Решение по делу № 2-611/2024 от 18.04.2024

Копия

Дело № 2-611/2024

                                                                                           32RS0008-01-2024-000567-18

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

     г. Дятьково                                                                                                19 июня 2024 года

     Дятьковский городской суд Брянской области в составе:

председательствующего судьи                                                              Чернигиной А.П.,

при секретаре                                                                                           Однодворцевой Е.И..

     рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная Компания «Финмолл» (далее - ООО МК «Финмолл») к Горбачеву А.А. о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

     Истец обратился в суд с вышеуказанным иском, ссылаясь на то, что 30.09.2022г. между ООО МК «Финмолл» и Горбачевым А.А. заключен договор потребительского займа №01290126, в соответствии с которым последнему предоставлены денежные средства в размере 34000 рублей под 198,00% годовых на срок 52 недели, а ответчик обязался возвратить сумму займа и уплатить проценты за пользование займом в размере и порядке, установленным договором.

    В результате ненадлежащего исполнения ответчиком принятых на себя обязательств, образовалась задолженность, которая по состоянию на 06.03.2024г. составляет 63259 рублей 18 копеек, из которых: 31407 рублей 97 копеек - основной долг, 31851 рубль 21 копейка - проценты за пользование денежными средствами.

    Истец просит суд взыскать с Горбачева А.А. в свою пользу вышеуказанную задолженность по договору займа, а также расходы по оплате госпошлины в размере 2098 рублей.

     Представитель истца в судебное заседание не явился, просили рассмотреть дело в их отсутствие.

     Ответчик Горбачев А.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела была извещена надлежащим образом.

     Исследовав доказательства по делу, суд приходит к следующему.

         Согласно п. 3 ст. 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка), а в соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

     Пунктом 2 ст. 434 Кодекса определено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

     Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

     Исходя из пункта 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25.12.2018 года №49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора», соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (п. 2 ст. 432 ГК РФ), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (п. 2 ст. 158, п. 3 ст. 432 ГК РФ).

     В соответствии с п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа): заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

     Таким образом, договор займа может быть заключен между сторонами в форме электронного документа, подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью).

      По делу установлено, что 30.09.2022г. между ООО МК «Финмолл» и Горбачевым А.А. заключен договор потребительского займа №01290126, в соответствии с которым последнему предоставлены денежные средства в размере 34000 рублей под 198,00% годовых на срок 52 недели.

     Указанный договор заключен между сторонами путем подписания оферты специальным кодом-простой электронной подписью, полученным в смс-сообщении кредитора.

     Подписав договор, заемщик согласился с его условиями в части размера процентов и начисления неустойки в случае ненадлежащего исполнения или неисполнения условий кредитного договора, подтвердив, что ознакомлен и согласен со всеми условиями договора.

    Согласно индивидуальным условиям погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется заемщиком еженедельными платежами в размере 1509 рублей в соответствии с графиком платежей.

    Согласно п.6.3.3 общих условий, кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, в случае нарушения заемщиком сроков внесения платежей по договору займа.

      Документально подтверждено, что ООО МК «Финмолл» свои обязательства по договору займа исполнило надлежащим образом, перечислив денежные средства на счет Горбачева А.А.

     Однако ответчиком в установленный срок обязательства по возврату суммы займа выполнены не были.

     Определением мирового судьи судебного участка №74 Дятьковского судебного района Брянской области от 24.07.2023г. был отменен судебный приказ от 04.04.2023г. о взыскании с Горбачева А.А. задолженности по договору займа, а также судебных расходов.

     Согласно представленному истцом расчету, задолженность по договору займа за период с 30.09.2022г. по 29.09.2023г. с учетом внесенных ответчиком платежей составляет 63259 рублей 18 копеек, из которых: 31407рублей 97 копеек - основной долг, 31851 рубль 21 копейка - проценты за пользование денежными средствами.

     Суд, проверив данный расчет, находит его подлежащим применению.

     Доказательств, опровергающих данный расчет, ответчиком не представлено.

     Оценивая представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

     В силу ч.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

         Согласно п. 3 ст. 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка), а в соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

     В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

     В соответствии со статьями 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

     Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

     Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ).

     Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

     Пунктом 4 ч. 1 ст. 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

     Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

     Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

     В соответствии с п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) за каждый день нарушения обязательств.

     В соответствии со ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (ч.8).

     Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (ч. 9).

    На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (ч.11).

     В силу ч. 1 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

     Право займодавца на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и порядке, определенных договором, гарантировано ст. 809 ГК РФ.

     На дату заключения спорного договора займа правовое регулирование возникших между истцом и ответчиком правоотношений осуществлялось в соответствии с положениями Федерального закона от 27.12.2018 года №554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

      Согласно п.п. "б" п. 2 ст. 1 Федерального закона от 27.12.2018 года №554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», вступившего в силу 1 января 2020г., по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пеней), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пеней), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

     Таким образом, для микрофинансовых организаций предусмотрен запрет на начисление заемщику - физическому лицу процентов и иных платежей по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет полуторакратного размера суммы займа. Данное требование закона воспроизведено в тексте рассматриваемого договора потребительского займа.

     Учитывая, что ответчиком обязательства по возврату суммы займа и уплате процентов не выполнены, с Горбачева А.А. подлежит взысканию задолженность по договору займа в размере заявленной суммы.

    Частью 1 ст. 88 ГПК РФ предусмотрено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

     Документально подтверждено, что при подаче искового заявления истцом была оплачена госпошлина в размере 2098 рублей.

     С учетом подлежащих удовлетворению исковых требований, в соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в указанном размере.

     Руководствуясь ст.ст.98, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

     Исковые требования общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная Компания «Финмолл» к Горбачеву А.А. о взыскании задолженности по договору займа, удовлетворить.

     Взыскать с Горбачева А.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, <данные изъяты> в пользу общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная Компания «Финмолл» (ОГРН 1117746509638, ИНН 7705954143) задолженность по договору потребительского займа №01290126 от 30.09.2022г. в размере 63259 (шестидесяти трех тысяч двухсот пятидесяти девяти) рублей 18 копеек, из которых: 31407 (тридцать одна тысяча четыреста семь) рублей 97 копеек - основной долг, 31851 (тридцать одна тысяча восемьсот пятьдесят один) рубль 21 копейка - проценты за пользование денежными средствами, а также расходы оплате государственной пошлины в размере 2098 (двух тысяч девяносто восьми) рублей.

     На решение может быть подана апелляционная жалоба в Брянский областной суд в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме через Дятьковский городской суд.

     Председательствующий                          (подпись)                        А.П. Чернигина

<данные изъяты>

     Мотивированное решение составлено 25 июня 2024 года.