Решение по делу № 2-299/2024 от 05.07.2024

    УИД-01RS0008-01-2024-000354-74

к делу № 2-299/2024

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

07 ноября 2024 года                                                                           а. Хакуринохабль

    Шовгеновский районный суд Республики Адыгея в составе:

председательствующего – Тлехуча К.А.,

при секретаре судебного заседания Ачмизовой А.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Юго-Западный Банк ПАО Сбербанк к ФИО10 о взыскании за счет наследственного имущества суммы задолженности по кредитным договорам и уплаченных государственных пошлин, в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества,

                                        У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала – Юго-Западный Банк ПАО Сбербанк (далее – ПАО Сбербанк) обратилось в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу Мекешева А.М. о взыскании за счет наследственного имущества с наследников умершего заемщика суммы задолженности по кредитной карте (эмиссионный контракт №) за период с ДД.ММ.ГГГГ по           ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, в том числе: просроченные проценты – <данные изъяты>, просроченный основной долг – <данные изъяты> и уплаченной государственной пошлины в размере <данные изъяты>; по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ задолженности в размере <данные изъяты>, из которых: ссудная задолженность – <данные изъяты>, задолженность по процентам за пользование чужими денежными средствами – <данные изъяты>, и уплаченной государственной пошлины в сумме 5 <данные изъяты>, в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества, мотивируя свои доводы тем, что ПАО Сбербанк и Мекешев А.М. заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка КРЕДИТНАЯ СБЕРКАРТА МИР ТП-1001 с предоставлением по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты ПАО Сбербанка и подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный Банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом, заполненным и подписанным заемщиком, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми вышеуказанными документами заемщик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты. В соответствии с п. 3.9 Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием аналога собственноручной / простой электронной подписью, признаются банком и клиентом равнозначными документами на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью и могут служить доказательством в суде. Указанные документы являются основанием для проведения операций банком и совершения иных действий (сделок). Сделки, заключенные путем передачи в банк распоряжений клиента, подтвержденных с применением средств идентификации и аутентификации клиента, предусмотренных ДБО, удовлетворяют требованиям совершения сделок в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством и влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок при физическом присутствии лица, совершающего сделку. Пунктом 3.9.1 ДБО предусмотрено, что клиент имеет право заключить с банком кредитный (ые) договор (ы) в том числе с использованием Системы «Сбербанк Онлайн», в целях чего клиент имеет право: обратиться в банк с заявлением (ями) - анкетой (ами) на получение потребительского кредита (п.п. 3.9.1.1); в случае принятия банком положительного решения о возможности предоставления кредита инициировать заключение кредитного договора, которое производится путем направления клиентом в банк предложения о заключении кредитного договора в виде индивидуальных условий «Потребительского кредита» (Приложение №) в соответствии с «Общими условиями обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (Приложение №), опубликованными на официальном сайте банка и размещенными в подразделениях банка, осуществляющих операции кредитования физических лиц, и последующего акцепта банком полученных индивидуальных условий «Потребительского кредита» (п.п. 3.9.1.2.). ДД.ММ.ГГГГ должником Мекешевым А.М. был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн». Согласно выписке из журнала СМС-сообщение в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ в <данные изъяты> заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить согласие с условиями по кредитной карте и пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредитную карту и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений, в системе «Мобильный Банк» ДД.ММ.ГГГГ в <данные изъяты> заемщику поступило сообщение, что карта активирована. Заемщику была выдана кредитная карта с цифровым типом выпуска (эмиссионный контракт № с лимитом кредита в <данные изъяты>. Таким образом, банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Заемщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом. В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Процентная ставка за пользование кредитом – 25,4% годовых. Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы ежемесячного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете. Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и Мекешевым А.М. заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в сумме <данные изъяты>. Кредитный договор № подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный Банк». Банк зачислил денежные средства в сумме <данные изъяты> на счет заемщика, что подтверждается Выпиской по счету дебетовой карты (№ счета 40№), а также выпиской из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный Банк».

Таким образом, банк выполнил свои обязательства по вышеуказанным кредитным договорам в полном объеме. Заемщик свои обязательства по кредитным договорам исполняет ненадлежащим образом. В нарушение вышеуказанных условий кредитного договора заемщиком ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся.

Согласно п. 12 вышеуказанных кредитных договоров при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в соответствии с Тарифами банка.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Заемщик свои обязательства по кредитным договорам исполнял ненадлежащим образом, в частности не вносил платежи.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) по кредитному договору (эмиссионный контракт №) образовалась просроченная задолженность в размере <данные изъяты> рублей 97 копеек, в том числе: просроченные проценты – <данные изъяты>; просроченный основной долг – <данные изъяты>. Заемщик застрахован не был.

По кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере <данные изъяты>, из которых: ссудная задолженность – <данные изъяты>, задолженность по процентам за пользование чужими денежными средствами – <данные изъяты>.

Банку стало известно, что заемщик Мекешев А.М. умер ДД.ММ.ГГГГ. На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитным договорам заемщиком не исполнено. Из информации с официального ресурса Федеральной нотариальной палаты наследственное дело в отношении умершего заемщика Мекешева А.М. открыто нотариусом Керашевой А.С.

Кроме того, истец, так же в своем иске, сославшись на ст. 98 ГК РФ, согласно которой стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, просил суд взыскать с ответчика уплаченные государственные пошлины. Указанные обстоятельства послужили основанием для предъявления исковых заявлений в суд.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ по данному гражданскому делу в качестве ответчика привлечен наследник умершего заемщика ФИО11, его брат – ФИО12.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ гражданские дела                     № по исковому заявлению Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Юго-Западный Банк ПАО Сбербанк к наследственному имуществу ФИО13 и ФИО14 о взыскании за счет наследственного имущества с наследников умершего заемщика суммы задолженности по кредитной карте в размере <данные изъяты> и уплаченной государственной пошлины в сумме <данные изъяты>, в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, и № по исковому заявлению Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Юго-Западный Банк ПАО Сбербанк к наследственному имуществу ФИО15 о взыскании за счет наследственного имущества с наследников умершего заемщика суммы задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> и уплаченной государственной пошлины в сумме <данные изъяты>, объединены в одно производство с присвоением гражданскому делу №.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ по настоящему гражданскому делу в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено Общество с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни».

Истец ПАО Сбербанк, извещенное надлежащим образом о времени и месте проведения судебного заседания, о чем свидетельствует отчет, об отслеживании отправления с почтовым идентификатором №, не явилось. Представители ПАО Сбербанк по доверенности Дьяконова Т.В. и Гоч Е.В. в исковых заявлениях, подданных в суд, просили исковые требования удовлетворить в полном объеме, гражданское дело рассмотреть в отсутствие представителя ПАО Сбербанк.

Ответчик Мекешев Р.М., извещенный надлежащим образом посредством телефонограммы секретарем судебного заседания, не явился.

Третье лицо по делу ООО «Сбербанк Страхование жизни», извещенное надлежащим образом, о дате, времени и месте рассмотрения гражданского дела, о чем свидетельствует отчет об отслеживании отправления с почтовым идентификатором №, не явилось.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца ПАО Сбербанк, ответчика Мекешева Р.М., третьего лица - ООО «Сбербанк Страхование жизни».

    Изучив исковые заявления ПАО Сбербанк, исследовав письменные доказательства в их совокупности, дав им надлежащую оценку, суд приходит к следующему.

    В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом, иными правовыми актами, а также из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, которые порождают гражданские права и обязанности.

Согласно п. 1 ст. 9 ГК РФ, граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются (п. 5 ст. 10 ГК РФ).

Из прямого смыслового содержания данных норм материального закона следует, что при заключении договора стороны должны действовать добросовестно и разумно, уяснить для себя смысл и значение совершаемых юридически значимых действий, сопоставить их со своими действительными намерениями, оценить их соответствие реально формируемым обязательствам.

Статьей 11 ГК РФ предусмотрена судебная защита нарушенных или оспоренных гражданских прав.

Статьей 12 ГК РФ предусмотрены способы защиты гражданских прав, в том числе путем: восстановления положения, существовавшего до нарушения права, пресечения действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения; прекращения или изменения правоотношения; иными способами, предусмотренными законом.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу п. 1 ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (п. 2 ст. 434 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 160 ГК РФ, использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона «Об электронной подписи» от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ – электронная подпись – это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (п. 2 ст. 5 Федерального закона «Об электронной подписи»).

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов гражданского дела, между ПАО Сбербанк и ФИО16, ДД.ММ.ГГГГ заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты ПАО Сбербанк с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты ПАО Сбербанк.

В соответствии с п. 1 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк кредитный лимит по карте составил <данные изъяты>, процентная ставка по кредиту составила 25,4% годовых (п. 4 договора).

Во исполнение заключенного договора заемщику была выдана кредитная карта (эмиссионный контракт №), что подтверждается заявлением заемщика Мекешева Р.М. на получение кредитной карты.

В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом, заполненным и подписанным заемщиком, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми вышеуказанными документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получении карты.

Тарифами банка определена неустойка в размере 36% годовых (п. 12 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты).

Таким образом, суд считает, что договор о предоставлении кредитной карты был заключен заемщиком добровольно, заемщику были разъяснены индивидуальные условия кредита, процентная ставка и ответственность за ненадлежащее исполнение условий договора, что подтверждаются электронной подписью Мекешева А.М. в заявлении на получение кредитной карты и в Индивидуальных условиях выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк от ДД.ММ.ГГГГ.

Также установлено, что между ПАО «Сбербанк России» и ФИО17, ДД.ММ.ГГГГ заключен договор                    №, на предоставление потребительского кредита на сумму 244 311 рублей 38 копеек, процентная ставка по кредиту составила – 27,90% годовых (п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита), сроком возврата – по истечении 60 месяцев с даты предоставления кредита (п. 2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, заемщик обязался уплачивать ежемесячные платежи в размере 7 592 рубля 10 копеек, платежная дата – 4 число месяца.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита от № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что за ненадлежащее исполнение условий договора, предусмотрена неустойка – 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту потребительский кредит.

Таким образом, суд считает, что кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ был заключен Мекешевым А.М. добровольно, ему были разъяснены индивидуальные условия потребительского кредита, процентная ставка и ответственность за ненадлежащее исполнение условий договора, что подтверждаются подписью Мекешева А.М. в электронном виде от ДД.ММ.ГГГГ.

В нарушение вышеуказанных условий кредитных договоров Мекешев А.М. обязательства по кредитным договорам исполняет ненадлежащим образом и в связи с многочисленными нарушениями своих обязательств в части возврата в установленном договором порядке и уплаты процентов за пользование кредитным договором (эмиссионный контракт №) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере <данные изъяты> том числе: просроченные проценты – <данные изъяты>, просроченный основной долг – <данные изъяты>; по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере <данные изъяты>, из которых: ссудная задолженность – <данные изъяты>, задолженность по процентам за пользование чужими денежными средствами – <данные изъяты>

Расчет истца по кредитному договору (эмиссионный контракт                       № судом проверен, и правомерно принят как обоснованный и верный.

Возникновение указанных задолженностей обусловлено неисполнением заемщиком обязанностей по погашению основного долга и процентов по заключенным с ПАО Сбербанк кредитным договорам.

Согласно копии свидетельства о смерти серии I-АЗ №, выданного 90100012 Отделом записи актов гражданского состояния <адрес> Управление записи актов гражданского состояния Республики Адыгея от ДД.ММ.ГГГГ, Мекешева А.М., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Обязательства, вытекающие из кредитного договора, неразрывно не связаны с личностью должника, поскольку правоотношения, возникающие между заемщиком и кредитором, допускают правопреемство.

В связи с этим, обязательства, основанные на гражданско-правовых договорах, в том числе долги по договору банковского кредита, в случае смерти заемщика не прекращаются, а переходят к наследникам, принявшим наследство в размере принятого наследства, согласно ст. 1175 ГК РФ.

Согласно ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства. В состав наследства в соответствии со ст. 1112 ГК РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается.

В соответствии с п. 1 ст. 1142 ГК РФ, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Пунктами 58 и 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Наследники должника по кредитному договору обязаны возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (ст.ст. 810, 819 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Как следует из наследственного дела №, открытого к имуществу Мекешева А.М., осталось следующее наследственное имущество: земельный участок и жилой дом, находящиеся по адресу: <адрес>, а. Мамхег,                                 <адрес>.

Наследником первой очереди по закону, умершего Мекешева А.М. является его брат – Мекешев Р.М..

Из копии заявления Мекешева Р.М., поданного нотариусу Шовгеновского нотариального округа Керашевой А.С., следует, что он принял вышеуказанное наследство после смерти Мекешева А.М.

