Решение от 11.08.2016 по делу № 2-2727/2016 от 21.07.2016

Дело № 2-2727/2016

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г. Ковров 11 августа 2016 года

Ковровский городской суд Владимирской области в составе: председательствующего судьи Шутовой Е.В., при секретаре Жильцовой О.С., рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Коврове дело по исковому заявлению Ермолаевой И. В. к ВТБ 24 (публичному акционерному обществу) о расторжении договора на предоставление и использование банковских карт, признании пунктов договора в части передачи долга в пользу третьих лиц недействительным, взыскании компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л :

Ермолаева И.В. обратилась в суд с исковым заявлением к ВТБ 24 (публичному акционерному обществу) (далее ВТБ 24 (ПАО) о расторжении договора на предоставление и использование банковских карт <№> от <дата>, признании пунктов договора, а именно в части передачи долга в пользу третьих лиц недействительными, взыскании компенсации морального вреда в размере <данные изъяты>

В обоснование иска указала, что между ней и ВТБ 24 (ЗАО) (в настоящее время ВТБ 24 (ПАО), был заключен договор на предоставление и использование банковских карт <№> от <дата> на выпуск кредитной карты на сумму <данные изъяты>, в рамках которого была получена банковская карта <№> и открыт текущий счет <№>. <дата> ответчику была направлена претензия о расторжении указанного договора с указанием ряда причин.

В нарушение п.1ст.16 и п.п.3 п.2 ст.10 ФЗ РФ «О защите прав потребителей» в договоре не указаны полная сумма подлежащая выплате, проценты кредита, в рублях подлежащие выплате, сумма комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета. На момент заключения договора истец не имел возможности внести изменения в его условия, ввиду того, что договор является типовым, условия которого заранее были определены банком в стандартных формах, и истец, как заемщик был лишен возможности повлиять на его содержание. Банк заключил договор на заведомо невыгодных условиях для заемщика, при этом нарушив баланс интересов сторон.

Также банком незаконно включено в условия договора положение о том, что банк может отчуждать свои права по договору третьим лицам без согласия заемщика. Вина ответчика в причинении морального вреда заключается в том, что ответчиком умышленно списываются денежные средства в счет уплаты комиссий. Тот факт, что с оплачиваемых истцом денежных средств по договору списывались на иные операции по счету, причинил истцу значительные нравственные страдания, которые приходилось переживать регулярно, моральный вред оценивается истцом в <данные изъяты>

Истец Ермолаева И.В., извещенная надлежащим образом о времени, дате и месте слушания дела в судебное заседание не явилась, в исковом заявлении указала, что просит рассмотреть дело в её отсутствие.

Представитель ответчика ВТБ24 (ПАО) извещенный надлежащим образом о времени, дате и месте слушания дела, в судебное заседание не явился, направил в адрес суда письменный отзыв, в котором выразил несогласие с заявленными Ермолаевой И.В. требованиями и просил о рассмотрении дела в его отсутствие. В обоснование возражений указал, что между Банком и истцом <дата> был заключен договор на предоставление и использование банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) <№> путем присоединения истца к условиям Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), Тарифов на обслуживание банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), подписания анкеты-заявления на выпуск и получение международной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО) и расписки в её получении, согласно которой истец подтвердила, что она ознакомлена и согласна с условиями договора. Истец была ознакомлена до предоставления кредита по договору с уведомлениями о полной стоимости кредита. Подписав договор, истец тем самым согласилась со всеми его условиями, в том числе касательно передачи прав требования по договору любой, связанной с ним информации третьим лицам в соответствии с законодательством РФ без получения дополнительного одобрения заемщиком на совершение данной передачи (п.13 раздела 11 анкеты-заявления). Истец добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя все права и обязанности, определенные кредитным договором. Истец могла отказаться от заключения данного договора и выбрать иную кредитную организацию, предлагающую иные условия кредитования. Кроме того, указал, что исковые требования Ермолаевой И.В. заявлены неправомерно, поскольку истцом пропущен срок исковой давности, просил отказать в удовлетворении иска.

Изучив материалы дела, суд пришел к следующим выводам.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В п. 1 ст. 420 ГК РФ указано, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

На основании п. п. 1, 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. ст. 819, 820 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, то есть правила о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу положений статей 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу (банку) полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа, а также уплатить проценты на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет, если иное не предусмотрено договором займа.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. ст. 407, 408 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

Надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В соответствии со ст. 450 Гражданского кодекса РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или договором (пункты 1, 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с требованиями ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений.

Невыполнение либо ненадлежащее выполнение лицами, участвующими в деле, своих обязанностей по доказыванию влекут для них неблагоприятные правовые последствия.

В судебном заседании установлено, что между Ермолаевой И.В. и ВТБ 24 (ЗАО) (в настоящее время ВТБ 24 (ПАО), был заключен договор на предоставление и использование банковских карт <№> от <дата> на выпуск кредитной карты на сумму <данные изъяты>, в рамках которого была получена банковская карта <№> и открыт текущий счет <№>, что подтверждается материалами кредитного дела предоставленного ответчиком.

Из представленной истцом претензии от <дата> следует, что истец просил о расторжении кредитного договора <№> от <дата> и перерасчете размера задолженности, ссылаясь на то, что в кредитный договор были включены условия о взимании с Заемщика дополнительных платежей (различного рода комиссий и страховых взносов), а также условий, которыми устанавливались завышенные размеры неустойки за нарушение Заемщиком обусловленных договором обязательств. Поскольку ответ на данную претензию получен не был, Ермолаева И.В. обратился за судебной защитой.

Проверяя доводы истца, положенные в основание исковых требований, суд пришел к выводу о том, что заявленные требования удовлетворению не подлежат.

Так, статьей 10 Закона РФ от 7 февраля 1992 г. N 2300-I "О защите прав потребителей" предусмотрено, что изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать, в частности, цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при оплате товаров (работ, услуг) через определенное время после их передачи (выполнения, оказания) потребителю, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Применительно к указанным нормам права при заключении кредитного договора кредитор обязан предоставить заемщику перечисленную информацию в письменном виде, а у заемщика возникает право такую информацию иметь.

Истцом в нарушение положений ст. ст. 12, 56 ГПК РФ не представлено доказательств того, что при заключении договора ему не была предоставлена информация о процентной ставке, о полной стоимости кредита, об ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств.

Напротив, из содержания представленных ответчиком документов (анкеты-заявления на получение кредита от <дата>, расписки в получении международной банковской карты от <дата>, уведомления о полной стоимости кредита от <дата>), подписанных истцом, следует, что Ермолаева И.В. при заключении договора получила полную информацию о предоставляемых ей в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору. Кроме того, до сведения истца была доведена информация о размере процентной ставки, полной стоимости кредита и об ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств по договору, истец была поставлена в известность о праве банка производить уступку права требования любому другому лицу и была согласна со всеми положениями договора и обязалась их выполнять, что подтверждается её личной подписью в указанных документах.

Утверждение Ермолаевой И.В. о том, что заключение кредитного договора в виде типовой (стандартной) формы лишило её возможности вносить изменения в условия договора и влиять на его содержание не могут быть приняты во внимание, поскольку в силу положений ст. 421 ГК РФ заемщик не была лишена права обратиться к ответчику либо другому кредитору с целью получения заемных средств, предлагающему иные условия кредитования.

Ермолаева И.В. при заключении кредитного договора располагала полной информацией о предложенной ей услуге, добровольно приняла на себя все права и обязанности, определенные договором, от оформления кредита не отказалась. Истец не была лишена возможности подробно ознакомиться с условиями кредитного договора, изучив предлагаемые Банком условия сделки, и, не согласившись с ними, отказаться от заключения кредитного договора, а также обратиться в любую другую кредитную организацию с целью получения кредита на приемлемых для нее условиях.

Доказательств, обращения в банк с предложением о заключении договора на иных условиях, а также отказа банка в заключении договора на иных, предложенных заемщиком условиях, истцом не представлено, как и не представлено доказательств особого характера отношений с банком, свидетельствующих о существенном значении для неё личности кредитора, исключающего возможность уступки прав требования по кредитному договору, а также доказательств, свидетельствующих о том, что Банком были осуществлены действия по передаче прав требования третьи лицам, в том числе не имеющим лицензию на право осуществления банковской деятельности, и данными действиями заемщику был причинен ущерб.

В связи с отсутствием со стороны ответчика нарушений прав потребителя, требования Ермолаевой И.В. являются необоснованными и не подлежащими удовлетворению.

Кроме того, суд соглашается с позицией представителя ответчика, что Ермолаевой И.В. пропущен срок исковой давности по заявленным требованиям.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (ст. 200 ГК РФ).

Право на обращение в суд за защитой нарушенных прав у Ермолаевой И.В. возникло в момент, когда она узнала или должна была узнать о том, что кредитный договор заключен с нарушениями, то есть в день подписания договора и получения банковской карты <дата>. Подписав договор, истец не могла не знать о нарушении своих прав. Однако в суд с иском она обратилась только <дата>.

Поскольку на день обращения в суд трехлетний срок истек, при этом объективных препятствий для реализации в течение предусмотренного законом срока права на обращение за судебной защитой у истца не было, убедительных доказательств пропуска срока обращения в суд по уважительным причинам истцом не представлено, данное обстоятельство является самостоятельным и безусловным основанием к отказу в удовлетворении исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░ 24 (░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░                                 ░.░. ░░░░░░

░░░░░░░: ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 15 ░░░░░░░ 2016 ░░░░.