Решение от 19.10.2015 по делу № 2-1441/2015 от 15.09.2015

Дело № 2-1441/2015 г.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Бея Бейского района Республики Хакасия 19 октября 2015 г.

Бейский районный суд

в составе председательствующего Захаровой А.А.,

при секретаре Гавриловой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Новикова С.А. к Публичному акционерному обществу «КБ Восточный экспресс банк» о снижении размера начисленной и завышенной неустойки, взыскании начисленного и удержанного штрафа, комиссии за страхование, штрафа в соответствии с Законом о защите прав потребителей, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Новиков С.А. обратился в суд с исковым заявлением к Публичному акционерному обществу «КБ Восточный экспресс банк», мотивируя требования тем, что между ним и ПАО «КБ Восточный экспресс банк» заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму < > руб. < > коп. По условиям указанного договора ответчик открыл текущий счет №, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит. Истец, в свою очередь, обязался возвратить ответчику полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре. ДД.ММ.ГГГГ истцом была направлена претензия в адрес ответчика для расторжения договора с указанием ряда причин: в договоре не указана полная сумма, подлежащая выплате, не указаны проценты кредита в рублях, подлежащие выплате, не указана полная сумма комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета. Считает, что заключение стандартной формы договора ущемляет его права, противоречит Федеральному закону РФ «О защите прав потребителей». Считает, что установление договором штрафа в размере < > руб. < > коп. за факт образования просрочки является злоупотреблением права, просит уменьшить размер неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ, установленная и удержанная неустойка в виде штрафа в размере < > руб. < > коп. несоразмерна последствию нарушенного истцом обязательства по кредиту, в связи с чем подлежит возмещению. В связи с чем подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами в размере < > руб. < > коп. По мнению истца, обязанность страховать свою жизнь и здоровье не может быть возложена на гражданина по закону, в связи с чем удержанная страховая премия в размере < > руб. < > коп. подлежит возмещению истцу, также считает необходимым взыскать проценты за пользование указанными денежными средствами в размере < > руб. < > коп. Пользуясь юридической неграмотностью истца, Банк заключил с ним договор, заведомо на выгодных для себя условиях, чем причинил истцу значительные нравственные страдания. Просил суд снизить размер начисленной и завышенной неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ, взыскать с ответчика в пользу истца начисленные и удержанные страховые премии в размере < > руб. < > коп., начисленные и удержанные штрафы в размере < > руб. < > коп., компенсацию морального вреда в размере < > руб. < > коп., штраф за недобровольное исполнение требований в размере < >% от присужденной судом суммы.

Истец Новиков С.А. в судебное не явился, о месте и времени рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие. В соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ суд рассматривает дело в отсутствие не явившегося истца.

Представитель ответчика ПАО «КБ Восточный экспресс банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом. В соответствии с ч. 4 ст. 167 ГПК РФ суд рассматривает дело в отсутствие неявившегося представителя ответчика.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 420 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Статьей 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что между Новиковым С.А. и ПАО «КБ Восточный экспресс банк» заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму < > руб. < > коп.

Одним из условий указанного договора являлась оплата штрафа за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности < > руб. за факт образования просрочки.

Согласно выписки из лицевого счета за период с 26 июня 203 г. по ДД.ММ.ГГГГ сумма штрафа за несвоевременное погашение задолженности составила < > руб., которую просит снизить в соответствии со ст. 333 ГК РФ и взыскать с ответчика ПАО «КБ Восточный экспресс банк» начисленного и удержанного штрафа.

В силу ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

С условиями кредитного договора Новиков С.А. был ознакомлен, согласился с ними, о чем свидетельствует его подпись в кредитном договоре и приложении к договору, определяющем графики погашения кредита и уплаты процентов, тарифы кредитора.

Гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

При таких обстоятельствах следует признать, что в случае несогласия с условиями кредитного договора Новиков С.А. имел право отказаться от его заключения. Однако, подписывая договор и получая по ним заемные средства, последний тем самым выразил согласие на заключение кредитного договора на предложенных банком условиях, в том числе с условием об оплате штрафа, в связи с чем суд отказывает в удовлетворении исковых требований Новикова С.А. о взыскании с ответчика ПАО «КБ Восточный экспресс банк» начисленного и удержанного штрафа.

Суд также отказывает в снижении в соответствии со ст. 333 ГК РФ начисленной и удержанной неустойки (вышеуказанного штрафа), равной < > руб., поскольку подлежащая уплате неустойка в соответствии со ст. 333 ГК РФ должна быть явно несоразмерной последствиям нарушения обязательства, каковой в настоящем случае не является. Кроме того, уменьшение неустойки является правом суда, а не обязанностью.

Разрешая исковые требования о взыскании комиссии за страхование, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении указанных требований по следующим основаниям.

В силу ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

Обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону (п. 2 ст. 935 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как видно из материалов дела, заявление клиента о заключении договора кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ содержит условия, по которым «просит присоединить его к Программе страхования на условиях, изложенных в настоящей оферте, и дает согласие Банку на внесение платы за присоединение к Программе страхования», «понимает и соглашается, что в случае его отказа от участия в Программе страхования процентная ставка по кредиту считается измененной и как измененная считается равной 35,5% годовых, начиная с первого дня месяца, следующего за месяцем, в котором прекращено участие в Программе страхования. При изменении ставки срок кредита остается неизменным, ежемесячный взнос увеличивается», «соглашается быть застрахованным и просит Банк предпринять действия для распространения на него условий Договора страхования от несчастных случаев и болезней № НС ВЭБ-12/7 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Банком и ЗАО СК «Резерв»…», «обязуется производить оплату за присоединение к программе страхования в размере < > % в месяц от лимита кредитования, что на момент подписания заявления составляет < > руб., в том числе компенсировать расходы Банка на оплату страховых взносов Страховщику, исходя из годового страхового тарифа < > % или < > руб. за каждый год страхования».

Так, из представленных документов по кредитованию следует, что участие в программе добровольного страхования возможно только на основании волеизъявления Новикова С.А., услуга страховщика по страхованию не является обязательной.

Таким образом, Новиков С.А., подписав заявление, подтвердил свое согласие на личное страхование по договору добровольного страхования, осознавая свое право отказа от данной услуги и понимая, что добровольное страхование это его личное желание и право, а не обязанность.

При таких обстоятельствах, у суда не имеется оснований для удовлетворения иска в части взыскания с Банка уплаченной страховой премии в размере < > руб. < > коп.

Суд отказывает в удовлетворении требований о взыскании с ответчика в пользу истца компенсации морального вреда в размере < > руб. и штрафа за недобровольное исполнение требований в соответствии с Законом о защите прав потребителей в размере < >% от присужденной судом суммы, поскольку данные требования являются производными от основных требований о взыскании с ответчика суммы уплаченной страховой премии, начисленных и удержанных штрафов, уменьшении неустойки, которые судом не удовлетворены.

При таких обстоятельствах, в силу вышеперечисленных норм права, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований Новикова С.А. к ПАО «КБ Восточный экспресс банк» о снижении размера начисленной и завышенной неустойки, взыскании начисленного и удержанного штрафа, комиссии за страхование, штрафа в соответствии с Законом о защите прав потребителей, компенсации морального вреда.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░░░: ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░