Решение по делу № 2-368/2019 от 05.03.2019

      Рљ делу в„– 2-368/2019 Рі.

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

СЃС‚. Новопокровская                                 24 апреля 2019 Рі.

Новопокровский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего Сапега Н.Н., при секретаре Кашкиной Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Киреева Александра Александровича к АО «Россельхозбанк», 3-е лицо АО СК «РСХБ-Страхование» - о возврате страховой премии,

УСТАНОВИЛ:

Киреев А.А. просит суд взыскать с АО СК «РСХБ-Страхование» № в его пользу страховую премию, уплаченную в связи с присоединением к программе коллективного страхования, в размере 45787 р. 50 к., неустойку в размере 41666 р. 63 к., денежную сумму в счет возмещения морального вреда в размере 10000 р., штраф в размере 50% от суммы, которая будет взыскана судом за отказ от удовлетворения требований потребителя в добровольном порядке.

Свои исковые требования Киреев А.А. мотивирует тем, что:

06.11.2018 г. АО «Россельхозбанк» на основании соглашения № ему был выдан кредит в размере 750000 р.;

далее, АО «Россельсхозбанк» ему было навязано подписание заявление на присоединение к Программе коллективного страхования Заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней от 06.11.2018 г. по договору, заключенному между АО «Россельхозбанк», который выступает страхователем, и АО СК «РСХБ-Страхование», выступающим по данному договору страховщиком;

в связи с данным присоединением к программе коллективного страхования с него была взыскана плата в пользу АО «Россельхозбанк» в размере 45787 р. 50 к. Однако по данному договору он является застрахованным лицом, но не стороной договора. Данное обстоятельство существенно нарушает его права и законные интересы, поскольку в силу ст. 450 ГК РФ договор может быть изменен и расторгнут только его сторонами, а он такого права лишен;

кроме того, подписывая предложенную форму заявления о присоединении к программе коллективного страхования, он полагал, что условие подключения к программе являлось обязательным условием заключения кредитного договора;

кредитный договор, заключенный с АО «Россельхозбанк», является типовым, с заранее определенными условиями; он, как сторона договора, был лишен возможности влиять на его содержание. Включение в договор суммы денежных средств, взимаемых за присоединение к программе страховой защиты заемщиков, является нарушением принципа свободы договора со стороны банка, навязыванием страховых услуг, что существенно ущемляет его права как потребителя по сравнению с правилами, установленными законами и иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей;

взимание банком комиссии за присоединение к программе коллективного страхования нарушает установленные законом права и интересы потребителей, установленные ч.1 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей».

Истец Киреев А.А. и его представитель по доверенности ФИО5. в судебное заседание не явились, ходатайствуют о рассмотрении дела в их отсутствие.

Представитель ответчика АО «Россельхозбанк» в судебное заседание не явился, в возражении на заявление просит отказать в удовлетворении иска Киреева А.А., мотивируя тем, что:

06.11.2018 г. между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице управляющего дополнительным офисом № в <адрес> регионального филиала АО «Россельхозбанк» и Киреевым А.А. заключено Соглашение №.

Согласно условия Соглашения кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 700000 р. под 14,75% годовых, а заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму (основной долг) и уплатить проценты на неё в срок до 06.11.2021 г. (п.п. 1-4 Соглашения). Погашение кредита осуществляется в соответствии с Графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, являющимся неотъемлемой частью соглашения.

Банк выполнил свои обязательства в полном объеме путем перечисления суммы кредита на счет заемщика №, открытый в банке (п. 17 Соглашения).

Согласно п. 14 Соглашения заемщик согласился с общими условиями кредитования, указанными в Правилах предоставления физическим лицам потребительских кредитов «без обеспечения». В соответствии с п. 2.3 Соглашения заемщик подтверждает, что Правила им получены, с условиями кредитования он ознакомлен и согласен, что подтверждается личной подписью заемщика.

В соответствии с ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается. Доказательств понуждения к заключению Соглашения на предоставление кредита в размере 700000 р. заемщиком не предоставлено.

На основании п. 15 Соглашения заемщик согласен на страхование по Договору коллективного страхования, заключенному между банком и ЗАО «РСХБ-Страхование». Заемщик сообщил о своем согласии застраховать свою жизнь и здоровье и присоединиться к Программе коллективного страхования от несчастных случаев и болезней в ЗАО СК «РСХБ-Страхование» и уплатить вознаграждение банку за сбор, обработку и техническую передачу информации о заемщике, компенсацию расходов банка на оплату страховой премии страховщику в общей сумме 45787 р. 50 к. за весь срок страхования, что подтверждается его личным заявлением от 06.11.2018 г.

Также согласно п. 5 заявления на присоединение к Программе коллективного страхования от несчастных случаев и болезней заемщик согласен с условиями, что действие договора страхования в отношении него может быть досрочно прекращено по его желанию. При этом в соответствии со ст. 958 ГК РФ и согласно условиям договора страхования возврат ему страховой платы или её части при досрочном прекращении договора страхования не производится.

Плата за присоединение к Программе страхования № заемщика возврату не подлежит, поскольку банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по присоединению к Программе страхования №.

В случае исключения из списка застрахованных АО СК «РСХБ-Страхование», то есть невыполнение п. 15 Соглашения, на основании п. 4 Соглашения заемщику будет повышена процентная ставка на 6% до 21,5%.

Президиумом Федеральной антимонопольной службы 22.02.2012 г. было принято решение о квалификации действий кредитных и страховых организаций в рамках договоров коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков (№).

Согласно указанному решению договор коллективного страхования заемщиков в пользу кредитной организации может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица (заемщика), что соответствует требованиям п. 2 ст. 934 ГК РФ.

В то же время было указано, что в связи с тем, что страхователем по договору коллективного страхования заемщиков является именно кредитная организация, то право выбора страховой организации для заключения такого договора принадлежит именно кредитной организации, а не заемщику. Обязанность кредитной организации заключать договоры коллективного страхования заемщиков с несколькими страховыми организациями отсутствует.

Таким образом, в силу ст.ст. 927, 934 ГК РФ и ст.ст. 3, 5 Закона РФ от 27.11.1992 г. № «Об организации страхового дела в Российской Федерации» возможно заключение договора личного страхования лицом, не являющимся застрахованным, в пользу страхователя с письменного согласия застрахованного лица.

Руководствуясь данными нормами, банк и в данном случае страховая компания ЗАО СК «РСХБ-Страхование» заключило соглашение об условиях и порядке страхования, в соответствии с которым банк (страхователь) заключает со страховщиком (страховой организацией) договоры страхования в отношении жизни и здоровья заемщиков банка (застрахованные лица).

Согласно п. 4.4 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013 г., при предоставлении кредитов банки не вправе самостоятельно страховать риски заемщиков. Однако это не препятствует банкам заключать соответствующие договоры страхования от своего имени в интересах и с добровольного согласия заемщиков.

В данном Обзоре указано: «Из указанной правовой позиции исходила судебная коллегия, оставляя без изменения решение районного суда об отказе в удовлетворении требований о признании ничтожных пункта кредитного договора в части включения в сумму кредита платежа за подключение к программе страхования. В заявлении на страхование заемщик был ознакомлен и согласен с тем, что за подключение к Программе страхования банк вправе взимать с него плату в соответствии с тарифами банка, состоящую из комиссии за подключение клиента к данной Программе и компенсации расходов банка на оплату страховых премий страховщику. Заключая договор страхования заемщика, и определяя плату за подключение к Программе страхования, банк действовал по поручению заемщика. Данная услуга, как и любой договор, является возмездной в силу положений п. 3 ст. 423, ст. 972 ГК РФ.

Доказательств того, что отказ истца от подключения к Программе страхования мог повлечь отказ в заключении кредитного договора, суду не представлено. Собственноручные подписи в заявлении о страховании подтверждают, что истец осознанно и добровольно принял на себя обязательства, в том числе и по уплате банку платы за оказание услуг по заключению договора страхования (по материалам судебной практики <данные изъяты>)».

Выразив желание на подключение к программе страхования в заявлении на присоединение к Программе коллективного страхования, истец письменно добровольно акцептовал публичную оферту банка о подключении к программе добровольного страхования жизни и здоровья и тем самым заключил договор возмездного оказания услуги, являющийся договором присоединения.

Протокол разногласий истцом в банк не направлялся, то есть заемщик полностью согласился с условиями, предложенными банком.

Как указала судебная коллегия по гражданским делам Тульского областного суда в кассационном определении от 24.03.2011 г. по делу № по аналогичному спору: «Поскольку банк исполнил свое обязательство по подключению истца к программе добровольного страхования полностью, а истец, в свою очередь, оплатил услуги банка обязательство считается прекратившимся и не может быть изменено или расторгнуто».

В соответствии со ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 г. № «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. 06.11.2018 г. истец добровольно подписал заявление на страхование, которым подтвердил согласие на подключение к Программе добровольного страхования жизни и здоровья.

Соглашение было подписано истцом отдельно от заявления на страхование. Доказательства принуждения банком осуществить страхование жизни и здоровья истец суду не представил.

До заключения кредитного договора банк предоставил истцу полную информацию о кредите, включая полную стоимость кредита (о размере кредита, графике погашения и погашаемых суммах), а также о размере платы за подключение к программе добровольного страхования жизни и здоровья. Кроме того, информация о том, что подключение к Программе добровольного страхования является добровольным, размещена на официальном сайте АО «Россельхозбанк».

Более того, банк не ограничивал право заемщика на свободу договора, в том числе на выбор страховой организации, что подтверждается п. 6 заявления на присоединение к Программе коллективного страхования от 06.11.2018 г., подписанного истцом.

Требование о компенсации морального вреда удовлетворению не подлежит ввиду того, что исковое заявление не содержит документального обоснования заявленного требования; истцом не предоставлено доказательств, освобождающих его от необходимости доказывания в суде факта своих физических и нравственных страданий.

Банк не согласен с требованиями истца об уплате штрафа. Законом о защите прав потребителей не предусмотрено иных последствий недействительности сделки, в том числе в виде взыскания штрафа. Согласно п. 33 постановления Пленума Верховного Суда РФ № от 28.06.2012 г. «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» в случае предъявления гражданином требования о признании сделки недействительной применяются положения ГК РФ. При этом нормами Закона о защите прав потребителей установлены и поименованы конкретные требования потребителя, которые он вправе заявить в том или ином случае. Следовательно, основания для взыскания штрафа отсутствуют.

Представитель 3-го лица АО СК «РСХБ-Страхование» в суд не явился, о месте и времени судебного заседания уведомлен надлежащим образом, сведения о причине неявки не представил, в связи с чем в соответствии с ч. 3 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в его отсутствие.

По делу установлены следующие обстоятельства:

06.11.2018 г. между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице управляющего дополнительным офисом № в <адрес> регионального филиала АО «Россельхозбанк» и Киреевым А.А. (заемщик) заключено Соглашение №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 750000 р., срок возврата кредита - не позднее 06.11.2021 г., под 14,75% годовых;

подпунктом 4.2 соглашения установлено, что в случае несоблюдения заемщиком принятых на себя обязательств по осуществлению непрерывного личного страхования в течение срока действия кредитного договора, по истечении 30 календарных дней с даты, следующей за днем окончания срока для предоставления документов, подтверждающих личное страхование, по день (включительно) предоставления заемщиком документов, подтверждающих личное страхование, процентная ставка увеличивается на 4,5% годовых;

в соответствии с пп. 9.2 соглашения заемщик обязуется заключить Договор страхования жизни и здоровья;

заемщик согласен на страхование по Договору коллективного страхования, заключенному между банком и РСХБ-Страхование, на условиях Программы коллективного страхования заемщиков; плата за сбор, обработку и техническую передачу информации о заемщике, связанную с распространением на заемщика условий Программы страхования 37125 р. (п. 5 соглашения);

в подпункте 2.3 раздела 2 соглашения указано, что подписанием настоящего Соглашения заемщик подтверждает, что Правила предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения им получены, с условиями кредитования он ознакомлен и согласен»;

06.11.2018 г. Киреев А.А. подписал заявление на присоединение к Программе коллективного страхования Заемщиков/Созаемщиков кредита от несчастных случаев и болезней, которым он подтвердил свое согласие быть застрахованным по Договору коллективного страхования, заключенному между АО «Россельхозбанк» и АО «Страховая компания «РСХБ-Страхование», страховыми рисками по которому в соответствии с п. 2 являются:

- до достижения им возраста 65 лет (если применимо): смерть в результате несчастного случая и болезни, установление инвалидности I, II группы в результате несчастного случая и болезни, в соответствии с условиями Договора страхования;

- с даты достижения им возраста 65 лет (если применимо): смерть в результате несчастного случая и болезни, в соответствии с условиями Договора страхования (под пунктом 2 стоит личная подпись Киреева А.А.);

в соответствии с п. 3 заявления Киреев А.А. принял на себя обязанность уплатить вознаграждение банку за сбор, обработку и техническую передачу информации о нем, связанную в распространением на него условий Договора страхования, кроме этого осуществить компенсацию расходов банка на оплату страховой премии страховщику. Совокупность указанных сумм составляет величину страховой платы, которую он обязан единовременно уплатить банку в соответствии с утвержденными тарифами в размере 45787 р. 50 к. за весь срок страхования (под пунктом 3 стоит личная подпись Киреева А.А.);

согласно п. 4 заявления Киреев А.А. имеет право на самостоятельный выбор выгодоприобретателя и назначает АО «Россельхозбанк» выгодоприобретателем по вышеуказанному Договору страхования в размере страховой выплаты, определенном условиями Программы страхования № (под пунктом 4 стоит личная подпись Киреева А.А.);

согласно п. 5 заявления Кирееву А.А. известно, что действие Договора страхования в отношении него может быть досрочно прекращено по его желанию. При этом ему также известно, что в соответствии со ст. 958 ГК РФ и согласно условиям Договора страхования возврат ему страховой выплаты или её части при досрочном прекращении Договора страхования не производится (под пунктом 5 стоит личная подпись Киреева А.А.);

согласно п. 7 заявления Киреев А.А. уведомлен, что присоединение к Программе страхования № не является условием для получения кредита. Присоединение к Программе страхования № является для него добровольным, а услуга по подключению к Программе страхования № является дополнительной услугой банка. Он подтверждает, что Страховщик выбран им добровольно, и что он уведомлен банком о своем праве выбрать любую другую страховую компанию по своему усмотрению, либо отказаться от заключения Договора страхования (под пунктом 7 стоит личная подпись Киреева А.А.);

согласно п. 9 заявления Киреев А.А. с Программой страхования №, являющейся неотъемлемой частью настоящего заявления, ознакомлен, возражений по условиям Программы страхования № не имеет и обязуется её выполнять, Программу страхования № получил (под пунктом 9 стоит личная подпись Киреева А.А.);

12.11.2018 г. Киреев А.А. направил в адрес АО «Россельхозбанк» заявление об отказе от Договора страхования (о расторжении) и возврате страховой премии, в котором отказывается в полном объеме от участия в Программе коллективного страхования жизни и здоровья заемщика в качестве застрахованного по Договору страхования от 06.11.2018 г. и просит вернуть оплаченную им страховую премию в размере 45787 р. 50 к.;

12.11.2018 г. Киреев А.А. направил в адрес АО СК «РСХБ-Страхование» заявление об отказе от Договора страхования (о расторжении) и возврате страховой премии, в котором отказывается в полном объеме от участия в Программе коллективного страхования жизни и здоровья заемщика в качестве застрахованного по Договору страхования от 06.11.2018 г., просит исключить его из программы страхования и вернуть оплаченную им страховую премию в размере 19536 р.;

письмом № от 05.12.2018 г. АО «Россельхозбанк», рассмотрев обращение, сообщил Кирееву А.А., что в случае исключения из списка застрахованных лиц АО СК «РСХБ-Страхование» ему необходимо заключить договор страхования и предоставить в банк, расположенный по адресу: <адрес>; в случае неисполнения п. 15 Соглашения на основании п. 4 Соглашения ему будет повышена процентная ставка на 4,5% до 19,25%, после чего ему будет дополнительно доведен новый график погашения. Плата за присоединение к Программе, оплаченная им, возврату не подлежит, поскольку банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по присоединению его к Программе.

Исследовав материалы дела, суд считаетиск Киреева А.А. не подлежащим удовлетворению по следующим мотивам:

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

По правилам ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии со ст. 33 Федерального закона от 02.12.1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности", кредиты, предоставляемые банком, могут обеспечиваться залогом недвижимого и движимого имущества, в том числе государственных и иных ценных бумаг, банковскими гарантиями и иными способами, предусмотренными федеральными законами или договором.

Согласно СЃС‚. 329, 421, Рї. 2 СЃС‚. 395 ГК Р Р¤ обязанность страховать СЃРІРѕСЋ жизнь, Р·РґРѕСЂРѕРІСЊРµ или РґСЂСѓРіРёРµ СЂРёСЃРєРё РЅРµ может быть возложена РЅР° гражданина РїРѕ закону, однако такая обязанность может возникнуть Сѓ гражданина РІ силу установленной законом СЃРІРѕР±РѕРґС‹ РґРѕРіРѕРІРѕСЂР°, РїСЂРё заключении которого стороны вправе предусмотреть РІ нем любые условия, РІ том числе, Рё СЃРїРѕСЃРѕР±С‹ обеспечения исполнения РѕР±СЏР·Р°░‚░µ░»░Њ░Ѓ░‚░І ░ї░ѕ ░ґ░ѕ░і░ѕ░І░ѕ░Ђ░ѓ, ░І ░Ѓ░І░Џ░·░░ ░Ѓ ░‡░µ░ј, ░І ░є░Ђ░µ░ґ░░░‚░Ѕ░‹░… ░ґ░ѕ░і░ѕ░І░ѕ░Ђ░°░… ░ј░ѕ░¶░µ░‚ ░±░‹░‚░Њ ░ї░Ђ░µ░ґ░ѓ░Ѓ░ј░ѕ░‚░Ђ░µ░Ѕ░° ░І░ѕ░·░ј░ѕ░¶░Ѕ░ѕ░Ѓ░‚░Њ ░·░°░µ░ј░‰░░░є░° ░·░°░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░°░‚░Њ ░Ѓ░І░ѕ░Ћ ░¶░░░·░Ѕ░Њ, ░·░ґ░ѕ░Ђ░ѕ░І░Њ░µ ░░ ░ґ░Ђ░ѓ░і░░░µ ░Ђ░░░Ѓ░є░░ ░І ░є░°░‡░µ░Ѓ░‚░І░µ ░Ѓ░ї░ѕ░Ѓ░ѕ░±░° ░ѕ░±░µ░Ѓ░ї░µ░‡░µ░Ѕ░░░Џ ░░░Ѓ░ї░ѕ░»░Ѕ░µ░Ѕ░░░Џ ░ѕ░±░Џ░·░°░‚░µ░»░Њ░Ѓ░‚░І, ░µ░Ѓ░»░░ ░·░°░µ░ј░‰░░░є ░ґ░ѕ░±░Ђ░ѕ░І░ѕ░»░Њ░Ѕ░ѕ ░Ѓ░ѕ░і░»░°░€░°░µ░‚░Ѓ░Џ ░Ѕ░° ░‚░°░є░ѕ░µ ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░°░Ѕ░░░µ, ░░░ј░µ░µ░‚ ░І░ѕ░·░ј░ѕ░¶░Ѕ░ѕ░Ѓ░‚░Њ ░ѕ░‚░є░°░·░°░‚░Њ░Ѓ░Џ ░ѕ░‚ ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░°░Ѕ░░░Џ ░░ ░±░µ░· ░‚░°░є░ѕ░і░ѕ ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░°░Ѕ░░░Џ ░ї░ѕ░»░ѓ░‡░░░‚░Њ ░є░Ђ░µ░ґ░░░‚ ░Ѕ░° ░Ѕ░µ ░Ѕ░ѕ░Ѓ░Џ░‰░░░… ░…░°░Ђ░°░є░‚░µ░Ђ ░ґ░░░Ѓ░є░Ђ░░░ј░░░Ѕ░°░†░░░░ ░ѓ░Ѓ░»░ѕ░І░░░Џ░….

