Решение по делу № 2-814/2023 (2-5861/2022;) от 19.12.2022

    К делу №

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

    15 февраля 2023 г.     <адрес>

Майкопский городской суд Республики Адыгея в составе председательствующего - судьи Катбамбетова М.И.,

при секретаре судебного заседания ФИО2,

с участием истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к АО «СОГАЗ» о защите прав потребителя и возложении обязанности,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ФИО1, обратился в суд с иском к ответчику о защите прав потребителя и возложении обязанности по заключению договора страхования.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ он обратился в АО «СОГАЗ» с заявлением о заключении договора ОСАГО, но страховая компания отказала ему в заключении договора в связи с тем, что предложенные им условия страхования, без указания имени выгодоприобретателя т.е. страхование «за счет кого следует» законом не предусмотрены. Ссылаясь на ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», главу 48 Гражданского кодекса РФ, Правила ОСАГО, Закона РФ «О защите прав потребителей», полагает, что условия договора ОСАГО могут не соответствовать Правилам, но должны соответствовать ГК РФ, ФЗ-40, существу правоотношения. В связи с чем указывает, что не запрещенное Правилами ОСАГО его намерение оформить договор «за счет кого следует» в силу ч. 3 ст. 930 ГК РФ подлежит заключению. Полагает, что в нарушение норм закона ответчик отказал ему в заключении договора ОСАГО.

Просит суд обязать АО «СОГАЗ» заключить с ним договор ОСАГО при его оплате ФИО1 без указания имени выгодоприобретателя, т.е. страхование «за счет кого следует».

В письменных возражениях на иск представитель ответчика АО «СОГАЗ» указал, что с исковыми требованиями не согласен, считает их не подлежащими удовлетворению и просил отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

В судебное заседание истец ФИО1 явился, заявленные им требования поддержал по доводам иска, просил суд удовлетворить заявленные исковые требования в полном объеме.

Представитель ответчика АО «СОГАЗ» в суд не явился, в письменных возражениях на иск имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствие. На основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося ответчика.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в АО «СОГАЗ» с письменным заявлением о предоставлении информации и получения согласия страховой компании заключить с ним договора страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств на основании закона и его заявления, без предоставления других документов, с временным ограничением использования транспортного средства, с 8-00 до 9-00 и с 17-00 до 18-00 ежедневно в течение одного года, а также о предоставлении ему расчета стоимости полиса страхования при использовании транспортного средства в течение суток сроком на 1 год.

Письмом АО «СОГАЗ» от ДД.ММ.ГГГГ заявителю разъяснено, что заключение договоров ОСАГО производится в соответствии с требованиями Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГг. N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», приведен перечень документов, необходимых для заключения договора, разъяснен минимальный срок, на который договор может быть заключен и разъяснены иные положения Закона об ОСАГО.

Пункт 1 статьи 2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее-Закон об ОСАГО) отношения по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом об ОСАГО, другими федеральными законами и издаваемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами Российской Федерации, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации.

В силу пункта 1 статьи 4 Закона об ОСАГО владельцы транспортных средств обязаны на условиях и в порядке, которые установлены настоящим Федеральным законом и в соответствии с ним, страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств.

Согласно пункту 1 статьи 5 Закона об ОСАГО порядок реализации определенных настоящим Федеральным законом и другими федеральными законами прав и обязанностей сторон по договору обязательного страхования устанавливается Центральным банком Российской Федерации в правилах обязательного страхования.

Правила обязательного страхования наряду с другими положениями включают в себя порядок заключения, изменения, продления, досрочного прекращения договора обязательного страхования (подпункт «а» пункта 2 статьи 5 Закона об ОСАГО).

Во исполнение законодательных предписаний Центральным банком Российской Федерации утверждены Правила обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств от ДД.ММ.ГГГГ N 431-П (далее - Правила ОСАГО).