Кроме того, согласно ответу на запрос суда № от ДД.ММ.ГГГГ, направленного МВД по <адрес> Госавтоинспекции МВД по <адрес>, по данным ФИС ГИБДД-М России, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (на момент смерти) за Мекешевым А.М., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, на регистрационном учете состояли следующие транспортные средства: ВАЗ 210990, государственный регистрационный знак <данные изъяты> года выпуска, дата регистрации – ДД.ММ.ГГГГ, прекращение регистрации в связи с наличием сведений о смерти – ДД.ММ.ГГГГ; ВАЗ 21102, государственный регистрационный знак <данные изъяты> года выпуска, дата регистрации – ДД.ММ.ГГГГ, прекращение регистрации в связи с наличием сведений о смерти – ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, наследник, фактически принявший наследство, в силу статей 323, 1175 ГК РФ, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества.

Согласно копии извещения от ДД.ММ.ГГГГ (регистрационный №) нотариус Шовгеновского нотариального округа Керашева А.С. уведомляет ответчика Мекешева Р.М. о возникшей перед ним обязанности по выплате долгов наследодателя по вышеуказанным кредитным договорам.

При таких обстоятельствах, с ответчика Мекешева Р.М. подлежит взысканию за счет наследственного имущества сумма задолженности по кредитной карте (эмиссионный контракт №) в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.

При этом, суд считает необходимым в соответствии со ст. 88 и ч. 1 ст. 98 ГПК РФ взыскать с ответчика Мекешева Р.М. понесенные по делу судебные расходы, а именно уплаченную истцом государственную пошлину за подачу иска в размере 3 946 рублей 28 копеек, согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ.

При разрешении исковых требований ПАО Сбербанк о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ задолженности в размере <данные изъяты>, из которых: ссудная задолженность – 242 883 рубля 00 копеек, задолженность по процентам за пользование чужими денежными средствами – <данные изъяты>, суд приходит к следующему.

На запрос суда от ДД.ММ.ГГГГ представителем ПАО Сбербанк были направлены материалы страхового дела. При этом сообщалось, что Мекешев А.М. был застрахован в соответствии с условиями участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в рамках кредитного договора №.

Также из ответа на запрос суда № от ДД.ММ.ГГГГ, направленного главным специалистом ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» Тарасовой М.В., следует, что Мекешев А.М. был подключен к Программе страхования № «Защита жизни и здоровья заемщика» и являлся застрахованным лицом в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ (ДСЖ-9/2308 П10). Страхова премия в полном объеме перечислена страхователем на расчетный счет ООО СК «Сбербанк Страхование жизни». По данному договору в адрес ООО СК «Сбербанк страхование жизни» никто из выгодоприобретателей (или иных лиц) с заявлениями о наступлении страхового случая не обращались. Страховое дело не формировалось.

Согласно заключенному договору страхования № «Защита жизни и здоровья заемщика» и являлся застрахованным лицом в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ (ДСЖ-9/2308 П10), Банк является выгодоприобретателем и Страхователем, а заемщик – застрахованным лицом. Права и обязанности сторон договора регулируются Гражданским кодексом РФ и положениями Условий участия в Программе страхования № «Защита жизни и здоровья заемщика».

В силу п. 1 ст. 961 ГК РФ, страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Правила, предусмотренные, в том числе указанным выше пунктом статьи 961 ГК РФ, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью (п. 3).

Приведенные норма права, регулирующие страховые правоотношения, должны применяться с учетом общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации.

Таким образом, добросовестность при осуществлении гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей предполагает поведение, ожидаемое от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего в реализации прав и исполнении обязанностей.

Предъявление кредитором, являющимся выгодоприобретателем по договору личного страхования заемщика и принявшим на себя обязательство при наступлении страхового случая направить средства страхового возмещения на погашение задолженности заемщика, требования к наследникам о погашении всей задолженности наследодателя лишает смысла страхование жизни и здоровья заемщиков в качестве способа обеспечения обязательств по кредитному договору с определением в качестве выгодоприобретателя кредитора.

Так, за защитой нарушенных прав в судебном порядке ПАО Сбербанк обратилось ДД.ММ.ГГГГ, не обращаясь за страховой выплатой к страховщику, что подтверждается входящим номером Р-1496 от ДД.ММ.ГГГГ Шовгеновского районного суда Республики Адыгея, то есть спустя один год с момента осуществления заемщиком последнего платежа. При этом истец не сообщил суду о наличии договора страхования с заемщиком.

В абз. 3 п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» содержится разъяснение о том, что установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного не предъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно пункту 2 статьи 10 ГК РФ, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

Таким образом, суд полагает, что материалами дела подтверждается наличие совокупности признаков, обозначенных в абзаце 3 пункта 61 вышеуказанного Постановления.

Согласно представленному расчету по договору от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенному с Мекешевым А.М., видно, что заемщиком по вышеуказанному кредитному договору был осуществлен один платеж и за период с ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в сумме 278 971 рубль 93 копейки, из которых ссудная задолженность в размере ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по процентам за пользование денежными средствами в сумме 36 088 рублей 93 копейки.

В связи с изложенным, принимая во внимание, что никто из выгодоприобретателей (или иных лиц) с заявлением о наступлении страхового случая не обращались, а также учитывая, что наследственного имущества, оставшегося после смерти Мекешева А.М. достаточно для погашения кредитной задолженности, следует взыскать с ответчика Мекешева Р.М. в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> копеек.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В соответствии со ст. 1113 ГК РФ, наследство открывается со смертью гражданина.

Как разъяснено в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Следовательно, ответственность наследников по долгам наследодателя ограничивается стоимостью наследственной массы, которая определяется ее рыночной стоимостью на время открытия наследства, то есть на день смерти гражданина.

Так, согласно Выписке из Единого государственного реестра недвижимости об основных характеристиках и зарегистрированных правах на объект недвижимости № КУВИ-001/2024-81189506 от ДД.ММ.ГГГГ, кадастровая стоимость земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>, а. Мамхег, <адрес>, составляет 459 050 рублей.

При таких обстоятельствах, суд считает, что наследственного имущества, состоящего из жилого дома и земельного участка, находящегося по адресу: <адрес>, а. Мамхег, <адрес>, оставшегося после смерти Мекешева А.М., достаточно для погашения кредитной задолженности перед ПАО Сбербанк.

Кроме того, учитывая, что в судебном заседании нашел подтверждение факт намеренного без уважительных причин длительного не предъявления кредитором ПАО Сбербанк, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора к наследнику, суд полагает, в удовлетворении требований о взыскании процентов за пользование денежными средствами в размере <данные изъяты>, отказать.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При таких обстоятельствах, суд полагает взыскать с ответчика Мекешева Р.М. государственную пошлину пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, которая (с учетом подачи искового заявления ДД.ММ.ГГГГ, согласно квитанции об отправке и протокола проверки электронной подписи) составляет <данные изъяты>.

Учитывая положения законодательства, условия сделки, заключенной сторонами, а также установленные судом фактические обстоятельства дела, суд приходит к выводу, что требования истца ПАО Сбербанк подлежат частичному удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

    Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Юго-Западный Банк ПАО Сбербанк к Мекешеву Р.М. о взыскании за счет наследственного имущества суммы задолженности по кредитным договорам и уплаченных государственных пошлин, в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, удовлетворить частично.

Взыскать с Мекешева Р.М. в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Юго-Западный Банк ПАО Сбербанк за счет наследственного имущества сумму задолженности по кредитной карте (эмиссионный контракт № период с                   ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>) рублей, в том числе: просроченные проценты – <данные изъяты> копеек, просроченный основной долг – <данные изъяты> копеек.

Взыскать с Мекешева Р.М. в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Юго-Западный Банк ПАО Сбербанк расходы по уплате государственной пошлины за подачу иска по кредитному договору (эмиссионный контракт №) в сумме <данные изъяты> копеек.

Взыскать с Мекешева Р.М. в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Юго-Западный Банк ПАО Сбербанк сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> копеек.

Взыскать с Мекешева Р.М. в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Юго-Западный Банк ПАО Сбербанк государственную пошлину по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> копейки.

В остальной части исковых требований Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Юго-Западный Банк ПАО Сбербанк, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Верховного суда Республики Адыгея через Шовгеновский районный суд Республики Адыгея в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

    Председательствующий – подпись

    Копия верна: Судья –                                              К.А. Тлехуч

    Подлинник подшит в материалах дела № в Шовгеновском районном суде Республики Адыгея.