Решение по делу № 2-161/2019 от 11.02.2019

Дело № 2-161/2019

УИД 66RS0032-01-2019-000111-57

Решение изготовлено

в окончательной форме

08 мая 2019 года

Р Е Ш Е Н И Е ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 мая 2019 года г. Кировград

Кировградский городской суд Свердловской области в составе:

председательствующего судьи Корюковой Е.С.,

при секретаре Нафиковой В.А,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственности «Феникс» к Рычковой Ю.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» обратилось в Кировградский городской суд Свердловской области с исковым заявлением к Рычковой Ю.В. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указано следующее: 18 июня 2011 года между АО «Тинькофф Банк» и Рычковой Ю.В. был заключен договор о предоставлении кредита № **** путем выдачи кредитной карты с лимитом задолженности 68000 рублей. Однако, ответчик свои обязательства по возврату долга и процентов исполняла не своевременно и не в полном объеме, в связи с чем, образовалась задолженность за период с 16.08.2015 года по 18.01.2016 года в размере 134069 рублей 56 копеек и 18 января 2016 года в адрес ответчика был направлен заключительный счет, подлежащий оплате в течении 30 дней с даты его формирования. Однако требование о погашении задолженности ответчиком не исполнено. 28.07.2016 года между АО «Тинькофф Банк»» и истцом ООО «Феникс» заключен договор уступки прав требования, согласно которому право требования задолженности по кредитному договору, заключенному с Рычковой Ю.В., перешло ООО «Феникс». До настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена, просит взыскать с ответчика задолженность по договору о предоставлении кредита № **** от 18 июня 2011 года в сумме 134069 рублей 56 копеек и расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3881 рубль 39 копеек.

Определением Кировградского городского суда от 10 апреля 2019 года к участию в деле в качестве третьего лица привлечен АО «Тинькофф Банк».

Представитель истца ООО «Феник» Виноградов С.М., действующий на основании доверенности, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, а так же представил в суд возражения относительно заявленного ответчиком ходатайства о применении срока исковой давности, из которых следует, что из представленных суду документов, выписки по договору, расчета задолженности, ответчик отказался от выполнения взятых на себя обязательств по договору с 16.08.2015г. (Штраф за 1-й неоплаченный минимальный платеж, п. 9.1 Тарифного плана), до этой даты условия договора выполнялись в полном объеме, в соответствии с достигнутыми ранее соглашениями и договоренностями. Последнее внесение ответчиком денежной суммы в размере 2000,00 рублей в счет погашения задолженности было внесено 01.07.2015г. После этой даты денежных средств в счет погашения задолженности по Договору не поступало. С указанного момента до подачи искового заявления Банком не был пропущен срок исковой давности, установленный законом. Срок окончания договора в Общих условиях не оговаривается, договор является бессрочным. Окончание договора может наступить как по воле клиента, так и по воле банка, но с выполнением условий, указанных в п. 11 Расторжение договора Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО). По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен, моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства (ч. 2 ст. 200 ГК РФ). В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с п. 11.1 Общих условий расторг договор 18.01.2016 г. путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора Банком указан в заключительном счете, т.е. началом течения исковой давности следует считать дату выставления заключительного счета. Кроме того, 16.11.2018г. мировым судьей был вынесен судебный приказ, который в свою очередь был отменен по заявлению ответчика 05.12.2018г. Соответственно срок исковой давности банком не пропущен.

Ответчик Рычкова Ю.В., исковые требования признала частично, суду пояснила, что 18.01.2011 года, действительно заключила кредитный договор, путем выдачи кредитной карты с лимитом задолженности 68000 рублей. Перестала оплачивать в 2015 году, поскольку потеряла работу, расторгла брак с супругом и имела другие кредиты. Размер задолженности не оспаривает, но просила применить срок исковой давности с 16.08.2015 года, поскольку с этого момента платежи не производились. В удовлетворении исковых требований просила отказать.

Представитель АО «Тинькофф Банк» Абрамов Г.А., действующий на основании доверенности, надлежаще извещенный о времени и месте слушания дела, в суд не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя банка. В направленном суду отзыве указал, что задолженность по кредитному договору с Рычковой Ю.В. возникла за период с 16.08.2015 года по 18.01.2016 года. Окончание периода просроченной задолженности означает расторжение договора кредитной линии, в связи с чем, срок исковой давности по заявленным требованиям не истек. Просил исковые требования удовлетворить в полном объеме.

Заслушав ответчика, исследовав материалы дела и оценив собранные доказательства в совокупности между собой, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям:

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. На основании ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти другому лицу на основании закона.

Уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме (ч.1 ст.389 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Судом установлено и следует из материалов дела, что

18 июня 2011 года между АО «Тинькофф Банк» и Рычковой Ю.В. заключен договор кредитной карты № ****. Договор кредитной карты включает в себя заявление-анкету на оформление кредитной карты Тинькофф Платинум, Тарифы по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) Продукт Тинькофф Платинум и общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО). Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) (далее Общие условия), устанавливается банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счете-выписке. Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении – анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий, считается момент активации кредитной карты.

В соответствии с условиями заключенного договора, банк выпустил на имя Рычковой Ю.В. кредитную карту. Согласно выписке по договору кредитной карты активация кредитной карты произведена 19 июня 2011 года. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору кредитной карты. Ответчик в свою очередь при заключении договора приняла на себя обязательство уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором, комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Ответчику ежемесячно направлялись счета-выписки, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Однако, ответчик с февраля 2015 года стала допускать просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушила условия договора п. 5.6 Общих Условий. В связи с систематическим неисполнением Рычковой Ю.В. своих обязательств по договору, банк в соответствии с п. 11.1 Общих условий 19 января 2016 года расторг договор путем выставления Заключительного счета. В соответствии с Общими условиями заключительный счет подлежит оплате в течение 30 дней после даты его формирования. Однако, ответчик не погасил задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

Согласно расчету, представленному истцом и проверенному судом, задолженность по кредитному договору по состоянию на 19 января 2016 года составляет 134069 рублей 56 копеек, в том числе: 75018 рублей 23 копейки – просроченная задолженность по основному долгу; 41102 рубля 38 копеек – просроченные проценты; 17948 рублей 95 копеек – штраф, что и подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Учитывая, что ответчиком нарушены сроки возврата минимального платежа, в связи с чем, возникла просроченная задолженность по кредиту, требование истца о взыскании с ответчика штрафа за неоплату минимального платежа в соответствии с Общими условиями, также подлежит удовлетворению.

24 февраля 2015 года между Банком и ООО «Феникс» заключен договор уступки права требования № 2 с дополнительным соглашением от 28.07.2016 года, согласно которых ЗАО «Тинькофф Банк» передало ООО «Феникс» права требования по договорам о предоставлении и обслуживании картсть кредитным договорам, указанным в Акте приема-передачи, куда входит и кредитный договор, заключенный с ответчиком.

Согласно материалов дела, 16 ноября 2018 года мировым судьей судебного участка №1 Кировградского судебного района был вынесен судебный приказ №2-3315/2018 о взыскании в пользу ООО «Феникс» с должника Рычковой Ю.В. задолженности по кредитному договору от 18.06.2011г. за период с 16.08.2015 года по 18 января 2016 года в размере 134069 рублей 56 копеек, а так же расходов по оплате государственной пошлины в размере 1940 рублей 70 копеек.

05 декабря 2018 года определением мирового судьи судебного участка №1 Кировградского судебного района судебный приказ №2-3315 от 16 ноября 2018 года отменен. Удержания по судебному приказу не производились.

В ходе рассмотрения дела ответчиком Рычковой Ю.В. заявлено ходатайство о применении срока исковой давности ко всем платежам исходя с 16.08.2015 года, поскольку с этого момента платежи ею не производились.

Заявление о применении срока исковой давности направлено истцу, который возражал против применения срока исковой давности, полагая, что срок исковой давности следует исчислять с момента окончания срока для оплаты заключительного счета.

Суд, исследовав материалы дела, полагает необходимым согласиться с доводами истца о невозможности применения срока исковой давности по заявленным требованиям по следующим основаниям.

Согласно ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности составляет 3 года.

В силу ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно п. 7.4 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

При таких обстоятельствах, условиями договора о карте, сторонами определен срок возврата кредитных денежных средств по карте - моментом востребования Банком задолженности, путем формирования и направления в адрес клиента заключительного счета, в том числе, в случае неисполнения клиентом своих обязательств.

Как установлено ранее, в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору, Банком был сформирован и направлен 19 января 2016 года в адрес ответчика заключительный счет, в котором срок добровольного погашения, образовавшейся задолженности был установлен 30 дней. Соответственно срок исковой давности начал течь с 20 февраля 2016 года. При этом исковое заявление направлено в суд, согласно почтового конверта 31.01.2019 года. Соответственно трехлетний срок исковой давности не истек. Кроме того, срок исковой давности прерывался, в связи с обращением истца в суд в порядке приказного производства.

Размер задолженности ответчика по кредитному договору за период с 16 августа 2015 года по 19 января 2019 года составляет 134069 рублей 56 копеек, в том числе: 75018 рублей 23 копейки – сумма основного долга, 41102 рубля 38 копеек - сумма процентов; 17948 рублей 95 копеек – неустойка, что и подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации также подлежат взысканию с ответчика в пользу истца расходы по уплате госпошлины, пропорционально удовлетворенных судом исковых требований, что составляет 3881 рубль 39 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственности «Феникс» к Рычковой Юлии Валерьевне о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с Рычковой Ю.В. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» задолженность по кредитному договору № 0015478936 от 18.06.2011 года в размере 134069 рублей 56 копеек, в том числе: 75018 рублей 23 копейки – сумма основного долга, 41102 рубля 38 копеек - сумма процентов; 17948 рублей 95 копеек – неустойка, в возмещение расходов по оплате государственной пошлины – 3881 рубль 39 копеек. Всего взыскать 137950 рублей 95 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Свердловский областной суд через Кировградский городской суд в течение одного месяца со дня его принятия в мотивированной форме.

РЎСѓРґСЊСЏ: Р•.РЎ. РљРѕСЂСЋРєРѕРІР°