Решение по делу № 2-259/2022 от 14.03.2022

Идентификатор дела: 62RS0019-01-2022-000348-86

Гражданское дело №2-259/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Рыбное Рязанской области                                                                       16 июня 2022 года

Судья Рыбновского районного суда Рязанской области Федяшов А.М.,

при секретаре помощнике судьи Фроловой А.Э.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «ТЭГОМА» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с указанным выше иском, мотивируя его тем, что между АКБ «Русславбанк» ЗАО и ФИО2 заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в рамках которого ФИО2 был предоставлен потребительский кредит в размере 242240 рублей, со сроком действия кредита с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с условиями кредитного договора за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки 39,5%.

Решением Арбитражного суда <адрес> АКБ «Русславбанк» АО признан несостоятельным (банкротом), функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». ДД.ММ.ГГГГ на официальном сайте ГК «АСВ» опубликовано сообщение о проведении электронных торгов посредством публичного предложения по реализации имущества Банка РСБ 24 (АО) - права требования принадлежащие банку к физическим лицам. По результатам электронных торгов, посредством публичного предложения по реализации имущества банка - права (требования) к заемщикам АКБ «Русславбанк» ЗАО переданы (уступлены) ООО «ТЭГОМА» на основании заключенного договора уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ. Должнику направлялось уведомление о состоявшейся уступке прав требования с предложением о добровольном исполнении своих обязательств.

С ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время ФИО2 не выполняет взятые на себя обязательства по возврату денежных средств и оплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, все обязательства по кредитному договору являются просроченными.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 757404 рубля 86 копеек, в том числе: основной долг 224604 рубля 96 копеек, проценты за пользование кредитом 532799 рублей 90 копеек. Ответчик, на протяжении длительного времени, злоупотребляя своими правами, уклоняется от погашения имеющейся задолженности, мер к урегулированию правовой ситуации не принимает, предложения кредитора игнорирует.

Просит суд взыскать с ФИО2 сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 757404 рубля 86 копеек, в том числе: основной долг 224604 рубля 96 копеек, проценты за пользование кредитом 532799 рублей 90 копеек. Взыскать с ФИО2 проценты за пользование кредитом по ставке 39,5% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической уплаты задолженности, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 10774 рубля 05 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ определением Рыбновского районного суда Рязанской области к производству принято уточненное исковое заявление, согласно которому истец полагает, что поскольку исковое заявление было направлено в суд ДД.ММ.ГГГГ (согласно отчета об отслеживании отправления с почтовым идентификатором №), то задолженность подлежит взысканию за три года, а именно за период с ДД.ММ.ГГГГ. Согласно индивидуальным условиям кредитного договора погашение кредита должно было производиться заемщиком ежемесячными платежами, размер ежемесячного платежа составлял 9307 рублей, периодичность платежа установлена ежемесячно в соответствии с графиком, процентная ставка 39,5%. Поскольку срок действия договора 29.01.2015г. - 29.01.2020г., то срок исковой давности по 11 платежам (29.03.2019г., 29.04.2019г., 29.05.2019г., 01.07.2019г., 29.07.2019г., 30.09.2019г., 29.10.2019г., 29.11.2019г., 30.12.2019г., 29.01.2020г.) не пропущен.

Вместе с тем истец указывает, что в адрес ответчика направлялось уведомление об уступке прав требования (01/01 - исх/18-1585 от 14.12.2018), содержащее сведения об остатке задолженности и реквизитах для ее погашения, а также контактные данные ООО «ТЭГОМА» (адреса электронной и обычной почты, номер телефона) по адресу, содержащемуся в кредитном договоре <данные изъяты>, Россия, <адрес>), которое было вручено адресату ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается отчетом об отслеживании отправления с почтовым идентификатором №.

С учетом применения сроков исковой давности истец просит суд взыскать с ФИО2 сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 328545 рублей 95 копеек, в том числе: основной долг 83742 рубля 86 копеек, проценты за пользование кредитом 244803 рубля 09 копеек, состоящие из:

- 14584,97 рублей суммы процентов по срочной задолженности по ставке 39,5% годовых за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, рассчитанный по формуле: остаток основного долга*процентная ставка / 365 дней*количество фактических дней в процентном периоде;

- 230218,12 рублей суммы процентов на просроченную задолженность по ставке 39,5% годовых за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, рассчитанный по формуле: остаток основного долга*процентная ставка / 365 дней*количество фактических дней в процентном периоде.

Истец ООО «ТЭГОМА» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в материалы дела представлено ходатайство, согласно которому истец уточненные исковые требования поддерживает, просит их удовлетворить, дело рассмотреть в отсутствие своего представителя. Дополнительно пояснил, что в заявлении - оферте о предоставлении кредита№ от ДД.ММ.ГГГГ содержатся сведения о счете ответчика на который банком было произведено перечисление денежных средств. Аналогичный счет указан в выписке по счету ответчика, на который ФИО2 производила перечисление денежных средств в погашение кредита. Иных документов, подтверждающих перечисление ФИО2 денежных средств конкурсным управляющим коммерческого банка «Русский Славянский банк» (АО) в лице государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» по договору цессии ООО «ТЭГОМА» не передавалось.

На основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.

Ответчица ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена судом надлежащим образом.

В процессе рассмотрения дела представила возражения, согласно которым пояснила, что банковскую карту от АКБ «Русславбанк» она не получала, доказательств ознакомления ответчицей с общими условиями договора, его тарифами в материалах дела не имеется. Имеющаяся в материалах дела выписка движения по счету не подтверждает факт передачи денежных средств.

Представленная в материалы дела ксерокопия уведомления о переуступке прав требования от ДД.ММ.ГГГГ не оформлена надлежащим образом, отсутствуют сведения о том, что уведомление было направлено ответчице. Поскольку новый кредитор несет риск последствий при ненадлежащем уведомлении в письменном форме должника, ФИО2 полагает, что исковые требования в рамках данного кредитного договора к ней предъявлены неправомерно.

Считает, что представленные доказательства истца в обосновании своих требований оформлены ненадлежащим образом. Все прилагаемые к иску копии документов являются ксерокопиями не соответствующими оригиналам и не подписаны представителем истца.

В связи с тем, что общий срок исковой давности составляет три года, просила применить пропуск срока исковой давности к платежам по кредитному договору с момента, когда истец узнал о нарушенном праве, а именно с ДД.ММ.ГГГГ, поскольку последний платеж по кредиту ответчицей был произведен ДД.ММ.ГГГГ. ФИО2 просила суд отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Представитель ответчицы ФИО2 по доверенности ФИО5 в судебном заседании исковые требования не признала. Суду пояснила, что ответчица ФИО2 кредитный договор с АКБ «Русславбанк» ЗАО не заключала, никакие заявления на оформление кредита не подписывала, сами денежные средства не получала. Считает, что в настоящее время незатруднительно подготовить какое-либо заявление с собственноручной подписью. Просила суд отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Однако, пояснила, что в случае, если суд сочтет, что кредитный договор между сторонами заключен, просила применить срок исковой давности. В материалы дела представила расчет задолженности, согласно которому указывает, что иск направлен в суд для рассмотрения ДД.ММ.ГГГГ, таким образом по платежам до ДД.ММ.ГГГГ пропущен срок исковой давности. На ДД.ММ.ГГГГ остаток задолженности составляет 83742 рубля 86 копеек.

Суд, заслушав ответчицу ФИО2, ее представителя по доверенности ФИО5, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам:

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору Банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст.810 Гражданского кодекса РФ, с учетом положений ст. ст. 309, 310 названного Кодекса, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В судебном заседании установлено, что 16 ноября 2018 года между Коммерческим банком «Русский Славянский банк» (акционерное общество) и Обществом с ограниченной ответственностью «ТЭГОМА» заключен договор уступки прав требования (цессии) №2018-7360/20.

Согласно положениям данного договора цессии от 16 ноября 2018 года, выписки из Акта приема-передачи документов в соответствии с договором уступки прав требования (цессии) №2018-7360/20 от 16 ноября 2018 года к ООО «ТЭГОМА» перешло право требования задолженности в отношении ФИО2 по кредитному договору №, заключенному с КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) ДД.ММ.ГГГГ.

На основании ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.                         

В соответствии с пунктом 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В пункте 4 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.12.2017 №54 "О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки" разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно условиям Информации об индивидуальных условиях договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, в случаях предусмотренных законодательством Российской Федерации, включая случаи неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязательств по договору/договорам, заключенным в соответствии с настоящим Заявлением-офертой, банк имеет право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами, а также право уступки, передачи в залог третьим лицам (в том числе не имеющим лицензии на совершение банковских операций) или обременения иным образом полностью или частично прав требования по договорам потребительских кредитов; третьи лица при этом становятся правообладателями указанных прав в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Данные Индивидуальные условия договора подписаны ФИО2 собственноручно, подпись ответчицы не оспорена, ходатайств о необходимости проведения почерковедческой экспертизы стороной ответчика в судебные заседания представлено не было.

В материалы дела истцом представлены сведения о направлении уведомления о состоявшейся уступке прав (требований) с требованием о погашении задолженности по кредитному договору. Согласно отслеживанию почтовой корреспонденции в ИТС Интернет «Почта России» по идентификатору № корреспонденция вручена адресату ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ФИО2 заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ФИО2 денежные средства в размере 242240 рублей 00 копеек, а заемщик обязался возвратить кредит в срок до ДД.ММ.ГГГГ, с выплатой процентов за пользование кредитом исходя из ставки 39,5% годовых.

Согласно представленной выписке (движении) по лицевому счету № - ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в сумме кредита поступили на счет ответчицы ФИО2. Данный номер банковского счета был отражен в Информации об индивидуальных условиях договора потребительского кредита № в разделе: «Информация о заемщике и его контактные данные».

Вместе с тем, ФИО2 заполнила и подписала индивидуальные условия договора, согласно которым банку предоставила распоряжение ежемесячно осуществлять периодический перевод денежных средств со счета №, а в свою очередь, обязалась осуществлять погашение задолженности по кредиту на данный банковский счет.

Какие-либо иные доказательства, опровергающие данные выводы сторонами не представлены.

Согласно положениям Индивидуальных условий договора № от ДД.ММ.ГГГГ возврат суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом производится равными платежами в течении 60 месяцев. Сумма ежемесячного платежа составляет 9307 рублей, последний платеж устанавливается из расчета внесенных ежемесячных и/или частично досрочных платежей. Согласно представленному графику платежей сумма последнего платежа составляет 7849 рублей 98 копеек, который должен поступить на счет до ДД.ММ.ГГГГ.

При подписании Заявления-оферты заемщик ФИО2 была ознакомлена с размером полной стоимости кредита, Общими условиями договора потребительского кредита в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО), тарифами по открытию, закрытию и обслуживанию текущих счетов в АКБ «РУССЛАВБАНК (ЗАО).

Данные обстоятельства подтверждаются представленным с исковым заявлением Заявлением-офертой (Информация об индивидуальных условиях договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ), а также полученных по запросу суда оригиналов документов.

Согласно представленному истцом расчету, сумма задолженности ФИО2 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила: 757404 рубля 86 копеек, в том числе: основной долг 224604 рубля 96 копеек, проценты за пользование кредитом 532799 рублей 90 копеек.

В соответствии с уточненными требованиями, задолженность ФИО2 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила 328545 рублей 95 копеек, в том числе: основной долг 83742 рубля 86 копеек, проценты за пользование кредитом 244803 рубля 09 копеек.

В свою очередь, сторона ответчика не представила суду доказательств тому, что ФИО2 выполняются принятые на себя условия кредитного договора. Также ответчиком не представлено суду доказательств частичного погашения имеющейся задолженности, как и не представлены причины, по которым ответчик не воспользовался возможностью внести денежные средства на депозит нотариуса в целях освобождения от ответственности за нарушение обязательства.

Учитывая, что заемщик ФИО2 принятые на себя обязательства по возврату кредита исполняла ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности по возврату денежных средств, суд считает, что у истца возникло право на обращение в суд с требованиями о взыскании задолженности с заемщика.

Вместе с тем, ФИО2 заявлено о пропуске ООО «ТЭГОМА» срока исковой давности.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 ГК РФ.

Согласно п.2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

В силу ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В соответствии со ст. 201 ГК РФ установлено, что перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В п.6 Постановления Пленума ВС РФ от 29.09.2015 г. №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности» разъяснено, что по смыслу ст. 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично- правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном ст. 200 ГК РФ со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п.24 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как следует из материалов дела, кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ заключен между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ФИО2 на 60 месяцев. Согласно положениям Заявления-оферты № - займ подлежал возврату ежемесячно равными суммами по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно штемпелю Почты России на конверте, с настоящим иском ООО «ТЭГОМА» обратилось в Рыбновский районный суд Рязанской области ДД.ММ.ГГГГ. При указанных обстоятельствах, с учетом названных положений закона истец пропустил общий трехлетний срок исковой давности в части взыскания всех платежей за трехлетний период, предшествовавший обращению с иском, то есть тех, которые подлежали уплате до ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, срок исковой давности для требований по периодическим платежам возник с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (истечение срока кредитного договора).

При изложенных обстоятельствах, согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита, графику платежей по договору, в сумму, подлежащую взысканию, следует включить платежи за указанный выше период, а именно: 5704,18 руб., в том числе: 3910,96 руб. основной долг и 1793,22 проценты за пользование займом (за период с 09.03.2015г. по 28.03.2019г.) + 100919,98 руб., в том числе: 83742,86 руб. основной долг и 17177,12 проценты за пользование займом (за период с 29.03.2019г. по 29.01.2020г.).

Итого ко взысканию подлежит сумма задолженности по кредитному договору в сумме 106624 (Сто шесть тысяч шестьсот двадцать четыре) рубля 16 копеек, в том числе сумма основного долга 87653 рубля 82 копейки, сумма процентов 18970 рублей 34 копейки.

Поскольку судом установлена задолженность ФИО2 по основному долгу и процентов за пользование кредитом, проценты по ставке 39,5% годовых на сумму основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности также подлежит взысканию с ответчика.

При таких обстоятельствах, основываясь на указанных выше положений законодательства, срок исковой давности подлежит применению с момента предъявления кредитором требования об исполнении обязательства.

Согласно ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Учитывая частичное удовлетворение исковых требований, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3332 рубля 48 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Иск Общества с ограниченной ответственностью «ТЭГОМА» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «ТЭГОМА» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 106624 (Сто шесть тысяч шестьсот двадцать четыре) рубля 16 копеек, в том числе основной долг 87653 (Восемьдесят семь тысяч шестьсот пятьдесят три) рубля 82 копейки, проценты 18970 (Восемнадцать тысяч девятьсот семьдесят) рублей 34 копейки.

Взыскать с ФИО2 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «ТЭГОМА» проценты за пользование кредитом по ставке 39,5 процентов годовых начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической уплаты задолженности.

В остальной части иска отказать.

Взыскать с ФИО2 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «ТЭГОМА» расходы по оплате государственной пошлины в размере 3332 (Три тысячи триста тридцать два) рубля 48 копеек.

Мотивированное решение изготовлено 20 июня 2022 года.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Рязанский областной суд через Рыбновский районный суд Рязанской области в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения, то есть начиная с 20 июня 2022 года.

Судья                       <данные изъяты>                                   Федяшов А.М.

<данные изъяты>