В силу пункта 1 статьи 10Закона об ОСАГО срок действия договора обязательного страхования составляет один год, за исключением случаев, для которых настоящей статьей предусмотрены иные сроки действия такого договора.

Пунктом 1.1 Правил ОСАГО также установлено, что договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (далее - договор обязательного страхования) заключается на один год, за исключением случаев, предусмотренных Федеральным законом «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Договор обязательного страхования заключается в отношении владельца транспортного средства, лиц, указанных им в договоре обязательного страхования, или в отношении неограниченного числа лиц, допущенных владельцем к управлению транспортным средством в соответствии с условиями договора обязательного страхования, а также иных лиц, использующих транспортное средство на законном основании.

В соответствии с пунктом 2 статьи 15 Закона об ОСАГО по договору обязательного страхования является застрахованным риск гражданской ответственности самого страхователя, иного указанного в договоре ОСАГО владельца транспортного средства, а также других лиц, использующих транспортное средство на законном основании.

Статья 16 Закона об ОСАГО закрепляет право граждан заключать договоры обязательного страхования транспортных средств с учетом их ограниченного использования, при котором, в частности, управление транспортным средством осуществляется только указанными страхователем водителями (пункт 1); при осуществлении обязательного страхования с учетом ограниченного использования транспортного средства в страховом полисе указываются водители, допущенные к управлению транспортным средством (пункт 2).

Владельцы транспортных средств вправе заключать договоры обязательного страхования с учетом ограниченного использования транспортных средств, находящихся в их собственности или владении (п. 1 ст. 16 Закона об ОСАГО).

Ограниченным использованием транспортных средств, находящихся в собственности или во владении граждан, признаются управление транспортными средствами только указанными страхователем водителями и (или) сезонное и иное временное использование транспортных средств в течение трех и более месяцев в году (абз. 2 п. 1 ст. 16 Закона об ОСАГО).

В соответствии с абз. 4 п. 1 ст. 16 Закона об ОСАГО об указанных обстоятельствах владелец транспортного средства вправе в письменной форме заявить страховщику при заключении договора обязательного страхования. В этом случае страховая премия по договору обязательного страхования, которым учитывается ограниченное использование транспортного средства, определяется с применением коэффициентов, предусмотренных страховыми тарифами и учитывающих водительский стаж, возраст и иные персональные данные водителей, допущенных к управлению транспортным средством, и (или) предусмотренный договором обязательного страхования период его использования (пункт 2 статьи 9 Закона об ОСАГО).

Из приведенных норм можно сделать вывод о том, что надлежащим волеизъявлением на заключение договора обязательного страхования является соответствующее письменное заявление, утвержденное Положением Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 431-П «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств», которое распространяется на лиц, имеющих намерение заключить договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

Данное заявление, по замыслу законодателя, выражает не только волю на заключение договора, но и содержит ряд сведений, определяющих сумму страховой премии и условия договор обязательного страхования.

При заключении договора обязательного страхования в целях расчета страховой премии и проверки данных о наличии или отсутствии случаев страхового возмещения страховщик использует информацию, содержащуюся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования, созданной в соответствии со статьей 30 Закона об ОСАГО. Заключение договора обязательного страхования без внесения сведений о страховании в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 Закона об ОСАГО, и проверки соответствия представленных страхователем сведений содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования информации не допускается.

В силу положений п.1.5 Положения Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N431-П «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» владелец транспортного средства в целях заключения договора обязательного страхования вправе выбрать любого страховщика, осуществляющего обязательное страхование. Страховщик не вправе отказать в заключении договора обязательного страхования владельцу транспортного средства, обратившемуся с заявлением о заключении договора обязательного страхования и, если это предусмотрено Федеральным законом«Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» или настоящими Правилами, представившему иные документы.

