Решение по делу № 2-706/2018 от 20.11.2017

Дело № 2-706/2016     

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(дата) г.      город Нижний Новгород

Советский районный суд города Нижнего Новгорода в составе председательствующего судьи Тоненковой О.А.,

при секретаре Сергачевой Е.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Соловьевой Натальи Евграфовны к Обществу с ограниченной ответственностью «КредитЭкспрессФинанс» о понуждении к предоставлению документов,

УСТАНОВИЛ:

Истец Соловьева Н.Е. обратилась в суд с иском к ООО «КредитЭкспрессФинанс» о понуждении к предоставлению документов по следующим основаниям.

Между ПАО « Восточный Банк Экспресс» и Соловьевой Н.Е. заключен договор займа №..., по договору от (дата). была осуществлена уступка прав требования в ООО «Кредит Экспресс Финанс», на настоящий момент договор утерян, другие подтверждающие документы отсутствуют, ООО «Кредит Экспресс Финанс» по запросу истца их не предоставляет.

В соответствии с преамбулой Закона РФ от (дата) "О защите прав потребителей" потребитель - гражданин, имеющий намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий или использующий товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, следовательно, в отношениях с банком Истец выступает в качестве потребителя.

(дата). истцом были запрошены следующие документы, что подтверждается досудебной претензии:

- справку, подтверждающую наличие кредитных отношений;

- график платежей по кредитному Договору;

- выписку по счёту за весь период действия Договора;

- справку о сумме выплаченных процентов за весь период действия Договора;

- справку о сумме выплат по погашению основного долга за весь период действия Договора;

- справку, подтверждающую полное исполнение денежных обязательств по кредитному Договору;

- копию кредитного Договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

В соответствии с информационным письмом №146 Президиума Высшего Арбитражного суда РФ от 13.09.2011 г, в соответствии с п. 2 ст. 10 Закона о защите прав потребителей, потребитель всегда имеет право знать о размере своей задолженности перед банком, сумме уплаченных процентов, предстоящих платежах с раздельным указанием суммы процентов, подлежащих уплате и оставшейся суммы кредита. Реализация данного права потребителя не может быть обусловлена уплатой им какого-либо вознаграждения за предоставление такого рода информации.

На основании изложенного, истец просит;

1. Обязать ООО «Кредит Экспресс Финанс» устранить нарушение права к Соловьевой Н.Е., и предоставить копии следующих документов:

- справку, подтверждающую наличие кредитных отношений;

- график платежей по кредитному Договору;

- выписку по счету за весь период действия Договора;

- справку о сумме выплаченных процентов за весь период действия Договора;

- справку о сумме выплат по погашению основного долга за весь период действия Договора;

-справку, подтверждающую полное исполнение денежных обязательств по кредитному Договору;

- копию кредитного Договора.

2. Обязать ООО «Кредит Экспресс Финанс» предоставить указанные документы в срок не более одного месяца с даты вынесения судебного решения, по адресу регистрации истца.

Определением суда от (дата)г. к участию по делу в качестве третьего лица на стороне ответчика без самостоятельных требований относительно предмета спора был привлечен ПАО «Восточный банк Экспресс».

В судебное заседание истец не явилась, была извещена, представила в суд заявление о рассмотрении настоящего дела в ее отсутствие.

Ответчик ООО «Кредит Экспресс Финанс» в судебное заседание также не явился, был извещен надлежащим образом, о причинах неявки представителя не сообщил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил.

Третье лицо ПАО «Восточный банк Экспресс» в судебное заседание также не явился, был извещен, явку своего представителя не обеспечил.

Руководствуясь ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть данное дело по существу в отсутствие не явившихся сторон.

Суд, проверив материалы дела, обсудив доводы искового заявления и возражения ответчика, приходит к следующему.

Как следует из искового заявления между ПАО «Восточный Банк Экспресс» и Соловьевой Н.Е. был заключен договор займа №.... По договору от (дата). была осуществлена уступка прав требования в ООО «Кредит Экспресс Финанс».

(дата) Соловьевой Н.Е. в адрес ООО «Кредит Экспресс Финанс» была направлена претензия о предоставлении копий документов по кредитному делу заемщика, а именно: справку, подтверждающую наличие кредитных отношений; график платежей по кредитному Договору; выписку по счёту за весь период действия Договора; справку о сумме выплаченных процентов за весь период действия Договора; справку о сумме выплат по погашению основного долга за весь период действия Договора; справку, подтверждающую полное исполнение денежных обязательств по кредитному Договору; копию кредитного Договора.

Ответ на претензию истцом не получен.

При этом каких-либо доказательств наличия договорных отношений с банком, а также заключения банком договора уступки права требования с ООО «Кредит Экспресс Финанс» в дело предоставлено не было.

Согласно ст. 8 Закона РФ "О защите прав потребителей" потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах). Указанная в пункте 1 настоящей статьи информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.

В силу п. 1 ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

В соответствии с абз. 3 п. 2 ст. 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать в том числе: цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при оплате товаров (работ, услуг) через определенное время после их передачи (выполнения, оказания) потребителю, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Согласно положениям ст. 857 ГК РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом. В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков.

В силу ст. 26 Федерального закона № « О банках и банковской деятельности» кредитные организации, ЦБ РФ, организации, осуществляющие функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют сохранение тайны об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов.

Исходя из смысла статьи 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", статьи 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" кредитный договор, приложения к нему, график платежей передаются заемщику до заключения с ним кредитного договора. Доказательства того, что данные документы истцу не были переданы банком, суду не представлены.

При установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения (пункты 3 и 4 статьи 1 ГК РФ).

Согласно статье 12 ГК РФ защита гражданских прав осуществляется путем присуждения к исполнению обязанности в натуре, в том числе иными способами, предусмотренными законами. Выбор способа защиты нарушенного права принадлежит истцу.

Способы защиты прав подлежат применению в случае, когда имеет место нарушение или оспаривание прав и законных интересов лица, требующего их применения. Исходя из общих положений гражданского законодательства Российской Федерации, гражданин может требовать не только пресечения действий, нарушающих его право, но и принудить к выполнению, предусмотренную законом, обязанность, однако при этом лицо желающее защитить свои права обязано доказать факт их нарушения другими лицами.

Закон Российской Федерации «О защите прав потребителей» регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, импортерами, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья, имущества потребителей и окружающей среды, получение информации о товарах (работах, услугах) и об их изготовителях (исполнителях, продавцах), просвещение, государственную и общественную защиту их интересов, а также определяет механизм реализации этих прав.

Таким образом, указанный Закон к рассматриваемым правоотношениям применим, однако, при разрешении настоящего спора следует исходить из того, что согласно статье 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд полагает, что истцом не представлены доказательства наличия у ответчика обязанности по предоставлению ей соответствующих документов и, соответственно, совершения им действий (бездействия), нарушающих ее права как потребителя.

Кроме того, запрашиваемые документы: справка, подтверждающая наличие кредитных отношений; график платежей по кредитному Договору; выписка по счёту за весь период действия Договора; справка о сумме выплаченных процентов за весь период действия Договора; справка о сумме выплат по погашению основного долга за весь период действия Договора; справка, подтверждающую полное исполнение денежных обязательств по кредитному Договору; копия кредитного Договора, могут быть представлены только лично Соловьевой Н.Е., либо ее представителю при предъявлении документов, удостоверяющих личность и полномочия (в случае обращения представителя заёмщика), что предполагает непосредственное участие указанных лиц в отделении Банка.

Таким образом, при отсутствии доказательств невозможности самостоятельного получения истцом информации по кредиту, в отсутствие доказательств отказа в предоставлении такой информации в нарушение действующего законодательства, оснований для удовлетворения исковых требований об истребовании документов у суда не имеется.       

В соответствии с положениями ст. 30 Федерального закона N 395-1 « О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора..

Согласно п. 5 ст. 10 Федерального закона «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» случаи и условия обязательного распространения информации или предоставления информации, в том числе предоставление обязательных экземпляров документов, устанавливаются федеральными законами.

В силу ст. 857 Гражданского кодекса Российской Федерации банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте (п.1). Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом (п.2). В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков (п.3).

Предоставляя соответствующие сведения, банк должен надлежащим образом идентифицировать лицо, имеющее право на их получение.

Тем самым сведения о банковском счете, операциях по нему, а также сведения, касающиеся непосредственно самого заемщика, являются банковской тайной, и разглашение их третьим лицам, за исключением случаев, предусмотренных законодательством, нарушает права клиента банка.

Согласно ст. 26 Федерального закона № « О банках и банковской деятельности» кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют банковскую тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить банковскую тайну об операциях, о счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону (ч. 1 ст. 26).

Справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим, судам, органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев, предусмотренных федеральным законом о страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, а при наличии согласия руководителя следственного органа - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве (ч. 4 ст. 26).

Следовательно, указанной нормой также определен объем предоставляемой информации и установлен круг лиц, которым кредитные организации и банки могут предоставлять информацию по счетам и вкладам физических лиц.

Таким образом, суд считает невозможным предоставление информации относительно операций по счетам клиента по простому письменному запросу, к которому следует отнести претензию истца. Такой запрос не позволяет однозначно идентифицировать его инициатора как лицо, имеющее право на получение сведений, составляющих банковскую тайну. В связи с этим в целях соблюдения требований ст. 857 ГК РФ необходимо личное обращение клиента за предоставлением информации либо использование иных способов обращения, позволяющих идентифицировать личность обращающегося.

При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что истцом не представлено относимых и допустимых доказательств нарушения ее прав как клиента банком либо его правопреемником ненадлежащим исполнением обязательств.

Из исследованных по делу доказательств не усматривается факт совершения ответчиком действий, нарушающих права истца, равно как истцом не предоставлено доказательств наличия у ответчика обязанности по выдачи истцу соответствующих документов.

Правовых оснований для возложения на ответчика обязанности по передаче истцу указанных им в исковом заявлении документов не имеется, в связи с чем, в удовлетворении исковых требований надлежит отказать.

Суд также отмечает, что истец не лишена права и возможности лично обратиться в отделение банка с заявлением о выдаче копий соответствующих документов, а также расширенной выписки по лицевому счету за интересующий ее период.

Руководствуясь ст.194, 198, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Соловьевой Натальи Евграфовны к ООО «КредитЭкспрессФинанс» о понуждении к предоставлению документов - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд через Советский районный суд города Нижнего Новгорода в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья -                                 О.А. Тоненкова

(марка обезличена)