Решение от 30.11.2023 по делу № 2-6261/2023 от 18.10.2023

УИД № Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ года          <адрес>

Абаканский городской суд Республики Хакасия в составе:

председательствующего Лобоцкой И.Е.

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Некоммерческой организации Кредитный потребительский кооператив граждан «Содействие плюс» к Городову А.В. о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на транспортное средство,

                    УСТАНОВИЛ:

Некоммерческая организация Кредитный потребительский кооператив граждан «Содействие плюс» (далее по тексту – НО КПКГ «Содействие плюс», Кооператив) обратилась в Абаканский городской суд с исковым заявлением к Городову А.В. о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на транспортное средство, мотивируя требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между НО КПКГ «Содействие плюс» и Городовым А.В, был заключен договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого Кооператив предоставил Ответчику заем н размер 113 000 рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ. Ответчик принял на себя обязательство уплачивать Кооперативу проценты за пользование суммой займа, сумму займа в соответствии с графиком, являющимся неотъемлемой частью договора. Обязательство Ответчика по полному и своевременному погашению займа было обеспечено: - договором залога № от ДД.ММ.ГГГГ. Истец надлежащим образом выполнил свои договорные обязательства, предоставив Ответчику сумму займа в размере 113 000 рублей. За период действия указанного договора займа Ответчик нарушал сроки и суммы платежей по займу, указанных в графике. С начала действия указанного договора займа с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчик уплатил кооперативу 11 400 рублей, из которых: 100 рублей проценты, 11 300 рублей членский взнос. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчиком перед кооперативом составляет 135 710 рублей: в том числе 113 000 руб. - сумма непогашенного займа, 5 984 руб. - проценты, 317 руб.- неустойка по договору займа, 1 288 руб. – неустойка по членскому взносу, 15 121 руб. – членский взнос. В связи с изложенным, истец просит суд взыскать с ответчика Городова А.В. задолженность в размере 135 710 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 914 руб. 20 коп., обратить взыскание на легковой автомобиль <данные изъяты>, 2010 года выпуска, № двигателя №, кузов (прицеп) №, цвет кузова: светло серебристый, шасси отсутствует, VIN: №

В судебном заседании представитель НО КПКГ «Содействие плюс» - Шайдулин О.Ф. исковые требования признали в полном объеме, по основаниям и доводам, изложенным в исковом заявлении. Суду пояснил, что задолженность ответчиком не погашена, ответчиком внесены средства в размере 11 400 рублей из которых 11 300 рублей – членский взнос и 100 проценты. Иных сумм в погашение задолженности не поступало.

Ответчик Городов А.В. в судебное заседание не явился, извещался о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом. О причинах неявки суд в известность не поставил.

Принимая во внимание, что явка в суд является правом, а не обязанностью сторон, в силу ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГПК РФ) в целях правильного и своевременного рассмотрения и разрешения настоящего дела, суд полагает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие не явившихся сторон, надлежащим образом извещенных о времени и месте рассмотрения дела.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

Правовые, экономические и организационные основы создания и деятельности кредитных потребительских кооперативов различных видов и уровней, союзов (ассоциаций) и иных объединений кредитных потребительских кооперативов определены Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 190-ФЗ «О кредитной кооперации» (далее по тексту - ФЗ «О кредитной кооперации»).

В силу ч. 1 ст. 3 ФЗ «О кредитной кооперации» кредитный кооператив является некоммерческой организацией. Деятельность кредитного кооператива состоит в организации финансовой взаимопомощи членов кредитного кооператива (пайщиков) посредством:

1) объединения паенакоплений (паев) и привлечения денежных средств членов кредитного кооператива (пайщиков) и иных денежных средств в порядке, определенном настоящим Федеральным законом, иными федеральными законами и уставом кредитного кооператива;

2) размещения указанных в пункте 1 настоящей части денежных средств путем предоставления займов членам кредитного кооператива (пайщикам) для удовлетворения их финансовых потребностей.

Исходя из ч. 1 ст. 11 ФЗ «О кредитной кооперации» членами кредитного кооператива (пайщиками) могут быть физические лица, достигшие возраста 16 лет, и (или) юридические лица.

