Решение по делу № 2-1662/2010 от 02.04.2010

Дело № 2-1662/10

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Пермь 08 сентября 2010 года

Индустриальный районный суд г. Перми в составе:

Федерального судья Еловиков А.С.,

при секретаре Мелентьевой Т.Н.,

с участием представителя истца Власовой Т.А., действующей на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Звонаревой Н.П., Звонаревой Е.М. о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось в суд с иском к Звонарева Н.П., Звонаревой Е.М. о взыскании солидарно суммы в размере 1 137 321 руб. 94 коп., в том числе остаток неисполненных обязательств по кредитному договору – 806 726 руб. 43 коп., сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом – 105 384 руб. 70 коп., начисленные пени в размере 92 009 руб. 23 коп., также, начиная с 12.02.2010г. и по день исполнения решения взыскать проценты за пользование кредитом в размере 10,75% годовых, пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки, на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу – 806 726 руб. 94 коп. В обосновании своих требований истец указал следующее.

В соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ солидарным заемщикам-залогодателям Звонаревой Н.П., Звонаревой Е.М. ОАО Коммерческий банк « КАМАБанк» ДД.ММ.ГГГГ предоставил ипотечный жилищный кредит в размере 1 050 000 руб. на срок 84 месяца для приобретения в собственность Звонаревой Н.П. квартиры находящейся по адресу: <адрес>, состоящей из 2-х комнат, общей площадью 56,2 кв. м., расположенной на тринадцатом этаже 16-этажного крупнопанельного жилого дома.

Кредит в сумме 1 050 000 руб. зачислен ДД.ММ.ГГГГ на счет ответчика № в ЗАО КБ «Камабанк», что подтверждается платежным поручением №_4 от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с пунктом 6.11 Кредитного договора на дату подписания Кредитного договора Звонерева Н.П. заявила о своем намерении проживать и быть зарегистрированной по адресу квартиры.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ квартира была оценена в размере 3 570 257 руб., что подтверждается разделом 5 Закладной «Предмет ипотеки».

Государственная регистрация права собственности ответчиков на квартиру произведена ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной регистрационной службы по Пермскому краю.

Права первоначального залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры были удостоверены закладной, составленной ДД.ММ.ГГГГ ответчиком как должником и должником-залогодателем, и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Пермскому краю первоначальному залогодержателю ДД.ММ.ГГГГ Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за №.

Законным владельцем закладной в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», созданное Правительством Российской Федерации в целях обеспечения доступности ипотечных жилищных кредитований граждан Российской Федерации.

В силу п. 2 с. 13 Федерального Закона «Об ипотеке» от ДД.ММ.ГГГГ, № 102-ФЗ, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В соответствии с п.2 ст. 13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от ДД.ММ.ГГГГ, № 102-ФЗ, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В соответствии с п. 3 ст. 48 Федерального Закона «Об ипотеке (залога недвижимости)» право истца на закладную основывается на сделке по передаче прав по закладной и отметки в закладной, произведенной предыдущим владельцем закладной - ОАО «Камабанк».

Начиная с января 2009 года ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им, в нарушении условий закладной и Кредитного договора, а также ст. 309 ГК РФ, ответчиками производятся несвоевременно.

В связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование им, нарушаются права истца на своевременное должное получение Агентством причитающихся ему денежных средств предусмотренных договором и закладной.

Письмом № от ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчиков было направлено требование о полном досрочном погашении, обеспеченных ипотекой, обязательств по кредитному договору.

До настоящего времени ответчики не выполнили требование истца о полном досрочном погашении обязательств по кредитному договору. В соответствии со ст. 334 ГК РФ, СТ. 1,50 Федерального закона «об ипотеке (залоге недвижимости), п.7.1. Закладной, п. 4.4.3. Кредитного договора, вышеуказанное обстоятельство является основанием для обращения взыскания на заложенную квартиру.

Согласно ст. 50 Федерального закона от 16.07. 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст. 56 Закона «Об ипотеке (залога недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

Начальная продажная цена квартиры может быть установлена в соответствии с оценкой квартиры, указанной в закладной в размере 3 570 257 рублей.