░’ ░Ѓ░ѕ░ѕ░‚░І░µ░‚░Ѓ░‚░І░░░░ ░Ѓ ░ї. 4 ░Ѓ░‚. 453 ░“░љ ░ ░¤, ░Ѓ░‚░ѕ░Ђ░ѕ░Ѕ░‹ ░Ѕ░µ ░І░ї░Ђ░°░І░µ ░‚░Ђ░µ░±░ѕ░І░°░‚░Њ ░І░ѕ░·░І░Ђ░°░‰░µ░Ѕ░░░Џ ░‚░ѕ░і░ѕ, ░‡░‚░ѕ ░±░‹░»░ѕ ░░░Ѓ░ї░ѕ░»░Ѕ░µ░Ѕ░ѕ ░░░ј░░ ░ї░ѕ ░ѕ░±░Џ░·░°░‚░µ░»░Њ░Ѓ░‚░І░ѓ ░ґ░ѕ ░ј░ѕ░ј░µ░Ѕ░‚░° ░░░·░ј░µ░Ѕ░µ░Ѕ░░░Џ ░░░»░░ ░Ђ░°░Ѓ░‚░ѕ░Ђ░¶░µ░Ѕ░░░Џ ░ґ░ѕ░і░ѕ░І░ѕ░Ђ░°, ░µ░Ѓ░»░░ ░░░Ѕ░ѕ░µ ░Ѕ░µ ░ѓ░Ѓ░‚░°░Ѕ░ѕ░І░»░µ░Ѕ░ѕ ░·░°░є░ѕ░Ѕ░ѕ░ј ░░░»░░ ░Ѓ░ѕ░і░»░°░€░µ░Ѕ░░░µ░ј ░Ѓ░‚░ѕ░Ђ░ѕ░Ѕ.

░’ ░Ѓ░ѓ░ґ░µ░±░Ѕ░ѕ░ј ░·░°░Ѓ░µ░ґ░°░Ѕ░░░░ ░ѓ░Ѓ░‚░°░Ѕ░ѕ░І░»░µ░Ѕ░ѕ, ░‡░‚░ѕ ░░░Ѓ░‚░µ░† ░±░‹░» ░ѕ░·░Ѕ░°░є░ѕ░ј░»░µ░Ѕ ░Ѓ ░‚░µ░ј, ░‡░‚░ѕ ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░°░Ѕ░░░µ ░µ░і░ѕ ░¶░░░·░Ѕ░░ ░░ ░·░ґ░ѕ░Ђ░ѕ░І░Њ░Џ, ░° ░‚░°░є░¶░µ ░„░░░Ѕ░°░Ѕ░Ѓ░ѕ░І░‹░µ ░Ђ░░░Ѓ░є░░ ░ї░ѕ ░ґ░ѕ░і░ѕ░І░ѕ░Ђ░ѓ ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░°░Ѕ░░░Џ ░Џ░І░»░Џ░µ░‚░Ѓ░Џ ░ґ░ѕ░±░Ђ░ѕ░І░ѕ░»░Њ░Ѕ░‹░ј ░░ ░µ░і░ѕ ░Ѕ░°░»░░░‡░░░µ ░Ѕ░µ ░І░»░░░Џ░µ░‚ ░Ѕ░° ░ї░Ђ░░░Ѕ░Џ░‚░░░µ ░±░°░Ѕ░є░ѕ░ј ░Ђ░µ░€░µ░Ѕ░░░Џ ░ѕ ░ї░Ђ░µ░ґ░ѕ░Ѓ░‚░°░І░»░µ░Ѕ░░░░ ░є░Ђ░µ░ґ░░░‚░°.

░џ░ѕ░ґ░ї░░░Ѓ░°░І ░·░°░Џ░І░»░µ░Ѕ░░░µ ░ѕ ░ї░Ђ░░░Ѓ░ѕ░µ░ґ░░░Ѕ░µ░Ѕ░░░░ ░є ░џ░Ђ░ѕ░і░Ђ░°░ј░ј░µ ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░°░Ѕ░░░Џ, ░░░Ѓ░‚░µ░† ░Ѓ░ѕ░і░»░°░Ѓ░░░»░Ѓ░Џ ░Ѓ ░ї░ѕ░»░ѕ░¶░µ░Ѕ░░░Џ░ј░░, ░Ѓ░ѕ░ґ░µ░Ђ░¶░°░‰░░░ј░░░Ѓ░Џ ░І ░Ј░Ѓ░»░ѕ░І░░░Џ░… ░ѓ░‡░°░Ѓ░‚░░░Џ ░І ░ї░Ђ░ѕ░і░Ђ░°░ј░ј░µ ░ґ░ѕ░±░Ђ░ѕ░І░ѕ░»░Њ░Ѕ░ѕ░і░ѕ ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░°░Ѕ░░░Џ ░¶░░░·░Ѕ░░ ░░ ░·░ґ░ѕ░Ђ░ѕ░І░Њ░Џ ░·░°░µ░ј░‰░░░є░ѕ░І ░ђ░ћ ░«░ ░ѕ░Ѓ░Ѓ░µ░»░Њ░…░ѕ░·░±░°░Ѕ░є░» ░░ ░џ░Ђ░°░І░░░»░°░… ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░°░Ѕ░░░Џ.

░љ░Ђ░µ░ґ░░░‚░Ѕ░‹░№ ░ґ░ѕ░і░ѕ░І░ѕ░Ђ ░░ ░·░°░Џ░І░»░µ░Ѕ░░░µ ░ѕ ░ї░Ђ░░░Ѓ░ѕ░µ░ґ░░░Ѕ░µ░Ѕ░░░░ ░є ░џ░Ђ░ѕ░і░Ђ░°░ј░ј░µ ░ґ░ѕ░±░Ђ░ѕ░І░ѕ░»░Њ░Ѕ░ѕ░і░ѕ ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░°░Ѕ░░░Џ ░ї░ѕ░ґ░ї░░░Ѓ░°░Ѕ░‹ ░░░Ѓ░‚░†░ѕ░ј ░Ѓ░ѕ░±░Ѓ░‚░І░µ░Ѕ░Ѕ░ѕ░Ђ░ѓ░‡░Ѕ░ѕ, ░ї░ѕ░»░ѕ░¶░µ░Ѕ░░░Џ ░є░Ђ░µ░ґ░░░‚░Ѕ░ѕ░і░ѕ ░ґ░ѕ░і░ѕ░І░ѕ░Ђ░°, ░·░°░є░»░Ћ░‡░µ░Ѕ░Ѕ░ѕ░і░ѕ ░Ѓ ░░░Ѓ░‚░†░ѕ░ј, ░Ѕ░µ ░Ѓ░ѕ░ґ░µ░Ђ░¶░°░‚ ░ѓ░Ѓ░»░ѕ░І░░░№ ░ѕ░± ░ѕ░±░Џ░·░°░‚░µ░»░Њ░Ѕ░ѕ░Ѓ░‚░░ ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░°░Ѕ░░░Џ, ░░░Ѓ░‚░µ░† ░І ░ї░ѕ░»░Ѕ░ѕ░ј ░ѕ░±░Љ░µ░ј░µ ░±░‹░» ░ї░Ђ░ѕ░░░Ѕ░„░ѕ░Ђ░ј░░░Ђ░ѕ░І░°░Ѕ ░ѕ░± ░ѓ░Ѓ░»░ѕ░І░░░Џ░… ░є░Ђ░µ░ґ░░░‚░Ѕ░ѕ░і░ѕ ░ґ░ѕ░і░ѕ░І░ѕ░Ђ░° ░░ ░ґ░ѕ░і░ѕ░І░ѕ░Ђ░° ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░°░Ѕ░░░Џ; ░ѕ░‚ ░ѕ░„░ѕ░Ђ░ј░»░µ░Ѕ░░░Џ ░є░Ђ░µ░ґ░░░‚░Ѕ░ѕ░і░ѕ ░ґ░ѕ░і░ѕ░І░ѕ░Ђ░° ░░ ░ї░ѕ░»░ѓ░‡░µ░Ѕ░░░Џ ░є░Ђ░µ░ґ░░░‚░° ░Ѕ░µ ░ѕ░‚░є░°░·░°░»░Ѓ░Џ, ░є░°░є░░░µ-░»░░░±░ѕ ░І░ѕ░·░Ђ░°░¶░µ░Ѕ░░░Џ ░ѕ░‚░Ѕ░ѕ░Ѓ░░░‚░µ░»░Њ░Ѕ░ѕ ░ї░Ђ░µ░ґ░»░ѕ░¶░µ░Ѕ░Ѕ░‹░… ░ѕ░‚░І░µ░‚░‡░░░є░ѕ░ј ░ѓ░Ѓ░»░ѕ░І░░░№ ░ґ░ѕ░і░ѕ░І░ѕ░Ђ░° ░Ѕ░µ ░·░°░Џ░І░░░». ░ћ░Ѕ ░Ѕ░µ ░±░‹░» ░»░░░€░µ░Ѕ ░ї░Ђ░°░І░° ░І░‹░±░ѕ░Ђ░° ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░ѕ░№ ░є░ѕ░ј░ї░°░Ѕ░░░░, ░° ░‚░°░є░¶░µ ░ї░Ђ░°░І░° ░ѕ░‚░є░°░·░°░‚░Њ░Ѓ░Џ ░ѕ░‚ ░·░°░є░»░Ћ░‡░µ░Ѕ░░░Џ ░ґ░ѕ░і░ѕ░І░ѕ░Ђ░° ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░°░Ѕ░░░Џ.

░”░ѕ░±░Ђ░ѕ░І░ѕ░»░Њ░Ѕ░ѕ░Ѓ░‚░Њ ░І░ѕ░»░µ░░░·░Љ░Џ░І░»░µ░Ѕ░░░Џ ░░░Ѓ░‚░†░° ░±░‹░‚░Њ ░·░°░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░°░Ѕ░Ѕ░‹░ј ░░ ░ї░Ђ░░░Ѓ░ѕ░µ░ґ░░░Ѕ░░░‚░Њ░Ѓ░Џ ░є ░џ░Ђ░ѕ░і░Ђ░°░ј░ј░µ ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░°░Ѕ░░░Џ ░ї░ѕ░ґ░‚░І░µ░Ђ░¶░ґ░°░µ░‚░Ѓ░Џ ░ѕ░‚░Ѓ░ѓ░‚░Ѓ░‚░І░░░µ░ј ░І ░·░°░Џ░І░»░µ░Ѕ░░░░ ░Ѕ░° ░ї░ѕ░»░ѓ░‡░µ░Ѕ░░░µ ░є░Ђ░µ░ґ░░░‚░° ░є░°░є░░░…-░»░░░±░ѕ ░ѓ░Ѓ░»░ѕ░І░░░№, ░Ѓ░‚░°░І░Џ░‰░░░… ░ї░Ђ░µ░ґ░ѕ░Ѓ░‚░°░І░»░µ░Ѕ░░░µ ░є░Ђ░µ░ґ░░░‚░Ѕ░‹░… ░Ѓ░Ђ░µ░ґ░Ѓ░‚░І ░І ░·░°░І░░░Ѓ░░░ј░ѕ░Ѓ░‚░Њ ░ѕ░‚ ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░°░Ѕ░░░Џ ░·░°░µ░ј░‰░░░є░ѕ░ј ░¶░░░·░Ѕ░░ ░░ ░·░ґ░ѕ░Ђ░ѕ░І░Њ░Џ.

░џ░Ђ░░ ░Ќ░‚░ѕ░ј ░Ѓ░ѓ░ґ░ѓ ░Ѕ░µ ░ї░Ђ░µ░ґ░ѕ░Ѓ░‚░°░І░»░µ░Ѕ░ѕ ░ґ░ѕ░є░°░·░°░‚░µ░»░Њ░Ѓ░‚░І ░Ѕ░µ░Ѓ░ѕ░ѕ░‚░І░µ░‚░Ѓ░‚░І░░░Џ ░ѕ░Ѓ░ї░°░Ђ░░░І░°░µ░ј░ѕ░№ ░Ѓ░ґ░µ░»░є░░ ░‚░Ђ░µ░±░ѕ░І░°░Ѕ░░░Џ░ј ░·░°░є░ѕ░Ѕ░° ░░░»░░ ░░░Ѕ░‹░… ░ї░Ђ░°░І░ѕ░І░‹░… ░°░є░‚░ѕ░І, ░‡░‚░ѕ ░ј░ѕ░і░»░ѕ ░±░‹ ░ї░ѕ░І░»░µ░‡░Њ ░µ░µ ░Ѕ░░░‡░‚░ѕ░¶░Ѕ░ѕ░Ѓ░‚░Њ ░Ѕ░° ░ѕ░Ѓ░Ѕ░ѕ░І░°░Ѕ░░░░ ░ї. 1 ░Ѓ░‚. 168 ░“░љ ░ ░¤.

