательства.

При таких обстоятельствах суд считает ответчиков надлежащим образом извещёнными о дате, времени и месте судебного заседания.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

В исковом заявлении ПАО «Совкомбанк» выразил согласие на рассмотрение дела по правилам заочного производства.

Учитывая мнение истца, суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определённых договором.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу положений ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлены следующие обстоятельства.

23 января 2017 года между ПАО «Совкомбанк» и Смирновым А.В., Смирновой Т.В. заключён кредитный договор № 1101440000 (далее - Договор).

По условиям указанного Договора истцом был выдан ответчикам путём зачисления на банковский счет Смирнова А.В. №, открытый у истца, кредит в размере 399 147,87 рублей на срок 60 месяцев с условием оплаты за пользование кредитом процентов в размере 18,9% годовых и возврата кредита ежемесячно аннуитетными платежами в размере 10 329,92 рубля.

Обязательства по предоставлению кредита в сумме 399 147,87 рублей банком исполнены в полном объеме в день заключения кредитного договора.

Согласно п. 3.3. Договора, обеспечением обязательств Заемщика по является залог (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: Тверская область, <адрес>, общей площадью <данные изъяты> кв.м., с кадастровым номером №, принадлежащей ответчикам на праве собственности, возникающий в силу договора на основании ФЗ от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» со дня государственной регистрации залога (ипотеки).

Пунктом 5.1. Договора установлено, что Заемщик обязан в полном объеме возвратить кредит и уплатить проценты в размере и порядке, установленном договором.В соответствии с п. 5.4 Договора, кредитор имеет право при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств, предусмотренных договором, договором залога (ипотеки), договором обязательного страхования, иными договорами страхования, договорами банковского счета, иными договорами, заключенными заемщиком при заключении договора или использования кредита, потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссии.

Согласно п. 5.1.4 договора, заемщик обязуется досрочно возвратить кредит, уплатить начисленные на кредит проценты не позднее 15 (пятнадцати) дней, считая со дня предъявления кредитором требования о досрочном возврате заемщиком кредита в случаях, предусмотренных договором.

Пунктом 1.11 Договора предусмотрено, что в случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Кредитному договору Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки.

Исследованными судом доказательствами установлено, что с марта 2017 года ответчики ненадлежащим образом исполняют обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование, неоднократно допуская просрочку возврата основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом. Данные обстоятельства подтверждаются выпиской из лицевого счёта № за период с 23.01.2017 года по 26.04.2018 года, расчётом задолженности.

Согласно расчёту истца, задолженность ответчиков по кредитному договору по состоянию на 26 апреля 2018 года составляет 430 766,79 рублей, из них: просроченная ссуда – 365 247,17 рублей; просроченные проценты – 38 161,21 рублей; проценты по просроченной ссуде 4 808,05 рублей; неустойка по ссудному договору 20 015,45 рублей; неустойка на просроченную ссуду 2 534,91 рублей.

05 апреля 2018 года истцом ответчикам Смирнову А.В. и Смирновой Т.В. в связи с нарушением ими своих обязательств по указанному выше кредитному договору, образованием просроченной задолженности по кредиту направлены уведомления в письменной форме о полном досрочном погашении задолженности.

Ответ на требование не получен, задолженность по кредитному договору не погашена и сумма кредита кредитору не возвращена.

Принимая во внимание, что ответчиками Смирновым А.В. и Смирновой Т.В. обязательства перед истцом не были исполнены надлежащим образом, платежи в счёт погашения задолженности по основному долгу и уплате процентов за пользование кредитом и неустойки вносятся несвоевременно и не в полном объёме, суд считает требования истца о досрочном взыскании солидарно с ответчиков задолженности по кредиту по состоянию на 26.04.2018 года в размере 430 766,79 рублей обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Пунктом вторым указанной нормы предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Оснований, препятствующих обращению взыскания на заложенное имущество судом не установлено : сумма неисполненного обязательства в размере 430766,79 рублей составляет более чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества – 882 000 рублей, при этом период просрочки исполнения ответчиками обязательства, обеспеченного залогом, составляет более, чем три месяца.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке.

В силу ст. 51 ФЗ «Об ипотеке» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со ст. 55 настоящего ФЗ допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Согласно ст. 56 указанного закона имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с условиями Договора залога (ипотеки) № 1101440013 от 23.01.2017 года, заключенному между истцом и ответчиками Смирновым А.В. и Смирновой Т.В., по соглашению сторон, оценочная стоимость предмета ипотеки составляет 882 000 рублей.

Стороны договора залога предусмотрели, что залог обеспечивает исполнение обязательств залогодателя, возникших на основании кредитного договора от 23.01.2017 года.

Смирнов А.В. и Смирнова Т.В. являются собственниками квартиры по адресу: Тверская область, <адрес>, по ? доли каждый. Договор залога (ипотеки) № 1101440013 от 23.01.2017 года зарегистрирован 30.01.2017 года, срок действия с 23.01.2017г. по 24.01.2022г., что подтверждается выпиской из ЕГРН от 15.06.2018 года № КУВИ-001/2018-3304600.

Судом достоверно установлен факт систематического нарушения ответчиками сроков внесения ежемесячных платежей по кредитному договору, в связи с чем требование об обращении взыскания на предмет залога является законным и обоснованным; следует обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: Тверская область, <адрес>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 882 000 рублей.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

Истец понёс расходы по оплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в размере 13 507,67 рублей, что подтверждается платежным поручением № 20 от 27.04.2018 года.

На основании ст. 98 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать солидарно с ответчиков в пользу истца судебные расходы, состоящие из государственной пошлины, уплаченной истцом при подаче искового заявления имущественного характера в суд, в размере 13 507,67 рублей.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р  Рµ С€ Рё Р» :

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать солидарно со Смирнова А. В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> Тверской области и Смирновой Т. В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № 1101440000 от 23 января 2017 года в размере 430 766 рублей 79 копеек, а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере 13 507 рублей 67 копеек, а всего 444 274 (четыреста сорок четыре тысячи двести семьдесят четыре) рублей 46 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога - квартиру по адресу: Тверская область, <адрес>, с кадастровым номером №, принадлежащую на праве общей долевой собственности Смирнову А. В. и Смирновой Т. В. по ? доли в праве каждому, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 882 000 (восемьсот восемьдесят две тысячи) рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья Е.В. Андреева