Решение от 16.04.2024 по делу № 33-1371/2024 от 28.02.2024

Дело № 33-1371/2024         Докладчик Бондаренко Е.И.

Суд 1 инстанции № 2-2633/2023 Судья 1 инстанции Жемерова Т.В.

УИД 33RS0003-01-2023-001125-23

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

Судебная коллегия по гражданским делам Владимирского областного суда в составе:

председательствующего        Денисовой Е.В.

судей                    Бондаренко Е.И., Закатовой О.Ю.,

при секретаре         Григорян Т.С.,

рассмотрела в открытом судебном заседании в г. Владимире 16 апреля 2024 года дело по апелляционной жалобе Афанасьевой И. Ю. на решение Фрунзенского районного суда г. Владимира от 26 декабря 2023 года, которым удовлетворены исковые требования ООО «Нэйва», с Афанасьевой И.Ю. взыскана задолженность по уплате процентов за пользование займом в соответствии с условиями договора займа от 29.12.2013 за период с 01.10.2018 по 28.03.2023 в сумме 52 923 рубля 3 копейки, расходы по оплате госпошлины в сумме 1 787 рублей 69 копеек.

Заслушав доклад судьи Бондаренко Е.И., объяснения Афанасьевой И.Ю., просившей удовлетворить апелляционную жалобу, исследовав материалы дела, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

ООО «Нэйва» обратилось в суд с иском к Афанасьевой И.Ю. о взыскании задолженности по уплате процентов по договору займа № N-NР131229-433835/33 за период с 01.10.2018 по 28.03.2023 в размере 52 923 рубля 3 копейки.

В обоснование иска указано, что 29.12.2013 между ООО «Нано-Финанс» и Афанасьевой И.Ю. заключен договор потребительского займа №433835/33, в соответствии с которым заемщику предоставлены денежные средства в размере 80 000 рублей сроком на 75 недель. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по договору займа с целью реструктуризации задолженности 10.12.2015 с Афанасьевой И.Ю. заключено дополнительное соглашение к договору займа, которым определены новые условия займа: зафиксирована сумма долга 150 671 рубль 79 копеек, срок погашения задолженности продлен до 10.12.2018, установлена процентная ставка за пользование суммой основного долга – 11% годовых. В соответствии с условиями договора займа в редакции дополнительного соглашения такой договор действует, а проценты подлежат начислению вплоть до даты полного погашения суммы основного долга включительно. Задолженность по основному долгу погашена в соответствии с постановлением судебных приставов об окончании исполнительного производства от 30.03.2023, однако до настоящего времени ответчиком не исполнена обязанность по возврату процентов за пользование займом. Право требования по данному договору потребительского займа возникло у истца на основании договора уступки прав требования (цессии) от 02.03.2020.

Представитель истца ООО «Нэйва» в судебное заседание суда первой инстанции не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Афанасьева И.Ю. в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований, указала, что основная задолженность погашена в марте 2023 года, оснований для начисления и взыскания процентов за спорный период не имеется.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, ОСП Фрунзенского района г. Владимира в судебное заседание не явился.

Судом постановлено указанное выше решение, об отмене которого в апелляционной жалобе просит Афанасьева И.Ю. В обоснование указывает, что истец на судебные заседания не являлся, читаемых документов в обоснование заявленных требований о взыскании процентов за пользование займом не представил. Полагает, что ООО «Нэйва» пропущен срок исковой давности.

Проверив и изучив материалы дела в пределах доводов апелляционной жалобы в соответствии со ст. 327.1 ГПК РФ, обсудив, в соответствии с ч. 3 ст. 167 ГПК РФ вопрос о возможности рассмотрения дела в отсутствие неявившихся лиц, надлежащим образом извещенных о времени и месте рассмотрения дела, судебная коллегия оснований для отмены или изменения решения суда не находит.

Положениями ст. 421 ГК РФ установлена свобода граждан и юридических лиц в заключении договора.

Согласно п. 3 ст. 307 ГК РФ при установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Из содержания п. 1 ст. 310 ГК РФ следует, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

Статья 807 ГК РФ предусматривает, что по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского займа физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В силу ч. 1 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа).

Судом установлено, что 29.12.2013 межу ООО «Нано-Финанс» и Афанасьевой И.Ю. заключен договор займа № 433835/33, в соответствии с которым заемщику предоставлены денежные средства в размере 80 000 рублей сроком на 75 недель с еженедельной выплатой процентов по графику платежей № 8 к продукту «Элит» (л.д.9-10, 152).

Договор займа заключен путем акцепта заимодавцем заявления (оферты) заемщика о предоставлении нецелевого потребительского займа.

Договор займа состоит непосредственно из заявления о предоставлении нецелевого потребительского займа с указанием информации о займе, графика платежей, являющегося приложением №1 к оферте, и Порядка предоставления и обслуживания нецелевых потребительских займов. С указанными документами заемщик был ознакомлен, что подтверждается подписями Афанасьевой И.Ю. и не оспаривалось ею в ходе рассмотрения дела.

Согласно п. 3.1 Порядка предоставления и обслуживания нецелевых потребительских займов проценты за пользование денежными средствами начисляются и погашаются заемщиком до полного погашения основной суммы займа.

Денежные средства перечислены Афанасьевой И.Ю. 29.12.2013 через систему денежных переводов Contact (л.д. 163).

29.12.2013 между ООО «Нано-Финанс» и ОАО «Анкор Банк Сбережений» заключен договор уступки прав требований № NP131229, в соответствии с которым цессионарию ОАО «Анкор Банк Сбережений» переданы имущественные права (требования) по договорам займа, указанным в Приложении №1, в том числе по договору № 433835/33, заключенному с Афанасьевой И.Ю.

10.12.2015 между АО «Анкор Банк Сбережений» и Афанасьевой И.Ю. заключено дополнительное соглашение к договору займа от 29.12.2013, которым определены новые условия договора № 433835/33, отличные от ранее установленных. По состоянию на дату составления соглашения остаток задолженности составил 150 671 рубль 79 копеек основного долга и сумму неоплаченных процентов 0 рублей 00 копеек. Проценты за пользование денежными средствами, составляющими сумму займа, составляют 11% годовых, срок полного погашения займа и процентов 36 месяцев (3 года) от даты заключения соглашения. Указанное соглашение является неотъемлемой частью договора займа и действует до полного и надлежащего исполнения сторонами всех обязательств по нему (л.д. 14, 164).

15.01.2019 по судебному приказу мирового судьи судебного участка № 3 Фрунзенского района г.Владимира №2-34/2019 с Афанасьевой И.Ю. в пользу АО «Анкор Банк Сбережений» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» взыскана задолженность по договору нецелевого потребительского займа за период с 29.04.2016 по 01.10.2018 в сумме 158 178 рублей 33 копейки, в том числе задолженность по основному долгу 138 115 рублей 80 копеек, проценты 20 062 рублей 53 копеек (л.д. 18).

10.08.2020 определением мирового судьи судебного участка № 4 Фрунзенского района г. Владимира произведена замена взыскателя по исполнению судебного приказа мирового судьи от 15.01.2019 №2-34/2019, поскольку по договору цессии от 02.03.2020 №2020-1276/62 АО «Анкор Банк Сбережений» уступило ООО «Нэйва» права требования по договорам займа, в том числе и по договору займа № N-NР131229-433835/33 с Афанасьевой И.Ю.

21.02.2022 судебным приказом мирового судьи судебного участка № 4 Фрунзенского района г. Владимира № 2-218/2022 с Афанасьевой И.Ю. в пользу ООО «Нэйва» взысканы проценты за пользование займом за период с 29.12.2018 по 29.12.2021 в сумме 47 606 рублей 79 копеек. Данный судебный приказ отменен по заявлению должника тем же судом определением от 18.03.2022 (л.д.21).

30.03.2023 исполнительное производство, возбужденное на основании судебного приказа от 15.01.2019 №2-34/2019, окончено в связи с его полным исполнением (л.д. 30-31), обязательство по погашению основного долга Афанасьевой И.Ю. исполнено, иных платежей не внесено.

Обязанность по возврату процентов за пользование займом в соответствии с условиями договора займа и дополнительным соглашением до настоящего времени ответчиком не исполнена.

Согласно представленному истцом расчету размер задолженности по уплате процентов за период с 01.10.2018 по 28.03.2023 составляет 52 923 рубля 3 копейки.

Руководствуясь приведенными нормами права, проанализировав условия договора потребительского займа и дополнительного соглашения, установив факт получения заемщиком денежных средств и факт неисполнения ею обязанности по уплате процентов за пользование займом суд первой инстанции удовлетворил требования ООО «Нэйва», взыскав с Афанасьевой И.Ю. сумму задолженности по процентам за пользование займом за период с 01.10.2018 по 28.03.2023.

Суд первой инстанции также пришел к обоснованному выводу о том, что проценты, установленные дополнительным соглашением, начисляемые на остаток ссудной задолженности (основного долга) по ставке 11% годовых, в соответствии с договором займа подлежат начислению по дату полного фактического погашения займа, то есть в данном случае до окончания исполнительного производства. Произведенный истцом расчет задолженности судом проверен и признан правильным, контррасчет ответчиком не представлен.

Удовлетворив в полном объеме заявленные исковые требования, руководствуясь ст. 98 ГПК РФ судом с ответчика в пользу истца взысканы расходы на оплату госпошлины.

Оснований не согласиться с данными выводами суда первой инстанции у судебной коллегии не имеется, поскольку данные выводы мотивированы в решении и основаны на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, отвечающих требованиям ст. ст. 59, 60 ГК РФ.

░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░. 3 ░░. 167 ░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░-░░░░ ░░ ░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░ 5 ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ 28.11.2023 ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░» ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░. ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ (░░░░░░) ░░ 29.12.2013, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░-░░░░░░», ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ 10.12.2015, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ (░░░░░░░░░░) ░░ 29.12.2013 ░ 02.03.2020 ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░. 11 ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░ 29.09.2015 №43 «░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░.2 ░░. 199 ░░ ░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░-░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░: ░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░, ░░░ ░ ░ ░░░░░░ ░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ (░░░░░ 5 ░░░░░░ 330 ░░░ ░░).

░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ 13.05.2019 № 5-░░19-61, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ 06.04.2022 № 88-6037/2022 ░░ ░░░░ № 2-2327/2021-6, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ 14.01.2020 ░░ ░░░░ № 88-109/2020.

░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░. 330 ░░ ░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░. 330 ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 328, 329 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░░░░ ░░ 26 ░░░░░░░ 2023 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░. ░. – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                 ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░                          ░.░. ░░░░░░░░░░

░.░. ░░░░░░░░