░ћ░Ѓ░Ѕ░ѕ░І░°░Ѕ░░░№ ░ґ░ѕ░Ѓ░Ђ░ѕ░‡░Ѕ░ѕ░і░ѕ ░ї░Ђ░µ░є░Ђ░°░‰░µ░Ѕ░░░Џ ░ґ░ѕ░і░ѕ░І░ѕ░Ђ░° ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░°░Ѕ░░░Џ, ░ѓ░Ѓ░‚░°░Ѕ░ѕ░І░»░µ░Ѕ░Ѕ░‹░… ░Ѓ░‚. 958 ░“░љ ░ ░¤, ░І ░Ѓ░ѓ░ґ░µ░±░Ѕ░ѕ░ј ░·░°░Ѓ░µ░ґ░°░Ѕ░░░░ ░‚░°░є░¶░µ ░Ѕ░µ ░ѓ░Ѓ░‚░°░Ѕ░ѕ░І░»░µ░Ѕ░ѕ.

░ќ░° ░ѕ░Ѓ░Ѕ░ѕ░І░°░Ѕ░░░░ ░░░·░»░ѕ░¶░µ░Ѕ░Ѕ░ѕ░і░ѕ ░░ ░Ђ░ѓ░є░ѕ░І░ѕ░ґ░Ѓ░‚░І░ѓ░Џ░Ѓ░Њ ░Ѓ░‚.░Ѓ░‚. 194-198 ░“░џ░љ ░ ░¤, ░Ѓ░ѓ░ґ

░ ░•░░░˜░›:

░’ ░ѓ░ґ░ѕ░І░»░µ░‚░І░ѕ░Ђ░µ░Ѕ░░░░ ░░░Ѓ░є░° ░љ░░░Ђ░µ░µ░І░° ░ђ░»░µ░є░Ѓ░°░Ѕ░ґ░Ђ░° ░ђ░»░µ░є░Ѓ░°░Ѕ░ґ░Ђ░ѕ░І░░░‡░° ░є ░ђ░ћ ░«░ ░ѕ░Ѓ░Ѓ░µ░»░Њ░…░ѕ░·░±░°░Ѕ░є░», 3-░µ ░»░░░†░ѕ ░ђ░ћ ░Ў░љ ░«░ ░Ў░Ґ░‘-░Ў░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░°░Ѕ░░░µ░» ░ѕ ░І░ѕ░·░І░Ђ░°░‚░µ ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░ѕ░№ ░ї░Ђ░µ░ј░░░░ - ░ѕ░‚░є░°░·░°░‚░Њ.

░ ░µ░€░µ░Ѕ░░░µ ░І ░ѕ░є░ѕ░Ѕ░‡░°░‚░µ░»░Њ░Ѕ░ѕ░№ ░„░ѕ░Ђ░ј░µ ░ї░Ђ░░░Ѕ░Џ░‚░ѕ 29.04.2019 ░і.

░ќ░°░Ѓ░‚░ѕ░Џ░‰░µ░µ ░Ђ░µ░€░µ░Ѕ░░░µ ░ј░ѕ░¶░µ░‚ ░±░‹░‚░Њ ░ѕ░±░¶░°░»░ѕ░І░°░Ѕ░ѕ ░І ░°░ї░µ░»░»░Џ░†░░░ѕ░Ѕ░Ѕ░ѕ░ј ░ї░ѕ░Ђ░Џ░ґ░є░µ ░І ░љ░Ђ░°░Ѓ░Ѕ░ѕ░ґ░°░Ђ░Ѓ░є░░░№ ░є░Ђ░°░µ░І░ѕ░№ ░Ѓ░ѓ░ґ ░‡░µ░Ђ░µ░· ░ќ░ѕ░І░ѕ░ї░ѕ░є░Ђ░ѕ░І░Ѓ░є░░░№ ░Ђ░°░№░ѕ░Ѕ░Ѕ░‹░№ ░Ѓ░ѓ░ґ ░І ░‚░µ░‡░µ░Ѕ░░░µ ░ј░µ░Ѓ░Џ░†░° ░Ѓ░ѕ ░ґ░Ѕ░Џ ░µ░і░ѕ ░ї░Ђ░░░Ѕ░Џ░‚░░░Џ ░І ░ѕ░є░ѕ░Ѕ░‡░°░‚░µ░»░Њ░Ѕ░ѕ░№ ░„░ѕ░Ђ░ј░µ.

░џ░Ђ░µ░ґ░Ѓ░µ░ґ░°░‚░µ░»░Њ░Ѓ░‚░І░ѓ░Ћ░‰░░░№: