Решение от 21.02.2018 по делу № 2-396/2018 от 12.02.2018

Дело №2-396/18

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Кемерово                                                                    « 11 » апреля 2018 года

Рудничный районный суд г. Кемерово

в составе: председательствующего Ушаковой О.А.,

при секретаре                           Бондарь Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Дмитриеву С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с учетом уточненных исковых требований просило: взыскать с Дмитриева С.А. в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере - 1078762 рубля 03 копейки, в том числе: просроченную ссудную задолженность в размере - 893484 рубля 74 копейки, просроченные проценты в размере – 182306 рублей 02 копейки, неустойку за просроченную ссудную задолженность в размере – 1323 рубля 24 копейки; неустойку за просроченные проценты в размере – 1648 рублей 03 копейки, а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере – 13593 рубля 81 копейка.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и Дмитриевым С.А. (заемщиком) был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере - 1069958 рублей 50 копеек, под 23,50% годовых, на срок по 26.08.2020 года. Заемщик обязался возвратить кредитору полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом, в размере, в сроки и на условиях договора (п.1,2,4 индивидуальных условий).

Согласно п.3.1-3.2 Общих условий кредитования, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.

В соответствии с п.8 индивидуальных условий кредитования, п.3.5 Общих условий кредитования, погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со счета (отсутствие денежных средств на указанном счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заемщиком обязательство по договору).

Кредит был выдан ответчику без обеспечения. Несмотря на принятые заемщиком обязательства, платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору им производились не в полном объеме, с нарушением сроков, установленных договором.

В соответствии с п.12 индивидуальных условий кредитования, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В соответствии с п.п.4.2.3, 4.3.6 Общих условий кредитования, истец направил заемщику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. В настоящее время задолженность не погашена.

В период с 05.12.2017 года принятые обязательства по кредитному договору заемщиком исполнялись ненадлежащим образом. Ежемесячные платежи в погашение долга заемщиком не производились (производились несвоевременно).

По состоянию на 05.12.2017 года задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет – 1078762 рубля 03 копейки, в том числе: просроченная ссудная задолженность - 893484 рубля 74 копейки, просроченные проценты – 182306 рублей 02 копейки, неустойка за просроченную ссудную задолженность – 1323 рубля 24 копейки; неустойка за просроченные проценты – 1648 рублей 03 копейки.

Представитель истца ПАО Сбербанк – Родин Д.А., действующий на основании доверенности от 13.03.2017 года, сроком до 27.06.2019 года (л.д.29-31), в суд не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д.51), представил заявление, в котором просил удовлетворить исковые требования по основаниям, изложенным в исковом заявлении и уточненном исковом заявлении. Дело просил рассмотреть в отсутствие представителя истца (л.д.51).

Ответчик Дмитриев С.А. в суд не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом в соответствии со ст.113 ГПК РФ телефонограммой (л.д.47), судебные повестки на судебное заседание, назначенное на 11.04.2018 года, направленные заказными письмами по месту регистрации с 20.02.2018 года по адресу: <адрес> и по предыдущему месту регистрации по адресу: <адрес> и возвращены по истечению срока хранения (л.д.56,57,58,59), сведений о причине неявки суду не сообщил, что свидетельствует об уклонения ответчика от явки в суд.

Суд, в соответствии со ст. 167 ч.3,4,5 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц: представителя истца ПАО Сбербанк и ответчика Дмитриева С.А.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему:

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст. 309, п. 1 ст. 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов; если обязательство предусматривает или позволяет определить день его выполнения или период времени, в течение которого оно должно быть полнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 807 ч.1 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании ст. 809 ч.1,2 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 ч.1,3 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии со ст.819 ч.1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно со ст. 811 ч.1, 2 ГК РФ если иное не усмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 314 ГК РФ если обязательство (договор) позволяет определить период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, то обязательство подлежит исполнению в пределах такого периода.

Согласно ч.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств, может быть, обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

На основании ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст.450 ч.2 п.1 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Судом установлено, что на основании заявления-анкеты (л.д.10-12) ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и Дмитриевым С.А. заключен кредитный договор №, указанный в графике платежей (после акцепта банком индивидуальных условий кредитования) (индивидуальные условия потребительского кредита) (л.д.13,14).

Согласно условиям данного кредитного договора, кредитор обязался предоставить, заемщику Дмитриеву С.А. кредит на сумму 1069958 рублей 50 копеек под 23,50% годовых, срок возврата кредита – по истечении 60 месяцев с даты его фактического предоставления (п.1,2,4 кредитного договора).

Согласно п.2 индивидуальных условий, договор считается заключенным в дату совершения кредитором акцепта индивидуальных условий кредитования и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору.

В соответствии с п.17 индивидуальных условий, кредит предоставляется в соответствии с п.2 индивидуальных условий. При этом, в случае акцепта со стороны кредитора предложения, содержащегося в индивидуальных условиях кредитования, зачисленной суммы кредита на текущий счет № (л.д.14).

В соответствии с п.п.3.1, 3.2 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита, (при отсутствии в календарном месяце платежной даты – в последний календарный день месяца). Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа (л.д.18).

В соответствии с п.8 индивидуальных условий кредитования, п.3.5 Общих условий кредитования, погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится на основании поручения перечислением со счета(ов) в соответствии с условиями счета(ов) (отсутствие денежных средств на указанном(ых) счете(ах) не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заемщиком (созаемщиками) обязательств по погашению задолженности по договору) (л.д.13 об.,18).

Дмитриев С.А. принял на себя обязательства возвратить потребительский кредит в соответствии с условиями договора.

Согласно распорядительной надписи филиала (дополнительного офиса) ПАО Сбербанк (л.д.25), установлено, что Дмитриеву С.А. 26.08.2015 года на текущий счет № в счет предоставления кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ зачислено 1069958 рублей 50 копеек.

Таким образом, судом установлено, что по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк исполнены обязательства перед Дмитриевым С.А. надлежащим образом.

Судом установлено, что Дмитриев С.А. в нарушение условий данного кредитного договора обязательства по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами не исполняет с декабря 2017 года, чем существенно нарушает условия кредитного договора (л.д.4-5).

Согласно дополнительному соглашению от 28.02.2017 года к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ установлено, что по данному кредитному договору осуществляется реструктуризация задолженности на следующих условиях: предоставлена отсрочка погашения срочного основного долга на 6 месяцев; предоставлена отсрочка уплаты части начисляемых процентов за пользование кредитом на 6 месяцев, установлены платежи в размере не более 10% от суммы рассчитанных процентов на дату платежа. Накопленная за льготный период задолженность по процентам, по окончанию льготного периода распределяется равными частями на весь оставшийся период кредитования. Осуществлен перенос просроченной задолженности по основному долгу и процентам на счета по учету срочной. Установлен график погашения неустоек, зафиксированных на дату заключения дополнительного соглашения, на весь оставшийся период кредитования. С момента подписания настоящего дополнительного соглашения: дата окончательного погашения кредита установлена на 26.08.2020 года, просроченные проценты, начисленные за пользование кредитом и не уплаченные в сроки, установленные кредитным договором, а также срочные проценты, начисленные по состоянию на 28.02.2017 года считаются отложенными, при этом сумма отложенных процентов распределяется равными частями на весь оставшийся период кредитования. Погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей от 28.02.2017 года. Уплата процентов, в том числе отложенных за пользование кредитом, погашение неустоек, зафиксированных на дату заключения дополнительного соглашения, производится заемщиком ежемесячно в сроки определенные графиком платежей от 28.02.2017 года (л.д.24).

При несвоевременном перечислении платежа в погашении кредита или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку неустойку в размере указанном в индивидуальных условиях кредитования (п.3.3 Общих условий) (л.д.18).

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий, за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита или уплату процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно) (л.д.13 об.).

Согласно п.3.11 Общих условий, суммы, поступающие в счет погашения задолженности по договору, направляются вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежных документах, в следующей очередности: на уплату просроченных процентов за пользование кредитом; на погашение просроченной задолженности по кредиту; на уплату неустойки за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, или уплату процентов за пользование кредитом (л.д.18 об.).

На основании п.4.2.3 Общих условий, кредитор имеет право потребовать от заемщика, досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренную условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (л.д.18 об.).

18.10.2017 года в адрес ответчика истцом было направлено письменное требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора в срок не позднее 17.11.2017 года (л.д.26-28), однако указанные требования ответчиком были проигнорированы, возражения не представлены.

Суд считает, что за не своевременную уплату ежемесячных платежей, истец правомерно в соответствии с п.12 кредитного договора исчислил неустойку за просрочку уплаты кредита и неустойку за нарушение сроков уплаты процентов по кредиту.

Стороной истца представлена справка о задолженности по состоянию на 05.12.2017 года (л.д.52), расчет задолженности Дмитриева С.А. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.4,5), согласно которым установлено, что у Дмитриева С.А. перед ПАО Сбербанк образовалась задолженность по указанному кредитному договору в размере – 1078762 рубля 03 копейки, в том числе: просроченная ссудная задолженность в размере - 893484 рубля 74 копейки, просроченные проценты в размере – 182306 рублей 02 копейки, неустойка за просроченную ссудную задолженность в размере – 1323 рубля 24 копейки; неустойка за просроченные проценты в размере – 1648 рублей 03 копейки.

Судом проверен представленный истцом расчет, суд приходит к выводу о том, что данный расчет произведен верно, условия кредитного договора ответчиком в установленном законом порядке не оспорены.

Суд учитывает, что Дмитриевым С.А., ненадлежащим образом исполнялись обязательства по кредитному договору, как в части возврата кредита, так и в части уплаты процентов за пользование кредитом, что привело к образованию задолженности по кредитному договору, и является основанием для взыскания с ответчика в пользу истца ПАО Сбербанк суммы задолженности.

Учитывая изложенное, суд считает, что с ответчика Дмитриева С.А. в пользу ПАО Сбербанка подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере – 1078762 рубля 03 копейки.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ч.1 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Суд считает, что в связи с удовлетворением требований истца ПАО Сбербанк в полном объеме с ответчика Дмитриева С.А. следует взыскать понесенные истцом судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере - 13593 рубля 81 копейка, оплата которой подтверждается платежным поручением №417764 от 18.12.2017 года (л.д.3).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░., <░░░░░>, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ – 1078762 ░░░░░ 03 ░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ – 893484 ░░░░░ 74 ░░░░░░░; ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ - 182306 ░░░░░░ 02 ░░░░░░░; ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ - 1323 ░░░░░ 24 ░░░░░░░; ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ - 1648 ░░░░░░ 03 ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ – 13593 ░░░░░ 81 ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ 16.04.2018 ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░: