Решение по делу № 2-1110/2018 от 11.05.2018

Дело № 2-1110\2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

01 августа 2018 РіРѕРґР°                  СЃ. Долгодеревенское

Сосновский районный суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Куценко Т.Н.,

при секретаре Сурковой М.В.

в открытом судебном заседании в помещении суда рассмотрев гражданское дело по исковому заявлению ПАО КБ «Восточный» к Лысенко Е.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к Лысенко Е.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору № от 07 марта 2014 года по состоянию на 31 января 2018 года в размере 701485 руб. 45 коп., в том числе, 251 456 руб. 51 коп. – задолженность по основному долгу, 395 528 руб. 94 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 90500 руб. - неустойка, просит также взыскать проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 37,5% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 701 485 руб. 45 коп., начиная с 31.01.2018 года по дату вступления в силу решения суда, просит взыскать также расходы по уплате государственной пошлины в размере 10214 руб. 85 коп.

В обоснование указано, что между ПАО КБ «Восточный экспресс банк» и Лысенко Е.Б. 07 марта 2014 года был заключен договор кредитования №, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере 252800 руб. сроком на 60 месяцев, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

В соответствии с условиями договора Заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

В соответствии с Договором банк предоставил Заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик свои обязательства по кредитному договору не исполняет, неоднократно нарушает сроки и порядок погашения задолженности, что привело к образованию просроченной задолженности.

В соответствии с Условиями Договора Заемщик ежемесячно уведомлялся банком о размере просроченной задолженности по Договору путем направления письменных извещений, телефонных звонков и СМС – сообщений. В соответствии с Условиями Договора в целях обеспечения исполнения Заемщиком обязательств банк имеет право на взыскание неустойки в размерах и порядке, установленном Тарифами банка. Ответчик ненадлежащим образом выполняет свои обязательства. По состоянию на 31.01.2018г. задолженность составляет 701485 руб. 45 коп., в том числе, 251 456 руб. 51 коп. – задолженность по основному долгу, 395 528 руб. 94 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 90500 руб. - неустойка.

Просит взыскать проценты за пользование кредитом по день вступления решения суда в законную силу.

Истец извещен о дне и времени слушания дела, представитель не явился, в заявлении истец просил о рассмотрении дела без участия представителя.

Ответчик Лысенко Е.Б. извещена, не явилась, представила заявление о согласии с иском, просила применить ст. 333 ГК РФ.

    РЎСѓРґ, исследовав материалы дела РІ полном объеме, полагает исковые требования обоснованными.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекса РФ).

Согласно статье 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Учитывая, что кредитный договор является двухсторонней сделкой и выражает согласованную волю двух сторон, и истец и ответчик приняли на себя указанные в договоре обязательства, которые согласно ст. 309 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно статье 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 07 марта 2014 года на основании Анкеты-заявления Лысенко Е.Б. и Заявления Клиента о заключении Договора кредитования №, между сторонами был заключен кредитный договор, по условиям которого Банк предоставил кредит «Выгодный жизнь», срок возврата 6-0 месяцев, сумме 252 800 руб., под 37,5% годовых, полная стоим ость кредита – 44,64% годовых, дата платежа – 7 число каждого месяца, размер ежемесячного платежа – 9395 руб., при сумме кредита от 200 001 руб. до 500 000 руб., штраф за нарушение Клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности в рамках Договора кредитования – 1000 руб. за факт образования просроченной задолженности один раз, 1500 руб. за факт образования просроченной задолженности два раза, 2000 руб. за факт образования просроченной задолженности три и более раза.

Ответчик была ознакомлена с информацией об условиях предоставления, использования и возврата кредита, графиком платежей, о чем свидетельствуют ее подписи в кредитном договоре и его приложениях.

В соответствии с условиями кредитного договора погашение кредита ответчик должна была производить ежемесячными платежами в размере в соответствии с установленным графиком. Общая сумма процентов составляет 310 830 руб., Общая сумма выплаты по кредитному договору составляет 563 630 руб. 42 коп. (л.д. 5-6)

Лысенко Е.Б. подписала заявление на добровольное страхование от несчастных случав и болезней №, своей подписью подтвердила, что проинформирована Банком, что страхование является добровольным и его наличие (Отсутствие) не влияет на принятие ОА КБ «Восточный» решения о предоставлении кредита, выразила согласие с оплатой страховой премии в размер 58200 руб. путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет страхователя с ее расчетного счета в ОАО КБ «Восточный».

(Р».Рґ. 10, 11)

Банк предоставил Заемщику денежные средства по кредитному соглашению, что подтверждается выпиской по счету, сумма 258200 руб. была зачислена на счет Лысенко Е.Б. и ответчиком не оспаривается.

Однако, заемщик ненадлежащим образом исполняла условия кредитного договора, что также подтверждается выпиской по счету.

Платежи в счет погашения кредита поступали не в установленные кредитным договором сроки.

Последнее зачисление 07 апреля 2014 года в сумме 10 000 руб. (л.д. 14)

В силу п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно расчету истца задолженность по кредитному договору № от 07 марта 2014 года по состоянию на 31 января 2018 года составляет 701485 руб. 45 коп., в том числе, 251 456 руб. 51 коп. – задолженность по основному долгу, 395 528 руб. 94 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 90500 руб. - неустойка,

Представленный истцом расчет судом проверен и не вызывает у суда сомнений.Ответчик не заявила требований о признании недействительным кредитного договора полностью или в части, не оспорила размер долга, не представила доказательств, свидетельствующих о соблюдении условий кредитного договора.

В ходе рассмотрения дела установлено, что ответчиком денежные средства не выплачиваются в установленный договором срок, кредитные обязательства не исполняются надлежащим образом.

В связи с тем, что условия кредитного договора по погашению кредита и процентов заемщиком не исполняются надлежащим образом, требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

Кроме того, суд полагает подлежащими удовлетворению и требования о взыскании неустойки.

Согласно ст.ст. 393, 394 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства, а также неустойку.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ заключили соглашение о неустойке, которую заёмщик обязан уплатить займодавцу (Банку) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Указанное соглашение заключено в требуемой законом письменной форме (ст. 331 ГК РФ).

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении. Сведений о том, что кредитные средства были получены ответчиком для осуществления предпринимательской деятельности, не представлено.

В соответствии с п. 69, 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

В Определении Конституционного Суда РФ от 21 февраля 2000 г. № 263-0 указано, что предоставленная суду возможность снижать размер неустойки (штрафа) в случае её чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательства является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки.

Поэтому в ст.333 Гражданского кодекса РФ речь идет не о праве, а об обязанности суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и отрицательными последствиями, наступившими для кредитора в результате нарушения обязательства.

Оценивая степень соразмерности неустойки при разрешении споров, следует исходить из действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате нарушения ответчиком (должником) взятых на себя обязательств, учитывая при этом, что сумма займа не является единственным критерием для определения размера заявленной истцом (банком) неустойки.

Исходя из размера договорной неустойки, последствий нарушения ответчиком обязательств (пользование денежными средствами), длительность нарушения исполнения обязательства заемщиком, за который начислена неустойка, соотношение размера взысканной неустойки по основному долгу и процентам в общей сумме с размером суммы задолженности по основному долгу и процентам, а также, принимая во внимание то обстоятельство, что Банк с длительное время не обращался с требованиями о досрочном взыскании просроченной задолженности, что способствовало увеличению размера неустойки, суд полагает возможным уменьшить штрафные санкции за просрочку уплаты кредита с 90500 руб. до 30 000 руб.

Суд при этом учитывает, что снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.

На основании изложенного, суд считает, что с ответчика следует взыскать в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору № от 07 марта 2014 года по состоянию на 31 января 2018 года в размере 640 985 руб. 45 коп., из которых 251 456 руб. 51 коп. – задолженность по основному долгу, 359528 руб. 94 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 30000 руб. - неустойка.

Истец также просит взыскать проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 37,5% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 701 485 руб. 45 коп., начиная с 31.01.2018 года по дату вступления в силу решения суда.

Таким образом, истец просит взыскать договорные проценты на сумму, которая включает в себя как основной долг, так и проценты, начисленные за пользование кредитом.

В обоснование данного требования истец ссылается на пункт п. 48 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 24.03.2017г. № 7 «О применении судами некоторых положений ГК РОФ об ответственности за нарушение обязательств».

Между тем, в пункте п. 48 Постановления N 7 разъяснено каким образом определяются проценты за пользование чужими денежными средствами, а не регламентирует порядок взыскания договорных процентов.

В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу положений п. 5 информационного письма Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 №147, по смыслу ст. 809 ГК РФ проценты являются платой за пользование заемщиком суммой займа.

Поскольку истец настаивал на исчислении процентов до дня вступления решения суда в законную силу, то оснований для отказа в удовлетворении данных требований не имеется и потому с ответчика в пользу истца следует взыскать проценты по ставке 37,5% годовых на остаток ссудной задолженности в размере 251 456 руб. 51 коп., определенной истцом по состоянию на 31.01.2018 года по день вступления решения суда в законную силу.

Между тем, поскольку задолженность определена по состоянию на 31.01.2018г., то проценты могут быть взысканы с 01.02.2018 года.

Расходы по оплате госпошлины в сумме 10214 руб. 85 коп. на основании ч.1 ст.98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст. ст. 98, 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с Лысенко Е.Б. в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору № от 07 марта 2014 года по состоянию на 31 января 2018 года в размере 640 985 руб. 45 коп., из которых 251 456 руб. 51 коп. – задолженность по основному долгу, 359528 руб. 94 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 30000 руб. - неустойка.

Взыскать с Лысенко Е.Б. в пользу ПАО КБ «Восточный» проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 37,5% годовых на сумму неисполненного обязательства по основному долгу в размере 251 456 руб. 51 коп., начиная с 01 февраля 2018 года по день вступления решения в законную силу.

Взыскать с Лысенко Е.Б. в пользу ПАО КБ «Восточный» государственную пошлину в размере 10214 руб. 85 коп.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд через Сосновский районный суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий