Решение по делу № 2-85/2020 от 05.12.2019

                                    Дело № ...

10RS0№ ...-57

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 января 2020 года ........

Кондопожский городской суд Республики Карелия в составе:

председательствующего судьи     Бахориной М.А.,

при секретаре     Бахаревой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску непубличного акционерного общества «Первое коллекторское бюро» к Румянцевой И. В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с иском к ответчику по тем основаниям, что ХХ.ХХ.ХХ между ОАО «Восточный экспресс банк» и Румянцевой И.В. заключен кредитный договор № ... путем акцептирования банком оферты (заявления) ответчика о предоставлении кредита. Ответчиком обязательство по возврату кредита надлежащим образом не исполнено. 6.08.2015 между ОАО «Восточный экспресс банк» и ООО «Национальная служба взыскания», а 11.06.2019 между ООО «Национальная служба взыскания» и ОАО «Первое коллекторское бюро» (с 07.12.2015 – НАО «Первое коллекторское бюро») были заключены договоры уступки прав требования, в том числе по вышеуказанному кредитному договору. На дату уступки прав (требований) задолженность ответчика по кредитному договору составила 344 163,92 рубля, в том числе 270 483,74 рубля – задолженность по основному долгу, 53 460,18 рублей – задолженность по процентам за пользование кредитом, 20 220 рублей – задолженность по комиссии. Просит взыскать с ответчика в пределах срока исковой давности задолженность по основному долгу за период с 28.08.2016 по 28.03.2017 в размере 64 714,88 рублей, проценты за пользование кредитными средствами в размере 4 612,07 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 279,81 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен о дне и времени судебного заседания надлежащим образом, просили о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик в судебное заседание, будучи надлежащим образом извещенным, не явилась, представила возражения, в которых указала, что иск подлежит возвращению и рассмотрению мировым судьей, поскольку с заявленными требованиями истец в приказном порядке не обращался. Просила о применении срока исковой давности к заявленным исковым требованиям, полагая его исчисление с момента, когда произошла уступка прав требований 06.08.2016 на весь объем кредита (его досрочное взыскание), в связи с чем, истец обратился как с заявлением о выдаче судебного приказа, так и с настоящим иском с пропуском срока исковой давности. Отсутствие приложенного к иску договора свидетельствует об отсутствии у истца права требования задолженности по кредиту. Полагала о нарушении истцом п. 6 ст. 132 ГПК РФ ввиду того, что истец не представил доказательства направления перечня всех приложенных к иску документов, что повлекло нарушение её прав на защиту.

ПАО «Восточный экспресс банк», ООО «Национальная служба взыскания», будучи надлежащим образом извещенными о дате и времени судебного заседания, своего представителя не направили, возражений не представили.

Суд, изучив письменные материалы дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п.1 ст. 433 ГК РФ).

Судом установлено, что ХХ.ХХ.ХХ на основании поступившего от Румянцевой И.В. заявления (оферты) о заключении смешанного договора, между ней и ОАО «Восточный экспресс банк» заключен договор № ... о предоставлении кредита в размере 337 000 руб., на срок 60 месяцев, под 18,5% годовых, с датой ежемесячного взноса 28 числа каждого месяца в размере 10 000 рублей согласно графика гашения кредита.

Ответчик просил признать неотъемлемой частью оферты Типовые условия потребительского кредита и банковского специального счета, действующих на момент составления заявления, подтвердил ознакомление и согласие с ними. Также выразил согласие на уступку банком полностью или частично права требования по договору третьему лицу.

Указанное заявление является офертой, поскольку оно достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Условиями договора предусмотрено ежемесячное внесение заемщиком платежей, включающих в себя часть основного долга, процентов и платы за страхование; комиссии за совершение операций с использованием наличных денежных средств. Также за нарушение даты очередного платежа договором предусмотрена неустойка.

Кроме того, стороны достигли соглашения о страховании жизни и трудоспособности заемщика в ЗАО «<...>» в соответствии с Программой страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный».

Банк в соответствии с условиями договора исполнил свои обязательства по выдаче кредита, что не оспаривалось ответчиком.

В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование) принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В силу п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом (п. 2).

Согласно п. 51 Постановления Пленума ВС РФ от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

06.08.2015 между ОАО «Восточный экспресс банк» и ООО «Национальная служба взыскания» заключен договор об уступке прав (требований) № ..., в соответствии с п. 1.1 которого цедент передает, а цессионарий принимает права (требования) по кредитным обязательствам, вытекающим из кредитных договоров, заключенных цедентом с физическими лицами согласно Приложению 1, являющемуся неотъемлемой частью договора. Указанные права по кредитным обязательствам передаются в том виде, в котором они существуют на момент подписания Приложения 1. Требования цедента к должникам, вытекающие из кредитных обязательств по кредитным договорам, переходят к цессионарию в полном объеме задолженности должников перед цедентом по кредитным договорам, существующей в момент перехода прав (требований), в том числе право на начисленные, но неуплаченные на момент заключения настоящего договора проценты, суммы основного долга, комиссии; штрафы, по состоянию на дату перехода прав требований, права, обеспечивающие исполнение обязательств, вытекающих из кредитных договоров, в соответствии с Приложением 1 к настоящему договору. На основании п. 2 ст. 384 ГК РФ к цессионарию не переходят какие-либо обязанности и/или права цедента, связанные с указанными кредитными договорами, в части предоставления должникам денежных средств, открытия и ведения банковских счетов/счетов банковского вклада должников, дальнейшего начисления процентов за пользование кредитом, а также штрафов, пеней, повышенных и иных процентов, предусмотренных кредитным договором (п. 1.3 договора).

Таким образом, банк передал ООО «НСВ» право требования задолженности на определенную сумму. В полном объеме права требования к ответчику, вытекающие из кредитного договора, общество не приобрело.

11.06.2019 между ООО «Национальная служба взыскания» и НАО «Первое коллекторское бюро» заключен договор об уступке прав (требований) № ..., из п. 1 которого следует, что в соответствии со ст. 382, 384 ГК РФ цедент передает (уступает), а цессионарий принимает права (требования) к должникам, возникшие из кредитных договоров, в соответствии с перечнем кредитных договоров, указанным в Приложении № ... к настоящему договору, а также другие права, связанные с уступаемыми правами требования по указанным договорам, в том объеме и на тех условиях, которые существуют на дату перехода прав требований.

Из выписки из Приложения № ... к указанному договору следует, что цессионарий принял права требования задолженности Румянцевой И.В. по кредитному договору № ... на общую сумму уступаемых прав 344 163,92 рубля.

В адрес ответчика направлено уведомление о новом кредиторе.

Судом также установлено, что обязательства по договору в полном объеме ответчиком не выполнялись в установленные сроки. Согласно представленному истцом расчету общая сумма задолженности на дату уступки прав (требований) составила 344 163,92 рубля, в том числе 270 483,74 рубля – задолженность по основному долгу, 53 460,18 рублей – задолженность по процентам за пользование кредитом, 20 220 рублей – задолженность по комиссии.

Ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по договору явилось основанием для обращения истца ХХ.ХХ.ХХ с заявлением о выдаче судебного приказа в отношении него о взыскании задолженности, который определением мирового судьи судебного участка № ........ РК от ХХ.ХХ.ХХ на основании поступивших от ответчика возражений, отменен.

В настоящем иске НАО «ПКБ» заявлено требование о взыскании с ответчика в пределах срока исковой давности задолженности по основному долгу за период с 28.08.2016 по 28.03.2017 в размере 64 714,88 рублей, процентов за пользование кредитными средствами в размере 4 612,07 рублей.

В представленных возражениях ответчик просил применить положение о сроке исковой давности по заявленным требованиям.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

Согласно п. 1, п. 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Учитывая положения вышеуказанных договоров цессии и объема переданных банком ООО «НСВ», а впоследствии НАО «ПКБ» прав требования, истцу принадлежит право требования лишь указанной на момент первоначальной уступки прав суммы задолженности, права на дальнейшее начисление процентов за пользование кредитом истец не имеет.

Сведений о внесении ответчиком после 06.08.2015 денежных средств в счет погашения задолженности в материалы дела не представлено, в связи с чем, с учетом указанной в графике даты внесения ежемесячного платежа 28 числа каждого месяца, срок исковой давности по заявленным требованиям истек не позднее 29.09.2018, а с заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился 23.08.2019, по истечении срока исковой давности.

Таким образом, в силу абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В связи с изложенным, иные доводы ответчика судом не принимаются во внимание.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Карелия в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Кондопожский городской суд Республики Карелия.

Судья                                      М.А. Бахорина