Решение по делу № 2-442/2015 ~ М-261/2015 от 24.02.2015

Дело № 2-442-15

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

«02» апреля 2015 года                                                           г.Кемерово

Кировский районный суд г.Кемерово в составе

председательствующего Бегуновича В.Н.,

при секретаре Съемщиковой О.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску АО «Коммерческий банк ДельтаКредит» к Софьину С.В., Софьину В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с указанными требованиями, мотивируя тем, что 09.01.2013г. между Новосибирским социальным коммерческим банком «Левобережный» (ОАО) м ответчиками Софьиным С.В., Софьиным В.А. был заключен кредитный договор №*** (далее – кредитный договор).

В соответствии с п.4.4.8 кредитного договора банк вправе без согласия заемщика передать свои права по нему другому лицу (новому законному владельцу закладной) путем передачи прав по закладной, а также передать в залог права требования, принадлежащие кредитору на основании кредитного договора.

07.02.2013г. между банком и ЗАО «КБ ДельтаКредит» был заключен договор передачи прав по закладной. Согласно п.1.1. договора передачи прав по закладной банк передал истцу права по закладной, удостоверяющей право требования банка по кредитному договору к заемщикам, а именно: право требования по кредитному договору №*** право залога на квартиру по адресу: <адрес>

В соответствии с п.3 ст.48 ФЗ «Об ипотеке», права истца на закладную основываются на сделке по передаче прав по закладной и отметке на закладной, произведенной предыдущим владельцем закладной.

29.12.2014г. имело место переименование истца. Изменение наименования зарегистрировано в едином государственном реестре юридических лиц.

В соответствии с условиями кредитного договора, банк предоставил, а ответчики получили кредит в сумме <данные изъяты> руб. Согласно п.1.1. кредитного договора, кредит предоставлен сроком на <данные изъяты> месяцев. В соответствии с п.3.1. кредитного договора за пользование кредитом заемщики ежемесячно уплачивают проценты в размере <данные изъяты>% годовых. Согласно п.1.3. кредитного договора, кредит предоставляется для приобретения в собственность ответчиками квартиры, расположенной по адресу: <адрес> Обеспечением исполнения обязательств, принятых ответчиками в силу п.1.4 кредитного договора является залог в силу закона вышеуказанной квартиры. Залог квартиры оформлен закладной, выданной 14.01.2013г.

Начиная с сентября 2014г. ежемесячные аннуитетные платежи по уплате суммы кредита и процентов за пользование им, ответчиками производятся несвоевременно и не в полном объеме. Просрочка исполнения ответчиками обязательств имеет место постоянно и составляет более 3-х месяцев.

В соответствии с п.п. «г» 4.4.1 кредитного договора, в случае просрочки очередного платежа более чем на 15 дней, кредитор вправе потребовать досрочного исполнения обязательств путем предъявления письменного требования о досрочном возврате кредита, начисленных процентов, штрафов, пеней.

В соответствии с п.5.3. кредитного договора, а так же условий закладной, ответчики обязаны при нарушении сроков возврата суммы обязательства и/или процентов по кредиту уплатить неустойку в виде пени в размере <данные изъяты>% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

17.10.2014г. истец направил ответчикам требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору.

До настоящего времени ответчики не выполнили требование о досрочном исполнении обязательств, просрочка не погашена.

Размер суммы, подлежащей уплате из стоимости квартиры, по состоянию на 15.01.2015г. составляет <данные изъяты> руб., в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу <данные изъяты> руб., сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом <данные изъяты> руб., пени <данные изъяты> руб.

Согласно отчета №*** от 28.01.2015г. рыночная стоимость объекта недвижимости, квартиры по адресу: <адрес> составляет <данные изъяты> руб.

В соответствии с п.4 ст.54 ФЗ «Об ипотеке», если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, истец просил установить начальную продажную цену объекта недвижимости в размере <данные изъяты> руб.

Истец просил взыскать в пользу АО «КБ ДельтаКредит» с Софьина С.В., Софьина В.А. солидарно задолженность по кредитному договору №*** от 09.01.2013г. по состоянию на 15.01.2015г. в размере <данные изъяты> руб., в том числе сумму невозвращенного основного долга <данные изъяты> руб., сумму неуплаченных процентов за пользование кредитом <данные изъяты> руб., пени <данные изъяты> руб., а также сумму процентов начисленных на сумму основного долга по кредиту из расчета годовой процентной ставки <данные изъяты>% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического возврата кредита; обратить взыскание в пользу истца на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, состоящую из одной жилой комнаты, общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенную на 5-м этаже девятиэтажного жилого дома, установив начальную продажную цену в размере <данные изъяты> руб., путем продажи с публичных торгов; взыскать с ответчиков в пользу истца сумму уплаченной государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб., а также расходы на проведение оценки в размере <данные изъяты> руб.

В судебном заседании представитель истца Синицына Е.В., действующая на основании доверенности, поддержала заявленные требования.

В судебное заседание ответчики Софьин С.В. и Софьин В.А. не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков.

Выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами(п.2 ст.811 ГК РФ).

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором (ст. 329 ГК РФ).

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (ст.330 ГК РФ).

В соответствии с положениями Федерального закона от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом(п.1 ст.1 ФЗ).

Ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке(п.1 ст.3 ФЗ).

Договор об ипотеке заключается в письменной форме путем составления одного документа, подписанного сторонами, и подлежит государственной регистрации. Несоблюдение правил о государственной регистрации договора об ипотеке влечет его недействительность. Такой договор считается ничтожным. Договор об ипотеке считается заключенным и вступает в силу с момента его государственной регистрации (п.п.1 и 2 ст.10 ФЗ).

Как видно из материалов дела между Новосибирским социальным коммерческим банком «Левобережный» (ОАО) и Софьиным С.В., Софьиным В.А. был заключен кредитный договор №*** от 09.01.2015г. Согласно п.1 кредитного договора, кредитор предоставляет заемщику денежные средства в размере <данные изъяты> руб. сроком на <данные изъяты> месяцев, считая с даты предоставления кредита. Кредит предоставляется для целевого использования, а именно: приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, состоящей из 1 (одной) жилой комнаты, общей площадью <данные изъяты> кв.м., жилой <данные изъяты> кв.м., в собственность Софьина С.В..

Обеспечением исполнения обязательств заемщиков по договору является ипотека в силу закона.

Согласно пп. 4.4.1. кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов на кредит, суммы штрафов и пеней, при просрочке заемщиком очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 15 календарных дней.

Согласно п.5.3. договора при нарушении сроков возврата кредита и/или процентов по кредиту, заемщик обязан уплатить кредитору пени в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки/л.д<данные изъяты>/.

Согласно материалам делам законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является ЗАО «ДельтаКредит»/л.д.<данные изъяты>/. На основании решения единственного акционера ЗАО «ДельтаКредит» переименовано в Акционерное общество «Коммерческий банк ДельтаКредит»/л.д.<данные изъяты>/.

17.10.2014г. истец направил ответчикам требование о досрочном возврате кредита/л.д.<данные изъяты>/. Однако требование истца было оставлено без удовлетворения.

Согласно расчету задолженности по состоянию на 15.01.2015г. сумма задолженности составляет <данные изъяты> руб., в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу <данные изъяты> руб., сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом <данные изъяты> руб., пени <данные изъяты> руб./л.д.<данные изъяты>/.

Расчет задолженности, составленный истцом, проверен, расчет верен, никем не оспаривается.

Оснований для снижения размера пени в соответствии с положениями ст.333 ГК РФ суд не находит, так как соответствующих ходатайств ответчиками не заявлено. В соответствии с положениями ст.56 ГПК РФ ответчиками не представлено доказательств того, что размер пени явно не соответствует последствиям нарушения обязательства.

Таким образом, солидарно с Софьина С.В., Софьина В.А. в пользу АО «Коммерческий банк ДельтаКредит» следует взыскать задолженность по кредитному договору №*** от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., а также взыскать, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического возврата кредита проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты>% годовых на сумму процентов по кредитному договору №*** от ДД.ММ.ГГГГ года.

В силу п.1 ст.50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п.1 ст.54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Согласно п.5 ст.54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п.1 ст.56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Как следует из пояснений истца, материалов дела, с сентября 2014г. ежемесячные аннуитетные платежи по уплате суммы кредита и процентов за пользование им, ответчиками производятся несвоевременно и не в полном объеме, просрочка исполнения ответчиками обязательств имеет место постоянно и составляет более 3 месяцев.

Таким образом, установлено, что допущенные Софьиным С.В., Софьиным В.А. нарушения обеспеченного залогом обязательства являются систематическими, поэтому на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: <адрес> следует обратить взыскание путем реализации квартиры с публичных торгов.

Согласно отчету №*** об оценке рыночной стоимости недвижимого имущества (квартиры) рыночная стоимость квартиры по состоянию на 23.01.2015г. составляет <данные изъяты> руб./л.д.<данные изъяты>/.

Согласно п.п.4 п.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Начальную продажную цену стоимость квартиры следует определить в размере 80% рыночной стоимости заложенного имущества - <данные изъяты>. <данные изъяты> руб. х 80%).

Так как решение суда состоялось в пользу истца, в его пользу солидарно с ответчиков в соответствии со ст.98 ГПК РФ следует взыскать расходы, понесенные на оплату государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб./л.д<данные изъяты>/, расходы на оплату услуг по проведению оценки заложенного имущества в размере <данные изъяты> руб./л.д.<данные изъяты>/.

Руководствуясь ст.ст.12, 56, 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать в пользу акционерного общества «Коммерческий банк ДельтаКредит» солидарно с Софьина С.В. и Софьина В.А. задолженность по кредитному договору №*** от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб.

Взыскать в пользу акционерного общества «Коммерческий банк ДельтаКредит» солидарно с Софьина С.В. и Софьина В.А. сумму процентов по кредитному договору №*** от ДД.ММ.ГГГГ на сумму основного долга по кредиту из расчета годовой процентной ставки <данные изъяты>% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического возврата кредита.

Обратить взыскание на квартиру по адресу: <адрес>, кадастровый номер №***, состоящую из одной жилой комнаты общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенную на 5-м этаже девятиэтажного жилого дома, установив начальную продажную цену в размере <данные изъяты>. Определить способ реализации – продажа с публичных торгов.

Взыскать в пользу акционерного общества «Коммерческий банк ДельтаКредит» солидарно с Софьина С.В. и Софьина В.А. в возмещение расходов на проведение оценки заложенного имущества <данные изъяты> руб., в возмещение расходов по оплате государственной пошлины <данные изъяты> руб.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 07.04.2015г.

Председательствующий: