Решение по делу № 2-3018/2019 от 19.07.2019

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИФИО1

г.Чехов, Московской области ДД.ММ.ГГГГ

Чеховский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Шахбанова А.А.,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению ООО «Долговой консультант» к ФИО2 об обращении взыскания на имущество, взыскании суммы долга, процентов и пеней,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Долговой консультант» обратилось в суд с исковыми требованиями к ответчику об обращении взыскания на предмет ипотеки – квартиру, принадлежащую на праве собственности ФИО2, расположенную по адресу: <адрес>, путем реализации с публичных торгов; просили определить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 3 220 000,00 руб., взыскав с Ответчика в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Долговой Консyльтант» сумму задолженности по кредиту, процентов и пеней в размере 2 863 414,31 руб., из них:. - 2 482 203,60 руб.- сумма просроченного основного долга; - 143 392,83 руб. - сумма просроченных процентов; - 21 993,85 руб.- сумма выкупленных пеней;- 204 037,14 руб.- сумма пеней за нарушение сроков оплаты кредита; 11 786,89 руб.- сумма пеней за нарушение сроков оплаты процентов, и расходы по оплате государственной пошлины в размере 28 517,07 руб., по тем основаниям, что согласно кредитному договору, Акционерный коммерческий банк «Абсолют Бaнк» (Публичное акционерное общество) предоставил Заемщику кредит в размере 2500 000 рублей Сроком на 180 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита (пункт 1.1 Кредитного договора). Кредит является целевым и предоставлен с целью приобретения квартиры, находящейся по адресу: <адрес> (пункт 1.3 Кредитного договора).

Кредит предоставлен путем перечисления денежных средств в размере всей суммы кредита на счет Заемщика № (п. 2.1 Кредитного договора).

Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору является ипотека квартиры в силу закона - пункт 1.4.1 Кредитного договора, ч. 3 ст. 334 Гражданского кодекса РФ, п. 1 статьи 77 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)».

Права Кредитора по данному Кредитному Договору удостоверены Закладной б/н от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 2 статьи 13 Федерального закона «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей права ее законного владельца: - право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства; - право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Указанное положение Федерального закона предусмотрено п. 1.6 Кредитного договора.

Первоначально законным владельцем закладной являлся АКБ «Абсолют Банк» (ПАО).

ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) и Обществом с ограниченной ответственностью «Долговой Консультант» заключен Договор купли-продажи закладных №/Д/I8, таким образом все права по Кредитному договору перешли от АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) к Обществу с ограниченной ответственностью «Долговой Консультант».

В настоящее время законным владельцем закладной является Общество с ограниченной ответственностью «Долговой Консультант».

Согласно п. 3.1 Кредитного договора за пользование кредитом Заемщик обязан уплачивать Кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 9,74 % годовых. Ежемесячный аннуитетный платеж по кредиту, рассчитываемый по установленной формуле, составляет 26 469 рублей (пункт 3.3.8 Кредитного договора).

Как установлено пунктами 4.1.1, 4.1.2 Кредитного договора Заемщик обязан возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные Кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности Ответчика составляет 2 863 414,31 руб., однако ФИО4, не смотря на неоднократные напоминания, от погашения задолженности уклоняется, в связи с чем истец вынужден обратиться в суд с рассматриваемым иском.

Представитель истца – ООО «Долговой Консультант» в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещены о месте и времени рассмотрения дела, направив в адрес суда заявление с просьбой рассмотреть дело в отсутствие их представителя.

Ответчик – ФИО4 в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о месте и времени рассмотрения дела, сведений об уважительности причин своей не явки в судебное заседание не предоставил, не просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

При таких обстоятельствах, в соответствии со ст. 167, 233 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца, ответчика, в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы дела, суд считает требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, что согласно кредитному договору, Акционерный коммерческий банк «Абсолют Бaнк» (Публичное акционерное общество) предоставил Заемщику кредит в размере 2500 000 рублей Сроком на 180 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита (пункт 1.1 Кредитного договора). Кредит является целевым и предоставлен с целью приобретения квартиры, находящейся по адресу: <адрес> (пункт 1.3 Кредитного договора).

Кредит предоставлен путем перечисления денежных средств в размере всей суммы кредита на счет Заемщика № (п. 2.1 Кредитного договора).

Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору является ипотека квартиры в силу закона - пункт 1.4.1 Кредитного договора, ч. 3 ст. 334 Гражданского кодекса РФ, п. 1 статьи 77 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)».

Права Кредитора по данному Кредитному Договору удостоверены Закладной б/н от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 2 статьи 13 Федерального закона «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей права ее законного владельца: - право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства; - право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Указанное положение Федерального закона предусмотрено п. 1.6 Кредитного договора.

Первоначально законным владельцем закладной являлся АКБ «Абсолют Банк» (ПАО).

ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) и Обществом с ограниченной ответственностью «Долговой Консультант» заключен Договор купли-продажи закладных №/Д/I8, таким образом все права по Кредитному договору перешли от АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) к Обществу с ограниченной ответственностью «Долговой Консультант».

В соответствии с пунктом 2 статьи 48 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости) передача прав по закладной другому лицу означает передачу тем самым этому же лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

В настоящее время законным владельцем закладной является Общество с ограниченной ответственностью «Долговой Консультант»).

Согласно п. 3.1 Кредитного договора за пользование кредитом Заемщик обязан уплачивать Кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 9,74 % годовых. Ежемесячный аннуитетный платеж по кредиту, рассчитываемый по установленной формуле, составляет 26 469 рублей (пункт 3.3.8 Кредитного договора).

Как установлено пунктами 4.1.1, 4.1.2 Кредитного договора Заемщик обязан возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные Кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов.

Согласно п.1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и Т.П., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениям Гражданского кодекса РФ о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу пункта 1 статьи 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу пункта 5.2 Кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита и процентов Заемщик обязан уплатить Кредитору неустойку в виде пеней в размере 0,06 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, при этом проценты за пользование кредитом за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

Заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом (пункт 5.1 Кредитного договора).

Согласно пункту ДД.ММ.ГГГГ Кредитного договора в случае недостаточности денежных средств Заемщика для исполнения им обязательств по Кредитному договору в полном объеме устанавливается очередность погашения требований Кредитора. Кредитор вправе по соглашению с Заемщиком изменить очередность погашения требований (п. 3.3. 16 Кредитного договора).

В соответствии с пунктом 6 Закладной, пунктов 4.4.1 Кредитного договора Кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней при их начислении, в частности, при просрочке Заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 (тридцать) календарных дней (пп. «а» п. 6.1 Закладной, пп. «б» п. 4.4.1 Кредитного договора), при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 (двенадцати) месяцев, даже если каждая просрочка незначительна (пп. «б» п. 6.1 Закладной, пп. «в» п. 4.4.1 Кредитного договора).

ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ в адрес Ответчика направлено Требование о полном досрочном возврате кредита исх. №/ДОК от ДД.ММ.ГГГГ

В силу пункта ДД.ММ.ГГГГ Кредитного договора Заемщик обязан досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом и суммы пеней не позднее 30-ти календарных дней, считая от даты предъявления Кредитором письменного требования о досрочном исполнении обязательств.

Однако, по истечении срока, указанного в Требовании, задолженность не была погашена.

Таким образом, согласно п. ДД.ММ.ГГГГ Кредитного договора, остаток ссудной задолженности был перенесен на счет просроченной ссудной задолженности, а начисленные проценты за пользование кредитом перенесены на счет просроченных процентов.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности Ответчика составляет 2 863 414,31 руб., из них: - 2 482 203,60 руб.- сумма просроченного основного долга; - 143 392,83 руб. - сумма просроченных процентов; - 21993,85 руб.- сумма выкупленных пеней; 204 037,14 руб.- сумма пеней за нарушение сроков оплаты кредита;- 11 786,89 руб.- сумма пеней за нарушение сроков оплаты процентов.

В соответствии с п. 1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» №102-ФЗот ДД.ММ.ГГГГ, П. 4.4.3 Кредитного договора, п. 7 Закладной в случае неисполнения Заемщиком требования Кредитора о досрочном исполнении обязательств по настоящему Договору, истец вправе обратить взыскание на заложенное в обеспечение выполнения обязательств имущество.

В сипу п. 5 ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости», если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течении 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п. l ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: - сумма неисполненного обязательства составляет менее nятн процентов от размера оценки предмета ипотеки; - период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Ответчиком систематически нарушались сроки внесения платежей, во исполнение обязательств по Кредитному договору. На ДД.ММ.ГГГГ по данному Кредитному договору Заемщик допустил нарушение сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев.

Кроме того, сумма неисполненного заемщиком обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки, что в силу ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» является значительным нарушением обеспеченного ипотекой обязательств, а размер требований истца - соразмерным стоимости заложенного имущества.

В соответствии со статьей 51 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» ист. 349 ГК РФ взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда. Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. При этом начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется на основе соглашения между Залогодателем и Залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Квартира, как предмет залога, согласно п. 5 Закладной оценена сторонами по взаимной договоренности на основании Отчета об оценке рыночной стоимости Квартиры № от 05.04.2018г., проведенной ООО «АБН-Консалт» на сумму 3 220 000,00 руб. (три миллиона двести двадцать тысяч руб. 00 коп.).

В соответствии с п.1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п.1 ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п. 3 ст. 340 ГК РФ если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решение суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Таким образом, п. 3 ст. 340 ГК РФ устанавливает правило, согласно которому согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

При этом указано, что законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество могут быть предусмотрены отступления от этого правила.

Учитывая, что в материалах дела отсутствуют доказательства надлежащего исполнения ответчиком обеспеченного залогом обязательства по договору займа, а обстоятельства, исключающие обращения взыскания на предмет залога, по делу отсутствуют, суд приходит к выводу об обоснованности доводов представителя истца в этой части, и полагает правильным обратить взыскание на предмет залога-квартиру, принадлежащую на праве собственности ФИО2, расположенную по адресу: <адрес>, путем реализации с публичных торгов; определить начальную продажную цену заложенного имущества - квартиры, принадлежащей на праве собственности ФИО2, расположенной по адресу: <адрес>, в размере 3 220 000,00 руб.;

Суд также считает подлежащим взысканию с ответчика в пользу истца в соответствии со ст. 98 ГПК РФ судебных расходов по оплате государственной пошлины произведенной истцом при поддаче иска, в размере удовлетворенных судом требований, в соответствии со статьей 333.19 НК РФ, в размере 28 517 руб. 07 коп., согласно платежного поручения от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.4).

Согласно, статье 59 ГПК РФ суд принимает только те доказательства, которые имеют значение для рассмотрения и разрешения дела.

В соответствии со статьей 2 ГПК РФ задачами гражданского судопроизводства является правильное и своевременное рассмотрение и разрешение гражданских дел в целях защиты нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов граждан, прав и интересов Российской Федерации. Гражданское судопроизводство должно способствовать укреплению законности и правопорядка, предупреждению правонарушений, формированию уважительного отношения к закону и суду.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст.57 ГПК РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле. Суд вправе предложить им предоставить дополнительные доказательства. В случае, если предоставление необходимых доказательств для этих лиц затруднительно, суд по ходатайству оказывает содействие в собирание и истребовании доказательств.

Руководствуясь ст. ст. 309, 810, 450 ГК РФ, ст. ст. 98, 167, 194-198 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ООО «Долговой Консультант» - удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу ООО «Долговой Консультант» сумму задолженности по кредиту, процентов и пеней по Кредитному договору №/ЗД/18-И от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 863 414,31 руб., из них:

- 2 482 203,60 руб. - сумма просроченного основного долга;

- 143 392,83 руб. - сумма просроченных процентов;

- 21 993,85 руб.- сумма выкупленных пеней;

- 204 037,14 руб.- сумма пеней за нарушение сроков оплаты кредита;

- 11 786,89 руб.- сумма пеней за нарушение сроков оплаты процентов, и расходы по оплате государственной пошлины в размере 28 517,07 руб., а всего взыскать 2 891 931 (два миллиона восемьсот девяносто одна тысяча девятьсот тридцать один) рубль 38 копеек.

Обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, принадлежащую на праве собственности ФИО2, расположенную по адресу: <адрес>, путем реализации с публичных торгов;

Определить начальную продажную цену заложенного имущества - квартиры, принадлежащей на праве собственности ФИО2, расположенной по адресу: <адрес>, в размере 3 220 000,00 руб.;

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Чеховский городской суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления в Московский областной суд через канцелярию Чеховского городского суда <адрес>.

Судья: /подпись/ А.А. Шахбанов

Мотивированное решение изготовлено 16.09.2019

Копия верна

Оригинал решения находится в Чеховском городском суде <адрес> в гражданском деле №

Судья: А.А. Шахбанов