Решение по делу № 2-950/2021 от 24.08.2021

Дело № 2-950/2021

УИД 75RS0008-01-2021-001243-68

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Борзя 23 сентября 2021 года

Борзинский городской суд Забайкальского края в составе: председательствующего судьи Кыдыякова Г.И.

при секретаре судебного заседания Дорофеевой Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к Андричнову Д.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

представитель ПАО Банк «ФК Открытие» ФИО3, действующая на основании надлежащей доверенности, обратилась в суд с вышеназванным исковым заявлением, ссылаясь на то, что 29.06.2017 между ПАО «Бинбанк» и Андрияновым Д.В. заключен кредитный договор № В соответствии с условиями договора, содержащимися в Заявлении/Анкете-Заявлении, Тарифах и Условиях кредитования по продуктам банка, графике платежей, а также в иных документах, содержащих условия кредитования, кредит предоставлен на следующих условиях: сумма кредита – 316455,7 руб., срок пользования кредитом - 60 месяцев; процентная ставка по кредиту – 18,99% годовых. В заявлении/анкете-заявлении должник согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию ему счета, а тарифы, условия, график платежей - являются неотъемлемой частью заявления/анкеты-заявления и договора. Банк исполнил принятые на себя обязательства. Акцептом оферты заемщика о заключении договора стали действия банка по открытию счета. Согласно условиям кредит считается предоставленным в дату отражения суммы кредита, предоставленной за счет денежных средств банка, по счету клиента. В соответствии с условиями, с даты заключения договора, у клиента возникают обязательства по погашению задолженности, оплате штрафов, комиссий, в размере и в порядке, которые предусмотрены тарифами и условиями. В нарушение условий и положений законодательства должник не предпринимает мер и продолжает уклоняться от исполнения принятых им на себя обязательств по плановому погашению текущей задолженности. За период уклонения должника от добросовестного исполнения своих обязательств по кредитному договору у него образовалась задолженность, которую истец предъявляет ко взысканию, за период с 29.11.2019 по 05.04.2021 на общую сумму 181 737,71 руб., в том числе: сумма основного долга в размере 162 869,26 руб., проценты за пользование кредитом в сумме 16 625,29 руб., сумма пени в размере 2 243,16 руб.

В последующем, 01.01.2019 ПАО Банк «ФК Открытие» стал правопреемником ПАО «Бинбанк».

Просит суд взыскать с Андриянова Д.В. в пользу Банк «ФК Открытие» сумму задолженности по кредитному договору № от 29.06.2017 за период с 29.11.2019 по 05.04.2021 в размере 181 737,71 руб., в том числе: сумма основного долга в размере 162 869,26 руб., проценты за пользование кредитом в сумме 16 625,29 руб., сумма пени в размере 2 243,16 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 835 руб., всего взыскать 186 572,71 руб.

Истец - ПАО Банк «ФК Открытие», извещен надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, явку своего представителя в судебном заседание не обеспечил. В исковом заявлении представлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Андриянов Д.В., надлежащим образом извещенный о месте и времени слушания дела, в судебное заседание не явился, о причинах не сообщил. Ходатайств об отложении слушания дела не поступило.

Руководствуясь ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ), суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив материалы гражданского дела, исследовав и оценив в соответствии со статьей 67 ГПК РФ относимость, допустимость, достоверность каждого представленного в суд доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: уплатить деньги, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1). Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2).

В силу п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п. 2). Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3).

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений), если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, ст. 310 ГК РФ говорит о недопустимости одностороннего отказа от исполнения обязательства.

Судом установлено, что Андриянов Д.В. обратился 29.06.2017 в ПАО «Бинбанк» с заявление (офертой) на открытие картсчета, получение международной банковской расчетной карты в рамках продукта «Кредит наличными», в котором просил заключить с ним договор об открытии и обслуживании счета с использованием банковской карты международной платежной системы на условиях, изложенных в Условиях открытия и обслуживания счета с использованием банковской карты международной платежной системы, Тарифном сборнике по соответствующему кредитному продукту и настоящего заявления. В рамках данного заявления Андриянов Д.В. просил банк открыть банковский счет в рублях, выпустить и представить ему в пользование банковскую расчетную карту и осуществлять расчеты по операциям за счет находящихся на банковском счете денежных средств. Также ответчик указал, что договор о карте заключается с целью выдачи и погашения кредита по кредитному договору №0, заключенному между ним и Банком. При этом, ответчик предоставил право Банку на уступку прав по кредитному договору третьим лицам.

Между ПАО «Бинбанк» и Андрияновым Д.В. заключен 29.06.2017 кредитный договор №

Данный договор заключен в письменной форме посредством направления оферты одной стороной сделки и ее акцепта другой стороной, в соответствии с положениями ст. ст. 428, 432, 435 и 438 ГК РФ.

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита от 29.06.2017, ПАО «Бинбанк» предоставил Андриянову Д.В. кредит в сумме 316 455,7 руб. на срок – 60 месяцев с даты выдачи кредита, процентная ставка по кредиту составляет 18,99 %.

В соответствии с п. 6 индивидуальных условий кредитного договора по продукту «кредит наличными», погашение кредита и уплата процентов осуществляется ежемесячными аннуитентными платежами, включающими в себя рассчитанные проценты за каждый месяц пользования кредитом и часть основного долга по кредиту.

Согласно п. 12 кредитного договора, в случае возникновения просроченной задолженности по оплате основного долга и/или процентов, заемщиком подлежат уплате 0,05% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности.

Как следует из графика возврата кредита по частям и расчета полной стоимости кредита по кредитному договору № подписанного ответчиком, ежемесячный платеж по кредиту определен в размере 8 209 руб., последний платеж – 8 157 руб.; дата ежемесячного платежа - 29 число месяца; полная стоимость кредита определена сторонами в договоре в размере 19,022 % годовых.

Также Андрияновым Д.В. подано ДД.ММ.ГГГГ страховщику - САО «ВСК» заявление на страхование, а также заявление в ПАО «Бинбанк» о переводе с его банковского счета № в дату заключения договора личного страхования денежных средств в сумме 66 455,70 руб. в счет оплаты страховой премии по договору личного страхования № № от ДД.ММ.ГГГГ в САО «ВСК».

Факт исполнения ПАО «Бинбанк» условий кредитного договора № от 29.06.2017 надлежащим образом и в полном объеме, подтвержден выпиской по открытому Андриянову Д.В. текущему счету №, в соответствии с которой ответчику осуществлена ДД.ММ.ГГГГ выдача суммы кредита в размере 316 455,7 руб., осуществлена оплата страховой премии в сумме 66 455,70 руб. по договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ в САО «ВСК», сумма в размере 240 000 руб. выдана наличными.

Между тем, как установлено в ходе судебного разбирательства и следует из выписки по счету ответчика, в течение срока действия договора Андриянов Д.В. неоднократно нарушала условия кредитного договора в части сроков возврата и сумм ежемесячных платежей.

В последующем, ДД.ММ.ГГГГ (даты внесения записи в Единый государственный реестр юридических лиц о реорганизации ПАО Банк «ФК Открытие» путем присоединения к нему ПАО «Бинбанк») на основании решения Общего собрания акционеров Публичного акционерного общества Банка «Финансовая Корпорация Открытие» (далее - ПАО Банк «ФК Открытие") от ДД.ММ.ГГГГ (протокол №), а также решения Общего собрания акционеров Публичного акционерного общества ПАО «Бинбанк» (протокол № от ДД.ММ.ГГГГ) ПАО Банк «ФК Открытие» и ПАО «Бинбанк» реорганизованы в форме присоединения к ПАО Банку «ФК Открытие» ПАО «Бинбанк».

ПАО Банк «ФК Открытие» стал правопреемником ПАО «Бинбанк» по правам и обязательствам в отношении третьих лиц, что также подтверждается п. 1.1, устава ПАО Банк «ФК Открытие».

В связи с реорганизацией ПАО «Бинбанк» в форме присоединения к ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие», в настоящее время стороной по данному кредитному договору является ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие».

Истец направил 09.12.2020 ответчику требование о досрочном погашении задолженности по кредиту в размере 177 139,09 руб. в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Однако в добровольном порядке требование банка ответчиком не исполнено, доказательств обратного суду не представлено.

02.06.2021 мировым судьей судебного участка № <данные изъяты> судебный приказ о взыскании с Андриянова Д.В. задолженности по кредитному договору № от 29.06.2017 за период с 29.11.2019 по 05.04.2021 на общую сумму 181 737,71 руб. в пользу ПАО Банк «ФК Открытие».

Определением мирового судьи от 28.06.2021 судебный приказ от 02.06.2021 отменен в связи с возражениями должника относительно его исполнения.

Согласно представленному истцом в материалы дела расчету, задолженность Андриянова Д.В. по кредитному договору № от 29.06.2017, образовавшаяся за период с 29.11.2019 по 05.04.2021 на общую сумму 181 737,71 руб., в том числе: сумма основного долга в размере 162 869,26 руб., проценты за пользование кредитом в сумме 16 625,29 руб., сумма пени в размере 2 243,16 руб.

Расчет вышеуказанной задолженности по кредиту судом проверен, сомнений в своей достоверности не вызывает, поскольку выполнен истцом в соответствии с условиями кредитного договора и требованиями действующего законодательства.

В силу п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Исчисленный банком размер неустойки, суд, с учетом того, что общая сумма неустойки значительно ниже размера основного долга по кредитному договору, учитывая длительность срока неисполнения ответчиками своих обязательств по кредитному договору, договорный размер неустойки, полагает соразмерным последствиям нарушения обязательства, в связи с чем, оснований для применения ст. 333 ГК РФ и ее снижения не усматривает.

Таким образом, суд определяет к взысканию с ответчика следующие суммы: основной долг - 162 869,26 руб., просроченные проценты - 16 625,29 руб., неустойка - 2 243,16 руб.; а всего в пользу банка с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредиту в общем размере 181 737,71 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

С учетом изложенного, с ответчика в пользу истца необходимо взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 835 руб., подтвержденные платежными поручениями.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования удовлетворить.

Взыскать с Андриянова Д.В. в пользу публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» задолженность по кредитному договору № 29 июня 2017 года за период с 29 ноября 2019 года по 5 апреля 2021 года в размере 181 737 рублей 71 копейка, в том числе: сумма основного долга в размере 162 869 рублей 26 копеек, проценты за пользование кредитом в сумме 16 625 рублей 29 копеек, сумма пени в размере 2 243 рубля 16 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 835 рублей, всего взыскать 186 572 рубля 71 копейку.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Забайкальского краевого суда в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Борзинский городской суд Забайкальского края.

Председательствующий судья: Кыдыяков Г.И.

Решение суда в окончательной форме принято 23.09.2021