Решение по делу № 33-3443/2018 от null

Судья Прасолова В.Б. Дело № 33-3443

А П Е Л Л Я Ц И О Н Н О Е О П Р Е Д Е Л Е Н И Е

17 апреля 2018 года г. Владивосток

Судебная коллегия по гражданским делам Приморского краевого суда в составе:

председательствующего Виноградовой О.Н.,

судей Власенко И.Г., Кравченко А.И.,

при секретаре Сапаровой Н.А.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Барановой Е.А. к ПАО « Сбербанк России» о защите прав потребителя, компенсации морального вреда,

по апелляционной жалобе Барановой Е.А. на решение Первомайского районного суда г. Владивостока от ДД.ММ.ГГГГ, которым в удовлетворении исковых требований отказано.

Заслушав доклад судьи Власенко И.Г., выслушав Баранову Е.А., представителя ПАО «Сбербанк России» Кравцову Ю.В., судебная коллегия

у с т а н о в и л а:

Баранова Е.А. обратилась в суд с иском о защите прав потребителей. В обоснование требований указала, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и ответчиком заключен кредитный договор № на сумму 490000 руб. Погашение кредита в соответствии с п. 3.1 договора осуществляется аннуитетными платежами ежемесячно в размере 12046 руб. 42 коп. согласно графику платежей. Согласно графику общая сумма платежей за весь срок кредитования составляет 722709 руб. 63 коп., из которых основной долг – 490000 руб., 232709 руб. 63 коп. – проценты за пользование кредитом. В декабре 2016 года она обратилась к ответчику с просьбой о перерасчете общей суммы долга в связи с желанием досрочно погасить кредит, в чем ей было отказано. Согласно собственного расчета, в соответствии с которым срок пользования кредитом уменьшался до 39 месяцев, аннуитетный ежемесячный платеж по кредиту должен составить 16316 руб. 66 коп., общая сумма кредита – 636349 руб. 74 коп., из которых 490000 руб. – сумма основного долга, 146349 руб. 74 коп. – проценты за пользование кредитом за 39 месяцев; переплата по процентам за период до ДД.ММ.ГГГГ составила 51743 руб. 60 коп. Просила обязать ответчика пересчитать сумму общего долга по кредиту на апрель 2017 года в связи с досрочным погашением в соответствии с формулой, приведенной в кредитном договоре, с учетом 39 мес. срока пользования кредитом, взыскать причиненные убытки в размере 84324 руб. 94 коп., штраф в размере 42162 руб. 47 коп., компенсацию морального вреда в размере 10000 руб.

В судебном заседании истица поддержала исковые требования в полном объеме по основаниям, изложенным в иске.

Представитель ответчика в судебном заседании просила в иске отказать, пояснила, что погашение кредита производилось истицей аннуитетными платежами, которые не предполагают авансового порядка оплаты процентов за пользование заемными денежными средствами. Ежемесячный платеж истица вносила согласно графику платежей, при этом ни разу не вносила большую сумму, излишне начисленных и выплаченных процентов за пользование кредитом не имеется, основания для перерасчета процентов отсутствуют.

Решением Первомайского районного суда г. Владивостока от ДД.ММ.ГГГГ в удовлетворении исковых требований отказано.

В апелляционной жалобе Баранова Е.А. просит решение суда отменить по основаниям неправильного применения норм материального права.

Судебная коллегия, изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы и возражения, приходит к выводу об отсутствии оснований, предусмотренных ст. 330 ГПК РФ, для отмены решения суда.

Согласно п. 1 и 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 2 ст. 810 ГК РФ сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом заимодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления заимодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 указанного кодекса, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части (п.4 ст. 809 ГК РФ).

По материалам дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и Барановой Е.А. заключен кредитный договор №, по условиям которого истице предоставлен кредит в размере 490000 руб. под 16, 5 % годовых на срок 60 месяцев.

В соответствии с п. 3.1 договора погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком аннуитетными платежами ежемесячно в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита.

Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части (п. 3.2 договора). Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно). (п. 3.2.1 договора).

Сторонами согласован и подписан график платежей от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому ежемесячный аннуитетный платеж составляет 12046 руб. 42 коп., общая сумма ежемесячных платежей по договору за весь срок кредитования составляет 722709 руб. 63 коп., из них 490000 руб. – основной долг, 232709 руб. 63 коп. – платежи по процентам за пользование кредитом.

Согласно п. 3.8 кредитного договора заемщик вправе досрочно погасить кредит или его часть, в связи с чем заемщику необходимо не позднее дня осуществления досрочного погашения обратиться к кредитору с заявлением о досрочном погашении кредита или его части, с указанием даты досрочного погашения, суммы счета, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств в досрочное погашение кредита или его части, а также обеспечить наличие на счете денежных средств, достаточных для осуществления досрочного погашения кредита или его части (п. 3.8.1 договора).

ДД.ММ.ГГГГ Баранова Е.А. обратилась к ответчику с заявлениями о расчете суммы долга при условии досрочного погашения кредита в апреле 2017 года и соответствующем перерасчете процентов при досрочном погашении кредита.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк» направил в адрес истицы сообщение, согласно которому переплат либо несоответствий по основному долгу и процентам по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ не установлено. Одновременно по просьбе истицы произведен расчет суммы в целях полного досрочного погашения кредита, приведен расчет процентов за пользование кредитом при таком погашении долга.

Изложенные в жалобе сведения о том, что внесение ежемесячных платежей в большем размере действительно приводило бы к уменьшению основного долга и, соответственно, к уменьшению процентов, исчисляемых от суммы основного долга является верным.

Вместе с тем, согласно выписки по ссудному счету, истории операций досрочное погашение кредита, в т.ч. по уплате основного долга в целях досрочного погашения, истицей не производилось.

Представленный истицей расчет не соответствует условиям кредитного договора, поскольку при определении суммы подлежащих уплате процентов она исходила не из фактического пользования суммой кредита в каждый соответствующий период времени, а из самостоятельного определенного расчетного срока пользования кредитом (39 месяцев).

Поскольку намерение досрочно погасить кредитные обязательства без совершения фактических действий по их уплате не свидетельствует о причинении истице каких-либо убытков, суд правильно указал на отсутствие нарушений прав истицы.

Значимые по делу обстоятельства судом установлены правильно. Нарушений норм материального и процессуального закона коллегией не установлено, в связи с чем, оснований для отмены решения суда не имеется.

Руководствуясь ст.328, ст. 329 ГПК РФ, судебная коллегия

о п р е д е л и л а:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░