Решение от 17.11.2015 по делу № 2-557/2015 от 14.10.2015

Дело № 2-557/15

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

17 ноября 2015 года                   п. Шаля

Шалинский районный суд Свердловской области в составе председательствующего судьи Мироновой С.Н.,

при секретаре Беляевских П.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Швецова А.А. к Открытому акционерному обществу Коммерческий банк «Восточный» о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, уменьшении размеров штрафов и неустойки,

У С Т А Н О В И Л :

Швецова А.А. обратилась в суд с иском к Открытому акционерному обществу Коммерческий банк «Восточный» (далее ОАО КБ «Восточный») о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного ею с ответчиком, уменьшении размеров штрафов и неустойки по этому договору.

Свои требования истец обосновал тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и ОАО КБ «Восточный» был заключен кредитный договор № на сумму №, с выплатой №% годовых, сроком на № месяцев. С ДД.ММ.ГГГГ в связи с неблагоприятным стечением обстоятельств она утратила возможность производить платежи по погашению задолженности по следующим обстоятельствам: <данные изъяты> По этим основаниям она лишена возможности исполнять свои обязательства по погашению кредитной задолженности надлежащим образом. Факт задолженности перед банком она не отрицает. ДД.ММ.ГГГГ она обратилась в банк с требованием расторгнуть договор и предоставить для оплаты расчет задолженности. Согласно справке о задолженности от ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности составил № рублей, в том числе штрафы и неустойка в размере №. Считает, что размер штрафов и неустойки несоразмерен последствиям нарушенного обязательства. Просрочка исполнения требований кредитного договора произошла по причине крайне тяжелого материального состояния, которое обуславливает и отсутствие возможности надлежащего исполнения обязательств по договору. Указанную выше ситуацию считает крайне существенным обстоятельством, которое является основанием для расторжения договора, заключенного между ней и ответчиком.

В судебное заседание истец Швецова А.А. не явилась, направив письмо о рассмотрении дела в ее отсутствие. Заявленный иск поддержала в полном объеме.

Ответчик ОАО КБ «Восточный» (в настоящее время его наименование: Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» - ПАО КБ «Восточный») направил в суд отзыв на исковое заявление, где просил рассмотреть дело в отсутствие их представителя, возражал против удовлетворения требований Швецова А.А. в полном объеме. В обоснование возражений пояснил, что между ПАО КБ «Восточный» и истцом было заключено заявление о заключении договора кредитования, путем акцепта оферты заемщика. Соглашение содержит элементы кредитного договора и договора банковского счета.

В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Частью 2 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные в отношении займа, если иное не установлено правилами о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В силу ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Статья 407 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Согласно п.1 ст.408 Гражданского кодекса Российской Федерации надлежащее исполнение прекращает обязательство. Помимо этого, глава 26 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает иные основания прекращения обязательства, такие как: отступное (ст. 409 Гражданского кодекса Российской Федерации), зачет (ст. 410 Гражданского кодекса Российской Федерации), совпадение должника и кредитора в одном лице (ст. 13 Гражданского кодекса Российской Федерации), новация (ст. 414 Гражданского кодекса Российской Федерации), прощение долга (ст. 415 Гражданского кодекса Российской Федерации), невозможность исполнения (ст. 416, 417 Гражданского кодекса Российской Федерации), смерть гражданина (ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), ликвидация юридического лица (ст. 419 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В исковых требованиях Швецова А.А., ни на одно из предусмотренных законом оснований для освобождения от обязанности возвратить сумму кредита, не ссылается. Таким образом, обязательство истца перед ПАО КБ «Восточный» не может быть прекращено. Обстоятельств, позволяющих должнику в одностороннем порядке отказаться от исполнения предусмотренных договором обязательств, также не имеется.

Не может быть признано основанием для освобождения заемщика от обязанности возвратить истцу сумму кредита изменение финансового положения заемщика.

Ответчик в полной мере исполнил обязательство перед потребителем-истцом, выдав заемщику суммы кредита в полном размере. Истец в свою очередь надлежащим образом не исполняет обязательства по кредитному договору.

Законодатель в п.2 ст.451 Гражданского кодекса Российской Федерации определят, что для расторжения договора требуется наличие одновременно следующих условий:

В момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет. Изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота.

Исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

Истцом не представлено доказательств существенного изменения обстоятельств, которое могло бы повлечь для него ущерб, лишающий его того, на что он рассчитывал при заключении кредитного договора. Истец на момент заключения договора располагал полной информацией и должен был при должной степени внимательности и заботливости предвидеть наступление негативных факторов.