Согласно разъяснениям п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 31 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» обязанность по представлению полных и достоверных сведений относится к информации, влияющей на размер страховой премии: технических характеристик, конструктивных особенностей, о собственнике, назначении и (или) цели использования транспортного средства и иных обязательных сведений, определяемых законодательством об ОСАГО (например, стаж вождения, использование легкового автомобиля в качестве такси, а не для личных семейных нужд и т.п.).

В соответствии с п.1 ст.422 Гражданского кодекса РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 943 Гражданского кодекса РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Вместе с тем, из заявления ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что им выражено намерение заключить с ответчиком договор ОСАГО без предоставления необходимых документов, и сведений предусмотренных федеральным законом и Правилами, что противоречит вышеприведённымположениям ГК РФ, ЗаконаОб ОСАГО и обязательным требованиям, предъявляемым к договорам такого вида.

При этом, в заключении договора страхования с ФИО1, страховщиком отказано не было.

Согласно пунктам 1, 2 ст. 931 Гражданского кодекса РФ по договору страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, может быть застрахован риск ответственности самого страхователя или иного лица, на которое такая ответственность может быть возложена. Лицо, риск ответственности которого за причинение вреда застрахован, должно быть названо в договоре страхования. Если это лицо в договоре не названо, считается застрахованным риск ответственности самого страхователя.

Согласно ч. 3 ст. 931 Гражданского кодекса РФ договор страхования риска ответственности за причинение вреда считается заключенным в пользу лиц, которым может быть причинен вред (выгодоприобретатель) даже если договор заключен в пользу страхователя или иного лица, ответственных за причинение вреда, либо в договоре не сказано, в чью пользу он заключен.

Таким образом, риск гражданской ответственности возникает в предусмотренных законом случаях, при наступлении которого выплата страхового возмещения осуществляется третьим лицам (выгодоприобретателям), т.е. производится замена должника в обязательстве в силу Закона об ОСАГО, где удовлетворение имущественного интереса застрахованного лица (причинителя вреда) осуществляется страховщиком в пользу потерпевшего.

Истец ошибочно полагает, что при заключении договора ОСАГО, он как страхователь является и выгодоприобретателем, которые в виду их неограниченного числа в договоре ОСАГО не указываются, также как застрахованными лицами может быть неограниченный круг водителей, допущенных к управлению конкретного транспортного средства на законных основаниях.

При этом, принимая во внимание, что заключение договоров ОСАГО происходит в соответствии с требованиями Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГг. N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», а возможность страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, как указал истец, «за счет кого следует» либо с условиями почасового действия договора, действующим законодательством не предусмотрена.

Согласно ст. 8 Закона РФ "О защите прав потребителей" от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1, потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах). Указанная в пункте 1 настоящей статьи информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.

В соответствии со ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей" от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1, изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Для банковских услуг, в том числе при предоставлении кредита, информация должна содержать размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Согласно указанного выше письма АО «СОГАЗ» от ДД.ММ.ГГГГ, следует, что на заявление ФИО1, была подробно доведена информация о порядке заключения договора страхования.

Таким образом, на основании вышеуказанных положений и требований действующего законодательства Российской Федерации, суд приходит к выводу, что доводы истца не нашли своего подтверждения в ходе рассмотрения настоящего дела, и не усматривает нарушения ответчиком прав истца, как потребителя, так как положения и требования Закона об ОСАГО носят императивный характер, и не предусматривают возможности иного регулирования рассматриваемых правоотношений.

При таких обстоятельствах, суд полагает возможным в удовлетворении заявленных исковых требований отказать в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении иска ФИО1 к АО «СОГАЗ» о защите прав потребителя и возложении обязанности на ответчика АО «СОГАЗ» заключить договор ОСАГО без указания имени выгодоприобретателя т.е. страхование «за счет кого следует» - отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Адыгея через Майкопский городской суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Мотивированное решение составлено 22.02.2023г.

Председательствующий             подпись             М.И. Катбамбетов

Уникальный идентификатор номера 01RS0№-35

Подлинник находится в материалах дела №

в Майкопском городском суде РА.