В силу изложенного выше, а также положений п. п. 4.4.3. кредитного договора, п. 7.1,7.2 Закладной, ст. ст. 1, 50-56 и 78 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» истец просит обратить взыскание на жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес> Определить способ реализации жилого помещения в виде продажи с публичных торгов. Определить начальную продажную стоимость квартиры, исходя из оценки, указанной в закладной 3 570 257 руб. 00 коп.

Представитель истца в судебном заседании на требованиях настаивает, приводит доводы, изложенные в иске.

Звонарева Н.П., Звонарева Е.М. надлежащим образом извещены о месте и времени судебного разбирательства, в суд не явились, ходатайств об отложении дела в суд не представили. Неоднократно судом направлялись судебные извещения, в адрес ответчиков, однако, поскольку ответчики не являются на почту для получения почтовой корреспонденции, судебные извещения возвращаются в суд из почтового отделения без вручения адресатам в связи с истечением срока хранения.

Суд считает возможным рассмотреть данный спор в порядке заочного судопроизводства по правилам гл. 22 ГПК РФ.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что иск заявлен обоснованно и подлежит удовлетворению частично.

Судом установлено, в соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. заемщикам-залогодателям Звонаревой Н.П., Звонаревой Е.М. ОАО « КамаБанк» предоставил ипотечный жилищный кредит в размере 1 050 000 руб. на срок 84 месяца для приобретения в собственность Звонаревой Н.П. ответчика квартиры по адресу: <адрес>, состоящей из 2-х комнат, общей площадью 56,2 кв. м.

Кредит в сумме 1 050 000 руб. зачислен ДД.ММ.ГГГГ на счет ответчика № в ЗАО КБ «Камабанк», что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с пунктом 6.11 Кредитного договора на дату подписания Кредитного договора Звонарева Н.П. заявила о своем намерении проживать и быть зарегистрированными по адресу квартиры. Указанное объясняет предъявление иска в Индустриальный районный суд.

По состоянию на 06.11.2006г. квартира была оценена в размере 3 570 257 руб., что подтверждается разделом 5 Закладной «Предмет ипотеки».

Государственная регистрация права собственности ответчиков на квартиру произведена ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной регистрационной службы по Пермскому краю. Права первоначального залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры были удостоверены закладной, составленной ДД.ММ.ГГГГ ответчиком как должником и должником-залогодателем, и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Пермскому краю первоначальному залогодержателю ДД.ММ.ГГГГ Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за №.

Законным владельцем закладной в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», созданное Правительством Российской Федерации в целях обеспечения доступности ипотечных жилищных кредитований граждан Российской Федерации.

В соответствии с п. 2 с. 13 Закона «Об ипотеке» от ДД.ММ.ГГГГ, № 102-ФЗ, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В соответствии с п.2 ст. 13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от ДД.ММ.ГГГГ, № 102-ФЗ, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В соответствии с п. 3 ст. 48 Федерального Закона «Об ипотеке (залога недвижимости)» право истца на закладную основывается на сделке по передаче прав по закладной и отметки в закладной, произведенной предыдущим владельцем закладной - ОАО «Камабанк».

Начиная с января 2009 года ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им, в нарушении условий закладной и Кредитного договора, а также ст. 309 ГК РФ, ответчиками производятся несвоевременно.

В связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование им, нарушаются права истца на своевременное должное получение Агентством причитающихся ему денежных средств предусмотренных договором и закладной.

Письмом № от ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчиков было направлено требование о полном досрочном погашении, обеспеченных ипотекой, обязательств по кредитному договору.

Указанное требование ответчиками не выполнено. Какого-либо ответа на указанное требование ответчики не представили.

Согласно ст. 50 Федерального закона от 16.07. 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залога недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Судом установлено, что задолженность ответчиков по состоянию на 12.02.2010г. составляет 1 137 321 руб. 94 коп., в том числе остаток неисполненных обязательств по кредитному договору – 806 726 руб.43 коп., сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом – 105 384 руб. 70 коп., начисленные пени в размере 92 009 руб. 23 коп.,

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для отношений по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В силу ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Оценивая доказательства в совокупности, и, принимая во внимание, что Звонарева Н.П., Звонаревой Е.М. принятые на себя обязательства по кредитному договору исполняют ненадлежащим образом, суд приходит к выводу, что требования истца в части взыскания с ответчиков задолженности по договору займа подлежат удовлетворению, поскольку они основаны на положениях кредитного договора, и не противоречат положениям действующего гражданского законодательства.

Согласно кредитному договору, закладной займодавец имеет право
обратить взыскание на заложенное имущество при просрочке заемщиком ежемесячного платежа по денежному обязательству более чем на 30 календарных дней; требования займодавца удовлетворяются из стоимости заложенного имущества в полном объеме, определяемом к дате фактического удовлетворения, включая основной долг по сумме обязательства, начисленные проценты за пользование этой суммой, пеню, начисленную за просрочку исполнения обязательства, расходы по взысканию, оценке и реализации заложенного имущества, судебные издержки и прочие расходы, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщика по договору и закладной и проведением процедуры обращения взыскания на предмет ипотеки и отселению заемщика.

Согласно ст. 23 Закона «О залоге», за счет заложенного имущества залогодержатель вправе удовлетворить свои требования в полном объеме, определяемом к моменту фактического удовлетворения, включая проценты, убытки, причиненные просрочкой исполнения, а в случаях, предусмотренных законом или договором, - неустойку; возмещению подлежат также необходимые издержки по содержанию заложенного имущества и расходы по осуществлению обеспеченного залогом требования.

В силу ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель, вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. 3 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии со ст. ст. 348 - 350 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

В силу ст. 56 Закона «Об ипотеке» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

Кредитный Договор условий ограничивающих право истца на обращение взыскания, на заложенное имущество в случае ненадлежащего исполнения ответчиками обязательств, не содержит.

Согласно положениям ст.350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок, Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

При определении начальной продажной цены вышеуказанной квартиры, суд полагает необходимым исходить из оценки, указанной в закладной 3 570 257 рублей 00 копеек, поскольку в ходе рассмотрения дела от ответчиков возражений по поводу данной цены не поступило и доказательств иной цены ими не представлено.

При указанных обстоятельствах, суд определяет начальную продажную стоимость квартиры по адресу: <адрес>, в размере 3 570 257 рублей.

Вместе с тем, суд находит требование истца в части взыскания со Звонарева Н.П., Звонаревой Е.М. в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» сумму пеней за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% ежедневно от суммы просроченного платежа, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день исполнения решения суда, не подлежащими удовлетворению.

Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Таким образом, закон не предусматривает право займодавца на присуждение в его пользу неустойки на будущее время, поскольку изменяется срок исполнения обязательства.

Если решение суда о взыскании основной суммы долга и процентов за пользование им не будет исполняться заемщиками, то займодавец вправе обратиться в суд с требованием о взыскании процентов в порядке п.1 ст. 811 ГК РФ.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшит неустойку.

С учетом установленных обстоятельств, срока в течение которого ответчиками не исполняются обязательства по кредитному договору, во взаимосвязи с приведенной выше нормой закона, суд принимает решение воспользоваться своим правом и уменьшает размер начисленной пени до 50 000 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию солидарно расходы по оплате государственной пошлины по 8 943руб. 30 коп. с каждого.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 – 198, 234, 235, 237 ГПК РФ, суд,

р е ш и л :

Взыскать солидарно со Звонаревой Е.М., Звонаревой Н.П. в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ипотечного жилищного кредита в размере:

остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) – 806 726 руб. 43 коп.;

сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом 105 384 руб. 70 коп;

пени в размере 50 000 руб.

Взыскать солидарно со Звонаревой Е.М., Звонаревой Н.П. в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» сумму процентов за пользование кредитом в размере 10,75% годовых начисляемых на сумму основного долга 806 726 руб. 43 коп., начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день исполнения решения суда.

Взыскать со Звонаревой Е.М., Звонаревой Н.П. в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» расходы по оплате госпошлины в размере по 8 943руб. 30 коп. с каждого.

Обратить взыскание на принадлежащую на праве собственности Звонаревой Н.П. предмет ипотеки: квартиру, расположенную по адресу: <адрес> состоящей из 2-х комнат, общей площадью 56,2 кв. м., посредством продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость квартиры, исходя из оценки, указанной в закладной в размере 3 570 257 рублей.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Ответчики вправе подать в <данные изъяты> заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

На заочное решение сторонами может быть подана кассационная жалоба в Пермский краевой суд через Индустриальный районный суд г. Перми в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а если такое заявление подано, - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Федеральный судья:      А.С. Еловиков