Ссылка на ст.32 закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» ответчик считает несостоятельной, поскольку истец не осуществил требование данной статьи, а именно не оплатил кредитной организации фактически понесенные расходы.

В связи с чем, исковые требования в части расторжения спорных кредитных договоров не признает, считает требования незаконными и необоснованными.

Согласно п.1 ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации, по требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании ч. 1 ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике, заявившем об ее уменьшении.

Истцом не доказан факт того, что банк предъявит всю сумму задолженности либо она списывается только на неустойку.

Ответчик полагает, что установленная в кредитном договоре и согласованная сторонами неустойка является соразмерной. Согласно ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Определив указанный размер неустойки, кредитная организация не нарушила права и законные интересы заемщика. По условиям кредитного договора не предусмотрено начисление неустойки на неуплаченную неустойку, в связи с чем, начисление неустойки за просроченное исполнение обязательств не увеличивается в геометрической прогрессии.

Образовавшаяся неустойка явилась следствием действий самого истца, который длительный период времени ненадлежащим образом исполнял обязательства по кредиту, чем нарушал права и законные интересы кредитора, который имеет право на возмещение убытков, причиненных ненадлежащим исполнением должником своих обязательств.

При принятии решения просит суд учесть все обстоятельства по делу (виновность заемщика в образовавшейся неустойке, длительный и систематический период неисполнения обязательств заемщиком по договору, добросовестность кредитора в отношении сторон), а также оценить соразмерность размера неустойки и размера неуплаченного основного долга и неуплаченных процентов.

Изучив материалы дела, суд пришел к следующему.

Из представленных документов видно, что между истцом Швецова А.А. и ответчиком ОАО КБ «Восточный» ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №. Во исполнение этого договора ОАО КБ «Восточный» предоставило Швецова А.А. кредит в сумме № рублей, сроком на № месяцев с условием уплаты процентов за пользование кредитом в размере № % годовых, а Швецова А.А. обязалась возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке и в сроки, установленные кредитным договором с выплатой кредита ежемесячно по №, которые включают в себя размер кредита и сумму процентов (л.д. №).

Банк исполнил обязанность по предоставлению кредита Швецова А.А., с момента зачисления денежных средств на счет, открытый на имя истца. Получение денежных средств по указанному кредитному договору истцом не оспаривалось. Факт наличия задолженности перед банком истцом так же не отрицался.

Судом установлено, что заемщик Швецова А.А. с уведомлением об отказе от получения кредита полностью или частично в соответствии с п.2 ст.821 Гражданского кодекса Российской Федерации до предоставления кредита к кредитору ОАО КБ «Восточный» не обращалась.

С заявлением о расторжении договора Швецова А.А. обратилась к ОАО КБ «Восточный» ДД.ММ.ГГГГ (л.д.№).

В день обращения Швецова А.А. с заявлением о расторжении кредитного договора полное погашение кредита ею не произведено. На сумму основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ начислены проценты за пользование кредитом, а так же штрафы и пени за просрочку платежа (л.д.№).

В силу п. п. 1, 2 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданское законодательство основывается на признании свободы договора. Граждане приобретают и осуществляют гражданские права своей волей и в своем интересе; они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается.

Возможность изменения и расторжения договорных обязательств также основывается на общем принципе свободы договора, предполагающем согласование без какого-либо понуждения автономных волеизъявлений действующих в своем интересе договаривающихся участников сделки.

В силу ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п.1 и п. 2 ст.450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Такие случаи установлены ст. 451 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В частности, вследствие существенно изменившихся обстоятельств суд по требованию любой из сторон определяет последствия расторжения договора, исходя из необходимости справедливого распределения между сторонами расходов, понесенных ими в связи с исполнением этого договора.

Доводы истца Швецова А.А. о том, что у нее возникло неблагоприятное стечение обстоятельств в связи с возникновением значительных расходов на лечение ребенка, не подтверждены доказательствами не смотря на то, что обязанность предоставления доказательств в обоснование заявленных исковых требований лежит на истце на основании ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Данное обстоятельство свидетельствует о недоказанности истцом довода о существенном изменении обстоятельств.

На основании изложенного, оснований для расторжения кредитного договора по доводам иска, судом не установлено.

С учетом основания и предмета иска, доводы истца Швецова А.А. о несогласии с размером штрафов и неустойки, не имеют правового значения, поскольку условия кредитного договора в установленном порядке Швецова А.А. не оспорены, являются действующими.

По этим основаниям исковые требования подлежат оставлению без удовлетворения в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194, 197, 198, 321 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ <░░░░░> ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 19.11.2015 ░░░░.

░░░░░                 ░.░. ░░░░░░░░