Решение по делу № 2-1640/2015 от 25.06.2015

Дело № 2-1640/2015

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 августа 2015 года город Иваново

Ивановский районный суд Ивановской области в составе:

председательствующего судьи Зябликова А.Ю.,

при секретаре Гориновой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО Банк ИТБ к Шляпниковой И.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО Банк ИТБ обратилось в суд с вышеуказанным иском, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 72570,97 руб., из которых 30000 руб. - просроченный основной долг, 31672,65 руб. - просроченные проценты, 10400 руб. – штраф, 279,33 руб. – просроченная техническая задолженность, 218,99 руб. – неустойка за техническую задолженность. В случае удовлетворения заявленных исковых требований Банк также просит суд взыскать в его пользу с ответчика расходы по уплате государственной пошлины за рассмотрение настоящего иска в размере 2377,13 руб.

Иск мотивирован тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО Банк ИТБ и Шляпниковой И.Б. заключен договор комплексного банковского обслуживания физических лиц путем акцепта Банком оферты заемщика, изложенной в заявлении на получение карты «Банк под рукой», в рамках которого на имя ответчика оформлена банковская карта №, полученная заемщиком ДД.ММ.ГГГГ.

В рамках указанного договора Шляпниковой И.Б. предоставлен кредитный лимит в размере <данные изъяты> руб., срок окончания лимита до ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с «Условиями предоставления кредита «Кредит возможностей на карту IQcard» проценты начисляются на остаток задолженности начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита, и по дату его возврата или его части и составляет 35 % годовых. Банк исполнил обязательства по кредитному договору в полном объеме и в срок, установленный договором.

В соответствии с договором, Общими условиями и заявлением на кредит ответчик принял на себя обязательства осуществлять возврат кредита и процентов путем уплаты ежемесячного платежа, а также иных платежей, установленных Общими условиями и Условиями продукта. При этом размер ежемесячного обязательного платежа должен составлять не менее 5 % от суммы установленного кредитного лимита, размер которого указан в заявлении на кредит. Погашение ежемесячного платежа производится не позднее 25 числа каждого календарного месяца, следующего за отчетным. При этом размер ежемесячного обязательного платежа составляет 2000 руб.

За каждый факт нарушения условий уплаты минимального обязательного платежа заемщик уплачивает штраф в размере 800 руб.

В случае нарушения условия уплаты минимального обязательного платежа процентная ставка устанавливается в размере 0,25 % в день и действует с 26 числа месяца, в котором должен был быть уплачен минимальный обязательный платеж по дату уплаты просроченного платежа в полном объеме.

В нарушение Условий договора в установленные сроки от ответчика денежные средства в оплату по кредиту не поступали, что привело к возникновению просроченной задолженности, в связи с чем Банк ДД.ММ.ГГГГ направил в адрес Шляпниковой И.Б. требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредиту и расторжении договора комплексного банковского обслуживания физических лиц в части предоставления кредитного лимита в соответствии с Условиями, с указанием порядка и сроков исполнения. Однако до настоящего времени требования ответчиком не исполнены.

В период использования клиентом банковской карты с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась техническая задолженность в общей сумме 279,33 руб. В соответствии п. 1.45 договора техническая задолженность (технический овердрафт/дебиторская задолженность) - фактически возникшая задолженность по счету карты в результате превышения сумм операций/суммы операции над платежным лимитом.

Пункт 9.1 Условий предусматривает обязанность клиента уплачивать Банку штрафные санкции в размере, установленном в Тарифах, за возникновение технической задолженности. В соответствии с тарифами по обслуживанию физических лиц - держателей банковских карт Банка ИТБ (АО) неустойка за возникновение задолженности по счету карты составляет 0,2 % в день от суммы задолженности. В нарушение условий договора в установленные сроки от ответчика денежные средства в оплату по технической задолженности не поступали, что привело к возникновению просроченной технической задолженности.

Поскольку указанная в требовании сумма задолженности по кредитному договору ответчиком до настоящего времени не погашена, кредитор вынужден обратиться в суд с настоящим иском.

Представитель истца АО Банк ИТБ, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом в порядке главы 10 ГПК РФ, что подтверждается имеющимся в материалах дела уведомлением о вручении почтовой корреспонденции адресату – ДД.ММ.ГГГГ (л.д.119), для участия в судебном заседании не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие, указав на то, что не возражает против вынесения по делу заочного решения в случае неявки ответчика (л.д. 3).

Ответчик Шляпникова И.Б., извещенная о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом в порядке главы 10 ГПК РФ, что подтверждается имеющимся в материалах дела уведомлением о вручении корреспонденции адресату – ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 118), для участия в судебном заседании не явилась по неизвестным суду причинам, об уважительных причинах своей неявки не сообщила, рассмотреть дело в свое отсутствие не просила.

