Решение по делу № 2-1306/2019 от 11.07.2019

Дело № 2-1306/2019

УИД 27RS0005-01-2019-001583-84

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 августа 2019 года                                                                                             г.Хабаровск

Краснофлотский районный суд г. Хабаровска в составе:

председательствующего судьи Бараненко Е.И.,

при секретаре судебного заседания Галустьян Г.С.,

ответчика Радченко Н.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества Банк "Уссури" к Радченко Наталье Юрьевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк «Уссури» (АО) (в лице конкурсного управляющего – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов») обратилось в суд с иском к Радченко Н.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов В обоснование иска указано, что между АО Банк «Уссури» (Кредитор) и Радченко Н.Ю. (Должник) заключен кредитный договор № ... от *** года, согласно которому Радченко Н.Ю. предоставлен кредит в размере 130 000 рублей на срок по *** года с взиманием процентов в размере 26,5% годовых. Выдача Банком денежных средств Радченко Н.Ю. подтверждается расходным кассовым ордером № ... от *** г.

По условиям указанного кредитного договора начисление процентов производится кредитором один раз в месяц за период с 1-го по 30 (31)-е число (или последний день соответствующего месяца) на фактическую сумму задолженности по кредиту, начиная с даты, следующей за датой зачисления денежных средств на банковский счет заемщика.

Проценты начисляются кредитором за фактическое количество календарных дней пользования кредитом. Проценты начисляются исходя из фактического количества дней в году-365 или 366 дней, а также фактического количества дней в месяце.

Проценты по договору № ... от *** года подлежат уплате за период с 1-го по 30 (31) число (или последний день соответствующего месяца) -не позднее 13-ого числа следующего месяца.

В случае несвоевременного погашения процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,05% в день от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки исполнения обязательств.

Банк свои обязательства по выдаче кредита выполнил в полном объеме, предоставив денежные средства Радченко Н.Ю. Свои обязательства Радченко Н.Ю. выполнил не в полном объеме, нарушив сроки возврата кредита.

По состоянию на *** года у должника образовалась задолженность по кредитному договору № ... от *** года на сумму 145 894 руб. 96 коп., в том числе: 110 504 руб. 91 коп. - задолженность по основному долгу;

30 668 руб. 17 коп. - задолженность по начисленным и непогашенным процентам;

    4 721 руб. 88 коп. - задолженность по начисленной и неуплаченной неустойке.

Банк во внесудебном порядке направил должнику претензию от *** г. с требованием погашения задолженности по кредитному договору. Однако, претензия осталась без ответа. Таким образом, наличие просроченной задолженности по кредиту, а также нарушение возврата очередной части кредита, вынуждает Банк обратиться в суд для принудительного взыскания задолженности. Просит суд взыскать с ответчика задолженность:

- по кредитному договору № ... от *** года на сумму 145 894 руб. 96 коп., в том числе: 110 504 руб. 91 коп. - задолженность по основному долгу; 30 668 руб. 17 коп. - задолженность по начисленным и непогашенным процентам; рассчитанная по состоянию на *** г., проценты за пользование кредитом в размере 26,5% годовых на сумму остатка основного долга, начиная с *** года по день фактической оплаты долга за каждый день просрочки; 4 721 руб. 88 коп. - задолженность по начисленной и неуплаченной неустойке, рассчитанная по состоянию на *** года; задолженность по неустойке в размере 0,05%, начиная с *** года по день фактической оплаты долга за каждый день просрочки; судебные расходы по уплате госпошлины в сумме 4 118 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен судом надлежащим образом, от него поступило заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка в виду занятости в другом судебном процессе, на требованиях настаивает в полном объеме.

В судебном заседании Радченко Н.Ю. исковые требования не признала, представила письменный отзыв на иск, суду пояснила, что действительно оформила в *** году с банком «Уссури» кредит, своих обязательств по гашению долга по кредитным обязательствам с себя не снимает, вместе с тем, указала на то, что банк был признан банкротом. Офис банка был закрыт, сведений, куда необходимо было оплачивать долг по кредиту, ей найти не удалось. Кроме того считает завышенными суммы начисленных процентов и неустоек, просила снизить.

Суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца.

Выслушав пояснения, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Учитывая, что стороны не предоставили доказательств иных, помимо имеющихся в материалах дела, суд полагает возможным оценивать спорные правоотношения по имеющимся доказательствам.

В соответствии со ст.ст. 1, 8, 421 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом или договором.

Статья 307 ГК РФ определяет, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то уплатить деньги, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты по ней.

Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст. 438 ГК РФ.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что *** г. между Акционерным обществом Банк «Уссури» и Радченко Н.Ю. заключен кредитный договор № ... о предоставлении потребительского кредита физическому лицу на потребительские нужды (цели), не связанные с предпринимательской деятельностью. Согласно условиям кредитного договора сумма кредита составила 130 000 руб., кредит предоставлен на срок 5 лет - по ***., с процентной ставкой за пользование кредитом в размере 26,5% годовых. Кредит подлежал предоставлению путем перечисления денежных средств на счет №... (пункты 1, 2, 4 кредитного договора).

Подписанием кредитного договора и графика гашения заемщик подтвердил согласие с кредитным обязательством и его условиями.

Банк свои обязательства выполнил, заемщику перечислены денежные средства в размере кредита, что следует из расходного кассового ордера № ... от ***. и не оспаривалось заемщиком.

Подписанием кредитного договора, графика платежей, заемщики подтвердили согласие с кредитным и залоговым обязательствами и их условиями.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст.ст. 819, 809 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей Главы. Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить сумму займа в срок и в порядке, предусмотренных договором займа.

По условиям кредитного договора (пункты 4.4 и 6. договора) начисление процентов производится кредитором один раз в месяц за период с 1-го по 30 (31)-е число (или последний день соответствующего месяца) на фактическую сумму задолженности по кредиту, начиная с даты, следующей за датой зачисления денежных средств на банковский счет заемщика.

Проценты начисляются кредитором за фактическое количество календарных дней пользования кредитом. Проценты начисляются исходя из фактического количества дней в году-365 или 366 дней, а также фактического количества дней в месяце.

Проценты по договору № ... от *** года подлежат уплате за период с 1-го по 30 (31) число (или последний день соответствующего месяца)-не позднее 13-го числа следующего месяца.

В случае несвоевременного погашения процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,05% в день от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки исполнения обязательств.

Из выписки по счету заемщика следует, что ответчик обязательства по внесению платежей исполнял ненадлежащим образом, допустив возникновение просроченной задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Указанными нормами закона кредитору предоставлено право требовать досрочного возращения остатка кредита при просрочке периодических платежей по потребительскому кредиту сроком более шестидесяти дней.

***. банк почтовым заказным отправлением направил заемщику претензию от ***. с требованием погашения задолженности по кредитному договору № ... от *** г., что подтверждается списком, содержащим отметку почтового отделения о принятии отправлений. Претензия банка осталась без ответа.

Материалами дела подтверждается неисполнение ответчиком обязательств по кредитным договорам, исполнение которых должно осуществляться в рассрочку. Согласно выпискам по счетам заемщика задолженность по кредитным договорам возникла более шестидесяти дней до дня обращения с иском. Таким образом, истец имеет право на досрочное истребование от ответчика суммы остатка кредитной задолженности.

Согласно представленным истцом расчетам сумма задолженности заемщика перед Акционерным обществом Банк «Уссури» по кредитному договору № ... от *** г. по состоянию на *** года составляет: 145 894 руб. 96 коп., в том числе: 110 504 руб. 91 коп. - задолженность по основному долгу; 30 668 руб. 17 коп. - задолженность по начисленным и непогашенным процентам; 4 721 руб. 88 коп. - задолженность по начисленной и неуплаченной неустойке.

Представленный банком расчет задолженности по кредитному договору не оспорен ответчиком, судом проверен и признан соответствующим условиям кредитного договора.

Прекращение исполнения обязанностей подтверждалось ответчиком в судебном заседании, которая ссылалась на препятствия к исполнению ею обязательств в виде закрытия офиса.

Данные доводы не могут быть приняты во внимание, и свидетельствующих о наличии оснований для освобождения от обязательств, поскольку относимых и допустимых доказательств, подтверждающих создание ответчику существенных препятствий в исполнении ее обязательств при надлежащей степени заботливости с ее стороны, суду в силу ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлено.

Так, приказом ЦБ РФ от 25.05.2018г. №ОД-1326 у Банк «Уссури» (АО) отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Согласно справке старшего помощника конкурсного управляющего от ***. головной офис банка, расположенный по адресу: г.Хабаровск, ул.Карла Маркса, 96А, с момента отзыва лицензии у кредитной организации – с ***. работает по распорядку дня: с понедельника по пятницу с 9:00 до18:00.

С учетом изложенного, доводы об отсутствии у ответчика возможностей для надлежащего исполнения обязанностей по кредитному договору суд полагает необоснованными и не соответствующими фактическим обстоятельствам.

С учетом изложенного и требований п. 2 ст. 811 ГК РФ, п. 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", поскольку ответчик не выполняет обязательства по кредитным договорам, исполнение которых предусмотрено периодическими платежами, что подтверждается выписками по счетам, суд приходит к выводу о том, что исковые требования о взыскании по кредитному договору задолженности по основному долгу, начисленных по состоянию на ***. процентов за пользование кредитами - обоснованы и подлежат удовлетворению.

Согласно п. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

По смыслу приведенных положений закона, проценты начисляются в порядке, предусмотренном договором, с учетом суммы займа, находящейся в пользовании у заемщика, и подлежат уплате по день возврата займа включительно. Таким образом, банк вправе требовать взыскание предусмотренных кредитным договором процентов на сумму основного долга до дня фактического исполнения обязательств по кредитному договору.

С учетом изложенного, требования о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом на сумму остатка основного долга за каждый день просрочки, начиная с ***. по день фактической оплаты основного долга, являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Статья 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства.

Согласно пункта 12. кредитного договора установлена неустойка за несвоевременное погашение кредита и процентов за пользование кредитом в размере 0,05% в день от суммы просроченной задолженности по кредиту и просроченным процентам за пользование кредитом.

Установленный кредитным договором размер неустойки соответствует требованиям п. 21 ст. 5 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)".

Истцом заявлены требование о взыскании неустойки, начисленной по состоянию на ***., исходя из ставки 0,05% в день.

На основании ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд справе уменьшить неустойку.

Согласно ст. 56 ГПК РФ с учетом разъяснений, содержащихся в п. 73 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016г. №7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", ответчиком не представлено доказательств наличия обстоятельств, при которых имеется возможность суду снижать неустойку.

С учетом периодов просрочки, размеров заявленной к взысканию неустойки, исходя из ставки 0,05% в день, что не превышает ограничений, установленных п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)"), отсутствия доказательств злоупотребления истцом своим правом или иных исключительных обстоятельств, суд не усматривает оснований для снижения неустойки, считая ее соразмерной последствиям допущенных ответчиком нарушений прав истца. Таким образом, учитывая нарушение ответчиком обязательств по кредитному договору, заявленная неустойка, начисленная по состоянию на ***., подлежит взысканию с ответчика.

Рассматривая требования истца о взыскании с ответчика неустойки в размере 0,05% с ***. по день фактической оплаты задолженности за каждый день просрочки, суд полагает ее обоснованной с учетом правовой позиции, изложенной в п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016г. №7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", согласно которой по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму исчисленной неустойки, подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства. Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами. В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 ГПК РФ). При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности день уплаты задолженности кредитору, включается период расчета неустойки.

В силу положений ст. 2 ГПК РФ следует, что защита нарушенных прав кредитора, являясь одной из задач гражданского судопроизводства, должна способствовать, в том числе, предупреждению возможных нарушений их прав и стимулировать виновного участника гражданского оборота к надлежащему исполнению обязательств. Решение этой задачи с учетом требований эффективности судопроизводства не может и не должно достигаться дополнительным возбуждением гражданских дел в суде по последующим искам о взыскании неустойки за последующие периоды просрочки.

С учетом изложенных норм и их разъяснений Верховным Судом РФ, суд приходит к выводу о возможности установления на будущее время обязанности уплаты неустойки до фактического исполнения обязательства. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка в размере 0,05% в день на сумму остатка основного долга и процентов за пользование кредитами за каждый день просрочки, начиная с ***. по день фактической оплаты задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитами.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Таким образом, с учетом удовлетворения требования о взыскании задолженности, в пользу истца с Радченко Н.Ю. подлежат взысканию расходы, понесенные на оплату государственной пошлины, в размере 4 118 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества Банк "Уссури" к Радченко Наталье Юрьевне о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов – удовлетворить.

Взыскать с Радченко Натальи Юрьевны в пользу Акционерного общества Банк "Уссури" по кредитному договору № ... от *** года задолженность по основному долгу – 110 504 рубля 91 копейка; задолженность по начисленным и непогашенным процентам – 30 668 рублей 17 копеек; задолженность по начисленной и неуплаченной неустойке – 4 721 рубль 88 копеек; проценты за пользование кредитом в размере 26,5% годовых на сумму остатка основного долга за каждый день просрочки, начиная с *** года по день фактической оплаты основного долга; неустойку в размере 0,05%, в день на сумму остатка основного долга и процентов за пользование кредитом за каждый день просрочки, начиная с ***. по день фактической оплаты задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом; расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 118 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через Краснофлотский районный суд г. Хабаровска в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Дата составления мотивированного решения – 02 сентября 2019 года (с учетом выходных дней).

Председательствующий                             Е.И. Бараненко

Копия верна, судья                                Е.И. Бараненко

Подлинник решения подшит в деле № 2-1306/2019, находится в Краснофлотском районном суде г. Хабаровска.