Решение по делу № 2-137/2015 (2-1306/2014;) от 18.12.2014

№ 2-137/14

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

ст. Милютинская                                                                     14 апреля 2015 года

Судья Морозовского районного суда Ростовской области Целованьева Н.А.,

с участием: истца Дегтяревой В.Н., её представителя адвоката Папёхина В.И.,

при секретаре Ивановой Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Дегтярёвой В.Н. к ООО Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь», третье лицо Ростовское отделение №5221 ОАО «Сбербанк России» о взыскании денежных средств в счет страхового возмещения,

УСТАНОВИЛ:

Дегтярёва В.Н. обратилась в суд к ответчику с данными исковыми требованиями, ссылаясь на то, что 21 декабря 2012 года она заключила кредитный договор № 28323139 в Универсальном дополнительном офисе № 5221/0715 Ростовского отделения № 5221 СБ РФ о предоставлении кредита в сумме 25 000 рублей под 21, 15 % годовых сроком на 60 месяцев.

Одновременно с заключением кредитного договора между ней и ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» был заключен договор страхования жизни. По условиям договора, если в период действия договора произойдет страховой случай, а именно если в результате несчастного случая или болезни истцу будет установлена инвалидность 1 или 2 группы, то она имеет право на страховую выплату в размере 25 000 рублей.

Своим заявлением от 21 декабря 2013 года она дала согласие выступать страхователем по договору страхования от несчастных случаев и болезней заемщика ОАО «Сбербанк России». В заявлении она согласилась с тем, что по договору страхования покрываются следующие риски: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни; установление инвалидности 1-ой или 2-ой группы застрахованному лицу в результате несчастного случая или болезней. ею произведена оплата страховой премии в сумме 625 рублей.

21 ноября 2013г. истцу в связи с заболеванием была проведена медико-социальная экспертиза и по результатам исследования установлена <данные изъяты>. Она обратилась в страховую компанию с заявлением о страховой выплате, приложив все необходимые документы. Однако, в страховой выплате истцу отказали, пояснив, что причиной установления ей <данные изъяты>

Истец полагает, что данный отказ вынесен по надуманным обстоятельствам, так как <данные изъяты> у неё случилось неожиданно. Так, 06.08.2013 года она была госпитализирована в МБУЗ ЦРБ Милютинского района с <данные изъяты> для лечения и подтверждения диагноза. С 19.08.2013 года по 6 октября 2013 года она находилась на амбулаторном лечении, а с 7.10.2013г. по 15.10.2013г. была госпитализирована в кардиологическое отделение ГБУ РО ОКБ №2 с диагнозом: <данные изъяты>. С 16 октября 2013г. по 20 ноября 2013 г. находилась на амбулаторном лечении с этим же диагнозом.

В 2003 году и в последующие годы она за медицинской помощью в медучреждения не обращалась, постоянно работала, каких-либо заболеваний, которые могли бы ограничить её возможность по заключению договора страхования жизни, не имела.

Ссылаясь на вышеизложенные основания, просит суд взыскать с ответчика ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» в её пользу денежную сумму в размере 25 000 рублей по кредитному договору № 28323139 от 21.12.2012 года, штраф в размере 12 500 руб., 15 000 руб. расходов на оплату услуг представителя, компенсацию морального вреда - 30 000 руб., всего взыскать 82 500 руб.

В процессе рассмотрения дела подала уточненное исковое заявление, в котором исключила из числа ответчиков ОАО «Сбербанк России». Пояснив при этом, что Сбербанк России указан в качестве6 ответчика ошибочно, требования к нему она не предъявляла, он заявлен истцом в качестве третьего лица (л.д. 36).

В судебном заседании Дегтярёва В.Н. и её адвокат Папёхин В.И. требования поддержали, повторили свои доводы, изложенные в иске.