При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу, что извещение ответчика в данном случае следует рассматривать в качестве надлежащего, и руководствуясь положениями ст. 233 ГПК РФ, с согласия стороны истца, считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО Банк ИТБ и Шляпниковой И.Б. заключен договор комплексного банковского обслуживания физических лиц путем акцепта Банком оферты заемщика на получение карты «Банк под рукой». Банковская карта № получена заемщиком ДД.ММ.ГГГГ. В рамках договора комплексного банковского обслуживания физических лиц, в том числе Условий предоставления кредита «Кредит возможностей на карту IQcard», являющихся приложением № к договору, а также на основании заявления на получение кредита № Банк ДД.ММ.ГГГГ предоставил ответчику кредитный лимит в размере <данные изъяты> руб. сроком до ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с «Условиями предоставления кредита «Кредит возможностей на карту IQcard», проценты начисляются на остаток задолженности, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита и по дату его возврата или его части и составляет 35 % годовых.

В соответствии с договором комплексного банковского обслуживания физических лиц, в том числе п. п. 3.4 и 4.2 общих условий (л.д. 55, 56) и заявления на кредит, ответчик принял на себя обязательства осуществлять возврат кредита и процентов путем уплаты ежемесячного платежа, а также иных платежей, установленных общими условиями и условиями продукта. При этом размер ежемесячного платежа должен составлять не менее 5 % от суммы установленного кредитного лимита. Погашение ежемесячного платежа производится не позднее 25 числа каждого календарного месяца, следующего за отчетным. Размер ежемесячного обязательного платежа составляет 2 000 руб. Согласно Паспорту продукта «Кредит возможностей на карту IQcard» за каждый факт нарушения условий уплаты минимального обязательного платежа заемщик уплачивает штраф в размере 800 руб. (л.д. 51).

В соответствии с п. 5.5 общих условий Банк в случае нарушения заемщиком любого из обязательства, установленных договором комплексного банковского обслуживания физических лиц в части предоставления кредитного лимита, вправе в одностороннем порядке расторгнуть договор в части предоставления кредитного лимита, письменно уведомив заемщика об этом не позднее чем за 45 календарных дней до предполагаемой даты расторжения.

Банк в полном объеме исполнил перед ответчиком свои обязательства, выдав банковскую карту № с кредитным лимитом <данные изъяты> руб., в свою очередь Шляпникова И.Б. условия договора не выполняет надлежащим образом, что подтверждается содержанием представленных в материалы дела выписки по счету № (пассивный) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 46, 47) и выписки по счету № (активный) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 48).

В связи с ненадлежащим выполнением ответчиком обязательств по договору комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке ИТБ (ОАО), по кредитной карте «Банк под рукой» ДД.ММ.ГГГГ Банком в ее адрес направлено требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредиту, однако до настоящего времени задолженность по договору ответчиком не погашена (л.д. 40).

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться сторонами надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Закон не допускает одностороннего отказа от исполнения обязательства и одностороннего изменения его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 428 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с п. 1 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Заключенный между сторонами договор по своей природе является кредитным. Правовые отношения сторон по кредитному договору урегулированы ст.ст. 819-821 ГК РФ.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные к договору займа.

Последствия нарушения заемщиком договора займа определен положениями п.2 ст. 811 ГК РФ, согласно которому, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Поскольку судом установлен факт наличия у ответчика просроченной задолженности по возврату основной суммы долга в размере 30 000 руб., то именно указанная сумма подлежит взысканию со Шляпниковой И.Б. в пользу Банка. Доказательств, опровергающих размер задолженности в указанном размере, ответчиком как того требуют положения ст. 56 ГПК РФ суду не представлено.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. Согласно ч. 2 той же статьи, проценты при отсутствии иного соглашения выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с Условиями предоставления кредита «Кредит возможностей на карту IQcard» проценты на сумму предоставленного кредита начисляются в соответствии с годовой процентной ставкой, указанной в заявлении на получение кредита, согласно Условиям банковского продукта. Проценты начисляются на остаток задолженности, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита и по дату возврата кредита или его части и составляют 35 % годовых. В случае нарушения условий уплаты минимального обязательного платежа процентная ставка устанавливается в размере 0,25 % в день и действует с 26 числа месяца, в котором должен был быть уплачен минимальный обязательный платеж по дату уплаты просроченного платежа в полном объеме (л.д. 53-57).

Истцом представлен расчет задолженности по кредитному договору, согласно которому сумма просроченных процентов за пользование кредитом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 31672,65 руб. (л.д. 6, 7). Суд соглашается с данным расчетом, признает его верным, следовательно, плата за пользование кредитом в указанном размере подлежит взысканию с ответчика в пользу истца. Доказательств, опровергающих его содержание, ответчиком, как того требуют положения ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено.

Так же истцом заявлено требование о взыскании с ответчика просроченной технической задолженности в размере 279,33 руб. и неустойки на нее в размере 218,99 руб.

В соответствии п. 1.45 Договора комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке ИТБ (ОАО) техническая задолженность (технический овердрафт/дебиторская задолженность) – это фактически возникшая задолженность по счету карты в результате превышения сумм операций/суммы операции над платежным лимитом (л.д.60).

В соответствии с п. 3.1. Условий выпуска, обслуживания и использования банковских карт Банка ИТБ (ОАО), являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, карта предназначена для проведения операций с использованием карты или ее реквизитов в пределах платежного лимита. Клиент обязан не допускать возникновения технической задолженности по счету карты. Датой появления технической задолженности является дата, в которой общая сумма проведенных операций с использованием карты превысила платежный лимит. Банк рассчитывает штрафные санкции на сумму технической задолженности в размере, установленном Банком и указанном в тарифах, со дня, следующего за днем возникновения технической задолженности, по день ее возврата включительно. Клиент обязан погасить сумму технической задолженности и уплатить штрафные санкции, указанные в тарифах в течение 3 рабочих дней со дня, следующего за днем возникновения технической задолженности по счету карты (л.д. 72).

Согласно п. 9.1 Условий выпуска, обслуживания и использования банковских карт Банка ИТБ (ОАО) за возникновение технической задолженности обязанность клиента уплачивать Банку штрафные санкции в размере, установленном в тарифах (л.д. 78).

В соответствии с тарифами по обслуживанию физических лиц - держателей банковских карт Банка ИТБ (АО) неустойка за возникновение задолженности по счету карты составляет 0,2 % в день от суммы задолженности (л.д. 9-13).

Факт образования технической задолженности подтверждается выпиской по ссудному счету ответчика и выпиской по счету для расчетов по пластиковой карте (л.д. 42, 43). Однако, в нарушение условий договора в установленные сроки от ответчика деньги в оплату по технической задолженности не поступали, что привело к возникновению просроченной технической задолженности. Наличие неисполненных должником обязательств подтверждается прилагаемыми выписками по текущему расчетному и ссудному счетам должника.

Поскольку с правами и обязанностями, изложенными в договоре комплексного банковского обслуживания физических лиц, в том числе с Условиями выпуска, обслуживания и использования банковских карт Банка ИТБ (ОАО), тарифами Банка ответчик Шляпникова И.Б. была ознакомлена и согласна, о чем свидетельствует ее подпись в заявлении на получении кредита (л.д. 44), суд считает обоснованным требование Банка о взыскании с ответчика просроченной технической задолженности в размере 279,33 руб. и неустойки за техническую задолженность в размере 218,99 руб.

Ответственность за неисполнение обязательств, вытекающих из договора, может быть предусмотрена законом или договором. Согласно ст. 811 ГК РФстороны в договоре займа вправе установить ответственность заемщика в случае неисполнения им условий договора займа.

В соответствии с положениямист. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно паспорту продукта кредита «Кредит возможностей на карту IQcard» за каждый факт нарушения условий уплаты минимального обязательного платежа заемщик уплачивает штраф в размере 800 руб. (л.д. 51).

Истцом заявлено требование о взыскании штрафа в размере 10400 руб., расчет которого признается судом верным, сомнений не вызывает. Следовательно, денежные средства в указанном размере также подлежат взысканию с ответчика в пользу Банка.

Согласно п.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, а в случае, если иск удовлетворен частично, то судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 2377,13 руб., что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 93). В связи с удовлетворением заявленных АО Банк ИТБ требований в полном объеме, данная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу Банка.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО Банк ИТБ к Шляпниковой И.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать со Шляпниковой И.Б. в пользу АО Банк ИТБ задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 72570,97 руб., из которых: 30000 руб. - просроченный основной долг, 31672,65 руб. - просроченные проценты, 10400 руб. – штраф, 279,33 руб. – просроченная техническая задолженность, 218,99 руб. – неустойка за техническую задолженность.

Взыскать со Шляпниковой И.Б. в пользу АО Банк ИТБ расходы по уплате государственной пошлины за рассмотрение настоящего искового заявления в размере 2377,13 руб.

Ответчик вправе подать в Ивановский районный суд Ивановской области заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему его копии.

Заочное решение может быть обжаловано в Ивановский областной суд через Ивановский районный суд Ивановской области в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчицей заявления об отмене заочного решения суда, а в случае, если такое заявление подано – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья подпись А.Ю. Зябликов

Решение суда в окончательной форме составлено 17.08.2015.

Копия верна:

Судья:________________

Секретарь:_____________

Дата: _________________