В силу ч. 3 ст. 11 ФЗ «О кредитной кооперации» членство в кредитном кооперативе возникает на основании решения правления кредитного кооператива со дня внесения соответствующей записи в реестр членов кредитного кооператива (пайщиков).

КПКГ «Содействие» является некоммерческой организацией, организующей финансовую взаимопомощь пайщиков посредством объединения паенакоплений, привлечения личных сбережений пайщиков и иных денежных средств в порядке, установленном законодательством и Уставом, размещения указанных средств в займы пайщикам Кооператива для удовлетворения их финансовых потребностей (п. 4.1 Устава Кооператива).

Согласно п. 3.1 Устава пайщиками Кооператива могут быть граждане Российской Федерации, достигшие 16-летнего возраста, признающие настоящий Уставом, оплатившие вступительный взнос и минимальный паевой взносы.

Как усматривается из материалов дела, а также не оспаривалось сторонами в ходе рассмотрения дела, Городов А.В. является членом КПКГ «Содействие.

Как указано в п. 1 ч. 1 ст. 13 ФЗ «О кредитной кооперации», член кредитного кооператива (пайщик) имеет право получать займы на условиях, предусмотренных положением о порядке предоставления займов членам кредитного кооператива (пайщикам), утвержденным общим собранием членов кредитного кооператива (пайщиков), пользоваться иными услугами, предоставляемыми кредитным кооперативом.

В соответствии с ч. 2 ст. 4 ФЗ «О кредитной кооперации» кредитный кооператив предоставляет займы своим членам на основании договоров займа, заключаемых между кредитным кооперативом и заемщиком - членом кредитного кооператива (пайщиком). Кредитный кооператив вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов своим членам в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

Как предусмотрено ч. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему; из решений собраний в случаях, предусмотренных законом; из актов государственных органов и органов местного самоуправления, которые предусмотрены законом в качестве основания возникновения гражданских прав и обязанностей; из судебного решения, установившего гражданские права и обязанности; в результате приобретения имущества по основаниям, допускаемым законом; в результате создания произведений науки, литературы, искусства, изобретений и иных результатов интеллектуальной деятельности; вследствие причинения вреда другому лицу; вследствие неосновательного обогащения; вследствие иных действий граждан и юридических лиц; вследствие событий, с которыми закон или иной правовой акт связывает наступление гражданско-правовых последствий.

В силу ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Как предусмотрено ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (ч. 1 ст. 432 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно п. 1 ч. 1 ст. 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Федеральный закон № 353-ФЗ) потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (далее - договор потребительского кредита (займа), в том числе с лимитом кредитования.

Из положений п. 1 ст. 809 ГК РФ следует, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий (ч. 1 ст. 5 Федерального закона № 353-ФЗ).

Как усматривается из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ НО КПКГ «Содействие плюс» (кредитор) и пайщик Городов А.В. (заемщик) заключили договор потребительского займа №

Из индивидуальных условий договора потребительского займа следует, что сумма займа составляет 113 000 рублей, процентная ставка – 15 % годовых (п. 1,3).

Исходя из п. 2 индивидуальных условий, заемщик возвращает заем в течение 1 096 дней в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Договор действует с момента выдачи суммы займа из кассы и (или) списания денежных средств с расчетного счета кредитора до полного исполнения заемщиком обязательств по договору.

В соответствии с п. 6 индивидуальных условий срок пользования займом распределен на 36 периодов погашения. В конце каждого периода заемщик оплачивает платежи в погашение основного долга и начисленные за период проценты.

Предстоящие платежи пересчитываются по фактической сумме непогашенной задолженности (п. 7 индивидуальных условий).

Как усматривается из п. 11 индивидуальных условий, займ предоставляется на неотложные нужды.

В пункте 12 индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, так при просрочке исполнения очередного платежа по займу заемщик уплачивает кредитору неустойку, рассчитываемую от суммы неисполненного в срок обязательства по ставке 20 % годовых за каждый день просрочки. Наряду с неустойкой заемщик сохраняет обязанность уплачивать кредитору проценты за пользование займом по ставке, установленной в п. 4 индивидуальных условий договора.

Заемщик подтвердил, что ознакомился и согласен с общими условиями договора потребительского займа, что усматривается из п. 14 индивидуальных условий.

Исходя из п. 19 индивидуальных условий, заемщик уведомлен об уставной обязанности внести членский взнос в размере 26 421 руб. определенном в соответствии с положением о членстве КПКГ «Содействие плюс».

Индивидуальные условия договора потребительского займа и приложение № к договору (график платежей) подписаны заемщиком – Городовым А.В, , а также представителем НО КПКГ «Содействие плюс» в лице менеджера по займам – Пикиной Н.В,

Факт подписания договора потребительского займа № не оспаривался стороной ответчика в ходе рассмотрения дела, доказательств, подтверждающих расторжение договора займа, признания его недействительным полностью или в части в материалы дела не представлено.

Сторонами также заключено соглашение № о внесении членских взносов пайщика НО КПКГ «Содействие плюс» от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с которым пайщик вносит членский взнос в сумме 26 421 руб. (л.д. 11).

Из соглашения № следует, что обязательства по оплате членского взноса носит первоочередной характер при исполнении иных обязательств пайщика перед кооперативом. Сумма членского взноса вносится пайщиком в рассрочку в соответствии с графиком.

Указанным соглашением также предусмотрено, что за несвоевременную оплату членского взноса пайщик обязался уплатить неустойку в размере 0,5 % за каждый день просрочки.

НО КПКГ «Содействие плюс» исполнило обязательства по договору займа №, выдав заемщику денежные средства (займ), в подтверждение чего в материалы дела представлен расходный кассовый ордер № от ДД.ММ.ГГГГ, в котором имеется подпись Городова А.В. в получении (л.д. 13).

Таким образом, между сторонами возникли взаимные обязательства по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ, которые в соответствии с требованиями ст. 309 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

Как усматривается из материалов дела, ответчиком в счет погашения задолженности оплачены денежные средства в размере -11 400 рублей, при этом 100 руб. направлены на гашение процентов, 11 300 руб. на гашение членского взноса. Указанное обстоятельство не оспаривалось сторонами в ходе рассмотрения дела.

Обращаясь с настоящим исковым заявлением, сторона истца указывает, что ответчик нарушал сроки и суммы платежей, в связи с чем, образовалась задолженность в размере 135 710 руб., в том числе 113 000 руб. - сумма непогашенного займа, 5 984 руб. - проценты, 317 руб.- неустойка по договору займа, 1 288 руб. – неустойка по членскому взносу, 15 121 руб. – членский взнос.

Расчет задолженности проверен судом и не вызывает сомнений, стороной ответчика расчет задолженности не оспорен, контррасчет в материалы дела не представлен, доказательств, подтверждающих оплату задолженности полностью или в части стороной ответчика в ходе рассмотрения дела также не представлено.

В связи с тем, что факт нарушения обязательств по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ нашел подтверждение в ходе рассмотрения дела, суд полагает требования истца о взыскании с Городова А.В. задолженности в размере 135 710 рублей.

Далее, возврат займа пайщиком может обеспечиваться поручительством, залогом, а также иными предусмотренными федеральными законами или договором займа способами (ч. 3 ст. 4 ФЗ «О кредитной кооперации»).

Пунктом 1 с. 329 ГК РФ также предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться залогом.

Из материалов дела усматривается, что в обеспечение своевременного исполнения обязательств по договору займа № сторонами был также заключен договор залога № от ДД.ММ.ГГГГ.

Из договора залога усматривается, что залог обеспечивает требования залогодержателя в полном объеме, определяемом к моменту фактического удовлетворения, включая начисленные проценты, убытки, причиненные просрочкой исполнения, штрафные санкции, предусмотренные указанным выше договором займа, а также действующими условиями дополнительных соглашений, возмещение залогодержателю расходов по обращению взыскания на предмет залога и его реализации (включая затраты на транспортировку к месту реализации).

Предметом залога является автомобиль <данные изъяты>, 2010 года выпуска, модель <данные изъяты> № двигателя №, кузов (прицеп) №, цвет кузова: светло серебристый, шасси отсутствует, VIN: № ПТС <адрес> выдан ДД.ММ.ГГГГ.

Залоговая стоимость предмета залога по соглашению сторон составляет 70 000 рублей.

Согласно сведениям предоставленным МРЭО ГИБДД МВД по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ (карточка учета транспортного средства), владельцем транспортного средства <данные изъяты> 2010 года выпуска, идентификационный номер (VIN): № является Городов А.В.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

С целью защиты прав и законных интересов залогодержателя как кредитора по обеспеченному залогом обязательству в абз 1 п. 4 ст. 339.1 ГК РФ введено правовое регулирование, предусматривающее учет залога движимого имущества путем регистрации уведомлений о его залоге в реестре уведомлений о залоге движимого имущества единой информационной системы нотариата и определяющее порядок ведения указанного реестра.

Реестр уведомлений о залоге движимого имущества ведется в порядке, установленном Основами законодательства о нотариате.

На основании п. 2 ч. 1 ст. 34.4 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате Федеральная нотариальная палата обеспечивает с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» ежедневно и круглосуточно свободный и прямой доступ неограниченного круга лиц без взимания платы к следующим сведениям, содержащимся в единой информационной системе нотариата сведения реестра уведомлений о залоге движимого имущества: регистрационный номер уведомления о залоге движимого имущества; наименование, дата заключения и номер договора залога или иной сделки, на основании которой или вследствие совершения которой возникает залог (при наличии в реестре таких сведений); описание предмета залога, в том числе цифровое, буквенное обозначения предмета залога или их комбинация (при наличии в реестре таких сведений); информация о залогодателе и залогодержателе.

Таким образом, законодатель с целью реализации прав третьих лиц на получение информации в соответствии с п. 4 ст. 339.1 ГК РФ возложил на стороны договора о залоге обязанность направлять уведомления о залоге имущества, относящегося к движимым вещам нотариусу для внесения в реестр уведомлений о залоге движимого имущества.

Как установлено судом, в реестр уведомлений о залоге движимого имущества внесены сведения о залоге спорного автомобиля под номером №882 от ДД.ММ.ГГГГ.

Из указанного уведомления о возникновении залога усматривается, что залогодателем является Городов А.В. залогодержателем НО КПКГ «Содействие плюс», в качестве основания возникновения залога указан договор залога от ДД.ММ.ГГГГ №

Каких-либо правопритязаний иных лиц на спорный автомобиль в ходе рассмотрения дела судом не установлено, по сведениям МРЭО ГИБДД МВД по РХ, никаких ограничений в отношении спорного транспортного средства не имеется.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Порядок обращения взыскания на заложенное имущество и его реализации определяются статьями 349 и 350 ГК РФ, согласно которым требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В силу ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 Кодекса.

При этом ст. 350.1 ГК РФ предусматривает реализацию заложенного имущества при обращении на него взыскания во внесудебном порядке.

Согласно п. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

С учётом того, что сумма неисполненного заемщиком обязательства превышает 5% стоимости заложенного автомобиля, установленной сторонами в договоре (70 000 руб.), период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, превышает три месяца, иного материалы дела не содержат, требование истца об обращении взыскания на предмет залога по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ – автомобиль <данные изъяты> 2010 года выпуска, модель <данные изъяты>, № двигателя №, кузов (прицеп) № цвет кузова: светло серебристый, шасси отсутствует, VIN: №, подлежит удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 85 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Следовательно, действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной цены заложенного движимого имущества при обращении на него взыскания в судебном порядке.

Кроме того, как приведено выше, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, принимая во внимание, что исковые требования удовлетворены, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 914 руб. 20 коп., подтвержденные платёжными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 235, 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░» - ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. (░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░: <░░░░░>, ░░░░░░░ ░░░░░ № ░░░░░ ░░.░░.░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ №) ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░» (░░░/░░░ №, ░░░░ №) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 135 710 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 9 914 ░░░░░░ 20 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ – ░░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, № ░░░░░░░░░ №, ░░░░░ (░░░░░░) №, ░░░░ ░░░░░░: ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░, VIN: № ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░