Ответчик ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» участие в судебном заседании своего представителя не обеспечили, о дне судебного заседания были извещены неоднократно, надлежащим образом. Направили письменный отзыв на иск, в котором полагают требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. Одним из страховых случаев согласно пункту 3.2.1.2 «Условий участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России» является установление <данные изъяты> застрахованного лица, первично установленной в период действия в период действия договора страхования и/или до истечения времени, равного сроку страхования для этого застрахованного лица (но не менее 3-х и не более 12 месяцев) со дня следующих событий, произошедших с застрахованным лицом в период действия договора страхования и послуживших причиной инвалидности.

Согласно пункту 1.10 «Условий участия в Программе коллективного добровольного страхования» не является предусмотренное страховым случаем событие, произошедшее вследствие болезни, развившейся и/или диагностированной у застрахованного лица до вступление в действие в отношении него договора страхования, а также ее последствий.

Согласно документам, приложенным к заявлению о выплате страхового возмещения, пункту 20 направления на МСЭ, причиной установления истцу <данные изъяты> явилось <данные изъяты>, возникшее до заключения договора - <данные изъяты> у истца с 2003 года.

Поскольку <данные изъяты>, которое явилось причиной <данные изъяты> истцу развилось и было диагностировано до распространения на него условий страхования, страховой случай по договору страхования не наступил (л.д. 52-52).

Третье лицо Каменское отделение (на правах отдела) Ростовского ОСБ № 5221 в судебное заседание своего представителя не направили, о дне слушания дела были уведомлены надлежащим образом.

Выслушав истца Дегтяреву В.Н., её представителя Папёхина В.И., изучив материалы дела и отзыв на иск, прихожу к выводу о том, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению в связи со следующим.

В соответствии с положениями статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо

В соответствии со статьей 9 Закон Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации":

1. Страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

2. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Из материалов дела судом усматривается, что 21 декабря 2012г. между Дегтярёвой В.Н. и ОАО «Сбербанк России» был заключен кредитный договор № 28323139 на сумму 25 000 руб. на срок 60 месяцев под 21,15% годовых для целей личного потребления (л.д. 5-7).

Согласно заявления заемщика от 21.12.2012г., она дала свое согласие на страхование, по которому она будет выступать в страхователем по Договору страхования заемщика кредита ОАО «Сбербанк России» от следующих рисков: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни; установление инвалидности 1-ой или 2-й группы в результате несчастного случая или болезни (л.д. 16).

Дегтяревой В.Н. была выдана плохо читаемая копия полиса страхования от несчастных случаев и болезней № СБ 6000073050 в котором страхователем и одновременно застрахованным лицом является Дягтерева В.Н., страховая сумма составляет 25 000 рублей, уплаченная страховая премия - 625 рублей (л.д. 17).

Судом запрашивался в ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» полис, выданный на имя Дегтяревой В.Н., но представлен он не был, поэтому суд руководствуется сведениями, полученными из копии заявления Дегтяревой В.Н. о своем согласии на страхование и копией страхового полиса, имеющегося в материалах дела.

В период действия договора страхования (с 22.12.2012г. по 21.12.2013г.) Дегтяревой В.Н. 21.11.2013г. установлена <данные изъяты> (л.д. 14).

Истец обратилась к страховщику с заявлением о выплате страхового возмещения. Ответчик 10 сентября 2014 года принял решение об отказе в страховой выплате по причине того, что согласно представленным документам заболевание, послужившее 21.11.2013г. причиной установления инвалидности Дегтяревой В.Н., развилось и было диагностировано в 2003 году, то есть до начала действия договора страхования (л.д. 25).

При рассмотрения иска, судом помимо представленных сторонами документов, норм вышеизложенного законодательства, учитывается следующее. Для решения вопроса о правомерности отказа в страховой выплате, юридическое значение имеет факт возникновения заболевания, в связи с которым в дальнейшем застрахованному лицу будет установлена <данные изъяты> в период действия договора страхования.

Так как ходатайств о назначении медицинской экспертизы со стороны ответчика не поступило, суд оценивает доказательства, имеющиеся в материалах дела.

Дегтярева В.Н. в обоснование своих доводов о том, что ранее у неё отсутствовало заболевание, в результате которого <данные изъяты> представила копию трудовой книжки, из которой следует, что она работала с 1998 года по 2007 год на Милютинском почтампе, с 2007 года в Центре социального обслуживания населения (л.д. 19-24).

Согласно копии выписки из медицинской карты больного следует, что Дегтярева В.Н. освобождалась от работы по болезни с 18.03.2011г. по 06.05.2011г., с 19.08.2013г. по 10.11.2013г. С 06.08.2013г. по 16.08.2013г. лечилась стационарно в ЦРБ Милютинского района, а с 7.10.2013г. по 15.10.2013г. была госпитализирована в кардиологическое отделение ГБУ РО ОКБ №2 с диагнозом: <данные изъяты>

11 ноября 2013г. была направлена на медико-социальную экспертизу организацией, оказывающей лечебно-профилактическую помощь (л.д.11).

Согласно акта медико-социальной экспертизы гражданина Дегтяревой В.Н. в федеральном государственном учреждении медико-социальной экспертизы № 1840 от 21.11.2013г. ей установлена <данные изъяты> (л.д. 9-10).

В связи с данными обстоятельствами, суд приходит к выводу, что факт страхового случая наступил по рискам установления застрахованному <данные изъяты>.

Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения предусмотрены статьями 961, 963, 964 ГК РФ, исходя из положения которых, возможность освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения при наступлении страхового случая может быть предусмотрена исключительно законом, в том числе и тогда, когда страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, или имела место грубая неосторожность страхователя или выгодоприобретателя.

Истец в подтверждение наступления страхового случая представила ответчику заключение МСЭ и ответчик не был лишен возможности провести проверку обоснованности заявления о наступлении страхового случая, но необходимых мер к этому не принял, не имея доказательств злоупотреблению правом со стороны истца, не исполнил свои обязательства по договору.

Доказательств того, что причиной установления инвалидности явилось заболевание, возникшее до заключения договора страхования ответчиком суду вопреки требованиям части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации так же не представлено.

Поэтому требования истца о взыскании страховой выплаты подлежат удовлетворению в размере указанной в страховом полисе страховой выплате - 25 000 рублей в пользу Дегтеревой В.Н.

В силу пункта 6 статьи 13 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя взыскивается в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. С учетом взыскания с ответчика 25 000 рублей в счет страхового возмещения, с него присуждается выплата штрафа в сумме 12 500 рублей в пользу истца Дегтяревой В.Н.

Моральный вред, заявленный истцом в сумме 30 000 рублей, суд полагает завышенным и с учетом требований разумности определяет его в сумме 3 000 руб., подлежащих взысканию с ответчика.

Согласно статье 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В связи с чем, с ООО ««Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» подлежит взысканию в пользу истца понесенные расходы на оплату юридических услуг в сумме 15 000 руб. Доказательства понесенных истцом затрат в виде договора на оказание юридической помощи от 18.12.2014года №70, квитанции об оплате услуг приложены к материалам дела и проверены судом (л.д. 26, 27, 32, 78).

Согласно ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

Истец, в силу закона при подачи иска в суд освобожден от уплаты государственной пошлины, решением суда были удовлетворены его требования, таким образом, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в доход бюджета в размере 1 775 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 12-13, 194-199 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Дегтяревой В.Н. к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» - удовлетворить частично.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» в пользу Дегтяревой В.Н. в счет страхового возмещения по кредитному договору от 21 декабря 2012г. № 28323139 денежную сумму в размере 25 000 рублей.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» в пользу Дегтяревой В.Н. компенсацию морального вреда 3 000 руб., штраф в размере 12 500 руб., расходы на оплату юридических услуг 15 000 руб.

В остальной части исковых требований Дегтяревой В.Н., отказать.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» в доход государства государственную пошлину 1 775 руб.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Морозовский районный суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения суда.

Мотивированное решение суда изготовлено 7 мая 2015 года.

Судья: